雷鋒網(wǎng)報(bào)道，在近日召開(kāi)的騰訊全球合作伙伴大會(huì)（TGPC）上，微眾銀行亮相并承辦了一場(chǎng)分論壇。由于大股東是騰訊，又是首家民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，自2014年開(kāi)業(yè)以來(lái)，微眾銀行的舉動(dòng)頗引人關(guān)注。微眾銀行稱(chēng)其“想成為一家具有互聯(lián)網(wǎng)基因的銀行”，而且“技術(shù)人才占比一半以上”，還提出了ABCD金融科技戰(zhàn)略，分別指人工智能AI、區(qū)塊鏈Blockchain、云計(jì)算Cloud Computing、大數(shù)據(jù)Big Data。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，在這場(chǎng)金融科技分論壇上，除了微眾銀行行長(zhǎng)李南青、微眾銀行副行長(zhǎng)馬智濤等微眾代表，還有各合作伙伴負(fù)責(zé)人受邀出席，包括山東城商行合作聯(lián)盟姜克、樂(lè)山銀行首席信息官倪志強(qiáng)、金鏈盟（金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟）副秘書(shū)長(zhǎng)宿旭升、上饒銀行副行長(zhǎng)俞堅(jiān)、四川聯(lián)通副總經(jīng)理鄒顯榮。期間，這些合作方代表還進(jìn)行了一場(chǎng)圓桌對(duì)話(huà)，探討主題為“金融科技給銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇”。主持人是微眾銀行創(chuàng)新研究負(fù)責(zé)人姚輝亞。

下為論壇實(shí)錄，雷鋒網(wǎng)作了不改變?cè)獾木庉嫞?/span>

銀行變?yōu)橐粋€(gè)科技公司，到底是升華還是淪落？

姚輝亞：俞堅(jiān)在很年輕的時(shí)候加入了上饒銀行，在上饒銀行工作了幾十年，也是見(jiàn)證了整個(gè)城商行發(fā)展的歷史。所以你覺(jué)得金融科技這一波的浪潮，對(duì)銀行尤其是城商行產(chǎn)生了什么樣的影響，城商行面對(duì)這個(gè)時(shí)代的浪潮又會(huì)有怎樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)？或者是從另外一個(gè)角度來(lái)講，就是未來(lái)銀行應(yīng)該具備哪些方面的能力去應(yīng)對(duì)時(shí)代？

俞堅(jiān)：有一個(gè)說(shuō)法是城商行做成科技的金融公司，但是這一句話(huà)在現(xiàn)在的金融界高管里面不一定認(rèn)同的，銀行變?yōu)橐粋€(gè)科技公司，到底是升華還是淪落？每個(gè)人心里有不同的答案。

但是有一點(diǎn)，時(shí)代現(xiàn)在在深刻改變著，我們可以看到現(xiàn)在客戶(hù)到銀行越來(lái)越少，消費(fèi)的時(shí)候用支付寶、用微信的越來(lái)越多，帶著我們的商戶(hù)收款他又不用POS，全部用微信和支付寶收，到銀行借錢(qián)的也越來(lái)越少了，我們現(xiàn)在大家都到微眾銀行來(lái)借錢(qián)，而且我們用傳統(tǒng)銀行評(píng)判出來(lái)的客戶(hù)不一定是好的客戶(hù)，但是通過(guò)大數(shù)據(jù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)公司認(rèn)為他是一個(gè)非常好的機(jī)會(huì)，所以現(xiàn)在對(duì)客戶(hù)來(lái)講他要求的就是要方便、快捷、能幫他去理財(cái)，所以我覺(jué)得這就是變化，這就是科技帶來(lái)的變化。這個(gè)趨勢(shì)我認(rèn)為是銀行未來(lái)越來(lái)越不像銀行，因?yàn)楹芏鄨?chǎng)景化的金融會(huì)嵌入到各行各業(yè)，各渠道當(dāng)中去。第二個(gè)的話(huà)就是銀行必須越來(lái)越快的成長(zhǎng)。第三個(gè)銀行如果按照正確的方向，一定也能做的越來(lái)越大。

姚輝亞：我們兩方合作很長(zhǎng)時(shí)間的，也很緊密，我想問(wèn)您的是，雙方在哪一些領(lǐng)域有很多的機(jī)會(huì)去深入的合作？

