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| 本文作者： 陳伊莉 | 2018-03-22 22:13 |
當(dāng)金融機(jī)構(gòu)高舉“科技”旗幟，它將給業(yè)績帶來怎樣的想象？
中國平安提交了一份不錯的2017年年報答卷：
3月20日，中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“平安”或者“集團(tuán)”，公布了截至2017年12月31日全年業(yè)績。2017年，平安凈利潤達(dá)999.78億元，同比增長38.2%；歸屬于母公司股東凈利潤890.88億元，同比增長42.8%。同時，平安股東的分紅水平同比翻倍，全年每股股息達(dá)1.5元。
另一方面，年報提及了過去一年的專利技術(shù)和四家科技獨(dú)角獸公司，全部完成至少一輪融資，其中，平安好醫(yī)生向香港聯(lián)交所遞交上市申請。
說到平安與科技的故事，大家都會想起集團(tuán)董事長馬明哲在2013年初的一次公司內(nèi)部講話，他表示，“（平安）未來最大的競爭對手不是其他傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是如阿里巴巴、騰訊等現(xiàn)代科技互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)?！苯辏桨惨捕啻螌ν馓岬?，將前一年營業(yè)收入的1%投入技術(shù)研發(fā)。2017年，平安稱，確立了未來十年繼續(xù)深化“金融+科技”、深度聚焦金融科技與醫(yī)療科技兩大領(lǐng)域。
年報顯示，2017年平安研發(fā)人員人數(shù)超過4萬人，專利累計申請數(shù)高達(dá)3,030項，較年初增長262.0%，涵蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云、大數(shù)據(jù)和安全等多個技術(shù)領(lǐng)域。
其中，平安重點(diǎn)提及了人臉識別、醫(yī)療影像研究以及流感、手足口病預(yù)測模型等領(lǐng)先技術(shù)。據(jù)稱，平安的人臉識別技術(shù)準(zhǔn)確率達(dá)99.8%，聲紋識別文本相關(guān)準(zhǔn)確率達(dá)99.7%。醫(yī)療影像研究在國際醫(yī)學(xué)影像領(lǐng)域權(quán)威評測LUNA排行榜上，分別以95.1%和96.8%的精度取得“肺結(jié)節(jié)檢測”和“假陽性篩選”的雙世界第一。而應(yīng)用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)建立起的流感、手足口病預(yù)測模型，精度達(dá)90% 以上。
平安方面表示，諸如以上此類技術(shù)的研發(fā)主要由子公司平安科技承擔(dān)，而其他業(yè)務(wù)線、子公司更加專注于技術(shù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合。只有區(qū)塊鏈技術(shù)比較例外，主要由金融壹賬通研發(fā)。
平安7年以來科技轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略在今天顯現(xiàn)了初步效果。以陸金所、好醫(yī)生、金融壹賬通、平安醫(yī)保科技為代表的新孵化獨(dú)角獸公司得到市場驗證，擁有相應(yīng)估值。中國平安總經(jīng)理任匯川表示。
從P2P起家，陸金所控股逐漸建立起綜合金融服務(wù)，確立了財富管理、消費(fèi)金融、機(jī)構(gòu)間交易等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。年報顯示，截至2017年末，注冊用戶已超3000萬，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)4,616.99億元，較年初增長5.3%；管理貸款余額2,884.34億元，較年初增長96.7%；首次實現(xiàn)全年整體盈利。
集團(tuán)CFO姚波表示，陸金所的商業(yè)模式已經(jīng)確立：幫大眾融資、幫中產(chǎn)理財、幫政府管財。未來的關(guān)注重點(diǎn)包括合規(guī)和風(fēng)控。
