雷鋒網(wǎng)報道，近日，民生銀行與中信銀行合作打造的基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)一期(Blockchain based Letter of Credit System , 簡稱BCLC)成功上線。7月21日上線首日，系統(tǒng)就完成了首筆一億人民幣的國內(nèi)信用證業(yè)務。

據(jù)了解，長久以來國內(nèi)銀行間的信用證業(yè)務存在以下幾大痛點：

• 一是均采用傳統(tǒng)的信開和郵寄交單方式，且需要同時發(fā)送SWIFT加押電進行確認，效率較低，安全性不高。

• 二是客戶只能查詢到開戶行內(nèi)的業(yè)務進展情況，無法了解交易對手方銀行處理進度，透明度較差。

• 三是銀行缺乏足夠的手段來核實業(yè)務的貿(mào)易背景真實性，難以防范發(fā)票、第三方單據(jù)等紙質憑證重復使用、造假的可能性。 

以上問題正是BCLC系統(tǒng)試圖解決的。據(jù)中新網(wǎng)報導，BCLC系統(tǒng)是基于Hyperledger Fabric開源項目進行深度定制開發(fā)，采用“參與機構業(yè)務系統(tǒng)+區(qū)塊鏈前置+區(qū)塊鏈節(jié)點”的系統(tǒng)架構。聯(lián)盟行及大型機構作為VP節(jié)點參與共識， VP節(jié)點之間采用TLS連接，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?，一般中小機構可以作為直接通過區(qū)塊鏈前置并由核心機構授權參與，普通客戶可以通過聯(lián)盟開放API接入或者外鏈方式加入。區(qū)塊鏈前置負責將業(yè)務數(shù)據(jù)采用符合國家標準的加密算法進行加密，只有交易參與方才能解密數(shù)據(jù)，保證數(shù)字協(xié)議的有效性；交易參與方將數(shù)據(jù)發(fā)送到區(qū)塊鏈之前，通過身份密鑰對發(fā)送數(shù)據(jù)添加數(shù)據(jù)簽名，保證數(shù)據(jù)的真實不可抵賴。

通過區(qū)塊鏈技術，BCLC系統(tǒng)實現(xiàn)了國內(nèi)信用證電開、電子交單、中文報文傳輸?shù)裙δ?，銀行解決了交易雙方的互信性和電子數(shù)據(jù)傳遞等一系列問題。

• 相比傳統(tǒng)業(yè)務系統(tǒng)，新系統(tǒng)從信開到電開、從紙質寄單到電子交單的轉變，降低了時間成本和郵寄成本。而隨著銀行處理效率的提升和成本的降低，企業(yè)將可以享受到更便宜、更高效的服務，無需再等待漫長的信開和寄單環(huán)節(jié)，加快了企業(yè)資金周轉的速度。

• 客戶可以通過網(wǎng)銀等渠道實時查詢完整的業(yè)務鏈條進展情況，增加了業(yè)務透明度；

• 同時未來通過引入物流、國稅等相關機構，業(yè)務和單據(jù)的真實性可以得到保證，降低風險；

• 而監(jiān)管部門也可以作為鏈上的節(jié)點接入，公開透明的銀行交易賬本可以幫助監(jiān)管部門采集所有業(yè)務數(shù)據(jù)和實時管理。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，兩家牽頭銀行布局區(qū)塊鏈已有一段時日。2016年10月，中信在京召開區(qū)塊鏈與金融創(chuàng)新研討會，孫德順行長發(fā)言強調區(qū)塊鏈的應用價值。一月后，民生銀行宣布成為第四家加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的中國金融機構。

部分資料參考中國新聞網(wǎng)

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