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| 本文作者： 溫曉樺 | 2016-09-23 00:42 |
今年以來(lái)區(qū)塊鏈被越來(lái)越人認(rèn)可，行業(yè)從業(yè)者也在不斷地探索區(qū)塊鏈的落地應(yīng)用的方向。除了科技界的大小公司在做，政府和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在研究，比如計(jì)劃推出自己應(yīng)用的中國(guó)人民銀行即央行。如何全方位、自下而上地認(rèn)識(shí)區(qū)塊鏈應(yīng)用與經(jīng)濟(jì)變革呢？OKcoin幣行副總裁兼首席研究員段新星日前作了研討分享。段新星曾是美國(guó)朗訊貝爾實(shí)驗(yàn)室資深工程師，也曾著有《區(qū)塊鏈：重塑經(jīng)濟(jì)與世界》一書(shū)。
前不久，央行下屬的《中國(guó)金融》第17期一共刊登17篇文章，內(nèi)容包括人民銀行副行長(zhǎng)關(guān)于中國(guó)貨幣的架構(gòu)構(gòu)成，以及中國(guó)人民銀行科技司的副司長(zhǎng)以及貨幣司的司長(zhǎng)等等都在探討以及描述中國(guó)人民銀行做出來(lái)的貢獻(xiàn)。
為了有一個(gè)全方位的了解去看，究竟是怎么樣來(lái)促成了這一系列的事情，以及這和它為什么會(huì)產(chǎn)生這樣的區(qū)塊鏈，會(huì)產(chǎn)生這樣一種應(yīng)用，我們不妨從一個(gè)比較大的宏觀的歷史背景看一下。這個(gè)時(shí)間點(diǎn)在2008年的11月份，彼時(shí)剛好是雷曼兄弟倒閉以后的兩個(gè)月，美國(guó)也深陷金融危機(jī)。這時(shí)候美聯(lián)儲(chǔ)決定拿出2000億美金進(jìn)行救援，隨后的美聯(lián)儲(chǔ)也推出了八千億的計(jì)劃。該機(jī)構(gòu)也表示，直到2018年的9月-10月，都是整個(gè)市場(chǎng)最糟糕、最為難的時(shí)刻。
在這個(gè)時(shí)候，地球的另外一角同樣也發(fā)生了一件事情——就是目前仍然沒(méi)有確切知道得——究竟是一個(gè)人還是團(tuán)隊(duì)發(fā)表了論文，這個(gè)論文探討了網(wǎng)絡(luò)媒介和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)——就是今天所知道的區(qū)塊鏈。
這個(gè)技術(shù)帶來(lái)兩項(xiàng)創(chuàng)新：2009年整個(gè)代碼進(jìn)行了實(shí)寫(xiě)，雖然一直以來(lái)有著五部委各個(gè)條規(guī)，以及各個(gè)國(guó)家的刺激等飽受爭(zhēng)議的監(jiān)管，但是從開(kāi)始到現(xiàn)在整個(gè)區(qū)塊鏈每天的比特幣交易量，從過(guò)去的0筆發(fā)展到將近25萬(wàn)筆。也就是說(shuō)，它的使用的頻度非常高，也是現(xiàn)在全球上最大和最成熟的一個(gè)區(qū)塊鏈應(yīng)用。
讓我們無(wú)法抗拒的區(qū)塊鏈，核心價(jià)值是什么？
它究竟給我們帶來(lái)了什么？現(xiàn)在我們?yōu)槭裁春芏嗥髽I(yè)與生活都非要用到這個(gè)東西？實(shí)際上其實(shí)可以從兩個(gè)層面來(lái)看，就是比特幣的整個(gè)創(chuàng)新成果是兩個(gè)方面：第一方面其史無(wú)前例地創(chuàng)造了一系列的幣，這種完全是原生性的，從無(wú)到有地創(chuàng)造出來(lái)的新的數(shù)字資產(chǎn)。在這上面，沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商也沒(méi)有中介組織，但是同時(shí)也帶來(lái)了另外一方面：就是底層得以運(yùn)作的結(jié)構(gòu)區(qū)塊鏈。用區(qū)塊鏈可以其他的事情，而不只是比特幣，比如數(shù)字貨幣既可以模仿比特幣的機(jī)制來(lái)從無(wú)到有地生成，可以把已有的資產(chǎn)映射到區(qū)塊鏈上生成新的數(shù)字化的資產(chǎn)。而我們所用的是它底層的區(qū)塊鏈——比特幣這種帶來(lái)的結(jié)構(gòu)以及構(gòu)架。
