在繁忙的北京五道口優(yōu)盛大廈，雷鋒網(wǎng)AI金融評論拜會了慧安金科新上任的商務(wù)副總裁鮑忠鐵。在隨后的交流中，我們發(fā)現(xiàn)，這位原Talking Data首席布道師與慧安金科CEO黃鈴一內(nèi)一外，一靜一動(dòng)，形成了很好的優(yōu)勢互補(bǔ)。

慧安金科成立于2017年3月，其主營業(yè)務(wù)是用人工智能技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)提供AI解決方案，公司創(chuàng)始人、CEO黃鈴技術(shù)背景深厚，是為數(shù)不多的同時(shí)精通人工智能和計(jì)算機(jī)安全的專家，發(fā)表頂會論文近50篇，Google Scholar總引用超5000次。

鮑忠鐵產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，曾先后任職于工商銀行、飛利浦電子、花旗銀行等機(jī)構(gòu)，并出任星展銀行中國科技副總裁、TalkingData首席布道師，擁有近二十年金融科技行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，專注于使用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)解決痛點(diǎn)問題，曾為多家國有銀行及股份制銀行進(jìn)行過數(shù)字化轉(zhuǎn)型的咨詢服務(wù)和培訓(xùn)。

以下為雷鋒網(wǎng)AI金融評論對話慧安金科商務(wù)副總裁鮑忠鐵實(shí)錄，我們做了不改變原意的整理：

雷鋒網(wǎng)：恭喜履新。您在慧安金科具體將會負(fù)責(zé)哪一方面的工作？

鮑忠鐵：主要負(fù)責(zé)公司前端的一些工作，比如開拓市場、品牌宣傳，以及解決方案的打磨。如何把技術(shù)和業(yè)務(wù)結(jié)合在一起，發(fā)揮人工智能的商業(yè)價(jià)值是我要做的事情。

在我的視野里，類似于慧安金科的AI公司在市場有幾十家。如何凸顯公司的差異，讓客戶充分了解公司的優(yōu)勢，贏得客戶，贏得市場是我需要先考慮的。其實(shí)就是AI公司的商業(yè)模式，如何實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。

雷鋒網(wǎng)：您在Talking Data的首席布道師是一個(gè)怎樣的角色？為什么會選擇加入慧安金科？

鮑忠鐵：我在Talking Data的工作偏咨詢方向，主要是幫助銀行、保險(xiǎn)、券商客戶進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

我有銀行業(yè)內(nèi)的朋友接觸過慧安金科，也是慧安金科的客戶，他們認(rèn)為慧安金科在技術(shù)、對客戶的態(tài)度，以及整體服務(wù)水平方面比較領(lǐng)先，我也是在通過充分了解過后才決定加入慧安金科的。

雷鋒網(wǎng)：您今年一月加入慧安金科，您上任后慧安金科的業(yè)務(wù)產(chǎn)生了哪些變化？

鮑忠鐵：慧安金科剛剛同國內(nèi)領(lǐng)先的股份制商業(yè)銀行簽定合作，合作金額超過了去年公司全年的收入。今年我們部門銷售KPI是過去公司兩年的銷售總額的五倍以上。但是這并代表我的個(gè)人能力，可能是我加入的這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)很幸運(yùn)，一方面剛好慧安金科的業(yè)務(wù)在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)爆發(fā)了，另一方面toB市場也已經(jīng)經(jīng)過了一個(gè)培育的階段，客戶比較認(rèn)可AI的解決方案了。

剛來公司的時(shí)候我跟黃老師做了一個(gè)分析，一年之內(nèi)肯定無法實(shí)現(xiàn)盈利，但是爭取兩年之內(nèi)能夠打平或者盈利，這樣會降低我們對資本市場的依賴程度。 行業(yè)里能夠?qū)崿F(xiàn)營收平衡和盈利的AI公司比較少，我們慧安金科希望盡早實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。這樣會給我們的投資公司較大的信心，持續(xù)加大資本投入。

