疫情穩(wěn)定后，今年的全國(guó)“兩會(huì)”終于如期召開(kāi)。

今年，“兩會(huì)”將延續(xù)去年的經(jīng)驗(yàn)，縮短會(huì)期、精簡(jiǎn)文件，采用線下線上結(jié)合的方式；部分發(fā)言和媒體采訪仍借助網(wǎng)絡(luò)視頻，各委員駐地都設(shè)立了網(wǎng)絡(luò)視頻采訪間。

國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)已在今天上午作政府工作報(bào)告，“兩會(huì)”代表們也紛紛建言獻(xiàn)策。

本次“兩會(huì)”中，有哪些金融科技關(guān)鍵詞？雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論特此梳理了政府工作報(bào)告與代表提案中，與金融科技密集相關(guān)的要點(diǎn)。

普惠金融力度再加大

此次政府工作報(bào)告繼續(xù)關(guān)注小微企業(yè)融資難題，強(qiáng)調(diào)要“進(jìn)一步解決”，今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。措施包括但不限于：

延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大再貸款再貼現(xiàn)支持普惠金融力度；延長(zhǎng)小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制；引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款，使資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展，更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，對(duì)受疫情持續(xù)影響行業(yè)企業(yè)給予定向支持。

報(bào)告也設(shè)定了具體目標(biāo)，稱(chēng)今年“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上”。

在2020政府工作報(bào)告中，該目標(biāo)設(shè)定為“貸款增速要高于40%”；今年報(bào)告回顧2020年時(shí)，指出“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)50%以上，金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬(wàn)億元?！笨梢?jiàn)目標(biāo)已經(jīng)超額完成。

報(bào)告同時(shí)還強(qiáng)調(diào)，要加快信用信息共享步伐，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，適當(dāng)降低小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)。

新增金融科技監(jiān)管要求，強(qiáng)化金控公司監(jiān)管

報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化金融控股公司和金融科技監(jiān)管，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。據(jù)悉，金融科技監(jiān)管這一要求為本次工作報(bào)告新增內(nèi)容。

同時(shí)，報(bào)告也繼續(xù)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置保持關(guān)注，指出要完善金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作機(jī)制，壓實(shí)各方責(zé)任，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要“堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本分”

金融控股公司的監(jiān)管是政府工作報(bào)告的要點(diǎn)之一，也是最近一年來(lái)監(jiān)管層的重點(diǎn)關(guān)注。全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥，也針對(duì)該要點(diǎn)給出提案建議。他指出：

• 一是明確金融控股公司監(jiān)管機(jī)制。

金融控股公司所控金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型和股東主體繁多，在不同領(lǐng)域涉及不同監(jiān)管部門(mén)事權(quán)。為確保監(jiān)管工作順利推進(jìn)，“金融控股公司法”應(yīng)明確牽頭部門(mén)和配合部門(mén)的職責(zé)分工，規(guī)范溝通協(xié)調(diào)、信息共享和監(jiān)管合作機(jī)制。

同時(shí)，厘清人民銀行分支機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卣?、金融監(jiān)管部門(mén)派出機(jī)構(gòu)的協(xié)作機(jī)制，確保金融控股公司監(jiān)管的各項(xiàng)要求能夠落地落實(shí)。

• 二是著力解決《辦法》與其他法規(guī)沖突及監(jiān)管外延不完整問(wèn)題。

立法規(guī)范對(duì)象應(yīng)包括金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)投資控股形成的金融集團(tuán)，立法內(nèi)容應(yīng)涵蓋金融控股公司資本、并表管理、關(guān)聯(lián)交易、公司治理、信息披露、退出機(jī)制等重點(diǎn)監(jiān)管內(nèi)容?！敖鹑诳毓晒痉ā睉?yīng)著力解決《辦法》落實(shí)難、與其他地方和部門(mén)規(guī)章沖突的問(wèn)題。

