雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論報(bào)道，5月19日至20日，由清華大學(xué)主辦、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院承辦的2018清華五道口全球金融論壇在清華大學(xué)召開，論壇以“新時(shí)代金融改革開放與穩(wěn)定發(fā)展”為主題，探討中國金融的當(dāng)下與未來。

金融科技作為金融領(lǐng)域當(dāng)下熱點(diǎn)和未來發(fā)展趨勢(shì)，成為會(huì)議焦點(diǎn)之一，在“強(qiáng)監(jiān)管下金融科技行業(yè)的發(fā)展前景”主題論壇及相關(guān)分論壇，與會(huì)者從不同角度發(fā)表了對(duì)金融科技的看法。

科技沖擊金融

當(dāng)前金融業(yè)主要面臨兩大沖擊，首要之一便是科技帶來的沖擊。國家外匯管理局副局長陸磊認(rèn)為，金融科技在提高融資效率、實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也形成了對(duì)傳統(tǒng)融資模式的創(chuàng)造性解構(gòu)以及金融市場中的不穩(wěn)定因素。

互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)字科技化是其顯著特征。隨著互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)的深化發(fā)展，創(chuàng)新金融場景不斷涌現(xiàn)，高榕資本創(chuàng)始合伙人張震認(rèn)為，相較傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，金融科技更加能夠提供不斷創(chuàng)新的技術(shù)支持。而在普惠金融方面，百融金融信息服務(wù)股份有限公司董事長張韶峰認(rèn)為，數(shù)據(jù)智能科技是普惠金融實(shí)現(xiàn)路徑唯一的選擇。

他認(rèn)為，普惠金融面對(duì)的是數(shù)量巨大的小客戶，很低的額度、受限的利率，使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的人工作業(yè)方式力不從心，因此它們需要轉(zhuǎn)變方式，在獲客渠道與服務(wù)渠道上互聯(lián)網(wǎng)化，風(fēng)控手段需要AI化與大數(shù)據(jù)化。

新變化帶來新風(fēng)險(xiǎn)

在金融新業(yè)態(tài)出現(xiàn)的同事，也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)。站在監(jiān)管的角度，原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周延禮指出了三方面風(fēng)險(xiǎn)：平臺(tái)方面，存在交易平臺(tái)多種風(fēng)險(xiǎn)并存的現(xiàn)象；金融產(chǎn)品方面，呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)多樣隱蔽的特點(diǎn)；在受眾群體方面，普惠的同時(shí)也擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)的波及范圍。

從從業(yè)者角度來講，宜人貸首席執(zhí)行官方以涵認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融公司隱藏的門檻其實(shí)很高，但是一些打著互金旗號(hào)的假金融、野金融公司的龐氏騙局、吸金等非法行為，使得這個(gè)行業(yè)籠罩了一層陰影。

玖富集團(tuán)創(chuàng)始人孫雷認(rèn)為，要”先合規(guī)而后創(chuàng)新”，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性與剛兌風(fēng)險(xiǎn)、信用欺詐與催收風(fēng)險(xiǎn)、IT技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)和人員與道德等風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)打造一個(gè)開放式的生態(tài)鏈，多家企業(yè)應(yīng)共同形成一個(gè)合規(guī)健康的生態(tài)圈聯(lián)合發(fā)展。

三方面防范風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，在防范金融科技帶來的風(fēng)險(xiǎn)方面，與會(huì)者主要從企業(yè)、行業(yè)、監(jiān)管科技等方面提出各自建議。

在企業(yè)方面，道口貸董事長羅川主張用科技助力信用，他認(rèn)為，為中小企業(yè)提供創(chuàng)新的金融服務(wù)應(yīng)該基于商業(yè)信用，包括用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的盡職調(diào)查、基于供應(yīng)鏈的授信模式和基于六維度的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。具體來說，比如供應(yīng)鏈融資應(yīng)該基于供應(yīng)鏈和社交網(wǎng)絡(luò)的信息披露。因?yàn)榛诠?yīng)鏈和社交網(wǎng)絡(luò)的信息披露，能夠把信息予以充分地披露，極大提高了違約成本，使得整個(gè)誠信體系容易建立。

在行業(yè)方面，玖富集團(tuán)創(chuàng)始人孫雷建議，行業(yè)聯(lián)合建立客戶權(quán)益保護(hù)中心，建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)緩釋與互助機(jī)制，同時(shí)推動(dòng)數(shù)據(jù)互聯(lián)，共建行業(yè)征信聯(lián)盟體系，從而提高違約成本。

在監(jiān)管科技方面，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司總裁董俊峰認(rèn)為，監(jiān)管科技有助于降低監(jiān)管者與被監(jiān)管者的合規(guī)成本，提高雙方的效率，并最終提升行業(yè)發(fā)展健康程度，讓普羅大眾受益。

雷鋒網(wǎng)了解到，金融基礎(chǔ)設(shè)施作為專業(yè)監(jiān)管科技公司，不但可以解決隱私保護(hù)、惡意競爭、利益沖突等問題，而且能夠通過復(fù)用現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施降低實(shí)施成本，充分利用其技術(shù)和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

基于此，董俊峰認(rèn)為從實(shí)現(xiàn)路徑上講，可以嘗試依托中心化平臺(tái)服務(wù)監(jiān)管和市場機(jī)構(gòu)，同時(shí)構(gòu)建防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防火墻，并且在防火墻內(nèi)進(jìn)行監(jiān)管沙盒的探索和應(yīng)用。

而瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)首席數(shù)字化轉(zhuǎn)型官Luca P. Marighetti認(rèn)為，當(dāng)下全球在金融科技方面主要有兩個(gè)主流監(jiān)管思想：實(shí)用主義和絕對(duì)正確主義。他認(rèn)為，不同國家的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)因地制宜，既要確保金融科技可以提升生產(chǎn)效率，也要發(fā)揮其民主化、普惠化的功效，特別注意要防止和打破特殊利益集團(tuán)的勾結(jié)，另外還要關(guān)注數(shù)據(jù)隱私問題，由監(jiān)管方?jīng)Q定商家使用用戶數(shù)據(jù)的權(quán)利和范圍，在經(jīng)濟(jì)效率、金融普惠和民主多方面充分權(quán)衡。

未來金融變革方向

面對(duì)科技的沖擊，陸磊認(rèn)為，伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)從野蠻生長走向成熟，標(biāo)準(zhǔn)的一致性將會(huì)是市場主體和市場本身變革的基本趨勢(shì)。相對(duì)應(yīng)，行為監(jiān)管工具箱的創(chuàng)新將是管理體制改革的基本方略。而在去中心化方面，陸磊保持謹(jǐn)慎態(tài)度，認(rèn)為去中心化的方式將導(dǎo)致預(yù)期的不穩(wěn)定性并且極易形成的單邊性和流動(dòng)性浩劫。他主張，越是技術(shù)進(jìn)步，越需要中央對(duì)手方清算機(jī)制。

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