雷鋒網(wǎng)：您在金融業(yè)從業(yè)二十余年，回顧一下這一路的歷程。

鮑忠鐵：我最大的一個(gè)感受是科技推動(dòng)銀行發(fā)展。98年我畢業(yè)后去了工行，當(dāng)時(shí)整個(gè)行業(yè)都在做會計(jì)電算化。那個(gè)時(shí)候科技對銀行來說只是一個(gè)輔助作用，只是把紙面工作和手工工作電子化了。

后來到了花旗銀行，在花旗能夠比較深刻地感受到科技對銀行的推動(dòng)作用。每年花旗的內(nèi)部運(yùn)營預(yù)算中科技支出超過40%，這是一個(gè)非常大的比例，大概是同時(shí)期國內(nèi)銀行的科技支出的三倍。而且花旗的每一個(gè)部門都有數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，風(fēng)險(xiǎn)策略、衍生品定價(jià)、信用卡、個(gè)人零售等業(yè)務(wù)都有數(shù)據(jù)挖掘人員。

后來去了星展銀行，那是14年的時(shí)候，我在星展銀行參與了數(shù)字銀行建設(shè)。做數(shù)字銀行之后開始大量地在外調(diào)研，調(diào)研的過程中發(fā)現(xiàn)，近幾年國內(nèi)的銀行也開始注重科技投入。對于現(xiàn)在的銀行來說，科技已經(jīng)不再是底層架構(gòu)，而是銀行增長的引擎。簡單的一句話來說，科技從運(yùn)營銀行（run  the  bank）轉(zhuǎn)變?yōu)轵?qū)動(dòng)銀行（driven the bank）。

雷鋒網(wǎng)：據(jù)我所知，市場上對純AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的效用還是存有一定的質(zhì)疑。

鮑忠鐵：我覺得這件事情要分開看。反欺詐、反洗錢、智能營銷等不同細(xì)分任務(wù)中，有一些是可以通過AI解決的，有一些還不行。

比如反欺詐可以分成很多種類，申請反欺詐、交易反欺詐等。申請反欺詐主要發(fā)生在網(wǎng)貸申請環(huán)節(jié)，需要提前判斷申請人有沒有多頭借貸，有沒有用其他人的設(shè)備登陸，有沒有偽造地址、偽造身份證等，這些用數(shù)據(jù)是完全可以解決的。

交易反欺詐和申請反欺詐不同。欺詐交易主要來源于磁條卡側(cè)錄、盜刷、黑客撞庫、不法電商和支付公司惡意記錄交易信息等，利用AI、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)可以做到針對欺詐交易特點(diǎn)進(jìn)行深入分析，并在事中對風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行預(yù)警、控制，及時(shí)攔截欺詐行為，及時(shí)幫助機(jī)構(gòu)減少因欺詐交易造成的損失。

反洗錢領(lǐng)域有七宗罪，其中賭博、非法集資、傳銷、地下錢莊這四種用技術(shù)手段偵測效果非常好。慧安金科的反洗錢系統(tǒng)能夠自動(dòng)學(xué)習(xí)專家經(jīng)驗(yàn)，全方位自動(dòng)提取與洗錢行為關(guān)聯(lián)的信號，并輸出可解讀的規(guī)則。目前，我們的反洗錢系統(tǒng)的檢測準(zhǔn)確率已達(dá)到資深反洗錢專家審核準(zhǔn)確率的95%，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)節(jié)省30%以上的人工審核成本，加強(qiáng)總行在反洗錢審核流程的把控能力，減少因人工失誤、人才流失、內(nèi)外勾結(jié)等因素造成的交易風(fēng)險(xiǎn)。

在金融機(jī)構(gòu)的智能營銷方面，機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)比較難做?；ヂ?lián)網(wǎng)的智能營銷是用戶有很多需求，商家有海量產(chǎn)品，這樣的匹配比較容易。但是對于銀行和金融機(jī)構(gòu)，你會發(fā)現(xiàn)用戶有很多需求，但是產(chǎn)品非常有限，這就給銀行業(yè)的智能營銷帶來了一些阻礙。