• 三是完善金融控股公司監(jiān)管的立法體系。

《辦法》的出臺(tái)使金融控股公司監(jiān)管具備了部門(mén)規(guī)章層級(jí)的法規(guī)依據(jù)，未來(lái)人民銀行將針對(duì)金融控股公司資本、并表管理、數(shù)據(jù)報(bào)送等重點(diǎn)監(jiān)管問(wèn)題制定具體規(guī)章。制定“金融控股公司法”，能夠建立金控監(jiān)管法律—部門(mén)規(guī)章—規(guī)范性文件的完整法律法規(guī)體系，為金融控股行業(yè)規(guī)范發(fā)展、防范金融系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)保駕護(hù)航。

數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)與信息壁壘

近年來(lái)，數(shù)據(jù)的使用、開(kāi)放、安全保護(hù)，一直是社會(huì)熱議話題。民建中央就在今年兩會(huì)的提案中指出：“公共數(shù)據(jù)開(kāi)放上位法缺位，是目前在數(shù)據(jù)領(lǐng)域存在的問(wèn)題之一”，因而建議加快全國(guó)統(tǒng)一立法，促進(jìn)數(shù)據(jù)融合。

今年“兩會(huì)”上，多位科技大佬也帶來(lái)了相關(guān)提案。

• 李彥宏：試點(diǎn)信息服務(wù)，打破“信息壁壘”
  

全國(guó)政協(xié)委員、百度董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官李彥宏就指出，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代里，各領(lǐng)域涌現(xiàn)出大量App；為了爭(zhēng)奪用戶，多數(shù) App 都會(huì)構(gòu)建自己的信息內(nèi)容，且僅在 App 內(nèi)可見(jiàn)。長(zhǎng)此以往，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的信息和服務(wù)都被割裂在一個(gè)個(gè)應(yīng)用程序中，每個(gè) App 都成為封閉的“信息孤島”。

對(duì)此，李彥宏委員建議稱(chēng)：

有關(guān)部門(mén)選取老百姓獲取信息服務(wù)密切相關(guān)的領(lǐng)域作為試點(diǎn)，打破現(xiàn)有“信息壁壘”模式；

強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的數(shù)據(jù)開(kāi)放及安全監(jiān)督工作，對(duì)各平臺(tái)的信息開(kāi)放共享和信息質(zhì)量開(kāi)展評(píng)估。

• 張近東：逐步推進(jìn)公共數(shù)據(jù)的無(wú)償共享

全國(guó)人大代表、蘇寧控股集團(tuán)董事長(zhǎng)張近東指出，在新冠疫情的防控中，防疫數(shù)據(jù)快速及時(shí)的互通、流轉(zhuǎn)與共享起到了關(guān)鍵作用，這讓社會(huì)各界認(rèn)識(shí)到，公共數(shù)據(jù)的無(wú)償共享，是提升社會(huì)效率，有利人們更好生活的利民工程。

張近東認(rèn)為，推動(dòng)公共數(shù)據(jù)的互聯(lián)、無(wú)償共享不僅有利于公共事務(wù)的決策效率，還能避免數(shù)據(jù)的重復(fù)建設(shè)，避免因數(shù)據(jù)“打架”導(dǎo)致的信息混亂。

同時(shí)，這一工程還將使公共數(shù)據(jù)被最大化的利用，對(duì)提升政府治理能力、優(yōu)化民生公共服務(wù)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展有重大意義。

基于此，張近東建議，建立國(guó)家級(jí)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)數(shù)據(jù)的頂層管控，界定清晰的數(shù)據(jù)共享屬性和權(quán)益，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的確權(quán)流通，同時(shí)要加強(qiáng)數(shù)據(jù)資源無(wú)償共享，但要保障數(shù)據(jù)共享的安全可控。

• 蔣穎：將分級(jí)分類(lèi)管理作為數(shù)據(jù)出境管理制度設(shè)計(jì)的核心思路

全國(guó)政協(xié)委員、德勤亞太高級(jí)副總裁蔣穎則關(guān)注數(shù)據(jù)的“出入境”管理。

她在今年的兩會(huì)提案中指出，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注全球數(shù)字產(chǎn)業(yè)及相關(guān)國(guó)際規(guī)則發(fā)展態(tài)勢(shì)，以維護(hù)個(gè)人隱私權(quán)利、保障企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新、捍衛(wèi)國(guó)家數(shù)據(jù)主權(quán)安全，增強(qiáng)數(shù)字國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力三個(gè)價(jià)值維度為基本考量，建立管控精準(zhǔn)、可操作性強(qiáng)、國(guó)際信賴度高的數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)管理體系。

