雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論按：2018全球人工智能與機(jī)器人峰會(huì)（CCF-GAIR）在深圳召開，峰會(huì)由中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)（CCF）主辦，雷鋒網(wǎng)(公眾號(hào)：雷鋒網(wǎng))、香港中文大學(xué)（深圳）承辦，得到了深圳寶安區(qū)政府的大力指導(dǎo)，是國(guó)內(nèi)人工智能和機(jī)器人學(xué)術(shù)界、工業(yè)界及投資界三大領(lǐng)域的頂級(jí)交流盛會(huì)，旨在打造國(guó)內(nèi)人工智能領(lǐng)域最具實(shí)力的跨界交流合作平臺(tái)。

6月30日下午，在金融科技專場(chǎng)上，平安金融壹帳通高級(jí)總監(jiān)、貿(mào)易融資項(xiàng)目負(fù)責(zé)人陸一帆帶來了平安金融壹賬通的區(qū)塊鏈實(shí)踐分享。據(jù)介紹，在加入平安之前，他是超級(jí)帳本的聯(lián)合創(chuàng)始人、首位產(chǎn)品經(jīng)理，而在加入平安后，他推動(dòng)了中小銀行聯(lián)盟及貿(mào)易融資等領(lǐng)域的技術(shù)轉(zhuǎn)型，并憑此獲得了平安30周年特別貢獻(xiàn)獎(jiǎng)。

以下是演講原文，雷鋒網(wǎng)(公眾號(hào)：雷鋒網(wǎng))作了不改變?cè)獾木庉嫞?/p>

區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融

貿(mào)易金融是區(qū)塊鏈應(yīng)用較多的領(lǐng)域，平安在這方面也有非常多的嘗試。我首先介紹一個(gè)現(xiàn)在比較大的聯(lián)盟鏈網(wǎng)絡(luò)，節(jié)點(diǎn)數(shù)到目前為止超過100個(gè)。我們有兩類節(jié)點(diǎn)，做數(shù)據(jù)的同類節(jié)點(diǎn)超過50個(gè)，這個(gè)網(wǎng)絡(luò)將于近期公布。

其中區(qū)塊鏈起到什么作用，我給大家舉個(gè)例子，在貿(mào)易金融網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中，一個(gè)廠家是可以拿一個(gè)訂單去到A、B、C銀行融資，也就是說可能存在重復(fù)融資的行為。而區(qū)塊鏈可以打破這個(gè)數(shù)據(jù)孤島，把各銀行的貿(mào)易平臺(tái)連接起來，讓他們的訂單融資信息可以互聯(lián)互通。但存在另外一個(gè)很大的問題，這可能也是制約區(qū)塊鏈發(fā)展的問題之一，坦率的說，銀行之間是絕對(duì)不會(huì)分享共享任何商業(yè)行為數(shù)據(jù)的，因?yàn)檫@是他們的隱私，最大的隱私，也是他們最大的資產(chǎn)。

在這里面，我們引入了零知識(shí)證明，這個(gè)網(wǎng)絡(luò)大量運(yùn)用零知識(shí)證明系統(tǒng)。比如剛才的問題，當(dāng)一個(gè)企業(yè)如果我已經(jīng)在A銀行進(jìn)行融資，我再到B銀行融資，B銀行的貿(mào)易平臺(tái)會(huì)告訴這個(gè)B銀行的業(yè)務(wù)員，這個(gè)融資如果你一旦通過，這就是一個(gè)重復(fù)融資，但是B銀行業(yè)務(wù)員并不知道訂單百分之幾作為抵押貸了另外哪家銀行的融資，以及金額的多少。對(duì)此，B銀行業(yè)務(wù)員是完全不知情的。所以這是我們?cè)谶@個(gè)網(wǎng)絡(luò)中大量運(yùn)用的一個(gè)典型案例。

這里面還有其它的技術(shù)，比如你怎么保證這個(gè)訂單可以被該看的人看到，不該看的人看不到，牽扯到一系列密碼學(xué)技術(shù)，比如我們兩年前推出了數(shù)據(jù)可授權(quán)動(dòng)態(tài)可授權(quán)密碼學(xué)技術(shù)，在這個(gè)貿(mào)易金融網(wǎng)絡(luò)中能夠大規(guī)模使用。這個(gè)區(qū)塊鏈到底用來做什么，如果用傳統(tǒng)的貿(mào)易平臺(tái)的話，各銀行都有他們的貿(mào)易平臺(tái)，他們的數(shù)據(jù)不互通，數(shù)據(jù)就不匹配，那么就有金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行之間不愿意信息共享，我們最自豪的一點(diǎn)就是大規(guī)模利用零知識(shí)驗(yàn)證技術(shù)，達(dá)到這個(gè)場(chǎng)景數(shù)據(jù)的絕對(duì)完整性。