而金融壹賬通專門提供一站式金融科技解決方案，已推出智能銀行云、智能保險云、智能投資云、智能貸款解決方案加馬Gamma、壹賬鏈等解決方案。截至2017年末，金融壹賬通已為468家銀行、1,890家非銀金融機(jī)構(gòu)（包括14家保險公司）提供一站式金融科技解決方案，全年征信查詢量超9億次，同業(yè)交易規(guī)模破10萬億元。目前，其已完成6.5億元首次融資，投后估值74億美元。
除了“大金融”，在平安醫(yī)療科技的規(guī)劃中，平安好醫(yī)生和平安醫(yī)保科技占據(jù)著舉足輕重的地位。
平安好醫(yī)生最早公開上市計劃的內(nèi)部公司，2018年1月，平安宣布向香港交易所提交平安醫(yī)療健康醫(yī)療科技有限公司獨(dú)立上市申請。據(jù)介紹，截至2017年末，平安好醫(yī)生累計為超1.9億用戶提供健康管理服務(wù)。平安好醫(yī)生自有醫(yī)療團(tuán)隊888人，外部醫(yī)生約2,100名。
另外，平安醫(yī)保科技主要提供醫(yī)保、商業(yè)保險管理服務(wù)，服務(wù)對象囊括個人、企業(yè)、政府。據(jù)稱，商保自動化運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)接入超2,000家醫(yī)院，“城市一賬通”APP上線超過26個城市。目前，平安醫(yī)?？萍家淹瓿墒状稳谫Y，融資規(guī)模為11.5億美元，投后估值達(dá)88億美元。
年報顯示，從2016~2017年，新科技對于金融科技與醫(yī)療科技業(yè)務(wù)板塊的提振效果明顯，同比大幅增長136.3%，2017年該板塊歸母凈利潤達(dá)到146億，占比16.4%。若從歸母營運(yùn)利潤角度來看，這部分業(yè)務(wù)的利潤從2016年虧損33.09億元，變成2017年盈利37.71億元，實現(xiàn)由負(fù)轉(zhuǎn)正。據(jù)介紹，主要是陸金所控股實現(xiàn)盈利，平安好醫(yī)生重組交易利潤108.5億和普惠業(yè)務(wù)重組交易利潤94.97億得到確認(rèn)。
保險尤其是壽險及健康險持續(xù)增長，其中代理人渠道新業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)良多。同時，姚波也提到，他們運(yùn)用到了AI+代理人模式，自動學(xué)習(xí)畫像迭代。產(chǎn)險業(yè)務(wù)一半收入來自交叉銷售和互聯(lián)網(wǎng)渠道，綜合成本率96.2%。另外，平安產(chǎn)險推出“云理賠”服務(wù)，提供“AI+510極速現(xiàn)場查勘”服務(wù)，報案5-10分鐘后查勘員即可到達(dá)現(xiàn)場，10分鐘內(nèi)案件處理率達(dá)到了92.9%，客戶凈推薦率為78%。
另外還值得一提的平安銀行，在零售戰(zhàn)略展現(xiàn)方面成效顯著。據(jù)介紹，2017年零售營業(yè)收入占比44%，達(dá)到466.92億，利潤總額占比67.6%達(dá)到156.79億。
雷鋒網(wǎng)此前也曾報道，在平安集團(tuán)SMART科技大會上，平安銀行零售科技CTO儲量曾分享了相關(guān)新技術(shù)研究、實踐經(jīng)驗，包括大數(shù)據(jù)技術(shù)在B+報表平臺、指標(biāo)平臺、風(fēng)險偵測平臺的應(yīng)用，以及AI結(jié)合圖像識別票據(jù)、證件、人臉等完成無紙化身份校驗，利于聲紋識別、語音識別、語音合成等技術(shù)提供智能客服和質(zhì)檢服務(wù)等。
年報和翻了一倍的股價代表著過去，新的一年，平安的戰(zhàn)略規(guī)劃又是怎樣的呢？
平安集團(tuán)副CEO兼CIO兼COO陳心穎表示，加大科技投入的目的有二，一是服務(wù)主業(yè)，二是輸出科技能力。按照這個思路，她預(yù)估未來十年平安的資金投入可能會達(dá)到千億?！捌桨策^去十年在科技方面投入了500億元，比如2017年的投入是70億，而且這些都是額外的研發(fā)，還不是IT的預(yù)算。按照‘每年1%的收入’的資金，未來十年會達(dá)到一千億?！?/span>
子公司分拆上市一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。除了平安好醫(yī)生已經(jīng)遞交申請，傳聞已久卻還沒有動靜的陸金所和另外兩家新晉獨(dú)角獸是否已經(jīng)提上日程？
對此，陳心穎并未給出明確的時間表。她表示，整個金融科技與醫(yī)療科技業(yè)務(wù)板塊有十家公司，會依據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場來推進(jìn)相關(guān)計劃。在她看來，科技公司發(fā)展有四階段：建平臺、聚集流量、提升收入、盈利，“對這些科技公司的發(fā)展路徑保持開放態(tài)度，成熟一家推出一家?！?/p>