蔣穎建議，將分級(jí)分類(lèi)管理作為數(shù)據(jù)出境管理制度設(shè)計(jì)的核心思路，對(duì)不同類(lèi)型的數(shù)據(jù)實(shí)施多樣化出境規(guī)則，根據(jù)數(shù)據(jù)出境后風(fēng)險(xiǎn)大小及所保護(hù)法益不同，確定每一類(lèi)型每一層級(jí)受控?cái)?shù)據(jù)范疇，并最終確立精準(zhǔn)、差異化跨境流動(dòng)管理政策。

另外，對(duì)于個(gè)人數(shù)據(jù)或其他非重要數(shù)據(jù)，建議突破本地化存儲(chǔ)及安全審查的限制，采取較為靈活的出境政策。為滿足這一需求，可借鑒歐美等國(guó)做法，豐富數(shù)據(jù)出境管理方式，如發(fā)布指引性跨境流動(dòng)協(xié)議范本、將部分國(guó)家和地區(qū)納入可自由流動(dòng)范圍等。

• 談劍鋒：設(shè)立國(guó)家“數(shù)據(jù)銀行”

全國(guó)政協(xié)委員、上海市信息安全行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)談劍鋒建議，設(shè)立國(guó)家數(shù)據(jù)銀行，由國(guó)家成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管控，負(fù)責(zé)關(guān)鍵數(shù)據(jù)的采集、傳輸、存儲(chǔ)和確權(quán)等。

同時(shí)，他還在提案中表示，相關(guān)部門(mén)應(yīng)建立一套評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)證體系，為使用創(chuàng)新大數(shù)據(jù)挖掘分析技術(shù)針對(duì)非敏感信息數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和利用的企業(yè)提供一套合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，并由相關(guān)部門(mén)對(duì)這類(lèi)企業(yè)的執(zhí)業(yè)資質(zhì)進(jìn)行審查和評(píng)價(jià)，以保證數(shù)據(jù)要素的合規(guī)利用和流轉(zhuǎn)。

• 文愛(ài)華：推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)數(shù)據(jù)資源的交易與共享，避免形成“數(shù)據(jù)孤島”
  

具體到金融領(lǐng)域，金融相關(guān)數(shù)據(jù)的歸屬和使用問(wèn)題尚未有明確規(guī)定出臺(tái)，只有少量行業(yè)規(guī)范和個(gè)人信息保護(hù)的法律法規(guī)條款，判定、執(zhí)行上存在較大的模糊空間。

全國(guó)人大代表、建設(shè)銀行湖南省分行行長(zhǎng)文愛(ài)華建議，加快數(shù)據(jù)立法工作，明確數(shù)據(jù)的所有權(quán)。他認(rèn)為，大數(shù)據(jù)是國(guó)家基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，必須進(jìn)一步對(duì)數(shù)據(jù)權(quán)屬問(wèn)題予以明確，包括數(shù)據(jù)使用權(quán)、數(shù)據(jù)收益權(quán)、數(shù)據(jù)共享權(quán)、數(shù)據(jù)知情權(quán)、數(shù)據(jù)更正權(quán)。

文愛(ài)華建議，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全與隱私保護(hù)，對(duì)如何處理好個(gè)人隱私與國(guó)家社會(huì)安全的關(guān)系、個(gè)人隱私與公民知情權(quán)的關(guān)系、個(gè)人隱私與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系等予以明確。明確大數(shù)據(jù)生態(tài)中各不同主體的法律責(zé)任。

