0
【金融科技大講堂】是由雷鋒網(wǎng)AI金融評論和雷鋒網(wǎng)AI慕課學院聯(lián)合出品的線上公開課，接下來的兩個月將會主推【區(qū)塊鏈專題】，每周我們都會有一位來自互聯(lián)網(wǎng)大公司、金融機構(gòu)、創(chuàng)新企業(yè)等海內(nèi)外具有技術(shù)實踐經(jīng)驗的重磅嘉賓，為大家解析區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用落地的來龍去脈！
在第四期“區(qū)塊鏈專題”大講堂，我們邀請矩陣元產(chǎn)品架構(gòu)總監(jiān)林森為大家詳解區(qū)塊鏈的技術(shù)制高點、應(yīng)用案例，以及對未來的思考。
林森，矩陣元產(chǎn)品架構(gòu)總監(jiān)，浙大畢業(yè)后從事國際投行IT行業(yè)已有10年，其中5年支持股票交易系統(tǒng)（A股）和5年支持中后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)（倫敦、紐約、香港的股票及OTC衍生品）。曾任瑞銀項目總監(jiān)，在這4年中完成了算法交易系統(tǒng)本地化，結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品系統(tǒng)集成，RQFII交易系統(tǒng)性能提升，滬港通等對公司業(yè)務(wù)發(fā)展有重大貢獻的項目。
以下為摘要版本內(nèi)容，完整視頻回放請戳：http://www.mooc.ai/open/course/350。
區(qū)塊鏈技術(shù)制高點的四次轉(zhuǎn)移
在林森看來，2017年是區(qū)塊鏈行業(yè)高速發(fā)展的一年，行業(yè)機構(gòu)都在底層技術(shù)領(lǐng)域投入了大量資源。技術(shù)制高點的爭奪經(jīng)歷了四次轉(zhuǎn)移，從年初性能，尤其是吞吐量；到共識機制的改進，包括交易確認延時；再到跨鏈技術(shù)的開發(fā)，目前技術(shù)前沿集中在隱私保護方面。
現(xiàn)實中，隱私保護問題可以具象為交易只對相關(guān)方可見。該問題當前有兩種解決方案，一是以Hyperleger為代表的“狀態(tài)通道”，另一類是以太坊和Zcash為代表的零知識證明。
狀態(tài)通道方案是一種多鏈技術(shù)。如圖1所示，這是一個由六個節(jié)點組成的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。E0~E3四個節(jié)點發(fā)生的交易會記錄在淺藍塊中，即該次交易的相關(guān)方，而E4、E5不是相關(guān)方，所以本地不會記錄這些數(shù)據(jù)。反過來，發(fā)生在E4E5之間的數(shù)據(jù)不會存儲到E0~3上。
圖1 狀態(tài)通道
至于零知識證明，通俗意義上，它是研究證明者在不向驗證者提供任何有用信息的情況下，而使驗證者相信某個論斷是正確的。
舉一個通俗易懂的交互式零知識證明例子：如何向一個紅綠色盲，證明兩個球是不同顏色的？前提包括兩個球大小相同，只有顏色不同。具體的驗證方法這里不再贅述，可見視頻 http://www.mooc.ai/open/course/350。
回歸到區(qū)塊鏈上，賬戶余額都是加密存儲的，所有的交易都是通過廣播的方式將哈希值發(fā)送到網(wǎng)絡(luò)節(jié)點。交易相關(guān)方才可以解密看到明文，而非交易相關(guān)方不能解密，但可以通過零知識證明來確定賬戶余額足以支持這次交易。另外，所有非交易相關(guān)的節(jié)點，能夠通過同態(tài)加減法對加密的余額進行更新。以上證明方式有嚴格的數(shù)學證明。
區(qū)塊鏈應(yīng)用開發(fā)市場主要包含四類參與者：開發(fā)者、底層技術(shù)服務(wù)商、行業(yè)機構(gòu)、解決方案提供商。林森總結(jié)了這幾類參與者的現(xiàn)狀。
1、區(qū)塊鏈開發(fā)應(yīng)用人才短缺。原因可歸結(jié)為，區(qū)塊鏈應(yīng)用探索處于早期，而且學習門檻過高，并缺乏方便應(yīng)用的開發(fā)工具。
2、底層技術(shù)開發(fā)商正在投入大量資源進行研發(fā)，同時也有在探索降低開發(fā)難度的工具和服務(wù)。
3、對于行業(yè)機構(gòu)和解決方案提供商而言，今年嘗試了大量應(yīng)用場景和POC項目，比如盤后清算業(yè)務(wù)、投?；饒笏蜆I(yè)務(wù)、場外衍生品業(yè)務(wù)等，這個過程其實非常困難，傳統(tǒng)成熟業(yè)務(wù)有天然規(guī)避風險的傾向。
對于一些認為“許多項目雷聲大，雨點小，后續(xù)沒有再傳出什么消息”的觀點，林森表示，主要原因是大部分項目仍處于POC階段，離生產(chǎn)上線還有一定距離，尤其在強監(jiān)管的金融領(lǐng)域，金融機構(gòu)面臨著財務(wù)和聲譽雙重風險。
