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| 本文作者： 溫曉樺 | 2016-09-23 00:42 |
今年以來區(qū)塊鏈被越來越人認可，行業(yè)從業(yè)者也在不斷地探索區(qū)塊鏈的落地應(yīng)用的方向。除了科技界的大小公司在做，政府和傳統(tǒng)金融機構(gòu)也在研究，比如計劃推出自己應(yīng)用的中國人民銀行即央行。如何全方位、自下而上地認識區(qū)塊鏈應(yīng)用與經(jīng)濟變革呢？OKcoin幣行副總裁兼首席研究員段新星日前作了研討分享。段新星曾是美國朗訊貝爾實驗室資深工程師，也曾著有《區(qū)塊鏈：重塑經(jīng)濟與世界》一書。
前不久，央行下屬的《中國金融》第17期一共刊登17篇文章，內(nèi)容包括人民銀行副行長關(guān)于中國貨幣的架構(gòu)構(gòu)成，以及中國人民銀行科技司的副司長以及貨幣司的司長等等都在探討以及描述中國人民銀行做出來的貢獻。
為了有一個全方位的了解去看，究竟是怎么樣來促成了這一系列的事情，以及這和它為什么會產(chǎn)生這樣的區(qū)塊鏈，會產(chǎn)生這樣一種應(yīng)用，我們不妨從一個比較大的宏觀的歷史背景看一下。這個時間點在2008年的11月份，彼時剛好是雷曼兄弟倒閉以后的兩個月，美國也深陷金融危機。這時候美聯(lián)儲決定拿出2000億美金進行救援，隨后的美聯(lián)儲也推出了八千億的計劃。該機構(gòu)也表示，直到2018年的9月-10月，都是整個市場最糟糕、最為難的時刻。
在這個時候，地球的另外一角同樣也發(fā)生了一件事情——就是目前仍然沒有確切知道得——究竟是一個人還是團隊發(fā)表了論文，這個論文探討了網(wǎng)絡(luò)媒介和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)——就是今天所知道的區(qū)塊鏈。
這個技術(shù)帶來兩項創(chuàng)新：2009年整個代碼進行了實寫，雖然一直以來有著五部委各個條規(guī)，以及各個國家的刺激等飽受爭議的監(jiān)管，但是從開始到現(xiàn)在整個區(qū)塊鏈每天的比特幣交易量，從過去的0筆發(fā)展到將近25萬筆。也就是說，它的使用的頻度非常高，也是現(xiàn)在全球上最大和最成熟的一個區(qū)塊鏈應(yīng)用。
讓我們無法抗拒的區(qū)塊鏈，核心價值是什么？
它究竟給我們帶來了什么？現(xiàn)在我們?yōu)槭裁春芏嗥髽I(yè)與生活都非要用到這個東西？實際上其實可以從兩個層面來看，就是比特幣的整個創(chuàng)新成果是兩個方面：第一方面其史無前例地創(chuàng)造了一系列的幣，這種完全是原生性的，從無到有地創(chuàng)造出來的新的數(shù)字資產(chǎn)。在這上面，沒有網(wǎng)絡(luò)運營商也沒有中介組織，但是同時也帶來了另外一方面：就是底層得以運作的結(jié)構(gòu)區(qū)塊鏈。用區(qū)塊鏈可以其他的事情，而不只是比特幣，比如數(shù)字貨幣既可以模仿比特幣的機制來從無到有地生成，可以把已有的資產(chǎn)映射到區(qū)塊鏈上生成新的數(shù)字化的資產(chǎn)。而我們所用的是它底層的區(qū)塊鏈——比特幣這種帶來的結(jié)構(gòu)以及構(gòu)架。
為了清晰的說明這個過程，實際上今天的題目叫“媒介即內(nèi)容”，即所運載的載體本身決定了上層建筑。舉個非常清晰的例子，音樂最早是記載在什么地方？那個時候有小的生產(chǎn)，像中國的昆曲和京劇，到黑膠唱片，一般有能力消費音樂的上層仍在用，而在座有很多70、80后經(jīng)歷了磁帶的年代，也經(jīng)歷了CD的時代，那個時候的產(chǎn)業(yè)是以一個這些熱碟和磁帶銷量來衡量一個歌手和唱片公司的業(yè)績。而互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)發(fā)展以后，整個音樂產(chǎn)量或者整個音樂產(chǎn)業(yè)的狀況就跟以往完全不一樣了。
現(xiàn)在沒有人再去說唱片銷量，而更多的是看它的點擊或者下載，而從版權(quán)中受益的模式。載體的變化，使整個音樂產(chǎn)業(yè)發(fā)生了巨大的變化。同樣，文字載體的變化也引起出版模式翻天覆地的變化，包括通信等領(lǐng)域也是同樣。
