與阿里的“雙11”購(gòu)物節(jié)相比，蘇寧即將到來(lái)的“4.18”購(gòu)物節(jié)相對(duì)來(lái)說(shuō)要低調(diào)得多，二者甚至不在一個(gè)量級(jí)上——阿里2017年“雙11”購(gòu)物節(jié)銷售額為1682億元人民幣，而蘇寧剛公布的2017年財(cái)報(bào)顯示，2017年蘇寧全年銷售收入為1879億元人民幣，幾乎可以用“阿里一日，蘇寧一年”形容。

在一次接受經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者采訪時(shí)，蘇寧易購(gòu)董事長(zhǎng)張近東并不諱言與馬云是“兄弟關(guān)系”，這源于此前阿里對(duì)蘇寧的戰(zhàn)略入股：2015年8月10日，阿里巴巴斥資283億元人民幣戰(zhàn)略投資蘇寧云商，成為蘇寧云商的第二大股東；蘇寧云商以140億元人民幣認(rèn)購(gòu)阿里新發(fā)行股份；雙方將打通線上線下全面提升效率，為中國(guó)及全球消費(fèi)者提供更加完善商業(yè)服務(wù)。

即便是親兄弟，也要明算賬。在主營(yíng)業(yè)務(wù)上，張近東曾表示蘇寧與阿里存在定期溝通機(jī)制，在電商領(lǐng)域?yàn)楦?jìng)合博弈，蘇寧專注零售版塊；而在其他業(yè)務(wù)上，蘇寧與阿里的競(jìng)合仍在繼續(xù)，尤其在金融領(lǐng)域，蘇寧的持續(xù)深耕已經(jīng)頗具成果。

蘇寧易購(gòu)在年報(bào)中表示，2017年蘇寧金融業(yè)務(wù)（支付業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)）總體交易規(guī)模同比增長(zhǎng)129.71%，保持了高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，同時(shí)金融產(chǎn)品不斷豐富，金融科技能力全面提升，風(fēng)險(xiǎn)防控能力持續(xù)增強(qiáng)。

2016年12月22日，蘇寧將旗下“易付寶錢(qián)包”APP升級(jí)為具有支付、理財(cái)、貸款等多種功能的“蘇寧金融”APP——從年報(bào)披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，蘇寧不光是APP的功能在升級(jí)：2017年，蘇寧金融服務(wù)(上海)有限公司（簡(jiǎn)稱“蘇寧金融”）營(yíng)業(yè)收入為21.79億元，同比增長(zhǎng)103.53%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.08億元，同比增長(zhǎng)4349.66%。雖然這一數(shù)字無(wú)法與阿里旗下的兩家小貸公司螞蟻小微小貸和螞蟻商誠(chéng)小貸相比，但其中的差距要比起平臺(tái)銷售收入的差距要小得多。

令人感到詫異的是，如此重要的利潤(rùn)數(shù)據(jù)，在蘇寧2016年的財(cái)報(bào)中卻難以找到可對(duì)比的出處。平心而論，蘇寧金融最近幾年一直保持低調(diào)，悄悄集齊14張金融牌照的蘇寧，繼續(xù)高舉O2O融合大旗，尚不論其能否撼動(dòng)第一梯隊(duì)們的地位，但毫無(wú)疑問(wèn)蘇寧的金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域里一匹不可忽視的黑馬。

低調(diào)集郵，達(dá)成“全牌照”成就

說(shuō)起互聯(lián)網(wǎng)巨頭做金融，BATJ的金融版圖擴(kuò)張戰(zhàn)一向打得轟轟烈烈，被視為BAT接班人的TMD（今日頭條、美團(tuán)、滴滴）近年來(lái)也頻頻出手金融領(lǐng)域，高價(jià)收購(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)牌照。而雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至目前，蘇寧集團(tuán)已獲得包括第三方支付、消費(fèi)金融、小貸公司、融資租賃、商業(yè)保理、基金支付、基金銷售、私募基金、保險(xiǎn)銷售、企業(yè)征信、預(yù)付卡、海外支付、融資租賃以及商業(yè)銀行在內(nèi)的14張金融牌照（或資質(zhì)）。

蘇寧部分金融牌照信息一覽

此外，蘇寧的私募投資基金于2014年10月成立；眾籌服務(wù)則在2015年4月上線；2017年6月15日，蘇寧銀行收到銀監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局核發(fā)的開(kāi)業(yè)批復(fù)以及金融許可證。

對(duì)比BATJ的金融布局來(lái)看，四家巨頭都未能拿下消費(fèi)金融，僅螞蟻金服今年2月傳出消息稱正在重慶申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照；在基金領(lǐng)域，僅有阿里控股了天弘基金。

單從所獲的牌照數(shù)量來(lái)看，蘇寧無(wú)疑已經(jīng)壓過(guò)京東和百度一頭——百度目前僅有第三方支付（百度錢(qián)包）、銀行（百信銀行）、小額貸款（重慶百度小貸和上海百度小貸）、保險(xiǎn)中介（聯(lián)保龍江）以及金融資產(chǎn)交易所（百金交）五張牌照；而金融戰(zhàn)線全面拉開(kāi)的京東只獲得了第三方支付、小額貸款、基金銷售和保險(xiǎn)中介四種（注：雷鋒網(wǎng)根據(jù)公開(kāi)信息整理，部分未披露信息可能未包含在內(nèi)）。

金融業(yè)務(wù)突破點(diǎn)，O2O or Fintech？

五年前，蘇寧正式成立金融事業(yè)部。

與BAT相比，蘇寧做金融起步不算早，業(yè)務(wù)體量和用戶數(shù)據(jù)的沉淀也難以趕超，于是蘇寧選擇充分發(fā)揮自己的線下渠道優(yōu)勢(shì)，盡可能向線上、線下全場(chǎng)景的金融服務(wù)體驗(yàn)?zāi)Ｊ娇繑n。

