雷鋒網(wǎng)AI金融評論4月23日報(bào)道，2017哈佛中國論壇于波士頓當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月21日舉辦。螞蟻金服董事長彭蕾應(yīng)邀發(fā)表了演講，她提及螞蟻金服三大關(guān)鍵詞：Techfin戰(zhàn)略、信用體系、普惠金融。

據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解，哈佛中國論壇創(chuàng)辦于1997年，每年都會(huì)邀請商界、學(xué)界、政界等各界領(lǐng)袖精英，深入探討中國面臨的挑戰(zhàn)、問題和趨勢，并為此出謀劃策。今年的論壇主題是：共擔(dān)時(shí)代責(zé)任。

Techfin——用技術(shù)讓金融變得更包容

彭蕾解釋了螞蟻金服為何把自己定義為techfin，而不是fintech。原因是，從支付寶到螞蟻金服的每一步發(fā)展，并非在追求用金融賺多少錢，而是專心在做一件事：用技術(shù)讓金融變得更具包容性。“我們所做的每一件事情，都致力于用戶包括小微企業(yè)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)和體驗(yàn)的提升?！?br/>

金融服務(wù)不平等與饑餓、貧困等問題一樣，屬與全球性社會(huì)問題。統(tǒng)計(jì)顯示，在發(fā)展中國家，目前仍有20億人沒有銀行賬戶，持有信用卡的人僅有10%，僅有21%的貸款需求者能通過正規(guī)金融渠道獲得滿足。這一問題存在并非金融機(jī)構(gòu)不作為，而是受技術(shù)和模式所限。

“螞蟻金服的實(shí)踐讓我們看到，技術(shù)可以幫助金融顯著提高效率、降低成本，更重要的是能夠重構(gòu)金融的觸達(dá)方式。通過技術(shù)的開放共享，和合作伙伴一起，可以很好地為用戶創(chuàng)造價(jià)值和體驗(yàn)?！?/p>

信用體系——全球招募人類、社會(huì)、心理學(xué)家共探議題

彭蕾表示，螞蟻金服越深入思考信用體系，越發(fā)覺超出其能力邊界。

“我們的信用團(tuán)隊(duì)需要人類學(xué)家、社會(huì)學(xué)家、心理學(xué)家，還有金融經(jīng)濟(jì)的專家。”

如何衡量一個(gè)人的信用，這很可能是個(gè)頗為復(fù)雜的命題。在信用體系發(fā)展最為成熟的美國，92%的群體有自己的信用數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)大多來自于他們的金融生活。但在中國，信用體系的覆蓋度大約為35%。有意思的是，中國社會(huì)誠信體系的建設(shè)正在呈現(xiàn)出比美國更多元的態(tài)勢。

在哈佛論壇上，彭蕾介紹了一些來自中國的嘗試：“比如我們認(rèn)為在每一個(gè)需要有押金的地方，都是信用缺失的地方，例如租房、圖書館借書、共享單車等，芝麻信用團(tuán)隊(duì)在嘗試通過不用押金，憑借信用借還的方式，去為一個(gè)普通人積累他的信用?！?br/>

金融只是社會(huì)生活的一個(gè)方面，一個(gè)人在不同領(lǐng)域中體現(xiàn)出來的守信程度和行為習(xí)慣，也許更能完整地反應(yīng)他的信用程度。 哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授、2016年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者奧利弗·哈特也表達(dá)了類似觀點(diǎn)，他認(rèn)為，信用社會(huì)其實(shí)需要了解人的行為，要了解種種細(xì)節(jié)才能用數(shù)據(jù)來分析一個(gè)人是否可信。

而這也是為什么彭蕾認(rèn)為信用團(tuán)隊(duì)并不僅僅需要金融經(jīng)濟(jì)專家的原因?！拔覀儍?nèi)部在思考這類問題，比如一個(gè)愛闖紅燈的人，跟按時(shí)不按時(shí)還款有沒有關(guān)聯(lián)，通過我們對各種大數(shù)據(jù)的研究，我們發(fā)現(xiàn)，很多看起來與信用沒關(guān)系的事件之間，是存在著關(guān)聯(lián)的?！?br/>

在彭蕾看來，中國正在嘗試著探索和建設(shè)一個(gè)有自己特色的信用體系，雖然這并不容易，但是過程非常有意義和價(jià)值。

普惠金融——聯(lián)合共建普惠金融全球生態(tài) 

運(yùn)用技術(shù)的力量在中國推動(dòng)普惠金融發(fā)展后，螞蟻金服正在聯(lián)合合作伙伴，將模式復(fù)制到世界其他國家。

為滿足高頻、小額的交易，支付寶在發(fā)展過程中催生了云計(jì)算在金融領(lǐng)域的最大應(yīng)用。技術(shù)的進(jìn)步使得支付寶將每筆交易成本降低到了幾分錢，商戶所付出的費(fèi)率也只有美國的五分之一。由此帶來的效率提升和成本降低，帶動(dòng)了中國快速進(jìn)入無現(xiàn)金社會(huì)。目前中國的無現(xiàn)金社會(huì)引領(lǐng)全球。

演講中，彭蕾分享了一個(gè)小故事。3月份在螞蟻金服的大本營杭州，兩個(gè)劫匪千里迢迢趕到杭州，趁夜色持刀打劫了三家便利店，最終一共打劫了1700多元，還不夠遠(yuǎn)道而來的路費(fèi)。被警察抓到后，兩個(gè)劫匪一直在感慨：“為什么杭州都沒有現(xiàn)金?！?br/>

彭蕾表示，我們正推動(dòng)這樣的事情在全世界各地發(fā)生，尤其是發(fā)展中國家。例如在印度，螞蟻金服輸出技術(shù)和能力給Paytm，讓對方的用戶數(shù)從2014年的1700萬快速增長至2016年的1.5億。在泰國，螞蟻金服對泰國本土公司Ascend Money戰(zhàn)略投資，打造泰國版“支付寶”。經(jīng)過半年的技術(shù)磨合，泰國居民已經(jīng)可以直接用true wallet在711便利店手機(jī)消費(fèi)。雙方希望未來5年，可以為泰國一半以上的網(wǎng)民提供服務(wù)。

在這個(gè)過程中，螞蟻金服選擇了有所為有所不為，因?yàn)椴欢?dāng)?shù)厥袌?，不懂?dāng)?shù)氐奈幕??！拔浵伣鸱?huì)通過尋找當(dāng)?shù)刈钣衅髽I(yè)家精神、最有創(chuàng)業(yè)者精神的合作伙伴，去共同建立普惠金融的全球生態(tài)。”

據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解，螞蟻金服和他的合作伙伴目前已經(jīng)在全球200多個(gè)國家和地區(qū)提供普惠金融服務(wù)，具備18種貨幣的結(jié)算能力。

最后彭蕾還談?wù)摰健凹夹g(shù)與人”的關(guān)系問題。她無法確定AI會(huì)使人更懶惰，還是更能釋放出人類天性，但她認(rèn)為“技術(shù)是沒有善惡的，但人是有選擇的。技術(shù)越發(fā)達(dá)，越需要人的智慧，人的道德，人的情操，勇氣，決心以及愛。技術(shù)越發(fā)達(dá)，越是需要人基本層面這些善良的品質(zhì)?！?/p>

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