貨幣最早是從金條以及貴金屬的介質(zhì)，在到紙幣以及電子帳單的介質(zhì)，到最新的加密網(wǎng)絡(luò)和分布式點對點的網(wǎng)絡(luò)。這對整個產(chǎn)業(yè)來說意味著什么？是不是只是一個簡單的從物理載體到數(shù)字載體的變化？我們現(xiàn)在所說的數(shù)字貨幣跟電子貨幣之間又有什么關(guān)系？——現(xiàn)行的社會，是不是已經(jīng)有一個完全的數(shù)字支付系統(tǒng)？舉個例子：
銀行卡上現(xiàn)在已經(jīng)可以通過聯(lián)網(wǎng)來讀取卡上的信息，那通過網(wǎng)絡(luò)操作是不是就是一個電子化的系統(tǒng)？假設(shè)一張建行的銀行卡想在工行的ATM上取100元，把建行卡插到工行的ATM機里面去，首先工行會向建行發(fā)一個信息：有一個建行的客戶來我這里取錢，先看一下建行的賬戶上有沒有這么多錢。然后工行就吐出一百元的鈔票給這個客戶。但事情到這里還沒有結(jié)束。這個過程中實際上是工行替建行交了一百元，客戶取出錢以后建行需要把這筆錢還給工行——這個分成兩個部分，取錢是支付的過程，銀行之間債務(wù)關(guān)系抹平的過程叫結(jié)算或者清算的過程。
類似這樣的過程有一些來自于銀行，還有一部分來自于非銀行的消費。如果拿工行卡去星巴克刷卡消費，POS機、發(fā)卡行、消費端、銀聯(lián)等之間的信息交換總共要經(jīng)歷8個步驟。
所以，實際上今天并不存在一個數(shù)字化的支付系統(tǒng)，只是存在一個數(shù)字化的支付信息系統(tǒng)。信息的往來是及時的，但是資金的清算結(jié)算不是及時的，還要在當天或者某一個時間段才做結(jié)算。
那么，引入比特幣網(wǎng)絡(luò)或者數(shù)字支付網(wǎng)絡(luò)的話，其一個很大的優(yōu)點是記帳交易——清帳結(jié)帳的，它直接把現(xiàn)在的支付和價值傳輸系統(tǒng)變成了一個非常簡單的系統(tǒng)。我給你的帳戶打了價值800人民幣的比特幣，支付和清算就同時完成，背后所有的清算和結(jié)合都綜合在這一步驟當中。
這個比特幣網(wǎng)絡(luò)或者數(shù)字支付網(wǎng)絡(luò)就是一個價值傳輸?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)。
實際上整個區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)和比特幣網(wǎng)絡(luò)所做到的事情過程中，整個帳戶擁有的不是錢，而是一把鑰匙——有一個鑰匙就可以生成一個財產(chǎn)的財產(chǎn)箱和一個財產(chǎn)箱里面的ID，然后可以在里面進行放錢，以及把錢從里面抽出來扔到另外一個柜子里面的操作。
這個過程中每個人擁有的不是一個帳戶，而是一把鑰匙——通過這種私鑰可以掌握資產(chǎn)，可以把傳統(tǒng)的結(jié)算過程去掉，實時交易資產(chǎn)。而且，空中所有柜子里面資產(chǎn)交易的所有信息被每一個人共享，每一個人都知道背后的帳本。我們進行資產(chǎn)傳遞的時，相當于給一個柜子設(shè)了多把鑰匙。
這多把鑰匙就是智能傳閱，同時是一個可擴展的結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)在，如果在這樣一個結(jié)構(gòu)中發(fā)行一個央行的數(shù)字貨幣，在央行的柜子里面，比如我只要銷毀一百元的美元或者一百元人民幣，立馬就生成一百元的數(shù)字貨幣扔到柜子里面，我在轉(zhuǎn)賬的時候基于密碼的操作就可以把他扔在另一個柜子或者銀行里面，整個價值網(wǎng)絡(luò)就可以傳輸完成了。
簡單來說，就是可以用更直接的方式——無需與實體貨幣對應(yīng)，而是采取原生性的生成數(shù)字密碼或者數(shù)字的方式往央行發(fā)幣。把幣傳給某一個人，只要某個人得到了這個幣的密碼解鎖這個抽屜，就可以得到塞進去的錢。
只有銀行可以在與央行操作時才能運用這樣的價值網(wǎng)絡(luò)嗎？事實上每一個企業(yè)，每一個人在這種狀況下都可以變成一個銀行。這也是為什么很多的黑客特別喜歡比特幣。
