雷鋒網(wǎng)報道，在近日召開的騰訊全球合作伙伴大會（TGPC）上，微眾銀行亮相并承辦了一場分論壇。由于大股東是騰訊，又是首家民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，自2014年開業(yè)以來，微眾銀行的舉動頗引人關(guān)注。微眾銀行稱其“想成為一家具有互聯(lián)網(wǎng)基因的銀行”，而且“技術(shù)人才占比一半以上”，還提出了ABCD金融科技戰(zhàn)略，分別指人工智能AI、區(qū)塊鏈Blockchain、云計算Cloud Computing、大數(shù)據(jù)Big Data。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，在這場金融科技分論壇上，除了微眾銀行行長李南青、微眾銀行副行長馬智濤等微眾代表，還有各合作伙伴負(fù)責(zé)人受邀出席，包括山東城商行合作聯(lián)盟姜克、樂山銀行首席信息官倪志強、金鏈盟（金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟）副秘書長宿旭升、上饒銀行副行長俞堅、四川聯(lián)通副總經(jīng)理鄒顯榮。期間，這些合作方代表還進(jìn)行了一場圓桌對話，探討主題為“金融科技給銀行帶來的挑戰(zhàn)與機遇”。主持人是微眾銀行創(chuàng)新研究負(fù)責(zé)人姚輝亞。

下為論壇實錄，雷鋒網(wǎng)作了不改變原意的編輯：

銀行變?yōu)橐粋€科技公司，到底是升華還是淪落？

姚輝亞：俞堅在很年輕的時候加入了上饒銀行，在上饒銀行工作了幾十年，也是見證了整個城商行發(fā)展的歷史。所以你覺得金融科技這一波的浪潮，對銀行尤其是城商行產(chǎn)生了什么樣的影響，城商行面對這個時代的浪潮又會有怎樣的機遇和挑戰(zhàn)？或者是從另外一個角度來講，就是未來銀行應(yīng)該具備哪些方面的能力去應(yīng)對時代？

俞堅：有一個說法是城商行做成科技的金融公司，但是這一句話在現(xiàn)在的金融界高管里面不一定認(rèn)同的，銀行變?yōu)橐粋€科技公司，到底是升華還是淪落？每個人心里有不同的答案。

但是有一點，時代現(xiàn)在在深刻改變著，我們可以看到現(xiàn)在客戶到銀行越來越少，消費的時候用支付寶、用微信的越來越多，帶著我們的商戶收款他又不用POS，全部用微信和支付寶收，到銀行借錢的也越來越少了，我們現(xiàn)在大家都到微眾銀行來借錢，而且我們用傳統(tǒng)銀行評判出來的客戶不一定是好的客戶，但是通過大數(shù)據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)公司認(rèn)為他是一個非常好的機會，所以現(xiàn)在對客戶來講他要求的就是要方便、快捷、能幫他去理財，所以我覺得這就是變化，這就是科技帶來的變化。這個趨勢我認(rèn)為是銀行未來越來越不像銀行，因為很多場景化的金融會嵌入到各行各業(yè)，各渠道當(dāng)中去。第二個的話就是銀行必須越來越快的成長。第三個銀行如果按照正確的方向，一定也能做的越來越大。

姚輝亞：我們兩方合作很長時間的，也很緊密，我想問您的是，雙方在哪一些領(lǐng)域有很多的機會去深入的合作？

俞堅：我覺得上饒銀行跟微眾銀行合作的機會和領(lǐng)域是很廣泛的，我們可以在新產(chǎn)品的運營推廣，在智能投顧，包括互聯(lián)網(wǎng)消費貸款等等方面開展一系列的合作。微眾銀行有他獨特的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)基因，科技實力強大，但是上饒也有自己的區(qū)域優(yōu)勢，客戶群體的優(yōu)勢，包括特色的優(yōu)勢，我認(rèn)為這個是這個時代上饒銀行本身也在做一些事情，我個人理解我們要充分利用互聯(lián)網(wǎng)、電子帳戶、包括互聯(lián)網(wǎng)智能的支付、互聯(lián)網(wǎng)消費金融等等方面。

金融的本質(zhì)可以這樣定義，實際上我們的客戶就是銀行的流量，我們要抓住這個流量，就是要抓住一切可能來贏得客戶，這樣你的合作伙伴實際上是看重的雙贏，我希望在微眾銀行在合作過程當(dāng)中共享、共贏、雙贏，我們的上饒銀行一貫的宗旨也是這樣的，不管伙伴大小，共贏就好。

信息科技治理對銀行的挑戰(zhàn)

姚輝亞：下一個我們和樂山市商業(yè)銀行聊一聊科技領(lǐng)域的背景，因為他在多家金融機構(gòu)和綜合性的金融集團都工作過，也是經(jīng)歷了整個幾次的銀行科技的變革，所以現(xiàn)在這個金融科技的時代下，作為一個銀行的科技團隊的負(fù)責(zé)人，怎么看待金融科技給整個銀行的科技治理帶來的變化？