林森指出，企業(yè)級的應(yīng)用開發(fā)人員一定遇到過系統(tǒng)間的對接問題?！皹I(yè)務(wù)人員看到的代碼只是20%，另外80%解決各類異常、可能的錯誤、后續(xù)的備份等。系統(tǒng)間的對接問題更是突出。”
圖2 傳統(tǒng)的銀行與券商系統(tǒng)合作示意圖
圖2是傳統(tǒng)的銀行與券商系統(tǒng)合作示意圖。投資者要進行銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需要券商的柜臺系統(tǒng)與銀行的第三方存管系統(tǒng)，產(chǎn)品代銷與銷售等一一對接，而這些系統(tǒng)對接都會涉及到大量異常處理、備份、恢復(fù)工作。
圖3 引入?yún)^(qū)塊鏈，簡化券商銀行對接系統(tǒng)
而在引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)后，券商和銀行的系統(tǒng)都與區(qū)塊鏈對接，若券商想要向銀行發(fā)送某條消息，只要券商的信息寫入本地節(jié)點，共識機制將保證消息正確同步到銀行節(jié)點。這樣，券商開發(fā)者確認銀行消息準確性的行為會簡化，只要確認本地節(jié)點信息寫入即可，有效降低了機構(gòu)間系統(tǒng)對接、運營維護成本。
在現(xiàn)實情況中，金融機構(gòu)有很多串行業(yè)務(wù)，而每個串行化的業(yè)務(wù)節(jié)點并不創(chuàng)造新價值，或者新價值不高。那么，可以考慮將這些業(yè)務(wù)節(jié)點應(yīng)用并行化處理。
比如設(shè)立企業(yè)。一般在提交相關(guān)材料后，需要政府各部門蓋章。蓋章程序是串行的，各部門審批材料基本一致，如果通過區(qū)塊鏈和智能合約將這個過程并行執(zhí)行，就可以大幅縮短審批流程。其他應(yīng)用場景還包括，A股盤后清算業(yè)務(wù)、跨國轉(zhuǎn)賬等。
并行處理
隨后林森分享了矩陣元及合作伙伴實踐的案例。今年7月，其聯(lián)合微眾銀行、萬向集團開源共同搭建的區(qū)塊鏈底層平臺BCOS，聚焦于企業(yè)級應(yīng)用服務(wù)。據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，BCOS發(fā)布前三個公司分別進行了近一年的測試，矩陣元聯(lián)合某區(qū)域股權(quán)交易中心及工商，基于BCOS平臺打造一個服務(wù)于中小微企業(yè)的股權(quán)登記與服務(wù)平臺，類似于納斯達克Linq的平臺，主要記錄初創(chuàng)企業(yè)的股權(quán)持股信息，以供VC、PE調(diào)閱、參考。據(jù)介紹，平臺提升了對接效率，其次，不可篡改性使完整信息能夠可信保存。此外，他還在視頻中分享了如何保證錄入信息的真實性問題。
最后，林森還針對于銀行的未來提出了一個思考：誰能證明你的存款？
在當前信息技術(shù)時代，存折幾乎消失，人們通過銀行卡和互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字來管理財富。如果，銀行定點清除資產(chǎn)，理論上是完全可以做到，而且客戶無法舉證。背后的理論基礎(chǔ)就是記賬權(quán)的價值與變遷，記賬權(quán)越來越重要，“在這樣的中心化體系，你有多少資產(chǎn)不重要，體系認為你有多少資產(chǎn)才是關(guān)鍵?！?/span>
而隨著比特幣和區(qū)塊鏈出現(xiàn)，基于國家和銀行信用的體系似乎受到來自基于技術(shù)體系的挑戰(zhàn)。對于哪個體系會成為最終的贏家呢，林森表示目前無法判斷，但“銀行開放記賬體系，是有可能發(fā)生的?！?/span>
他解釋說，全球主要金融機構(gòu)都投身區(qū)塊鏈研究。除了盈利能力下降，降低成本需求外，國際銀行逐漸意識到，未來記賬權(quán)的變遷可能不是來自外部體系的威脅，而是發(fā)生在內(nèi)部。他認為，非一流銀行在競爭過程中有可能利用區(qū)塊鏈開放賬戶體系，與各行各業(yè)合作共同完成記賬，而這將對一流商業(yè)銀行造成致命的沖擊——憑借極低的成本獲得與大銀行花費高昂成本才得到的相同渠道。
在分享內(nèi)容結(jié)束后，學員踴躍提問，具體解答可看視頻回顧：
能否詳細闡釋一下，在“未來銀行思考”中，銀行如何與眾多伙伴連接共同完成記賬？
區(qū)塊鏈的控制權(quán)在誰手上，是否可以關(guān)掉整條鏈？
將區(qū)塊鏈植入銀行系統(tǒng)，最困難的是什么？如何解決這些問題？
銀行和證券之間進行區(qū)塊鏈鏈接如何保證雙方的數(shù)據(jù)安全，銀行會否擔心數(shù)據(jù)外泄？
聽說區(qū)塊鏈技術(shù)降低了三方接入的成本提高了效率，請問有具體的使用介紹和案例介紹嗎？
詳細內(nèi)容和精彩問答，歡迎點擊鏈接：http://www.mooc.ai/open/course/350
相關(guān)文章：
案例分享：前瑞銀大牛詳解區(qū)塊鏈金融應(yīng)用 | 金融科技大講堂
雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見轉(zhuǎn)載須知。
