千呼萬喚！百行征信宣布正式掛牌

本文作者：李秀琴

2018-05-23 15:48

導(dǎo)語：5月23日，千呼萬喚的百行征信終于今日宣布正式掛牌。

千呼萬喚！百行征信宣布正式掛牌

雷鋒網(wǎng)AI金融評論消息 5月23日，千呼萬喚的百行征信終于今日宣布正式掛牌。

在未正式定名前，百行征信通常被坊間稱為“信聯(lián)”。2018年1月4日，央行官網(wǎng)表示，正式受理“百行征信有限公司”的個人征信業(yè)務(wù)申請，并對百行征信有限公司相關(guān)情況進(jìn)行公示。這意味著百行征信有限公司正式獲準(zhǔn)設(shè)立。

千呼萬喚！百行征信宣布正式掛牌

根據(jù)公開資料顯示，百行征信是在央行主導(dǎo)下，由芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信中心、鵬元征信、中誠信征信、考拉征信、中智誠征信、北京華道征信等8家市場機(jī)構(gòu)與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（簡稱“互金協(xié)會”）共同發(fā)起組建的市場化個人征信機(jī)構(gòu)。

該機(jī)構(gòu)注冊地位于深圳市福田區(qū)，注冊資本10億元，其中，互金協(xié)會持股36%，另外8家試點征信機(jī)構(gòu)分別占股8%，即“36+8*8”股權(quán)分布模式。

為何意義重大？

百行征信的設(shè)立具有重要意義。

一直以來，我國征信體系很不完善。在2018年以前，官方的征信機(jī)構(gòu)僅有央行征信管理局這一個。雖然自其建立以來，信貸金融風(fēng)險問題稍有改善，但其自身以及整個金融市場仍有很多問題。

如中國人民銀行金融研究所和中國人民銀行征信中心劉新海博士在一次演講中指出，這些問題主要集中于以下幾點：

首先是整個金融市場服務(wù)不完善，覆蓋的人群和企業(yè)非常有限——只有1/3的人群被覆蓋，大量小微企業(yè)沒有被覆蓋。
其次是發(fā)展階段問題，央行征信系統(tǒng)服務(wù)的對象目前僅限于持牌的金融機(jī)關(guān)，也即直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)。
再次是它自身的問題，它是一個類似國家機(jī)關(guān)的機(jī)構(gòu)，運行效率比較低，缺乏市場化機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品和服務(wù)非常單一，市場需求非常迫切。
最后是市場機(jī)制問題。可能由于缺乏市場化的激勵機(jī)制，中國花費了十年，研發(fā)的征信產(chǎn)品依然十分有限。

而隨著2015年以來我國互聯(lián)網(wǎng)金融和消費金融產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，這些新金融機(jī)構(gòu)積累了大量的用戶信用信息，對征信服務(wù)的需求也達(dá)到了空前旺盛的程度。

然而，唯一的官方征信機(jī)構(gòu)——央行征信系統(tǒng)并不能為他們提供直接服務(wù)。在信息共享和風(fēng)險聯(lián)動預(yù)警存在嚴(yán)重不足的情況下，“詐騙騙貸”、“借新還舊”、“多頭借貸”等亂象屢禁不止?；诖?，及時建立一個規(guī)范的、合規(guī)的、獨立的個人征信機(jī)構(gòu)迫在眉睫。

2015年1月，央行下發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，喻示著個人征信正式被納入國家重點規(guī)劃。經(jīng)過多番磨合和討論，我國第一家個人征信機(jī)構(gòu)終于去年年底初見雛形。去年11月24日，在互金協(xié)會第一屆常務(wù)理事會2017年第四次會議上，審議并通過了互金協(xié)會參與發(fā)起設(shè)立個人征信機(jī)構(gòu)的事項，完成了我國設(shè)立第一家個人征信機(jī)構(gòu)事項的重要一環(huán)。直至今日，百行征信宣布正式掛牌，由此我國征信體系得以進(jìn)一步完善。

如雷鋒網(wǎng)AI金融評論此前報道，百行征信意在為央行征信系統(tǒng)提供補充，主要服務(wù)對象為互聯(lián)網(wǎng)金融個人借貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。也就是說，該機(jī)構(gòu)將會納入央行征信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數(shù)據(jù)，構(gòu)建國家級的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，這將有利于行業(yè)信息共享，打破數(shù)據(jù)孤島，有效降低風(fēng)險和使用成本，從而有效改善“多頭借貸”等行業(yè)亂象。

挑戰(zhàn)在哪？

不過，雖然百行征信具備強大的公信力優(yōu)勢，但其能否成為一個有效率的征信體系，以及對行業(yè)借貸、征信等基本問題能起到多大作用還有待時間的檢驗。

在劉新?？磥?，百行征信還存在很大挑戰(zhàn)：

一是商業(yè)機(jī)制如何能不完全利用央行的行政權(quán)力把數(shù)據(jù)搜集起來，拉著一些不太成熟的新金融機(jī)構(gòu)一塊來玩，用商業(yè)的力量把大家糾集在一塊。
二是能否采用市場化的商業(yè)和激勵機(jī)制，讓征信系統(tǒng)更加有效率，從而開發(fā)出一些更能滿足實際需要的產(chǎn)品。
三是能否結(jié)合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)做創(chuàng)新，以面對未來飛速發(fā)展的市場。

事實上，如何取得征信機(jī)構(gòu)方的信任，讓對方自愿貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)，也成為擺在百行征信面前的難題。一位征信行業(yè)的資深人士曾對第一財經(jīng)表示，某征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人曾私下表達(dá)過“就算不要征信牌照，也不會把數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)出來”的想法。該人士表示，在可預(yù)見的未來，監(jiān)管層對于試點征信機(jī)構(gòu)目前已經(jīng)開展的業(yè)務(wù)的態(tài)度是，與不同的金融場景和生活場景相結(jié)合的商業(yè)活動仍然可以開展，但“不要稱自己的行為是‘征信’”。

而據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解，雖然百行征信是正規(guī)軍，但機(jī)構(gòu)方和它的合作并不會有失偏頗。芝麻信用總經(jīng)理胡滔就曾直言：