區(qū)塊鏈+鉆石交易

說到零知識(shí)，并不是我們?cè)谄桨脖姸鄨?chǎng)景中用到這個(gè)系統(tǒng)的技術(shù)，我們之前曾經(jīng)做過一個(gè)平安鉆石產(chǎn)品流轉(zhuǎn)鏈，這個(gè)流轉(zhuǎn)鏈中只是實(shí)現(xiàn)鉆石的溯源，因?yàn)殂@石非常容易造假，人工鉆跟天然鉆物理上已經(jīng)沒有什么差別了，所以主要是依賴鉆石的認(rèn)證證書。

在這個(gè)鏈條上，我們從礦商到零售商到經(jīng)銷商到平安銀行，全部通過區(qū)塊鏈進(jìn)行打通。因?yàn)殂@石大部分不是在中國(guó)開采的，海外的鉆石經(jīng)銷商如果把這個(gè)數(shù)據(jù)弄到中國(guó)，尤其超過一個(gè)鉆石的開采商，他們?cè)趺幢ＷC他們的數(shù)據(jù)不被別人看到，包括不被平安看到，其中也是采用了零知識(shí)技術(shù)在里面。

這個(gè)項(xiàng)目我們其實(shí)做了有一段時(shí)間了，但我還要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，零知識(shí)技術(shù)不能用所有的開源版本，因?yàn)樗械拈_源都是沒有什么商用價(jià)值的，它們有三個(gè)問題：一個(gè)是非常慢，第二個(gè)問題是對(duì)存儲(chǔ)的消耗非常大，第三零知識(shí)算法全部是為虛擬貨幣設(shè)計(jì)的，就會(huì)造成非常大的局限性。所以平安的零知識(shí)算法都是由我們自己開發(fā)、自己設(shè)計(jì)、自己使用。

中小企業(yè)貸款平臺(tái)

這里我再提到，平安最大規(guī)模的應(yīng)用案例是中小企業(yè)貸款平臺(tái)。光這個(gè)中小企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)，我們已經(jīng)部署的節(jié)點(diǎn)超過兩萬個(gè)，這個(gè)節(jié)點(diǎn)部署在各個(gè)中小企業(yè)中，這里我們可能會(huì)連接超過一家銀行，當(dāng)一個(gè)銀行給企業(yè)進(jìn)行貸款的話，必須了解這個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況如何，而這些時(shí)候我們確實(shí)需要區(qū)塊鏈，由企業(yè)對(duì)自己的數(shù)據(jù)簽名，然后進(jìn)行商定，這是我們區(qū)塊鏈在這個(gè)場(chǎng)景當(dāng)中。

那我們?cè)趺催\(yùn)用區(qū)塊鏈幫助資金流轉(zhuǎn)的呢？我們主要進(jìn)行一個(gè)多機(jī)構(gòu)跨機(jī)構(gòu)的對(duì)帳，這個(gè)場(chǎng)景是平安作區(qū)塊鏈領(lǐng)域最早投產(chǎn)的場(chǎng)景，2016年投產(chǎn)。付款流程其實(shí)關(guān)聯(lián)著很多機(jī)構(gòu)，大家都有自己獨(dú)立的數(shù)據(jù)庫，獨(dú)立數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)有可能因?yàn)榉N種原因是不對(duì)稱的，比如其中一個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，因?yàn)閮?nèi)存或者技術(shù)原因，導(dǎo)致一筆寫入失敗，另外其它的鏈條上，交易環(huán)上的其它數(shù)據(jù)庫并沒有發(fā)現(xiàn)這個(gè)事實(shí)。這個(gè)情況下怎么辦？其實(shí)我只能用區(qū)塊鏈把它打通，作為一個(gè)實(shí)時(shí)對(duì)帳的，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的對(duì)帳方式是每天晚上機(jī)構(gòu)之間要跑批，如果有一筆差錯(cuò)帳會(huì)凌晨一兩點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，有問題要等第二天的業(yè)務(wù)員進(jìn)行解決，而且他們還會(huì)下班?？鐧C(jī)構(gòu)處理非常麻煩，你要跟另外一個(gè)機(jī)構(gòu)的運(yùn)維人員進(jìn)行溝通，然后你可能才能發(fā)現(xiàn)問題。這個(gè)流程可能是T+3甚至更長(zhǎng)，我們把各機(jī)構(gòu)的對(duì)帳信息打通之后，大家可以看到這筆帳在誰那里觸發(fā)，完成狀態(tài)是什么，返回狀態(tài)是什么。我們把以前第二天才能檢驗(yàn)的問題，第一天就以數(shù)據(jù)化的形式展現(xiàn)給運(yùn)維人員，那天發(fā)生的那一剎那，十分鐘之內(nèi)就可以去處理這筆異常交易。