這個網(wǎng)絡(luò)中不存在個人的信息，只要掌握了密碼就可以掌握一個帳戶，就可以進行錢和價值的轉(zhuǎn)移，并不需要跟個人的身份對應(yīng)。在銀行開戶的時候，甚至不需要把個人信息、工資單傳輸?shù)姐y行，這種信息也不會在網(wǎng)上被攻擊被盜取，這就形成了一整套基于加密價值傳輸?shù)木W(wǎng)絡(luò)。
那么，央行在這個過程中是怎樣設(shè)計的呢？央行在設(shè)計數(shù)字貨幣系統(tǒng)的時候要考慮兩個因素：是不是要把錢直接發(fā)到每一個人頭上，或者和商業(yè)銀行進行金融。所以央行實際上是采用了雙重模式，同時央行也不允許每個人都能發(fā)行鈔票，于是可以使用一個發(fā)行貨幣庫來存儲或者發(fā)放貨幣。
匿名的好處是每個人都有帳本，但這同時也帶來一個問題：央行采取的措施有前端和后端的過程，也就是說，在后端的時候我知道某一個人是誰，但在前端時，可以采取自愿的方式來操作資產(chǎn)，在終端上可以采用軟件的形式，也可以采用硬件加密的形式。
2015年國際清算銀行和各國的央行組織發(fā)布了一篇數(shù)字貨幣的報道來探討未來數(shù)字貨幣的可能性，其中有基于權(quán)威的，基于中心化的數(shù)字貨幣，同時也有點對點的貨幣，其實這個仍然會采用二元的模式來發(fā)行央行的數(shù)字貨幣——先到商業(yè)銀行再到每一個個人賬戶。
同時，我們要注意的是——畢竟點對點的價值傳輸網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)到來央行也做了很多的平衡，我們真正應(yīng)該關(guān)注的并不是說我們?nèi)绾伟褏^(qū)塊鏈、分布式網(wǎng)絡(luò)用于企業(yè)，用于現(xiàn)有的東西中。這個類似于我們以往的，想著怎么用電子化的手段來服務(wù)紙書的設(shè)計，怎么樣用互聯(lián)網(wǎng)讓我們賣出更多的唱片——如果抱著這種想法設(shè)計數(shù)字貨幣的話——實際上起不到真正變革的效果——對傳統(tǒng)有一定優(yōu)化，但是沒有本質(zhì)上變革產(chǎn)業(yè)。
既然說到點對點的網(wǎng)絡(luò)，新一代價值傳輸分布式的網(wǎng)絡(luò)形成，使得金融措施有效，我覺得央行以及各個金融機構(gòu)應(yīng)該考慮的問題，是我們應(yīng)該怎樣積極地扮演什么樣的角色：究竟是網(wǎng)絡(luò)的運營者、維護者，還是資產(chǎn)的發(fā)行方或檢查方的角色。
如今，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字貨幣并沒有從根本上對既有的金融體系進行換代升級，而是在現(xiàn)行的金融框架之內(nèi)對終端用戶的支付行為上提升了用戶的體驗。
所有的變革都是由新技術(shù)帶領(lǐng)的，而新技術(shù)必然有打破重建的潛力，不僅可以催生新的商業(yè)形式，也可以基于科技重建金融體系。
問：你講得比較多的是比特幣，現(xiàn)在比較火的還有以太坊，它們的機制一樣嗎？
段新星：兩者運行的目的不一樣。我介紹的是整個分布式的價值傳輸網(wǎng)絡(luò)的底層結(jié)構(gòu)，實際上是適用于比特幣，兩個設(shè)計不一樣。比特幣的設(shè)計最開始就是為了做一個點對點的電子貨幣，其目的是為了支持全球通行的電子貨幣，但是以太坊是想做一個類似于微軟的平臺，因為設(shè)計的思路不一樣，所以實現(xiàn)的方式也不一樣。
問：現(xiàn)在企業(yè)產(chǎn)品結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)以后，如何能從安全的角度思考問題？現(xiàn)在很多行業(yè)都在利用區(qū)塊鏈技術(shù)，在誠信和安全的角度出發(fā)，區(qū)塊鏈應(yīng)該從哪一個角度延伸和發(fā)展？
段新星：實際上區(qū)塊鏈來自于金融行業(yè)，所以它的安全性存在于幾個方面：第一點就是所有的有帳戶的體系相當于帳本和記錄，其記錄散布在各個節(jié)點，當一個節(jié)點被攻破或者被銷毀以后，其他的節(jié)點仍然可以備份的服務(wù)，這個就確保它不容易攻擊，或者攻擊以后能進行容災(zāi)方面的安全考慮。
第二個是加密和解密的技術(shù)——只要有一把鑰匙，根據(jù)這個鑰匙做第一次變換可以生成資產(chǎn)的ID，第二次變換可以生成錢包。共同驗帳在整個系統(tǒng)里面能夠保證安全，因為不能夠被一個人篡改。