為了清晰的說(shuō)明這個(gè)過(guò)程，實(shí)際上今天的題目叫“媒介即內(nèi)容”，即所運(yùn)載的載體本身決定了上層建筑。舉個(gè)非常清晰的例子，音樂(lè)最早是記載在什么地方？那個(gè)時(shí)候有小的生產(chǎn)，像中國(guó)的昆曲和京劇，到黑膠唱片，一般有能力消費(fèi)音樂(lè)的上層仍在用，而在座有很多70、80后經(jīng)歷了磁帶的年代，也經(jīng)歷了CD的時(shí)代，那個(gè)時(shí)候的產(chǎn)業(yè)是以一個(gè)這些熱碟和磁帶銷量來(lái)衡量一個(gè)歌手和唱片公司的業(yè)績(jī)。而互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)發(fā)展以后，整個(gè)音樂(lè)產(chǎn)量或者整個(gè)音樂(lè)產(chǎn)業(yè)的狀況就跟以往完全不一樣了。
現(xiàn)在沒(méi)有人再去說(shuō)唱片銷量，而更多的是看它的點(diǎn)擊或者下載，而從版權(quán)中受益的模式。載體的變化，使整個(gè)音樂(lè)產(chǎn)業(yè)發(fā)生了巨大的變化。同樣，文字載體的變化也引起出版模式翻天覆地的變化，包括通信等領(lǐng)域也是同樣。
貨幣最早是從金條以及貴金屬的介質(zhì)，在到紙幣以及電子帳單的介質(zhì)，到最新的加密網(wǎng)絡(luò)和分布式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)。這對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)意味著什么？是不是只是一個(gè)簡(jiǎn)單的從物理載體到數(shù)字載體的變化？我們現(xiàn)在所說(shuō)的數(shù)字貨幣跟電子貨幣之間又有什么關(guān)系？——現(xiàn)行的社會(huì)，是不是已經(jīng)有一個(gè)完全的數(shù)字支付系統(tǒng)？舉個(gè)例子：
銀行卡上現(xiàn)在已經(jīng)可以通過(guò)聯(lián)網(wǎng)來(lái)讀取卡上的信息，那通過(guò)網(wǎng)絡(luò)操作是不是就是一個(gè)電子化的系統(tǒng)？假設(shè)一張建行的銀行卡想在工行的ATM上取100元，把建行卡插到工行的ATM機(jī)里面去，首先工行會(huì)向建行發(fā)一個(gè)信息：有一個(gè)建行的客戶來(lái)我這里取錢，先看一下建行的賬戶上有沒(méi)有這么多錢。然后工行就吐出一百元的鈔票給這個(gè)客戶。但事情到這里還沒(méi)有結(jié)束。這個(gè)過(guò)程中實(shí)際上是工行替建行交了一百元，客戶取出錢以后建行需要把這筆錢還給工行——這個(gè)分成兩個(gè)部分，取錢是支付的過(guò)程，銀行之間債務(wù)關(guān)系抹平的過(guò)程叫結(jié)算或者清算的過(guò)程。
類似這樣的過(guò)程有一些來(lái)自于銀行，還有一部分來(lái)自于非銀行的消費(fèi)。如果拿工行卡去星巴克刷卡消費(fèi)，POS機(jī)、發(fā)卡行、消費(fèi)端、銀聯(lián)等之間的信息交換總共要經(jīng)歷8個(gè)步驟。
