雷鋒網(wǎng)6月21日消息，由騰訊云主辦的“云+未來(lái)”峰會(huì)在深圳召開(kāi)。雷鋒網(wǎng)了解到，本次峰會(huì)涵蓋金融、政企、云、互聯(lián)網(wǎng)等多個(gè)領(lǐng)域，其中，平安科技首席戰(zhàn)略官李亮出席并發(fā)表演講。

李亮稱，走過(guò)了金融IT的1.0時(shí)代、互聯(lián)網(wǎng)金融的2.0時(shí)代，金融行業(yè)迎來(lái)了金融科技時(shí)代，即所謂的金融3.0，當(dāng)前，人工智能、大數(shù)據(jù)等最新技術(shù)已經(jīng)開(kāi)始真正地觸碰金融的核心，產(chǎn)生全新的生態(tài)圈，形成科技引領(lǐng)金融的勢(shì)態(tài)。

“AI、云、數(shù)字化O2O和安全是推動(dòng)未來(lái)整個(gè)金融科技發(fā)展的四項(xiàng)關(guān)鍵支柱?！彼f(shuō)道，金融科技落地產(chǎn)生真正的價(jià)值有金融·科技和科技·金融兩種模式，聚焦于保險(xiǎn)、銀行和投資三大領(lǐng)域。

以下是其演講內(nèi)容，雷鋒網(wǎng)對(duì)其進(jìn)行了不改原意的精簡(jiǎn)編輯。

金融科技的4大支柱

AI、云、數(shù)字化O2O和安全是推動(dòng)未來(lái)整個(gè)金融科技發(fā)展的四項(xiàng)關(guān)鍵支柱，俗稱三縱一橫。

• 我們希望AI解決2個(gè)問(wèn)題：一是精準(zhǔn)匹配，金融產(chǎn)品很豐富，同時(shí)不同的客戶又有不同的風(fēng)險(xiǎn)訴求，最終定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)訴求是匹配的；二是強(qiáng)風(fēng)控。

• 我們希望云也解決2個(gè)問(wèn)題：一是高可用、高擴(kuò)展；二是幫助行業(yè)快速連接

• 關(guān)于數(shù)據(jù)化O2O，有2方面，一是倉(cāng)儲(chǔ)方面技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助我們更智能地進(jìn)行授信和放貸；二是區(qū)塊鏈技術(shù)可能改變金融數(shù)字計(jì)算和交易基礎(chǔ)，重構(gòu)整個(gè)金融的基礎(chǔ)。

• 安全。應(yīng)用于金融領(lǐng)域的科技還是有一些門檻的。一是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，連接變得非常廣，一個(gè)小的風(fēng)險(xiǎn)敞口可能會(huì)快速擴(kuò)散到整個(gè)行業(yè)，所以保護(hù)數(shù)據(jù)安全、運(yùn)營(yíng)安全非常重要；二是金融行業(yè)是受國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管的，所以符合監(jiān)管，并且通過(guò)技術(shù)手段去支撐監(jiān)管也很重要。

技術(shù)落地的2種模式與應(yīng)用場(chǎng)景

有了技術(shù)之后，怎么運(yùn)用它變得非常重要?；跉v史實(shí)踐，我認(rèn)為技術(shù)落地有2種模式：

• 一是金融·科技，這是一種改良型的創(chuàng)新，金融的本質(zhì)沒(méi)有發(fā)生改變，而通過(guò)技術(shù)革新，能幫助它產(chǎn)生新價(jià)值，是對(duì)于傳統(tǒng)金融的革新。

• 另一種是科技·金融，這是一種全新的顛覆性創(chuàng)新，任何一個(gè)金融牌照都是有經(jīng)營(yíng)范圍的，但科技沒(méi)有范圍，它有延展性，未來(lái)可能會(huì)產(chǎn)生一些新的科技平臺(tái)，顛覆重構(gòu)整個(gè)行業(yè)。