俞堅(jiān)：我覺(jué)得上饒銀行跟微眾銀行合作的機(jī)會(huì)和領(lǐng)域是很廣泛的，我們可以在新產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)推廣，在智能投顧，包括互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款等等方面開(kāi)展一系列的合作。微眾銀行有他獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)基因，科技實(shí)力強(qiáng)大，但是上饒也有自己的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，客戶(hù)群體的優(yōu)勢(shì)，包括特色的優(yōu)勢(shì)，我認(rèn)為這個(gè)是這個(gè)時(shí)代上饒銀行本身也在做一些事情，我個(gè)人理解我們要充分利用互聯(lián)網(wǎng)、電子帳戶(hù)、包括互聯(lián)網(wǎng)智能的支付、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等等方面。

金融的本質(zhì)可以這樣定義，實(shí)際上我們的客戶(hù)就是銀行的流量，我們要抓住這個(gè)流量，就是要抓住一切可能來(lái)贏得客戶(hù)，這樣你的合作伙伴實(shí)際上是看重的雙贏，我希望在微眾銀行在合作過(guò)程當(dāng)中共享、共贏、雙贏，我們的上饒銀行一貫的宗旨也是這樣的，不管伙伴大小，共贏就好。

信息科技治理對(duì)銀行的挑戰(zhàn)

姚輝亞：下一個(gè)我們和樂(lè)山市商業(yè)銀行聊一聊科技領(lǐng)域的背景，因?yàn)樗诙嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)和綜合性的金融集團(tuán)都工作過(guò)，也是經(jīng)歷了整個(gè)幾次的銀行科技的變革，所以現(xiàn)在這個(gè)金融科技的時(shí)代下，作為一個(gè)銀行的科技團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人，怎么看待金融科技給整個(gè)銀行的科技治理帶來(lái)的變化？

倪志強(qiáng)：我認(rèn)為信息科技治理對(duì)銀行有三個(gè)層面的挑戰(zhàn)：

一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)層面的挑戰(zhàn)，因?yàn)樗械男畔⒖萍硷L(fēng)險(xiǎn)是我們監(jiān)管最為看重的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)之一，在我們大力拓展業(yè)務(wù)，利用新技術(shù)、獲客的同時(shí)，勢(shì)必會(huì)帶來(lái)一些我們這種準(zhǔn)入機(jī)制的降低，還有高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的增加，乃至于后面我們?nèi)绻谔幚聿坏卯?dāng)?shù)耐瑫r(shí)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期性的校驗(yàn)不足一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤，另外一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)偏低。另外一個(gè)是銀行業(yè)如何去面對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，自身來(lái)講要理清業(yè)務(wù)的關(guān)系，用技術(shù)的手段來(lái)隔離和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

第二個(gè)層面的挑戰(zhàn)來(lái)自于技術(shù)架構(gòu)，這個(gè)技術(shù)架構(gòu)包含了整個(gè)利潤(rùn)架構(gòu)，技術(shù)架構(gòu)，還有數(shù)據(jù)架構(gòu)，還有安全架構(gòu)，這幾個(gè)層面，對(duì)觸達(dá)能力不強(qiáng)的情況下我們可以滿(mǎn)足需求，但是由于各家銀行在金融科技層面的發(fā)力，紛紛涉足于互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)領(lǐng)域，各家銀行相應(yīng)產(chǎn)品的推出，對(duì)大量并發(fā)的處理能力，還有海量數(shù)據(jù)的處理能力，這一塊我覺(jué)得要求比較凸顯出來(lái)了，從各銀行的角度來(lái)講我們也在不斷的探索這種和摸索過(guò)程當(dāng)中，可以說(shuō)我們?cè)谡麄€(gè)過(guò)程當(dāng)中也經(jīng)歷過(guò)很多我們?cè)诤透鹘鹑诳萍脊緦W(xué)習(xí)的過(guò)程當(dāng)中，我們也摸索出一條路，從目前來(lái)講，這種集中式和分布式的方式已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的一個(gè)主流，其實(shí)在某些銀行已經(jīng)做到了完全分布式的架構(gòu)，微眾銀行就是一個(gè)最典型的例子。

