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| 本文作者： 余菲 | 2019-03-30 12:02 |
雷鋒網(wǎng)AI金融評論消息，3月29日，中國農業(yè)銀行發(fā)布了2018年全年業(yè)績報告。
報告顯示，截至2018年末，中國農業(yè)銀行總資產規(guī)模22.61萬億元，比上年末增長7.4%；全年實現(xiàn)凈利潤2,026.31億元，比上年增長4.9%。
同時，成本收入比31.27%，比上年下降1.69個百分點；不良貸款率1.59%，比上年末下降0.22個百分點；資本充足率15.12%，比上年末提升1.38個百分點。
報告顯示，2018年中國農業(yè)銀行全面推進零售業(yè)務與網(wǎng)點戰(zhàn)略轉型，新一代智能掌銀、個人客戶畫像等重點項目陸續(xù)落地，以“三減兩增一改”（減網(wǎng)點面積、減柜員、減成本，增營銷能力、增風控能力，改運營制度流程）為目標的網(wǎng)點轉型穩(wěn)步推進，零售業(yè)務線上化、智能化水平不斷提升。
截至2018年末，全行50%以上網(wǎng)點實現(xiàn)以流程優(yōu)化、模式創(chuàng)新為核心的轉型；科技與產品創(chuàng)新管理體制改革也取得初步成效，產品交付周期、科技研發(fā)周期分別縮短84天和71天；線上客戶群不斷擴大，全年新增企業(yè)網(wǎng)銀和企業(yè)掌銀活躍客戶數(shù)分別為73.3萬戶和38.1萬戶。
具體來講，在業(yè)務信息科技轉型上：
? 移動互聯(lián)技術應用方面，推出新一代智能掌銀，實現(xiàn)語音轉賬、智能注冊、智能開戶、智能營銷等功能，構建線上開戶、全產品推薦、客戶分群等智能化應用。 推出聚合掃碼支付產品。推出該行首個全線上運作的小微企業(yè)融資產品”微捷貸“。
? 大數(shù)據(jù)技術應用方面，夯實大數(shù)據(jù)平臺基礎架構。推進數(shù)據(jù)分析挖掘平臺建設， 進一步提升數(shù)據(jù)提取服務效能和自動化管理水平。分行數(shù)據(jù)集市一期投產并試點，大數(shù)據(jù)服務能力應用于經營一線。
? 網(wǎng)絡安全技術應用方面，制訂IPv6部署工作方案，推進網(wǎng)絡安全態(tài)勢感知基礎平臺、威脅情報分析平臺、新一代終端安全防護等項目建設。
在經營管理科技化上：
? 不斷提升案件防控的科技水平，持續(xù)推進”三線一網(wǎng)格“系統(tǒng)建設，構建員工行為的網(wǎng)格化管理模式。
? 首次利用災備架構實施主機系統(tǒng)升級，期間全渠道全業(yè)務對外提供服務，標志著該行核心業(yè)務異地災備水平再上新臺階。
? 報告期內，該行生產運行交易量快速增長，核心系統(tǒng)日均交易量達5.44億筆，日交易量峰值達6.62億筆。核心系統(tǒng)主要業(yè)務時段可用率達100%，保持了穩(wěn)定的連續(xù)運行服務能力。
2018年中國農業(yè)銀行，繼續(xù)堅持服務”三農“、做強縣域。加快推進互聯(lián)網(wǎng)服務三農 ”一號工程“突破提升，完善”惠農e貸“、”惠農e付“、”惠農e商“三大平臺，讓廣大農民分享數(shù)字化金融紅利。
截至2018年末，縣域貸款增加4,375.19億元，832個國家扶貧重點縣貸款增加1,088億元，銀保監(jiān)會監(jiān)管指標全部達標。
具體來講，在組織架構方面：
? 總行建立了”普惠金融事業(yè)部+八大后臺中心“的事業(yè)部架構，37家一級分行（直屬分行）和重點二級分行成立普惠金融事業(yè)部，形成具有農行特色的”三農+小微“雙輪驅動的普惠金融服務體系。
? 發(fā)揮專營機構在小微金融服務中的主力作用，在二級分行及以下設立799家專營機構，在小微企業(yè)聚集地區(qū)培育形成100家小微金融服務示范行，提高專業(yè)服務能力和精準服務能力。
在經營機制方面：
? 建立了普惠金融事業(yè)部”五專機制“——專門的綜合服務機制、統(tǒng)計核算機制、風險管理機制、資源配置機制和考核評價機制。
? 單列小微企業(yè)信貸增長計劃，重點支持單戶授信1,000萬元及以下的小額貸款客戶。
? 將增量授信審批權、用信審批權、貸款定價審批權下放至二級分行，大幅精簡辦貸流程，提高辦貸效率。
? 實施小微企業(yè)經濟資本優(yōu)惠政策，設立專項激勵的戰(zhàn)略費用。
? 認真落實關於降低小微企業(yè)貸款利率的監(jiān)管要求，做好差別化定價。嚴格執(zhí)行收費減免規(guī)定，降低小微企業(yè)財務負擔。
在客戶服務方面：
? 持續(xù)加強小微金融業(yè)務和產品創(chuàng)新。運用金融科技，創(chuàng)新線上融資產品，上線全線上純信用的小微企業(yè)法人信貸產品——”微捷貸“，實現(xiàn)”秒申“、”秒審“、”秒貸“，截至2018年末，有貸客戶突破2萬戶，累計貸款超過100億元。