所以，實(shí)際上今天并不存在一個(gè)數(shù)字化的支付系統(tǒng)，只是存在一個(gè)數(shù)字化的支付信息系統(tǒng)。信息的往來(lái)是及時(shí)的，但是資金的清算結(jié)算不是及時(shí)的，還要在當(dāng)天或者某一個(gè)時(shí)間段才做結(jié)算。
那么，引入比特幣網(wǎng)絡(luò)或者數(shù)字支付網(wǎng)絡(luò)的話，其一個(gè)很大的優(yōu)點(diǎn)是記帳交易——清帳結(jié)帳的，它直接把現(xiàn)在的支付和價(jià)值傳輸系統(tǒng)變成了一個(gè)非常簡(jiǎn)單的系統(tǒng)。我給你的帳戶打了價(jià)值800人民幣的比特幣，支付和清算就同時(shí)完成，背后所有的清算和結(jié)合都綜合在這一步驟當(dāng)中。
這個(gè)比特幣網(wǎng)絡(luò)或者數(shù)字支付網(wǎng)絡(luò)就是一個(gè)價(jià)值傳輸?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)。
實(shí)際上整個(gè)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)和比特幣網(wǎng)絡(luò)所做到的事情過(guò)程中，整個(gè)帳戶擁有的不是錢，而是一把鑰匙——有一個(gè)鑰匙就可以生成一個(gè)財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)箱和一個(gè)財(cái)產(chǎn)箱里面的ID，然后可以在里面進(jìn)行放錢，以及把錢從里面抽出來(lái)扔到另外一個(gè)柜子里面的操作。
這個(gè)過(guò)程中每個(gè)人擁有的不是一個(gè)帳戶，而是一把鑰匙——通過(guò)這種私鑰可以掌握資產(chǎn)，可以把傳統(tǒng)的結(jié)算過(guò)程去掉，實(shí)時(shí)交易資產(chǎn)。而且，空中所有柜子里面資產(chǎn)交易的所有信息被每一個(gè)人共享，每一個(gè)人都知道背后的帳本。我們進(jìn)行資產(chǎn)傳遞的時(shí)，相當(dāng)于給一個(gè)柜子設(shè)了多把鑰匙。
這多把鑰匙就是智能傳閱，同時(shí)是一個(gè)可擴(kuò)展的結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)在，如果在這樣一個(gè)結(jié)構(gòu)中發(fā)行一個(gè)央行的數(shù)字貨幣，在央行的柜子里面，比如我只要銷毀一百元的美元或者一百元人民幣，立馬就生成一百元的數(shù)字貨幣扔到柜子里面，我在轉(zhuǎn)賬的時(shí)候基于密碼的操作就可以把他扔在另一個(gè)柜子或者銀行里面，整個(gè)價(jià)值網(wǎng)絡(luò)就可以傳輸完成了。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是可以用更直接的方式——無(wú)需與實(shí)體貨幣對(duì)應(yīng)，而是采取原生性的生成數(shù)字密碼或者數(shù)字的方式往央行發(fā)幣。把幣傳給某一個(gè)人，只要某個(gè)人得到了這個(gè)幣的密碼解鎖這個(gè)抽屜，就可以得到塞進(jìn)去的錢。
只有銀行可以在與央行操作時(shí)才能運(yùn)用這樣的價(jià)值網(wǎng)絡(luò)嗎？事實(shí)上每一個(gè)企業(yè)，每一個(gè)人在這種狀況下都可以變成一個(gè)銀行。這也是為什么很多的黑客特別喜歡比特幣。
這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中不存在個(gè)人的信息，只要掌握了密碼就可以掌握一個(gè)帳戶，就可以進(jìn)行錢和價(jià)值的轉(zhuǎn)移，并不需要跟個(gè)人的身份對(duì)應(yīng)。在銀行開(kāi)戶的時(shí)候，甚至不需要把個(gè)人信息、工資單傳輸?shù)姐y行，這種信息也不會(huì)在網(wǎng)上被攻擊被盜取，這就形成了一整套基于加密價(jià)值傳輸?shù)木W(wǎng)絡(luò)。
