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| 本文作者： AI金融評(píng)論 | 2018-04-28 23:18 |
近期是年報(bào)的密集發(fā)布期，各大銀行紛紛曬出成績(jī)單。雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論發(fā)現(xiàn)“金融科技”、“智慧金融”等詞出現(xiàn)的頻率越來越高。同時(shí)，科技創(chuàng)新帶來的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)也頗引人注目。
4月25日，南京銀行正式發(fā)布年報(bào)。2017年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額118.84億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司凈利潤(rùn)96.68億元，同比增幅17.02%。截至2017年末，全行資產(chǎn)總額1.14萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.26%；存款余額7226億元，較年初增長(zhǎng)10.29%；貸款余額3890億元，較年初增長(zhǎng)17.23%。
年報(bào)總結(jié)了三項(xiàng)主要業(yè)務(wù)的開展情況。
公司金融板塊業(yè)務(wù)的著力點(diǎn)依然是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。據(jù)了解，2017年底，南京銀行正式設(shè)立普惠金融部，將普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提升至戰(zhàn)略層面，圍繞支持小微、“三農(nóng)”、“雙創(chuàng)”等領(lǐng)域，積極布局。截至當(dāng)年末，全行小微業(yè)務(wù)貸款余額超1400億元，增幅為 25.37%，占貸款余額的 37.04%，小微業(yè)務(wù)客戶總數(shù)近13000戶。
針對(duì)零售業(yè)務(wù)，據(jù)稱，2017年公司大力推動(dòng)大零售戰(zhàn)略，在總行層面構(gòu)建 “三部一中心”——零售金融部、網(wǎng)絡(luò)金融部、渠道與客戶服務(wù)部、消費(fèi)金融中心。通過豐富零售產(chǎn)品體系、建設(shè)私人銀行品牌，以及借助科技手段發(fā)力消費(fèi)金融等方式推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。截至報(bào)告期末，儲(chǔ)蓄存款余額 1062.45 億元，首次突破千億元，較年初增幅 13.97%，在各項(xiàng)存款中占比 14.70%；個(gè)人貸款余額為 893.47 億元，較年初增幅 43.54%，在各項(xiàng)貸款中占比22.97%。
在金融市場(chǎng)板塊，南京銀行稱緊跟監(jiān)管導(dǎo)向，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源， 加大風(fēng)險(xiǎn)管控力度。全年共發(fā)行 5,045 款理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷售額 6,441.32 億元，較去年同比增長(zhǎng) 8.54%，全年資管產(chǎn)品存續(xù)總規(guī)模同比增長(zhǎng) 9.64%。并且支持全行大零售戰(zhàn)略發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步向零售客戶傾斜。
具體談?wù)効萍荚诖罅闶蹜?zhàn)略中發(fā)揮的作用。年報(bào)顯示，南京銀行以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、智能終端為突破點(diǎn)，一方面深耕直銷銀行，另一方面拓展第三方線上合作渠道，比如借助網(wǎng)絡(luò)信貸，將 e 貸業(yè)務(wù)對(duì)接區(qū)域拓展到江蘇全省及杭州地區(qū)，與支付寶“借唄”、國(guó)美金融等第三方平臺(tái)開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)合作；完善公司卡片支付應(yīng)用體系，上線借記卡小米 Pay、華為 Pay，并加入銀聯(lián)二維碼應(yīng)用。
據(jù)介紹，為推進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展，他們主要做了三件事：
創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)電子平臺(tái)，開發(fā)建設(shè)包括鑫夢(mèng)享網(wǎng)站以及手機(jī)APP，引入遠(yuǎn)程簽約系統(tǒng)、人臉識(shí)別、電子簽章和電子合同技術(shù)。同時(shí)也與互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)深入合作互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融聯(lián)營(yíng)業(yè)務(wù)模式；
豐富產(chǎn)品體系，提供滿足客戶不同需求的產(chǎn)品；