這個(gè)是我們比較早的一個(gè)區(qū)塊鏈的應(yīng)用，到目前為止，壹帳通所有的金融資產(chǎn)交易的覆蓋率已經(jīng)到了90%，90%以上的基金交易都是通過這個(gè)區(qū)塊鏈系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)對(duì)帳的比對(duì)。

區(qū)塊鏈跨境支付的現(xiàn)實(shí)

我再強(qiáng)調(diào)的是，因?yàn)槲医裉熘饕v的是實(shí)戰(zhàn)，現(xiàn)在在區(qū)塊鏈說得比較多的是跨境支付、現(xiàn)金流，雖然這個(gè)場(chǎng)景聽起來很好聽，但我想跟大家講一個(gè)事實(shí)，作為支付，作為資金，其實(shí)是非常有問題的，原因其實(shí)很簡(jiǎn)單，因?yàn)槟憬Y(jié)算不能在區(qū)塊鏈上結(jié)算，結(jié)算必須在央行控制的結(jié)算中心進(jìn)行結(jié)算，或者管控的結(jié)算中心進(jìn)行結(jié)算。所以如果你是在進(jìn)行跨境支付，只能用區(qū)塊鏈記錄信息，因?yàn)槟惚仨氃趦深^把結(jié)算中心信息讀下來，再去另外一個(gè)當(dāng)?shù)氐挠?jì)算中心進(jìn)行計(jì)算，然后進(jìn)行資金的結(jié)算。區(qū)塊鏈有時(shí)候慢了幾秒鐘，但點(diǎn)對(duì)點(diǎn)連接的時(shí)候，可能幾毫秒，因?yàn)槎际菙?shù)字化的，幾毫秒就完成了一筆跨境交易。

但是我們也不能否定在區(qū)塊鏈的資金清結(jié)算中的作用，不過平安是一個(gè)全牌照的金融公司，我們有些東西不能碰，比如虛擬貨幣我們絕對(duì)不能碰。

投產(chǎn)的區(qū)塊鏈應(yīng)用

我剛才提到了幾個(gè)案例都是投產(chǎn)的，而且有些系統(tǒng)不光是投產(chǎn)，還是核心系統(tǒng)。比如我之前說的貿(mào)易金融網(wǎng)絡(luò)就是核心系統(tǒng)，它的訂單就是一個(gè)全球的唯一化并沒有輔助的系統(tǒng)在其它地方并行跑，而且在投產(chǎn)，或者說馬上投產(chǎn)。

我剛才跟一個(gè)記者在溝通的時(shí)候，他問我一個(gè)問題，因?yàn)槲耶?dāng)時(shí)在IBM研究院，我是最早發(fā)起超級(jí)帳本的兩人之一。他問我當(dāng)時(shí)為什么選擇平安？我跟他講，平安最吸引我的地方是它是全牌照的金融公司，那么我們?cè)谧龅讓涌蚣艿臅r(shí)候，不是做了東西去問有沒有用，而是我先去了解做貸款的、做融資的，做同類業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)人員、同行，了解他們的痛點(diǎn)，反向設(shè)計(jì)一個(gè)基礎(chǔ)框架，當(dāng)這個(gè)定制化設(shè)計(jì)做得越多的時(shí)候，我們逐漸地形成一個(gè)產(chǎn)品——FiMAX。

定制化開發(fā)有很多優(yōu)勢(shì)，即使跑國(guó)密+零知識(shí)，依然能支持?jǐn)?shù)萬筆的每秒的交易。零知識(shí)系統(tǒng)在網(wǎng)上公開的代碼多多少少都有缺陷，或者說很多缺陷，所以我們所有零知識(shí)算法基本上都是根據(jù)這個(gè)業(yè)務(wù)，比如像貿(mào)易金融的具體需求，專門進(jìn)行設(shè)計(jì)的。這就產(chǎn)生一個(gè)效果，就是它基本上沒有任何的處理能力、吞吐量的問題，它的處理能力基本上跟數(shù)字驗(yàn)簽差不多。當(dāng)然有些還是比較慢的，但最慢的也是能控制在完全可以接受的范圍之內(nèi)，永遠(yuǎn)都是毫秒級(jí)的。

雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見轉(zhuǎn)載須知。