那么，央行在這個(gè)過(guò)程中是怎樣設(shè)計(jì)的呢？央行在設(shè)計(jì)數(shù)字貨幣系統(tǒng)的時(shí)候要考慮兩個(gè)因素：是不是要把錢直接發(fā)到每一個(gè)人頭上，或者和商業(yè)銀行進(jìn)行金融。所以央行實(shí)際上是采用了雙重模式，同時(shí)央行也不允許每個(gè)人都能發(fā)行鈔票，于是可以使用一個(gè)發(fā)行貨幣庫(kù)來(lái)存儲(chǔ)或者發(fā)放貨幣。
匿名的好處是每個(gè)人都有帳本，但這同時(shí)也帶來(lái)一個(gè)問(wèn)題：央行采取的措施有前端和后端的過(guò)程，也就是說(shuō)，在后端的時(shí)候我知道某一個(gè)人是誰(shuí)，但在前端時(shí)，可以采取自愿的方式來(lái)操作資產(chǎn)，在終端上可以采用軟件的形式，也可以采用硬件加密的形式。
2015年國(guó)際清算銀行和各國(guó)的央行組織發(fā)布了一篇數(shù)字貨幣的報(bào)道來(lái)探討未來(lái)數(shù)字貨幣的可能性，其中有基于權(quán)威的，基于中心化的數(shù)字貨幣，同時(shí)也有點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的貨幣，其實(shí)這個(gè)仍然會(huì)采用二元的模式來(lái)發(fā)行央行的數(shù)字貨幣——先到商業(yè)銀行再到每一個(gè)個(gè)人賬戶。
同時(shí)，我們要注意的是——畢竟點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的價(jià)值傳輸網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)到來(lái)央行也做了很多的平衡，我們真正應(yīng)該關(guān)注的并不是說(shuō)我們?nèi)绾伟褏^(qū)塊鏈、分布式網(wǎng)絡(luò)用于企業(yè)，用于現(xiàn)有的東西中。這個(gè)類似于我們以往的，想著怎么用電子化的手段來(lái)服務(wù)紙書(shū)的設(shè)計(jì)，怎么樣用互聯(lián)網(wǎng)讓我們賣出更多的唱片——如果抱著這種想法設(shè)計(jì)數(shù)字貨幣的話——實(shí)際上起不到真正變革的效果——對(duì)傳統(tǒng)有一定優(yōu)化，但是沒(méi)有本質(zhì)上變革產(chǎn)業(yè)。
既然說(shuō)到點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)，新一代價(jià)值傳輸分布式的網(wǎng)絡(luò)形成，使得金融措施有效，我覺(jué)得央行以及各個(gè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該考慮的問(wèn)題，是我們應(yīng)該怎樣積極地扮演什么樣的角色：究竟是網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)營(yíng)者、維護(hù)者，還是資產(chǎn)的發(fā)行方或檢查方的角色。
如今，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字貨幣并沒(méi)有從根本上對(duì)既有的金融體系進(jìn)行換代升級(jí)，而是在現(xiàn)行的金融框架之內(nèi)對(duì)終端用戶的支付行為上提升了用戶的體驗(yàn)。
所有的變革都是由新技術(shù)帶領(lǐng)的，而新技術(shù)必然有打破重建的潛力，不僅可以催生新的商業(yè)形式，也可以基于科技重建金融體系。
問(wèn)：你講得比較多的是比特幣，現(xiàn)在比較火的還有以太坊，它們的機(jī)制一樣嗎？