倪志強：我認(rèn)為信息科技治理對銀行有三個層面的挑戰(zhàn)：

一個是風(fēng)險層面的挑戰(zhàn)，因為所有的信息科技風(fēng)險是我們監(jiān)管最為看重的一個風(fēng)險之一，在我們大力拓展業(yè)務(wù)，利用新技術(shù)、獲客的同時，勢必會帶來一些我們這種準(zhǔn)入機制的降低，還有高風(fēng)險客戶的增加，乃至于后面我們?nèi)绻谔幚聿坏卯?dāng)?shù)耐瑫r，整個經(jīng)濟周期性的校驗不足一個是風(fēng)險的錯誤，另外一個風(fēng)險偏低。另外一個是銀行業(yè)如何去面對這種風(fēng)險，自身來講要理清業(yè)務(wù)的關(guān)系，用技術(shù)的手段來隔離和預(yù)防風(fēng)險。

第二個層面的挑戰(zhàn)來自于技術(shù)架構(gòu)，這個技術(shù)架構(gòu)包含了整個利潤架構(gòu)，技術(shù)架構(gòu)，還有數(shù)據(jù)架構(gòu)，還有安全架構(gòu)，這幾個層面，對觸達(dá)能力不強的情況下我們可以滿足需求，但是由于各家銀行在金融科技層面的發(fā)力，紛紛涉足于互聯(lián)網(wǎng)金融這個領(lǐng)域，各家銀行相應(yīng)產(chǎn)品的推出，對大量并發(fā)的處理能力，還有海量數(shù)據(jù)的處理能力，這一塊我覺得要求比較凸顯出來了，從各銀行的角度來講我們也在不斷的探索這種和摸索過程當(dāng)中，可以說我們在整個過程當(dāng)中也經(jīng)歷過很多我們在和各金融科技公司學(xué)習(xí)的過程當(dāng)中，我們也摸索出一條路，從目前來講，這種集中式和分布式的方式已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的一個主流，其實在某些銀行已經(jīng)做到了完全分布式的架構(gòu)，微眾銀行就是一個最典型的例子。

第三個層面的挑戰(zhàn)來自于數(shù)據(jù)治理層面的挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)資產(chǎn)是各家機構(gòu)的戰(zhàn)略支撐，從各家機構(gòu)得數(shù)據(jù)的重視程度來講不盡相同，傳統(tǒng)銀行有傳統(tǒng)銀行的一個短板，這個數(shù)據(jù)資產(chǎn)匯聚到一起就形成了我們一個大數(shù)據(jù)，我們可以在這個基礎(chǔ)上可以做一些大數(shù)據(jù)的風(fēng)控和大數(shù)據(jù)的一些拓展和應(yīng)用，傳統(tǒng)的銀行在對數(shù)據(jù)治理的層面偏簡單、粗暴，整個數(shù)據(jù)治理體系不盡完善，隨著和金融科技廣泛的交流和不斷的業(yè)務(wù)層面的一個訴求不斷的增加，從金融科技對傳統(tǒng)銀行的一個影響這個層面來講，我們在數(shù)據(jù)治理這個層面自身的訴求也在不斷的增加，我們也在不斷的完善自己的數(shù)據(jù)治理體系，力爭讓我們的數(shù)據(jù)資產(chǎn)和我們金融科技前沿的這些公司靠齊，讓我們的數(shù)據(jù)資產(chǎn)為我們的經(jīng)營和決策發(fā)揮更大的一個效能。

金融科技能否助力于中小銀行彎道超車

姚輝亞：下一位是來自山東城商行合作聯(lián)盟的姜克總，這個機構(gòu)也是有趣的，它是一家持牌的非銀行金融機構(gòu)，我想是全國唯一一家類似形態(tài)的金融機構(gòu)，所以一定有很多的比較特別的地方，所以我想問一下姜總，你覺得金融科技能否助力于這些中小銀行實現(xiàn)彎道超車？

姜克：聯(lián)盟這種模式實際上能帶來一定的創(chuàng)新性，聯(lián)盟走過九年的時間，從我自身經(jīng)歷整體的感受來說經(jīng)歷了兩個階段，也剛好是你剛才提到問題的兩個重要的方面。

聯(lián)盟的價值在哪里？實際上聯(lián)盟成立之初我們的各家發(fā)起行最主要的問題是要解決他們的后顧之憂問題，包括每家銀行是不是都可以去大量投入科技研發(fā)，每家小銀行能否養(yǎng)得起幾百人小科技團隊，另外還有信息風(fēng)險現(xiàn)在已經(jīng)提高到系統(tǒng)性風(fēng)險的這么一個高度，從銀監(jiān)會到我們這些從業(yè)者，實際上在這方面的壓力還是相當(dāng)大的。