蘇寧金融的規(guī)劃者是蘇寧金融集團(tuán)常務(wù)副總裁黃金老。在加盟蘇寧之前，黃金老不僅是知名的金融學(xué)者，還被認(rèn)為是“華夏銀行里最懂銀行的”副行長(zhǎng)，而就在蘇寧拿到阿里的戰(zhàn)略投資的同月，黃金老離職華夏銀行加盟蘇寧，這一重量級(jí)的“挖角”也說(shuō)明了蘇寧在金融領(lǐng)域的野心。在黃金老履新的2015年，蘇寧經(jīng)歷25年的發(fā)展，積累了2.4億的個(gè)人客戶，其中已有相當(dāng)大一部分成為蘇寧的金融客戶，這一數(shù)字并不亞于一家全國(guó)性商業(yè)銀行。

蘇寧金融的發(fā)展路徑大體與阿里相似，均是基于現(xiàn)有的消費(fèi)交易場(chǎng)景開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，逐步形成與傳統(tǒng)金融根本業(yè)務(wù)一致的“存、貸、匯”體系。區(qū)別之處在于蘇寧的O2O策略，通過(guò)線上和線下兩種渠道的融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)線上線下產(chǎn)品、服務(wù)、數(shù)據(jù)和風(fēng)控的打通。

2015年，蘇寧在自己的根據(jù)地南京山西路店開(kāi)設(shè)了第一家蘇寧財(cái)富中心。蘇寧財(cái)富中心分為旗艦店、標(biāo)準(zhǔn)店、體驗(yàn)店、微型店。旗艦店四種類型，提供服務(wù)臺(tái)、理財(cái)專區(qū)、眾籌專區(qū)、自助服務(wù)區(qū)、VIP室等業(yè)務(wù)功能，既具備互聯(lián)網(wǎng)金融智能化、快捷化的優(yōu)勢(shì)，又能讓用戶看得見(jiàn)摸得著，有助于建立蘇寧值得信賴的金融服務(wù)形象。

另一線下金融服務(wù)機(jī)構(gòu)蘇寧銀行開(kāi)業(yè)首日即設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)含智能機(jī)器人、遠(yuǎn)程銀行VTM、智能填單機(jī)、智能發(fā)卡機(jī)、VR娛樂(lè)、人臉登錄、指紋支付、刷臉存取款、智能投顧、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等10余項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用，同時(shí)提供零鈔兌換機(jī)、智慧卡充值、大額存取款機(jī)、取票繳費(fèi)機(jī)等生活便利服務(wù)。

年報(bào)強(qiáng)調(diào)稱，“堅(jiān)持以O(shè)2O融合為特色的金融科技公司的定位”，再依托其產(chǎn)業(yè)生態(tài)的上下游企業(yè)客戶、用戶資源，強(qiáng)化核心產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，順勢(shì)提升金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健快速的發(fā)展。

蘇寧金融集團(tuán)研發(fā)中心支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品研發(fā)中心副總監(jiān)蔣永杰曾表示，希望跳出支付的范疇，提供全方位的金融服務(wù)，走一條‘支付工具-支付錢(qián)包-場(chǎng)景平臺(tái)-綜合金融’的進(jìn)階發(fā)展之路，最終目標(biāo)是不斷整合旗下資源，加速綜合化布局，形成互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)閉環(huán)。

除此以外，蘇寧也將觸角伸到了金融科技領(lǐng)域。

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論曾報(bào)道，今年3月，蘇寧金融上線了國(guó)內(nèi)首個(gè)金融行業(yè)區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)。該系統(tǒng)基于超級(jí)賬本fabric聯(lián)盟鏈，將金融機(jī)構(gòu)的黑名單數(shù)據(jù)加密上鏈，推動(dòng)金融合作伙伴通過(guò)區(qū)塊鏈共享黑名單、用戶標(biāo)簽等數(shù)據(jù)，探索和制定金融名單共享的業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

具體而言，金融機(jī)構(gòu)將本機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的黑名單數(shù)據(jù)作為一個(gè)交易發(fā)布到區(qū)塊鏈上，發(fā)布即可獲得積分，用于查詢其他機(jī)構(gòu)發(fā)布的黑名單數(shù)據(jù)；設(shè)置投訴服務(wù)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)的黑名單數(shù)據(jù)造假時(shí)，查詢機(jī)構(gòu)可在系統(tǒng)中追訴數(shù)據(jù)提供方。

此前蘇寧金融研究院就已成立區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，2017年9月，蘇寧銀行上線了區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)。

其在金融領(lǐng)域的發(fā)展勢(shì)頭之強(qiáng)勁，還能從蘇寧金服的估值水平探得一二。去年12月，蘇寧金服與其股東蘇寧易購(gòu)及14家投資者等簽署增資協(xié)議，向投資者增資擴(kuò)股16.50%新股，合計(jì)募集資金53.35億元。投資方包括馬云的云鋒投資在內(nèi)的13家外部企業(yè)及蘇寧易購(gòu)等關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)。

蘇寧金服的估值就此上升20%，達(dá)到約323億元。

蘇寧的商業(yè)生態(tài)鏈藍(lán)圖，建立在物流+金融+零售這“三駕馬車”之上。這個(gè)零售巨頭或許即將憑借線上線下多渠道和全牌照的優(yōu)勢(shì)，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的新金融搶灘戰(zhàn)中刷出更多“存在感”。

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