? 創(chuàng)新推廣供應鏈金融模式，發(fā)展”數(shù)據(jù)網(wǎng)貸“業(yè)務，向核心企業(yè)上下游小微客戶提供全線上化融資服務。截至2018年末，為眾多核心企業(yè)的上下游小微企業(yè)發(fā)放貸款2.3萬筆，總額達到91億元。
? 創(chuàng)新政府增信類業(yè)務，充分利用風險補償資金、產業(yè)引導基金、財政貼息資金、 續(xù)貸周轉基金等機制，有效解決小微企業(yè)擔保難問題。
據(jù)報告，2018 年，中國農業(yè)銀行全面啟動新時代零售業(yè)務戰(zhàn)略轉型工程。截至 2018 年末，全行個人貸款余額 46,658.71 億元，較上年末增加 6,655.98 億元。截至 2018 年末，全行行境內個人存款余額 97,919.74 億元。
2018年，信用卡發(fā)卡量突破一億張，消費額持續(xù)增長。該行圍繞”兩戶“（卡戶、 商戶）經營與”兩貸“（信用卡循環(huán)信貸、消費信貸）經營，全面提升客戶服務質量。
該行大力拓展信用卡獲客渠道，全面覆蓋網(wǎng)點、手機移動端、網(wǎng)絡、收單商戶和客服等五大生活場景，實現(xiàn)”隨時、隨地、隨心“辦卡體驗。
報告期內，中國農業(yè)銀行以建設”互聯(lián)網(wǎng)智能銀行“為目標，繼續(xù)圍繞”做強B端商戶“和”做活C端客戶“兩條工作主線，布局金融服務場景，網(wǎng)絡金融業(yè)務核心競爭力不斷增強。
做強B端商戶：
? 創(chuàng)新和優(yōu)化企業(yè)金融服務平臺，不斷提升平臺綜合服務能力。推出“e開戶”智能開戶服務，推出“普惠金融”專屬頻道，打造服務中小微企業(yè)的普惠金融云服專區(qū)，構建小微企業(yè)一站式綜合服務生態(tài)圈。
? 加強“農銀惠農e通”平臺服務能力。大力發(fā)展“惠農圈”、“產業(yè)鏈”產品體 系，圍繞農村生產、生活、社交等提升場景化金融服務能力。
? 與商務部“電商扶貧頻道”對接，打造“電商扶貧”專區(qū)，對接支持20個省、46個 國家扶貧重點縣、51家扶貧縣企業(yè)，帶動300余種特色農產品產地直銷。
做活C端客戶：
? 堅定實施“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，以“智能+掌銀”為主攻方向，發(fā)布全新智能掌銀1.0 版，掌上銀行發(fā)展邁上新臺階。掌銀月度活躍用戶數(shù)同比增長63%。
? 順應金融服務場景化發(fā)展趨勢，加快布局消費場景生態(tài)。完善支付產品體系，推動農銀“快e付”和綜合收銀臺升級。
推進金融服務和消費生態(tài)的深度融合，搭建智能繳費、智能停車、智慧城市等智慧生態(tài)圈。報告期內，全行繳費商戶達38,945戶，較上年末增長285%；全年交易額達859億元，同比增長237.3%。
健全支撐體系：
? 以建設“金融大腦”為切入點，構建集中式的智能模型研發(fā)、運行和管理平臺，支撐全行重點業(yè)務領域的AI應用，實現(xiàn)全行“智能集中”。
線上渠道：
2018年中國農業(yè)銀行加快產品和業(yè)務向線上引流，線上渠道客戶規(guī)模持續(xù) 擴大，交易流量穩(wěn)步提升。報告期內，全行電子渠道金融性交易筆數(shù)為578億筆，同比增長29.1%。
1、網(wǎng)上銀行
截至報告期末，個人網(wǎng)上銀行注冊客戶數(shù)達2.65億，較上年末增長18.8%，全年交易額 達41.87萬億元。企業(yè)金融服務平臺客戶數(shù)達620萬戶，較上年末增長16.6%；全年平臺交易額達172.1萬億元，同比增長15.6 %。
2、掌上銀行
截至報告期末，個人掌上銀行用戶總數(shù)達2.57億戶，較上年末增長24.8%，全年交易額達49萬億元，同比增長54.1%。企業(yè)掌上銀行用戶總數(shù)達93萬戶，全年凈增63.5萬戶， 全年累計交易額達1,328.6億元。
3、電話銀行
報告期內，全行持續(xù)優(yōu)化電話銀行人工與自助語音客戶服務，加大客服系統(tǒng)智能化改 造，不斷提升客戶體驗。2018年，客戶致電本行電話銀行4.24億通，轉客戶服務中心人工電話1.02億通，人工接通0.95億通，接通率93.05%，較上年提升9.29個百分點， 客戶滿意度99.25%，較上年提升0.41個百分點。
4、自助銀行
全面推廣自助設備統(tǒng)一開發(fā)平臺和網(wǎng)點設備管理系統(tǒng)，深入推進網(wǎng)點設備一體化管 理。加大語音導航、人臉識別等金融科技應用，全面提升網(wǎng)點設備智能化水平。
2018 年末，全行在線運行現(xiàn)金類自助設備9.69萬臺、自助服務終端4.48萬臺，日均交易量 2,240萬筆。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)
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