金融·科技

• 保險(xiǎn)類

保險(xiǎn)市場(chǎng)涵蓋壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等幾種主要的類型，其中，市場(chǎng)份額最大的是壽險(xiǎn)，其次是產(chǎn)險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)首先要解決精準(zhǔn)營(yíng)銷的問(wèn)題。在中國(guó)，壽險(xiǎn)不是剛需，只是一種激發(fā)性需求，所以保險(xiǎn)公司通過(guò)線下的業(yè)務(wù)員進(jìn)行銷售是非常重要的銷售手段，比較大的保險(xiǎn)公司動(dòng)輒有數(shù)十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。因此，通過(guò)KYC、KYP進(jìn)行精確的用戶、產(chǎn)品畫(huà)像，使得業(yè)務(wù)員能快速推薦合適的投保方案給客戶，這是保險(xiǎn)行業(yè)尤其是壽險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)重點(diǎn)方向。

另外是壽險(xiǎn)行業(yè)的VIP，又叫以服務(wù)帶動(dòng)銷售，即只有服務(wù)做得好，最終銷售才能做得好。那么，如何來(lái)實(shí)現(xiàn)VIP呢？當(dāng)客戶打電話進(jìn)來(lái)時(shí)，我們運(yùn)用聲紋識(shí)別技術(shù)快速識(shí)別VIP客戶；當(dāng)客戶走進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，我們通過(guò)攝像頭可以快速識(shí)別VIP客戶，通過(guò)這些技術(shù)可以使得業(yè)務(wù)員營(yíng)銷成功率提高20%以上。

其次是智能定價(jià)。對(duì)于車險(xiǎn)，如何不同人的行為進(jìn)行定價(jià)是非常重要的，具體來(lái)講就是希望通過(guò)手機(jī)或移動(dòng)智能終端抓取客戶行為，基于客戶是否有高速駕駛、急轉(zhuǎn)彎等行為，進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)。

還有是智能理賠。保險(xiǎn)理賠是一種非常重要的服務(wù)方式，如果能通過(guò)自動(dòng)識(shí)別現(xiàn)場(chǎng)圖片，進(jìn)行快速理賠，服務(wù)效率將大大提升。我們?cè)谶@一塊有很多實(shí)踐，未來(lái)整個(gè)行業(yè)也可以向這個(gè)方向發(fā)展。

• 銀行類

這方面有3類，一是現(xiàn)在很火的消費(fèi)金融；二是風(fēng)控；三是供應(yīng)鏈金融，即金融和產(chǎn)業(yè)的結(jié)合。

在消費(fèi)金融領(lǐng)域，刷臉貸款就是一個(gè)全新的場(chǎng)景，即通過(guò)人臉識(shí)別快速識(shí)別一個(gè)人，并匹配其身份證信息，結(jié)合大數(shù)據(jù)進(jìn)行快速放款；另外，微表情識(shí)別技術(shù)也可以應(yīng)用于該場(chǎng)景，某個(gè)人在申請(qǐng)貸款時(shí)，通過(guò)計(jì)算機(jī)判斷他是否有眼睛或眉毛的波動(dòng)，判斷其是否說(shuō)謊，進(jìn)而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，所以刷臉貸款是一個(gè)重要的場(chǎng)景。2年前，我們開(kāi)始嘗試刷臉貸款，目前基于這種方式放出的貸款額已經(jīng)超過(guò)300億人民幣。

二是智能風(fēng)控技術(shù)，基于傳統(tǒng)金融信息和一些輿情信息，很多企業(yè)已經(jīng)嘗試通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，這種方式比傳統(tǒng)人工方式效率提升百分之百以上，未來(lái)可能會(huì)提升得更高。

三是供應(yīng)鏈金融，伴隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，銀行開(kāi)始嘗試放一些傳感器在企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)里面，實(shí)時(shí)檢測(cè)倉(cāng)庫(kù)存量變化，進(jìn)行相應(yīng)放款。