文愛(ài)華亦建議，建設(shè)國(guó)家數(shù)據(jù)統(tǒng)一共享開(kāi)放平臺(tái)，在統(tǒng)一的規(guī)則下有序開(kāi)放共享數(shù)據(jù)資源，加快政府和公共部門(mén)的數(shù)據(jù)開(kāi)放，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)數(shù)據(jù)資源的交易與共享，避免形成“數(shù)據(jù)孤島”。

金融科技待提升：應(yīng)用強(qiáng)、技術(shù)弱、合作有限

除了上文所述數(shù)據(jù)確權(quán)問(wèn)題，文愛(ài)華還針對(duì)金融科技的多方面不足給出了分析和建議。

文愛(ài)華表示，商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積極搭建平臺(tái)，大力發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，提高了金融服務(wù)的覆蓋率和可得性，但仍存在四方面不足：

一是法律及社會(huì)環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。

二是金融科技水平有待進(jìn)一步提升。我國(guó)金融科技在應(yīng)用層面的創(chuàng)新能力較強(qiáng)，但是在原創(chuàng)性技術(shù)、核心技術(shù)方面還有一定差距。

三是平臺(tái)建設(shè)有待進(jìn)一步完善。部分銀行平臺(tái)搭建有限，應(yīng)用場(chǎng)景單一。銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作不夠，銀行難以有效利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)等。

四是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新有待進(jìn)一步加強(qiáng)。部分銀行只是簡(jiǎn)單進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，沒(méi)有以金融科技來(lái)驅(qū)動(dòng)銀行的流程再造、組織變革和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，很多普惠金融貸款還存在較多的線下操作環(huán)節(jié)，客戶感受和體驗(yàn)不好。

針對(duì)上述問(wèn)題，文愛(ài)華建議，應(yīng)加快數(shù)據(jù)立法工作，明確數(shù)據(jù)的所有權(quán)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)：

優(yōu)化金融監(jiān)管，監(jiān)管部門(mén)要以互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)看待金融科技的發(fā)展，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)放寬一些限制，設(shè)置一定容忍度，鼓勵(lì)銀行大力開(kāi)展金融創(chuàng)新。

在鄉(xiāng)村區(qū)域應(yīng)允許銀行依托公安、社保等系統(tǒng)，進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證互通，進(jìn)一步放開(kāi)遠(yuǎn)程開(kāi)戶、批量開(kāi)戶、遠(yuǎn)程操作等限制。

對(duì)商業(yè)銀行線上普惠金融產(chǎn)品的監(jiān)管應(yīng)該有別于傳統(tǒng)貸款，提高容忍度。在管理工具和手段、數(shù)據(jù)真實(shí)性核查、貸款資金用途管控等方面，既要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理的效果，又要考慮現(xiàn)實(shí)的可能性。

應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化征信環(huán)境。

區(qū)塊鏈助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管

值得一提的是，區(qū)塊鏈技術(shù)在本次全國(guó)“兩會(huì)”上也被多次提及。

全國(guó)政協(xié)委員、廣州市政協(xié)副主席、民革廣州市委會(huì)主委于欣偉，在提案中指出，要研究基于區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)游戲管理的政策和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建游戲監(jiān)督管理平臺(tái)；基于區(qū)塊鏈搭建游戲開(kāi)發(fā)的全生命周期管理平臺(tái)；基于區(qū)塊鏈構(gòu)建青少年上網(wǎng)管理平臺(tái)。

全國(guó)人大代表、中國(guó)鐵建重工集團(tuán)黨委書(shū)記劉飛香則建議，利用區(qū)塊鏈去中心化、可信、高效等技術(shù)特點(diǎn)，構(gòu)建工程機(jī)械行業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈，推動(dòng)相關(guān)企業(yè)上鏈，建立高效協(xié)同生態(tài)。制定產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)規(guī)范、應(yīng)用規(guī)范、智能合約規(guī)范、信息安全規(guī)范等，并協(xié)調(diào)聯(lián)盟事務(wù)。

臺(tái)盟中央則將建議：合理利用區(qū)塊鏈技術(shù)，推進(jìn)醫(yī)療信息化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享，建立高效可靠的醫(yī)療器械和藥品追溯系統(tǒng)。

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