聯(lián)盟響應(yīng)城商行的號召，在第一階段我們致力于解決城商行的后顧之憂，用一種集聚的方式快速集中人力、物力，財力，在同等資金和同等財力的投入下面，讓我們的城商行在半年左右的時間能夠達(dá)到國內(nèi)中等股份制商業(yè)銀行的的水平，包括整體的平穩(wěn)性。目前我們有16家城商行銀行，第一階段我們是共同解決溫飽的問題，是發(fā)展基礎(chǔ)的問題。

解決完后顧之憂，第二個問題就是發(fā)展，正好我們處于中小銀行和整個行業(yè)整體的轉(zhuǎn)型期，我們每家銀行提轉(zhuǎn)型，方向略有不同，但是總體是沒問題，信息科技是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵價值。

第二個方面我們要幫助城商行共同解決快速轉(zhuǎn)型發(fā)展的問題，我想大約有幾個方面：

第一個在信息科技。微眾銀行有ABCD四大科技戰(zhàn)略，而我們在A方面也做了一些嘗試的工作，比如說120號文，涉及銀行卡的工作要求機器測試，我們現(xiàn)在也在學(xué)習(xí)，12月份將投產(chǎn)，同時也在準(zhǔn)備智能投顧，此外我們是金鏈盟的成員，在山東這邊配合監(jiān)管部門做了一些嘗試。D大數(shù)據(jù)，聯(lián)盟已經(jīng)制定和發(fā)布的必達(dá)計劃，是基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)的營銷，精準(zhǔn)客戶的這種推送，我們要找到哪些人是是我們的客戶，同時為他精準(zhǔn)的提供他推送這個相應(yīng)的產(chǎn)品，這個是必達(dá)計劃。

第二個在業(yè)務(wù)合資上面，聯(lián)盟是一個天然的合作平臺，我們做了大量的風(fēng)險常識，最典型的是全面風(fēng)險管理，我們有十個平臺聯(lián)合進(jìn)行風(fēng)險管理的平臺，最直接的表現(xiàn)是成本的節(jié)約，實際上我們看重不止是成本的節(jié)約，而是能力方面的建設(shè)。

第三個方面是團隊和整體機制方面，我們致力于幫城商行去解決他們共同想解決，但是一家行很難解決的這些問題。

區(qū)塊鏈如何促進(jìn)金融科技發(fā)展？

姚輝亞：金鏈盟是金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟，去年5月31日在深圳成立的，發(fā)起的成員單位包括微眾銀行、深圳證券通信有限公司，以及騰訊、華為等22家機構(gòu)。想問的問題是，前段時間我們有看到有些機構(gòu)借用概念，從事不是那么合規(guī)的業(yè)務(wù)，你怎么看這個問題，區(qū)塊鏈在未來的對金融科技的監(jiān)管方面，在促進(jìn)金融科技發(fā)展方面具體有什么樣的幫助？

宿旭升：我們舉一個小例子大家就清楚了，我在監(jiān)管機構(gòu)工作很多年了，之前我們要求整個行業(yè)的機構(gòu)，比如說北京的機構(gòu)報送數(shù)據(jù)的時候，我們原來能獲取這些數(shù)據(jù)只能發(fā)一個通知。什么時間報什么數(shù)據(jù)，這個數(shù)據(jù)的可信度到底多高？這時候是存在一些問題的，但是如果我們采用區(qū)塊鏈的技術(shù)，微眾銀行上線的聯(lián)合貸款的業(yè)務(wù)每一筆真實的業(yè)務(wù)在區(qū)塊鏈上記錄的，而且是可追溯，可審計，是一個真實的數(shù)據(jù)，而且監(jiān)管機構(gòu)很容易獲取這些數(shù)據(jù)，而且是低成本，低介入的方式，簡單來說在區(qū)塊鏈的里面我監(jiān)管機構(gòu)也有一個監(jiān)管的節(jié)點，自然把這些數(shù)據(jù)同步到我這里來，而這個數(shù)據(jù)是可信的。所以區(qū)塊鏈技術(shù)實際上在監(jiān)管科技方面有著非常大的潛力，能夠提升我們監(jiān)管工作的現(xiàn)代化的水平。在這一點上我是非常慶幸的。

銀行的本質(zhì)還是銀行，但是科技一定是助力

姚輝亞：最后一個問題，金融科技的發(fā)展，會不會對以后銀行從業(yè)者的職業(yè)有很大的影響，或者我做的工作是不是有一天會被人工智能取代掉，哪一位嘉賓對這個話題感興趣？

俞堅：銀行未來是不是有可能成為開銀行的科技公司？我的答案是現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)公司就是變成了做科技的類銀行，這個情況是非常的普遍。

那么銀行未來還有沒有生存，未來會不會消失？實際上我的答案是，銀行要充分的要做成一個充分重視科技，充分應(yīng)用科技的銀行，銀行的本質(zhì)還是銀行，但是科技一定能幫助銀行發(fā)展的更好。

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