0
阿里系，正在加碼企業(yè)級服務。近日，網(wǎng)商銀行行長黃浩在媒體溝通會上稱：6個月，已經(jīng)有超過155萬線下小微經(jīng)營者獲得了網(wǎng)商銀行的貸款。雙12期間，36萬碼商在17天內(nèi)獲得了貸款，超過209萬碼商開始使用商家專屬的現(xiàn)金管理工具“余利寶”，活動總參與人數(shù)超過了1095萬。
無獨有偶，2017年11月末，中國平安集團旗下的金融科技公司，金融壹賬通發(fā)布了智能貸款解決方案加馬Gamma，據(jù)介紹，該方案整合了一套微表情面審輔助系統(tǒng)，以及包括智能渠道管理系統(tǒng)、智能進件配置平臺、反欺詐平臺、智能風控引擎、Gamma智能貸款一體機在內(nèi)。很明顯，這是一款針對于線下風控場景的科技產(chǎn)品。
不難看出，從抓住互聯(lián)網(wǎng)用戶到搞定商戶，從2C到2B，金融科技里拼殺的巨頭們，又釋放了策略轉變的信號——平安看準了中小銀行線下獲取小微信貸的需求和技術痛點；網(wǎng)商銀行走向線下，直指小微企業(yè)市場。不僅如此，前不久的烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)大會上，李彥宏也是把更多時間放在了介紹“AI技術打造B端商業(yè)的典型案例”。
針對線上場景的智能風控行業(yè)，今天已是紅海。但是，針對線下金融風控場景的技術方案，依舊稀缺。巨頭們風向的改變并不是沒有由來。
據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的增長見頂，已經(jīng)從前幾年的30%增長速度跌至1%左右。下載一個App的成本高居不小，獲客成本已經(jīng)從幾年前的幾塊暴漲到幾百甚至上千。未來成本依然高企，王興在演講中介紹：2017 年預裝費和電子市場費用會比 2016 年漲 30%。
同時，社交、工具、視頻、資訊等各類服務格局已定。Questmobile的數(shù)據(jù)顯示，TOP 10的App如黑洞一樣吸走了大部分用戶的注意力。
對于中小銀行來說，和現(xiàn)有涉足金融業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)大平臺相爭流量，難度可見一斑，更不必說需要依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺才能獲取流量這一層競合關系的不可靠性了。而對網(wǎng)商銀行來說，除了維護現(xiàn)有線上用戶群體，建立下一個新業(yè)務增長點的方法，無疑是繼續(xù)開荒。
策略轉向線下，轉向小微商家的變化，為什么是今天發(fā)生？因為移動支付已經(jīng)做了足夠深厚的積累。
互聯(lián)網(wǎng)女皇瑪麗·米克在今年的互聯(lián)網(wǎng)報告中曾指出，移動支付已經(jīng)為中國移動互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)化打下了基礎。其報告指出，共享單車、無人經(jīng)濟等行業(yè)的爆發(fā)式崛起跟移動支付成為基礎設施脫不了干系。
然而，女皇沒有看到的是，移動支付的普及還讓原本缺乏信息認知的小商家們也正在浮出水面。
目前，圍繞小微企業(yè)的企業(yè)級服務主要有幾類：
1、服務商，即我們常說的地推團隊；
2、ISV，獨立軟件開發(fā)商；
3、有能力整合支付寶、微信等巨頭開放的能力，提供多維服務的企業(yè)。
無論是微信和支付寶，在線下都大量采用了服務商作為地推團隊。服務商將微信買單、支付寶收錢碼、銀聯(lián)、美團等服務推廣到小商戶里，從中獲取傭金。ISV則類似于銀盒子、二維火、收錢吧等，他們調(diào)用支付寶和微信的支付接口，向小商家提供基礎的移動收款服務。
雷鋒網(wǎng)AI金融評論此前報道也指出，支付本身不產(chǎn)生利益，然而基于支付產(chǎn)生的賬戶連接、交易數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡聯(lián)系，才是一個有待挖掘的巨大金礦。
有了連接，以及物流、交易、供應鏈等數(shù)據(jù)，企業(yè)服務商就有了對小微商家、流動商戶進行團體征信，以及風控的可能，也就有了設計產(chǎn)品、提供服務，激活市場的可能。
這也是為什么，銀聯(lián)還要掙扎著，聯(lián)合銀行來統(tǒng)一銀行業(yè)支付App；各大銀行與O2O、游戲、電商相繼不斷地聯(lián)合發(fā)布相關主題信用卡……這都在傳遞一個信號：場景，是金融科技下一場戰(zhàn)爭。
有媒體對美國103家獨角獸進行了分析，企業(yè)服務是其中量級最大的領域。螞蟻金服對雷鋒網(wǎng)AI金融評論表示，對于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司來說，如何與更多垂直、細分的行業(yè)結合挖掘其中的商業(yè)價值，將顯得更加重要。
曦域資本創(chuàng)始人黃曉黎曾對雷鋒網(wǎng)AI金融評論表示，“所以，我們投的基本是在一個關系網(wǎng)中處于核心的創(chuàng)業(yè)公司，即首先是能夠多方連接，盡可能把涉及的小微場景連接起來——通過SaaS服務也好，掃碼支付、消費等也好，總之要能夠把用戶、場景、數(shù)據(jù)等資源連接起來，從而才能結合起來實現(xiàn)自動化，降低成本，并進一步連接相應的金融機構，為后者提供服務。這樣價值才能體現(xiàn)出來?！?/p>
不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士分析稱，今年呈現(xiàn)的趨勢看來，資本看重的新金融，已經(jīng)從過去單純連接線上與線下的淺鏈接時代，進入到向著不同細分領域愈加垂直地滲透的時代。因此，提供企業(yè)服務的策略，相應也發(fā)生著變化。
支付寶作為企業(yè)級服務的風向標之一，他們的一系列動作值得關注和探討。從11月份圍繞收錢碼，向小商家推出包括貸款、保險、理財、賒貨等多維服務，支付寶整合了自身的技術鏈條，對外輸出整套包含多個維度的方案和服務。
與此同時，微信當然也不甘落后，開始在信用分、保險等領域奮起直追，以搭建一套能夠同樣鏈接以外的多維能力體系。
甚至最簡單平常的紅包，今年的玩法也在發(fā)生改變。以往的紅包，無論是支AR紅包，還是口令紅包，都是圍繞用戶的玩法創(chuàng)新。而今年，無論是支付寶，還是微信支付，都將重心放在商戶上，比如最近刷遍社交平臺的掃碼領紅包，以及到店紅包，核心是用賞金驅動商家去作推廣，將利益點和創(chuàng)新點的基礎積累都押寶在了商家上。
2018年，有可能會是小商家們最喧鬧的一年，他們將會得到巨頭們的青睞，以及推送過來的各式套餐。
雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權禁止轉載。詳情見轉載須知。
