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比爾蓋茨有一句流傳20年的預(yù)言——“傳統(tǒng)商業(yè)銀行將成為21世紀(jì)的恐龍”。據(jù)說(shuō)當(dāng)年的報(bào)道一出，不少銀行家認(rèn)為這是人身攻擊。后來(lái)蓋茨解釋說(shuō)，他只是認(rèn)為科技和互聯(lián)網(wǎng)將會(huì)賦予銀行新變化，而不是指科技公司會(huì)搶銀行客戶(hù)。
現(xiàn)在更廣泛的解讀是，在科技創(chuàng)新潮流中，銀行不進(jìn)則退。作為科技轉(zhuǎn)型的先驅(qū)之一，2013年招行前行長(zhǎng)馬蔚華也曾提過(guò)，比爾蓋茨的這句話(huà)給過(guò)他很大的刺激。
而事實(shí)上，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這一壞一好兩種情況都已在一定程度上成為了現(xiàn)實(shí)。一方面，涉及互金業(yè)務(wù)的科技公司憑借更高的產(chǎn)品體驗(yàn)以及低變動(dòng)成本，在普惠金融領(lǐng)域獲取了一大批擁躉。而近日，四大國(guó)有銀行普惠金融部在總行層面均已經(jīng)完成設(shè)立。未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)局勢(shì)似乎可以預(yù)見(jiàn)。
另一方面，我們確實(shí)看到，科技正在改變金融，“Fin”與“Tech”的合流之勢(shì)不斷明朗?？萍脊九c金融機(jī)構(gòu)的合作邏輯并不難理解。科技公司長(zhǎng)于技術(shù)、數(shù)據(jù)、場(chǎng)景、客群，在初期的監(jiān)管紅利已過(guò)，監(jiān)管政策收緊的現(xiàn)在，與金融機(jī)構(gòu)合作消化自身能力也不啻為一種選擇。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)也是如此，隨著客戶(hù)需求的發(fā)展，銀行營(yíng)收的放緩，面臨著增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)。
香港科技大學(xué)教授張曉泉告訴雷鋒網(wǎng)，公司的存在就是為了提高效率，技術(shù)（包括商業(yè)大數(shù)據(jù)、AI）也是為了讓工作更有效率，因此這樣的合作更早的時(shí)候就可以開(kāi)始了。
“若是之前就看到這個(gè)市場(chǎng)，也就沒(méi)支付寶什么事了。未來(lái)的公司都不需要打標(biāo)簽，沒(méi)有技術(shù)和金融之分，只是用技術(shù)來(lái)解決各行業(yè)的問(wèn)題?！?/p>
在日前的消費(fèi)金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)上，中行、中信、渤海等銀行高管皆肯定了銀行與科技公司的合作空間廣闊，只是銀行需注意把握風(fēng)控核心能力。
在今天的騰訊2017云+未來(lái)峰會(huì)期間，騰訊金融云總經(jīng)理胡利明對(duì)雷鋒網(wǎng)表示，從銀行業(yè)對(duì)云服務(wù)的需求來(lái)看，銀行過(guò)去所依存的利差收入市場(chǎng)已接近飽和，他們迫切地需要拓展個(gè)人業(yè)務(wù)。這也是今天互聯(lián)網(wǎng)科技的機(jī)會(huì)。
可以說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)與科技公司或者互金企業(yè)更多展現(xiàn)出的是一種競(jìng)合關(guān)系，共生共榮。實(shí)質(zhì)上是雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。
這個(gè)共識(shí)也可以從近期銀行與科技巨頭又雙叒叕聯(lián)姻中感受到。建行與螞蟻金服，工行與京東，農(nóng)行與百度，中行與騰訊紛紛宣布開(kāi)展深度合作，重點(diǎn)在普惠金融與科技金融領(lǐng)域。這些消息激起了業(yè)界千層浪。有人驚呼“四大銀行已被BATJ瓜分完畢！”
但據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，第一，合作并非近期才開(kāi)展的，過(guò)去數(shù)年、十?dāng)?shù)年皆有跡可尋；第二，開(kāi)放合作的基因也一直根植在 Fintech 之中。以工行為例，它分別與騰訊、阿里巴巴、百度于2004 、2005、2015年建立合作，多對(duì)多是常態(tài)。
近期合作格外引人注目的原因不外是體量驚人的行業(yè)巨頭扎堆放出消息。事實(shí)上，除了四大行，一些相對(duì)而言的小銀行已經(jīng)成為 Fintech 先行者。招行行長(zhǎng)田惠宇表示， Fintech 已經(jīng)為招行帶來(lái)切實(shí)的成果。近年來(lái)招行零售成本收入比持續(xù)大幅下降，2016年整體交易筆數(shù)上升16%，但整體交易成本小幅下降3.6%。此外，某些銀行甚至有了技術(shù)輸出的能力。譬如興業(yè)銀行旗下興業(yè)數(shù)金的金融云服務(wù)堪稱(chēng)同業(yè)之王，平安科技人臉識(shí)別已經(jīng)應(yīng)用于55家企業(yè)。
作為全國(guó)以及全球的標(biāo)桿銀行，工行的一舉一動(dòng)極受人關(guān)注。互金興起的時(shí)候不少銀行并未在意，數(shù)月前建行與阿里巴巴的聯(lián)手仍可見(jiàn)唱衰言論，但在四大行都進(jìn)行表態(tài)后，眾人更多地探討起戰(zhàn)略合作的意義。其實(shí)，追溯工行與科技公司的合作歷史可以至10多年前。按照金融與科技的融合歷程可以劃分為三個(gè)階段——金融IT，互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技。雙方的合作主要集中在后兩個(gè)階段。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，高效海量的互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)始彰顯其效力，這一趨勢(shì)更隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展展現(xiàn)得淋漓盡致。在這段時(shí)間，金融機(jī)構(gòu)只是將產(chǎn)品和銷(xiāo)售服務(wù)放到互聯(lián)網(wǎng)上，但金融的實(shí)質(zhì)、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)控并未觸及。工行與科技公司的合作也更多集中在場(chǎng)景、營(yíng)銷(xiāo)方面。