雷鋒網(wǎng)：對于純技術(shù)輸出公司來說，在進(jìn)行銀行等機(jī)構(gòu)客戶的商務(wù)拓展的時(shí)候，可能會因?yàn)橛|動(dòng)一些人的利益而碰到一些阻礙，您怎樣理解這件事？

鮑忠鐵：商務(wù)拓展時(shí)，有時(shí)候會觸動(dòng)傳統(tǒng)軟件廠商的利益和行方模型開發(fā)人員的利益。但是我認(rèn)為，我們需要同他們合作，而不是競爭。軟件廠商在軟件功能和業(yè)務(wù)流程上有成本和效率優(yōu)勢，我們可以輸出技術(shù)，讓我們的解決方案成為其軟件的決策引擎，并不是替代其軟件產(chǎn)品，而是增補(bǔ)其產(chǎn)品功能，達(dá)到雙贏的效果。

對于行內(nèi)模型開發(fā)人員來說，我們輸出我們的AI技術(shù)，他們可以對我們的模型和解決方案進(jìn)行管理和升級。這樣一來，我們就可以將精力放在更加具有挑戰(zhàn)性的工作中，去嘗試新的業(yè)務(wù)場景，利用AI技術(shù)解決更復(fù)雜的問題。

雷鋒網(wǎng)：在您看來慧安金科的差異化和優(yōu)勢是什么？

鮑忠鐵：我認(rèn)為首先，公司從建立初期就樹立了非常明確的目標(biāo)，我們會先分析市場，不是什么火就做什么。比如前段時(shí)間智能客服很熱，涌進(jìn)大批公司，客單價(jià)一下子從幾百萬降到幾十萬，很快變成紅海，這種跟風(fēng)的事情我們是不做的。

第二，公司創(chuàng)始人始終保持依靠技術(shù)和服務(wù)創(chuàng)業(yè)的初心。你會發(fā)現(xiàn)有的AI公司發(fā)展到一定階段，創(chuàng)始人會逐漸脫離業(yè)務(wù)，不會把太多的精力放在產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)上去。很多時(shí)間都用在做PR、融資、跟政府搞關(guān)系等事情上。但是我們的CEO黃老師到現(xiàn)在長時(shí)間在一線，去和客戶溝通業(yè)務(wù)需求，聊技術(shù)解決方案，看數(shù)據(jù)，優(yōu)化模型，給出技術(shù)建議，每一個(gè)項(xiàng)目都會親自盯。

第三 我們現(xiàn)在已經(jīng)有很穩(wěn)定的營收，大部分來自于國內(nèi)領(lǐng)先的商業(yè)銀行。CSDN、京東也是我們的客戶，他們會采用我們的賬號反欺詐技術(shù)。我們?nèi)谫Y較多，但是會有效控制支出，保證公司穩(wěn)定現(xiàn)金流可以支撐公司長時(shí)間發(fā)展。

第四點(diǎn)，也是我認(rèn)為最核心的一點(diǎn)，就是我們對業(yè)務(wù)的理解。算力是成本，過去大家是在PK誰的算法更精確，現(xiàn)在準(zhǔn)確率相差不大的時(shí)候，PK的就是誰的模型跑得更快更加節(jié)省計(jì)算資源。我們希望我們的模型在準(zhǔn)確率達(dá)到客戶要求的前提下，消耗較小的計(jì)算資源，短時(shí)間甚至實(shí)時(shí)給出計(jì)算結(jié)果，降低AI運(yùn)營成本。

雷鋒網(wǎng)：慧安金科在行業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃是？

鮑忠鐵：我們現(xiàn)在的大客戶是一家國內(nèi)領(lǐng)先的商業(yè)銀行，未來會想要平推到股份制銀行、城商行，它們其實(shí)內(nèi)部都是通的。為更多機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)、可靠、穩(wěn)定的服務(wù)，幫助各機(jī)構(gòu)打造自主自主創(chuàng)建的并應(yīng)用AI應(yīng)用的能力。

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