而孵化原則主要有五條，分別是“有入口、有技術(shù)門檻、市場規(guī)模大、創(chuàng)造價值、可移植復(fù)制到其他區(qū)域。據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，平安旗下的科技公司還包括：平安壹錢包、汽車之家、平安好房、萬家醫(yī)療等。
以下是發(fā)布會部分問題，經(jīng)過雷鋒網(wǎng)編輯：
問：陸金所上市有時間表嗎？
首席運(yùn)營官陳心穎：我們整個板塊（金融科技與與醫(yī)療科技）有十家公司，我們一直以來堅持根據(jù)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場的判斷，對外融資等行動其實都是看各家的情況發(fā)展。
我們認(rèn)為科技公司成長分為四個階段，第一個階段是建平臺，第二個是聚集流量，第三個是提升收入，第四個階段才是盈利。雖然行業(yè)不同，切入點(diǎn)不同，商業(yè)模式不同，但是成長階段相同，每個階段有不同的重點(diǎn)，初期可能會比較看重用戶，之后會重在收入和盈利等。
我們的心態(tài)非常開放，所以這次公開披露了四家獨(dú)角獸，而上市計劃我們還需要考慮市場、業(yè)務(wù)發(fā)展。只要可以，我們一定會第一時間披露出來。
問：近幾年在的科研資金投入情況如何，未來怎么計劃？
首席運(yùn)營官陳心穎：關(guān)于科技投入，我們過去十年投入了500億，2017年投入了70億，這些都是額外的研發(fā)未算入IT預(yù)算。我們每年都會投入1%的收入，按照目前的趨勢，未來十年至少是會投入一千億去做。
投入科研的目的，第一是為了自身主業(yè)。平安主業(yè)每一個板塊的成績不是偶然得來，除了管理能力，科技也是一個核心競爭能力。第二，我們認(rèn)為日后的增長是通過輸出金融+科技，打造生態(tài)圈，構(gòu)成引擎?，F(xiàn)在整個板塊開始盈利，日后也會成為強(qiáng)勁的增長。
問：海外投資比例是多少？
首席投資執(zhí)行官陳德賢：海外投資的比例占總資產(chǎn)3.2%左右，我們的口徑是通過自身有的QDII投到海外的，包括海外的這些不動產(chǎn)。
問：今年是否還會繼續(xù)買國債？
首席投資執(zhí)行官陳德賢：現(xiàn)在機(jī)構(gòu)性的機(jī)會比較多，我們還是會積極的參與。過去我們也有很多的案例來參與國家的發(fā)展，包括基建比如說新疆地區(qū)的城投發(fā)展，產(chǎn)業(yè)基金參與招商局等。然后我們也參與了重保投，所有的保險資產(chǎn)公司都有參與股權(quán)投資。
所以未來結(jié)構(gòu)性的機(jī)會非常多，包括一帶一路，地方的運(yùn)輸，地方的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)升級，大數(shù)據(jù)分析，醫(yī)療健康等等，這些都會為保險基金未來的投資提供非常多的項目來源。平安還是會繼續(xù)研究，在相關(guān)的領(lǐng)域積極的參與。
中國的宏觀情況還是保持著一個比較平穩(wěn)的狀態(tài)，但是目前處在去杠桿的過程，對于流動性、利率都會有一定的影響，未來我們還是會關(guān)注地方債方面的政策出臺，包括資管新規(guī)、IPO等等。我們認(rèn)為結(jié)構(gòu)性的機(jī)會里面，未來或者是在今年之內(nèi)，就大于系統(tǒng)形成的機(jī)會。
問：如何看待公司的股價走勢？
首席財務(wù)官姚波：去年平安整體的股價漲勢是非常不錯的，自平安上市以來，每股利潤、ROE、資產(chǎn)等都持續(xù)30%左右的增長。站在管理層的角度，我們很難再去評估現(xiàn)在的股價，我們能做的就是積極的把公司的基本面做好，把公司的戰(zhàn)略貫徹落實，把業(yè)績做出來，提升股東的分紅，同時加強(qiáng)和投資者的溝通，包括這次年報的發(fā)布，披露更多的數(shù)據(jù)信息提升我們的透明度。
董事長兼首席執(zhí)行官馬明哲：我們不會對公司的股價做出任何的評論。通常，一個投資者看一個公司的價值通過有三個方面。第一看這個行業(yè)好不好，保險行業(yè)的潛力是巨大的。第二個管理團(tuán)隊好不好。第三個是看股價?？傊葱袠I(yè)，看管理團(tuán)隊，再看價值和它未來的增長。因為投資任何一個股票是看它的未來。
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