企業(yè)如果想增強安全性，還要考慮這幾個問題：就是說適不適用去用它，并不一定所有有安全性的都要用到區(qū)塊鏈，因為現(xiàn)在還沒有一個中心化方面很好的結(jié)構(gòu)或方案能夠解決，如果現(xiàn)有了就不需要用區(qū)塊鏈。第二是各個節(jié)點之間的地位是不是對等的。第三是說節(jié)點之間是不是存在信任，如果沒有中心化的解決方案，全球沒有一個通用的數(shù)字貨幣，各個節(jié)點之間信任比較弱，這個時候可以用區(qū)塊鏈底層的網(wǎng)絡(luò)連接起來做這套系統(tǒng)，實行安全性的考慮。通過區(qū)塊鏈之間加強銀行之間的清算結(jié)算，在這個情況下是可以使用區(qū)塊鏈增加安全性。
問：區(qū)塊鏈技術(shù)從底層發(fā)起，最重要有一個什么樣的機構(gòu)來監(jiān)管區(qū)塊鏈的技術(shù)？
段新星：實際上取決于行業(yè)應(yīng)用。央行肯定用聯(lián)盟鏈，金融應(yīng)用里面業(yè)務(wù)、利益最直接的是貨幣的發(fā)行方央行，央行就要對其加強監(jiān)管。如果做的是奢侈品，在每個點上可以登記真假信息，就取決于應(yīng)用的受益方或者利益相關(guān)方。
問：我有兩個問題，第一個問題，我記得央行行長說過中國的數(shù)字貨幣發(fā)行只能由央行發(fā)行，如果每個國家都這么堅持，世界上應(yīng)該有200多種貨幣，這200多種貨幣能兼容嗎？
段新星：實際上也是一個自然的競爭和淘汰的過程。各國央行的選擇有幾種：第一種可以基于物理型的貨幣，可以依據(jù)央行權(quán)威來發(fā)行一個中方倍數(shù)的，比如說德意志銀行。同時，也可以有一些商業(yè)銀行自己去發(fā)行去中心化的貨幣。這些貨幣之間最終會產(chǎn)生一種競爭性的和互相使用的關(guān)系，類似于二戰(zhàn)前的黃金體系破滅以后與美元掛鉤的情況。以后各個銀行之間的貨幣，有可能跟某一種數(shù)字貨幣有個牟定口——就是說形成一個聯(lián)盟來加速其清算和結(jié)算，而不完全依靠于美元?，F(xiàn)在全部要通過美元兌換，我們國家外匯儲備里面有幾萬億。
國家之間如果發(fā)行貨幣數(shù)字以后，有可能形成國家與國家之間貨幣兌換，這就有可能把美元繞開了。這在國際化的過程中有助于人民幣的國際化。
問：我的第二個問題，你怎么看待比特幣在中國的前景？比特幣的錢包可以從中國一下子轉(zhuǎn)到美國去，在美國平臺上賣掉就可以了，這樣是否跟中國的像外匯管制，法律相違背？
段新星：其實的確是存在這樣的。舉個例子，國家在監(jiān)控和技術(shù)方面可以做最主要的，不是說我來禁止比特幣或者禁止其他的幣，現(xiàn)在可以把各種限制的貨幣都兌換成美元，美元兌換成另外一種貨幣進行犯罪活動，我們現(xiàn)在是不是要禁止美元呢？這個思路顯然不是要禁止美元。
這可以從澳大利亞的法律里面得到啟示：澳大利亞最后廢除了對比特幣的雙重制。用比特幣應(yīng)該是沒有罪的，但是犯罪最主要控制的是把黑錢洗成比特幣的過程。所以現(xiàn)在國家控制的第一個就是額度：額度不能太大；第二個嚴查現(xiàn)有錢的來源，一旦洗成比特幣以后就非常難以控制。央行在設(shè)計中也考慮了這一點，原話就是“后臺實名、前臺隨意”。
問：在國內(nèi)，法律層面區(qū)塊鏈技術(shù)可獲得哪些認可和支持？
段新星：第一點，在法律層面第一個就是如何認定比特幣。目前國家法律層面是以數(shù)字商品和數(shù)字資產(chǎn)的形式來看待比特幣，相當于現(xiàn)在持有的紙黃金或者有價證券這種形式，可以將其保存下來，期待它未來的升值，作為未來理財?shù)囊徊糠?。如果認定比特幣是貨幣，就可以在銀行之間應(yīng)用，但在國外不是比特幣，所以遇到即使是犯罪也不能判決。所以，中國現(xiàn)在不把它作為貨幣來看待，而是把它作為一種商品來看待，商品之間可以進行交換。
第二點，法律里面存在一定的空缺，前不久《民法總則》面把虛擬貨幣作為物權(quán)，當把它作為一種權(quán)利，有人盜了這個東西可以以損害權(quán)益進行起訴。
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