第三個(gè)層面的挑戰(zhàn)來(lái)自于數(shù)據(jù)治理層面的挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)資產(chǎn)是各家機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略支撐，從各家機(jī)構(gòu)得數(shù)據(jù)的重視程度來(lái)講不盡相同，傳統(tǒng)銀行有傳統(tǒng)銀行的一個(gè)短板，這個(gè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)匯聚到一起就形成了我們一個(gè)大數(shù)據(jù)，我們可以在這個(gè)基礎(chǔ)上可以做一些大數(shù)據(jù)的風(fēng)控和大數(shù)據(jù)的一些拓展和應(yīng)用，傳統(tǒng)的銀行在對(duì)數(shù)據(jù)治理的層面偏簡(jiǎn)單、粗暴，整個(gè)數(shù)據(jù)治理體系不盡完善，隨著和金融科技廣泛的交流和不斷的業(yè)務(wù)層面的一個(gè)訴求不斷的增加，從金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行的一個(gè)影響這個(gè)層面來(lái)講，我們?cè)跀?shù)據(jù)治理這個(gè)層面自身的訴求也在不斷的增加，我們也在不斷的完善自己的數(shù)據(jù)治理體系，力爭(zhēng)讓我們的數(shù)據(jù)資產(chǎn)和我們金融科技前沿的這些公司靠齊，讓我們的數(shù)據(jù)資產(chǎn)為我們的經(jīng)營(yíng)和決策發(fā)揮更大的一個(gè)效能。

金融科技能否助力于中小銀行彎道超車(chē)

姚輝亞：下一位是來(lái)自山東城商行合作聯(lián)盟的姜克總，這個(gè)機(jī)構(gòu)也是有趣的，它是一家持牌的非銀行金融機(jī)構(gòu)，我想是全國(guó)唯一一家類(lèi)似形態(tài)的金融機(jī)構(gòu)，所以一定有很多的比較特別的地方，所以我想問(wèn)一下姜總，你覺(jué)得金融科技能否助力于這些中小銀行實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)？

姜克：聯(lián)盟這種模式實(shí)際上能帶來(lái)一定的創(chuàng)新性，聯(lián)盟走過(guò)九年的時(shí)間，從我自身經(jīng)歷整體的感受來(lái)說(shuō)經(jīng)歷了兩個(gè)階段，也剛好是你剛才提到問(wèn)題的兩個(gè)重要的方面。

聯(lián)盟的價(jià)值在哪里？實(shí)際上聯(lián)盟成立之初我們的各家發(fā)起行最主要的問(wèn)題是要解決他們的后顧之憂(yōu)問(wèn)題，包括每家銀行是不是都可以去大量投入科技研發(fā)，每家小銀行能否養(yǎng)得起幾百人小科技團(tuán)隊(duì)，另外還有信息風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)提高到系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的這么一個(gè)高度，從銀監(jiān)會(huì)到我們這些從業(yè)者，實(shí)際上在這方面的壓力還是相當(dāng)大的。

聯(lián)盟響應(yīng)城商行的號(hào)召，在第一階段我們致力于解決城商行的后顧之憂(yōu)，用一種集聚的方式快速集中人力、物力，財(cái)力，在同等資金和同等財(cái)力的投入下面，讓我們的城商行在半年左右的時(shí)間能夠達(dá)到國(guó)內(nèi)中等股份制商業(yè)銀行的的水平，包括整體的平穩(wěn)性。目前我們有16家城商行銀行，第一階段我們是共同解決溫飽的問(wèn)題，是發(fā)展基礎(chǔ)的問(wèn)題。

解決完后顧之憂(yōu)，第二個(gè)問(wèn)題就是發(fā)展，正好我們處于中小銀行和整個(gè)行業(yè)整體的轉(zhuǎn)型期，我們每家銀行提轉(zhuǎn)型，方向略有不同，但是總體是沒(méi)問(wèn)題，信息科技是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵價(jià)值。

第二個(gè)方面我們要幫助城商行共同解決快速轉(zhuǎn)型發(fā)展的問(wèn)題，我想大約有幾個(gè)方面：

第一個(gè)在信息科技。微眾銀行有ABCD四大科技戰(zhàn)略，而我們在A方面也做了一些嘗試的工作，比如說(shuō)120號(hào)文，涉及銀行卡的工作要求機(jī)器測(cè)試，我們現(xiàn)在也在學(xué)習(xí)，12月份將投產(chǎn)，同時(shí)也在準(zhǔn)備智能投顧，此外我們是金鏈盟的成員，在山東這邊配合監(jiān)管部門(mén)做了一些嘗試。D大數(shù)據(jù)，聯(lián)盟已經(jīng)制定和發(fā)布的必達(dá)計(jì)劃，是基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)，精準(zhǔn)客戶(hù)的這種推送，我們要找到哪些人是是我們的客戶(hù)，同時(shí)為他精準(zhǔn)的提供他推送這個(gè)相應(yīng)的產(chǎn)品，這個(gè)是必達(dá)計(jì)劃。