• 投資類

即所謂智能投資，希望做到懶人投資、大眾投資、主動(dòng)資產(chǎn)管理。

一方面是智能投研，業(yè)內(nèi)有很多分析報(bào)告，通過(guò)智能問(wèn)答的方式，快速地進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)，形成報(bào)告，能大幅降低投研的人力成本，華爾街已經(jīng)有些這樣的產(chǎn)品落地了。

另一方面是智能投顧，每個(gè)股民請(qǐng)一個(gè)智能投顧專家難以實(shí)現(xiàn)，但如果機(jī)器能成為炒股專家，每個(gè)股民就可以配備一個(gè)，整兒交易手續(xù)費(fèi)也會(huì)更便宜。我們認(rèn)為懶人投資和大眾投資是未來(lái)非常重要的方向。

科技·金融

科技·金融是一種全新的模式，有其全新的金融行業(yè)玩法。

一是連接相近的金融機(jī)構(gòu)，形成一個(gè)全新的金融市場(chǎng)。比如構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)的科技服務(wù)平臺(tái)，連接和助力中小銀行。中小銀行互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)能力、風(fēng)控和大數(shù)據(jù)等能力不足，因此，我們嘗試做金融一賬通聯(lián)盟，將中國(guó)220家中小銀行納入進(jìn)來(lái)，使這220家形成一個(gè)中小銀行市場(chǎng)，一方面可以服務(wù)好自己的客戶，另外一方面銀行之間同業(yè)市場(chǎng)開(kāi)始形成。過(guò)去一年里，中小銀行聯(lián)盟同業(yè)之間資產(chǎn)交易金額超過(guò)了1萬(wàn)億人民幣。未來(lái)，中小銀行聯(lián)盟可能將走到很多類似的金融機(jī)構(gòu)聯(lián)盟。

二是金融機(jī)構(gòu)底層將發(fā)生改變。什么是金融？錢生錢，錢為什么能生錢？因?yàn)橛谢谛湃蔚慕灰祝越鹑谟泿ず徒灰资欠浅Ｖ匾牡讓蛹夹g(shù)。而區(qū)塊鏈因?yàn)槠淙ブ行幕?、防篡改等特性，借助它，可能還有一些金融資產(chǎn)交易或賬戶對(duì)帳產(chǎn)品，我們已經(jīng)有這方面的嘗試了。未來(lái)，在包括監(jiān)管在內(nèi)的整個(gè)行業(yè)努力下，可能會(huì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)貨幣，整個(gè)金融的基礎(chǔ)也可能發(fā)生改變。

三是重新構(gòu)建從資金端到資產(chǎn)端的金融生態(tài)圈。目前，金融機(jī)構(gòu)各做各的業(yè)務(wù)，但本質(zhì)上都是做錢生錢的生意。拿商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，做投資可以消費(fèi)信貸給個(gè)人、按揭貸款給個(gè)人、中小企業(yè)貸款給小微，也可以對(duì)公貸款；而要融資，可以通過(guò)客戶買理財(cái)產(chǎn)品或存款，其本身在做端到端。其實(shí)信托公司做的也是同樣的事情，同樣做投資、融資，基金公司也一樣。我們知道科技是沒(méi)有邊界的，那么，能不能基于科技重構(gòu)整個(gè)中國(guó)的金融生態(tài)圈，按照業(yè)務(wù)功能和板塊重新切分呢？這樣的好處有兩點(diǎn)：第一，每個(gè)人更專注做自己的事情；第二，整個(gè)金融行業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)效率提升了，金融能幫產(chǎn)業(yè)解決更多的問(wèn)題。其中，基礎(chǔ)平臺(tái)，云、物聯(lián)網(wǎng)、安全等技術(shù)非常重要，它會(huì)幫助金融行業(yè)重構(gòu)一個(gè)全新的生態(tài)圈。

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