提升風(fēng)控技術(shù)，結(jié)合多渠道征信、反欺詐、黑名單數(shù)據(jù)庫(kù)等技術(shù)開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的風(fēng)控能力。
截至 2017 年末，直銷銀行用戶數(shù)達(dá)到 213.5 萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng) 40%；平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷售、e 貸 產(chǎn)品投放快速增長(zhǎng)。
還值得注意的是，南京銀行還同時(shí)持股蘇寧消費(fèi)金融公司15%股份。截至報(bào)告期末，蘇寧消費(fèi)金融注冊(cè)資本 6 億元，資產(chǎn)總額 57.14 億元，凈資產(chǎn) 5.06 億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 1.57 億元。
而新金融業(yè)務(wù)的發(fā)展基石是云計(jì)算。據(jù)了解，為了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上云，南京銀行與阿里巴巴、螞蟻金服于2017年7月達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，啟動(dòng)商業(yè)銀行分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“鑫云+”互金平臺(tái)建設(shè)，并于4月26日正式上線。而“鑫云+”的野心不只于此，它還準(zhǔn)備做中小銀行和行業(yè)平臺(tái)的連接者。
“1+2+3N”
據(jù)稱，該系統(tǒng)是基于阿里云飛天系統(tǒng)構(gòu)建的，已服務(wù)多家銀行的上百萬(wàn)用戶，平均每個(gè)客戶放款時(shí)間只需1秒，日處理訂單量可達(dá)到100萬(wàn)筆，是原來的10倍。南京銀行信息技術(shù)部副總經(jīng)理李勇介紹說，以往受限于IT架構(gòu)，銀行業(yè)務(wù)被限制在10萬(wàn)筆/日，現(xiàn)在則可處理100萬(wàn)筆/日。此外，南京銀行的客戶維護(hù)成本也降為原來的1/10。
在年報(bào)中也有相關(guān)技術(shù)輸出的敘述，“基于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式的可復(fù)制性以及風(fēng)控技術(shù)，公司通過技術(shù)輸出的方式，加強(qiáng)與金融同業(yè)合作，目前技術(shù)輸出合作銀行已達(dá) 22 家，地域范圍覆蓋全國(guó) 13 個(gè)省、直轄市的 68 個(gè)城市。”但并未明確指出具體的技術(shù)輸出平臺(tái)或方案。
除了利用技術(shù)革新線上業(yè)務(wù)流程，南京銀行也在推動(dòng)線下網(wǎng)點(diǎn)輕型化轉(zhuǎn)型。2017年12月31日，南京銀行首家智慧銀行正式開業(yè)，通過人臉識(shí)別、數(shù)字多媒體等技術(shù)打造了覆蓋客戶家庭全年齡段成員的探索式互動(dòng)體驗(yàn)空間。網(wǎng)點(diǎn)所承擔(dān)的角色從“業(yè)務(wù)辦理場(chǎng)所”向“金融生活體驗(yàn)場(chǎng)所”轉(zhuǎn)變。
關(guān)于智慧銀行的發(fā)展，雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論此前報(bào)道指出，隨著利率市場(chǎng)化改革的不斷深入、金融脫媒加速，以及科技的發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化、特色化、社區(qū)化的轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為一種趨勢(shì)，不少銀行都在近兩年嘗試性地推出了相關(guān)產(chǎn)品，包括廣發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行、建設(shè)銀行等。從發(fā)展時(shí)間點(diǎn)來說，南京銀行也是走在前列。
總的來說，南京銀行正在積極擁抱金融科技，研發(fā)總投入也可證明一點(diǎn)。年報(bào)提到。2017年度南京銀行科技總投入達(dá)到4.4億元，占營(yíng)業(yè)收入的1.77%，較上年同期增長(zhǎng)16.36%。而2018年，研發(fā)和科技系統(tǒng)建設(shè)方面的投入，計(jì)劃再增加不低于20%。這與一向注重技術(shù)的平安集團(tuán)相比也不遑多讓，平安宣稱每年將1%的收入投入研發(fā)（不包含IT預(yù)算），過去十年投入了500億，2017年科研費(fèi)用為70億。
不過比對(duì)技術(shù)人員的構(gòu)成，截至2017年12月31日，雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論發(fā)現(xiàn)，南京銀行技術(shù)從業(yè)者為313人，占全體員工人數(shù)3%，而平安集團(tuán)的技術(shù)人員比例已經(jīng)超過12%，超過4萬(wàn)人。
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