第二個(gè)在業(yè)務(wù)合資上面，聯(lián)盟是一個(gè)天然的合作平臺(tái)，我們做了大量的風(fēng)險(xiǎn)常識(shí)，最典型的是全面風(fēng)險(xiǎn)管理，我們有十個(gè)平臺(tái)聯(lián)合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的平臺(tái)，最直接的表現(xiàn)是成本的節(jié)約，實(shí)際上我們看重不止是成本的節(jié)約，而是能力方面的建設(shè)。

第三個(gè)方面是團(tuán)隊(duì)和整體機(jī)制方面，我們致力于幫城商行去解決他們共同想解決，但是一家行很難解決的這些問(wèn)題。

區(qū)塊鏈如何促進(jìn)金融科技發(fā)展？

姚輝亞：金鏈盟是金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟，去年5月31日在深圳成立的，發(fā)起的成員單位包括微眾銀行、深圳證券通信有限公司，以及騰訊、華為等22家機(jī)構(gòu)。想問(wèn)的問(wèn)題是，前段時(shí)間我們有看到有些機(jī)構(gòu)借用概念，從事不是那么合規(guī)的業(yè)務(wù)，你怎么看這個(gè)問(wèn)題，區(qū)塊鏈在未來(lái)的對(duì)金融科技的監(jiān)管方面，在促進(jìn)金融科技發(fā)展方面具體有什么樣的幫助？

宿旭升：我們舉一個(gè)小例子大家就清楚了，我在監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作很多年了，之前我們要求整個(gè)行業(yè)的機(jī)構(gòu)，比如說(shuō)北京的機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的時(shí)候，我們?cè)瓉?lái)能獲取這些數(shù)據(jù)只能發(fā)一個(gè)通知。什么時(shí)間報(bào)什么數(shù)據(jù)，這個(gè)數(shù)據(jù)的可信度到底多高？這時(shí)候是存在一些問(wèn)題的，但是如果我們采用區(qū)塊鏈的技術(shù)，微眾銀行上線(xiàn)的聯(lián)合貸款的業(yè)務(wù)每一筆真實(shí)的業(yè)務(wù)在區(qū)塊鏈上記錄的，而且是可追溯，可審計(jì)，是一個(gè)真實(shí)的數(shù)據(jù)，而且監(jiān)管機(jī)構(gòu)很容易獲取這些數(shù)據(jù)，而且是低成本，低介入的方式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)在區(qū)塊鏈的里面我監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有一個(gè)監(jiān)管的節(jié)點(diǎn)，自然把這些數(shù)據(jù)同步到我這里來(lái)，而這個(gè)數(shù)據(jù)是可信的。所以區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)際上在監(jiān)管科技方面有著非常大的潛力，能夠提升我們監(jiān)管工作的現(xiàn)代化的水平。在這一點(diǎn)上我是非常慶幸的。

銀行的本質(zhì)還是銀行，但是科技一定是助力

姚輝亞：最后一個(gè)問(wèn)題，金融科技的發(fā)展，會(huì)不會(huì)對(duì)以后銀行從業(yè)者的職業(yè)有很大的影響，或者我做的工作是不是有一天會(huì)被人工智能取代掉，哪一位嘉賓對(duì)這個(gè)話(huà)題感興趣？

俞堅(jiān)：銀行未來(lái)是不是有可能成為開(kāi)銀行的科技公司？我的答案是現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)公司就是變成了做科技的類(lèi)銀行，這個(gè)情況是非常的普遍。

那么銀行未來(lái)還有沒(méi)有生存，未來(lái)會(huì)不會(huì)消失？實(shí)際上我的答案是，銀行要充分的要做成一個(gè)充分重視科技，充分應(yīng)用科技的銀行，銀行的本質(zhì)還是銀行，但是科技一定能幫助銀行發(fā)展的更好。

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