段新星：兩者運(yùn)行的目的不一樣。我介紹的是整個(gè)分布式的價(jià)值傳輸網(wǎng)絡(luò)的底層結(jié)構(gòu)，實(shí)際上是適用于比特幣，兩個(gè)設(shè)計(jì)不一樣。比特幣的設(shè)計(jì)最開(kāi)始就是為了做一個(gè)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子貨幣，其目的是為了支持全球通行的電子貨幣，但是以太坊是想做一個(gè)類似于微軟的平臺(tái)，因?yàn)樵O(shè)計(jì)的思路不一樣，所以實(shí)現(xiàn)的方式也不一樣。
問(wèn)：現(xiàn)在企業(yè)產(chǎn)品結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)以后，如何能從安全的角度思考問(wèn)題？現(xiàn)在很多行業(yè)都在利用區(qū)塊鏈技術(shù)，在誠(chéng)信和安全的角度出發(fā)，區(qū)塊鏈應(yīng)該從哪一個(gè)角度延伸和發(fā)展？
段新星：實(shí)際上區(qū)塊鏈來(lái)自于金融行業(yè)，所以它的安全性存在于幾個(gè)方面：第一點(diǎn)就是所有的有帳戶的體系相當(dāng)于帳本和記錄，其記錄散布在各個(gè)節(jié)點(diǎn)，當(dāng)一個(gè)節(jié)點(diǎn)被攻破或者被銷毀以后，其他的節(jié)點(diǎn)仍然可以備份的服務(wù)，這個(gè)就確保它不容易攻擊，或者攻擊以后能進(jìn)行容災(zāi)方面的安全考慮。
第二個(gè)是加密和解密的技術(shù)——只要有一把鑰匙，根據(jù)這個(gè)鑰匙做第一次變換可以生成資產(chǎn)的ID，第二次變換可以生成錢包。共同驗(yàn)帳在整個(gè)系統(tǒng)里面能夠保證安全，因?yàn)椴荒軌虮灰粋€(gè)人篡改。
企業(yè)如果想增強(qiáng)安全性，還要考慮這幾個(gè)問(wèn)題：就是說(shuō)適不適用去用它，并不一定所有有安全性的都要用到區(qū)塊鏈，因?yàn)楝F(xiàn)在還沒(méi)有一個(gè)中心化方面很好的結(jié)構(gòu)或方案能夠解決，如果現(xiàn)有了就不需要用區(qū)塊鏈。第二是各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間的地位是不是對(duì)等的。第三是說(shuō)節(jié)點(diǎn)之間是不是存在信任，如果沒(méi)有中心化的解決方案，全球沒(méi)有一個(gè)通用的數(shù)字貨幣，各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間信任比較弱，這個(gè)時(shí)候可以用區(qū)塊鏈底層的網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)做這套系統(tǒng)，實(shí)行安全性的考慮。通過(guò)區(qū)塊鏈之間加強(qiáng)銀行之間的清算結(jié)算，在這個(gè)情況下是可以使用區(qū)塊鏈增加安全性。
問(wèn)：區(qū)塊鏈技術(shù)從底層發(fā)起，最重要有一個(gè)什么樣的機(jī)構(gòu)來(lái)監(jiān)管區(qū)塊鏈的技術(shù)？
段新星：實(shí)際上取決于行業(yè)應(yīng)用。央行肯定用聯(lián)盟鏈，金融應(yīng)用里面業(yè)務(wù)、利益最直接的是貨幣的發(fā)行方央行，央行就要對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)管。如果做的是奢侈品，在每個(gè)點(diǎn)上可以登記真假信息，就取決于應(yīng)用的受益方或者利益相關(guān)方。