2004年7月，工行與騰訊正式簽署電子商務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作內(nèi)容包括發(fā)行虛擬聯(lián)名卡、推廣電子銀行產(chǎn)品、開(kāi)展共同的網(wǎng)上安全認(rèn)證、共享營(yíng)銷(xiāo)宣傳渠道及客戶(hù)資源。
2006年5月，阿里巴巴與工行在杭州簽署整體合作框架協(xié)議。雙方就電子商務(wù)以及相關(guān)的安全認(rèn)證、資金托管、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域開(kāi)展廣泛合作。
2015年6月，工行與百度簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融、地圖服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、金融業(yè)務(wù)以及生活服務(wù)等業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展合作。
2017年無(wú)疑已經(jīng)進(jìn)入最新的金融科技時(shí)代，在AI、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的推動(dòng)下，科技觸碰到金融真正的核心，并形成全新的生態(tài)圈。相比上個(gè)階段，工行與科技公司合作的廣度和深度愈發(fā)深入，展現(xiàn)了變革現(xiàn)有業(yè)務(wù)的企圖心。
今年4月，在2017中國(guó)移動(dòng)金融發(fā)展大會(huì)上，工行信息科技部副總經(jīng)理張穎透露，工銀二維碼支付將陸續(xù)支持微信支付、銀聯(lián)二維碼及主要第三方支付二維碼產(chǎn)品的聚合收單。
正值5月貴陽(yáng)數(shù)博會(huì)期間，工行聯(lián)合貴民集團(tuán)打造的貧攻堅(jiān)基金區(qū)塊鏈管理平臺(tái)已經(jīng)正式啟用，第一筆扶貧資金157萬(wàn)元順利到位。此外，工行執(zhí)行董事王敬東還介紹道，目前工商銀行已經(jīng)設(shè)立包括區(qū)塊鏈與生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)與人工智能、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字化銀行等新型技術(shù)在內(nèi)七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。
6月16日，京東金融與工行達(dá)成了金融合作框架協(xié)議，拉開(kāi)了密集“戰(zhàn)略宣言”的序幕。雙方將在金融科技、零售銀行、消費(fèi)金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)、資產(chǎn)管理、個(gè)人聯(lián)名賬戶(hù)、物流及電商等領(lǐng)域展開(kāi)合作。
據(jù)介紹，此次合作可以借助京東金融科技優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化獲客與用戶(hù)運(yùn)營(yíng)、智能風(fēng)控、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、流程優(yōu)化等各核心業(yè)務(wù)層能力。與此同時(shí)，京東金融也可以通過(guò)工商銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，打通線(xiàn)上與線(xiàn)下場(chǎng)景，優(yōu)化自身的風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)模型，為客戶(hù)提供成本更低、體驗(yàn)更好的金融服務(wù)。
科技對(duì)于人類(lèi)社會(huì)的推動(dòng)力和影響力有目共睹。與2012年全球公司市值排行前20相比，2017年榜單上的科技公司占比從20%提升到40%，前五名全是科技公司。2012年工行排行第三，建行排行十六。五年后，騰訊、阿里分別位列九、十，工行掉了九個(gè)名次，建行不見(jiàn)蹤影。
科技的發(fā)展已經(jīng)成為這個(gè)時(shí)代無(wú)可阻擋的潮流，誰(shuí)都不能和時(shí)代過(guò)不去，雄厚的背景和歷史積淀也不能。
PS：有一樁業(yè)界交流盛會(huì)即將到來(lái)。由雷鋒網(wǎng)承辦的 CCF-GAIR 全球人工智能與機(jī)器人大會(huì)將于7月7日-9日深圳召開(kāi)，屆時(shí)也會(huì)舉辦Fintech專(zhuān)場(chǎng)。原牛津計(jì)算機(jī)系主任 Bill Roscoe 教授、香港科技大學(xué)教授張曉泉、平安科技首席科學(xué)家肖京、通聯(lián)數(shù)據(jù)CEO王政、北航區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室主任蔡維德教授等都將為大家?guī)?lái)精彩分享，敬請(qǐng)期待！如果您希望現(xiàn)場(chǎng)與這些大牛們交流，歡迎參加大會(huì)，現(xiàn)在購(gòu)票還能享受六折優(yōu)惠哦！點(diǎn)擊 我是傳送門(mén) 六折基礎(chǔ)上還可再享750元優(yōu)惠噢~
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