問(wèn)：我有兩個(gè)問(wèn)題，第一個(gè)問(wèn)題，我記得央行行長(zhǎng)說(shuō)過(guò)中國(guó)的數(shù)字貨幣發(fā)行只能由央行發(fā)行，如果每個(gè)國(guó)家都這么堅(jiān)持，世界上應(yīng)該有200多種貨幣，這200多種貨幣能兼容嗎？
段新星：實(shí)際上也是一個(gè)自然的競(jìng)爭(zhēng)和淘汰的過(guò)程。各國(guó)央行的選擇有幾種：第一種可以基于物理型的貨幣，可以依據(jù)央行權(quán)威來(lái)發(fā)行一個(gè)中方倍數(shù)的，比如說(shuō)德意志銀行。同時(shí)，也可以有一些商業(yè)銀行自己去發(fā)行去中心化的貨幣。這些貨幣之間最終會(huì)產(chǎn)生一種競(jìng)爭(zhēng)性的和互相使用的關(guān)系，類似于二戰(zhàn)前的黃金體系破滅以后與美元掛鉤的情況。以后各個(gè)銀行之間的貨幣，有可能跟某一種數(shù)字貨幣有個(gè)牟定口——就是說(shuō)形成一個(gè)聯(lián)盟來(lái)加速其清算和結(jié)算，而不完全依靠于美元?，F(xiàn)在全部要通過(guò)美元兌換，我們國(guó)家外匯儲(chǔ)備里面有幾萬(wàn)億。
國(guó)家之間如果發(fā)行貨幣數(shù)字以后，有可能形成國(guó)家與國(guó)家之間貨幣兌換，這就有可能把美元繞開(kāi)了。這在國(guó)際化的過(guò)程中有助于人民幣的國(guó)際化。
問(wèn)：我的第二個(gè)問(wèn)題，你怎么看待比特幣在中國(guó)的前景？比特幣的錢包可以從中國(guó)一下子轉(zhuǎn)到美國(guó)去，在美國(guó)平臺(tái)上賣掉就可以了，這樣是否跟中國(guó)的像外匯管制，法律相違背？
段新星：其實(shí)的確是存在這樣的。舉個(gè)例子，國(guó)家在監(jiān)控和技術(shù)方面可以做最主要的，不是說(shuō)我來(lái)禁止比特幣或者禁止其他的幣，現(xiàn)在可以把各種限制的貨幣都兌換成美元，美元兌換成另外一種貨幣進(jìn)行犯罪活動(dòng)，我們現(xiàn)在是不是要禁止美元呢？這個(gè)思路顯然不是要禁止美元。
這可以從澳大利亞的法律里面得到啟示：澳大利亞最后廢除了對(duì)比特幣的雙重制。用比特幣應(yīng)該是沒(méi)有罪的，但是犯罪最主要控制的是把黑錢洗成比特幣的過(guò)程。所以現(xiàn)在國(guó)家控制的第一個(gè)就是額度：額度不能太大；第二個(gè)嚴(yán)查現(xiàn)有錢的來(lái)源，一旦洗成比特幣以后就非常難以控制。央行在設(shè)計(jì)中也考慮了這一點(diǎn)，原話就是“后臺(tái)實(shí)名、前臺(tái)隨意”。
問(wèn)：在國(guó)內(nèi)，法律層面區(qū)塊鏈技術(shù)可獲得哪些認(rèn)可和支持？
段新星：第一點(diǎn)，在法律層面第一個(gè)就是如何認(rèn)定比特幣。目前國(guó)家法律層面是以數(shù)字商品和數(shù)字資產(chǎn)的形式來(lái)看待比特幣，相當(dāng)于現(xiàn)在持有的紙黃金或者有價(jià)證券這種形式，可以將其保存下來(lái)，期待它未來(lái)的升值，作為未來(lái)理財(cái)?shù)囊徊糠?。如果認(rèn)定比特幣是貨幣，就可以在銀行之間應(yīng)用，但在國(guó)外不是比特幣，所以遇到即使是犯罪也不能判決。所以，中國(guó)現(xiàn)在不把它作為貨幣來(lái)看待，而是把它作為一種商品來(lái)看待，商品之間可以進(jìn)行交換。
第二點(diǎn)，法律里面存在一定的空缺，前不久《民法總則》面把虛擬貨幣作為物權(quán)，當(dāng)把它作為一種權(quán)利，有人盜了這個(gè)東西可以以損害權(quán)益進(jìn)行起訴。
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