觀點 | 銀行家、投資人：到年底金融業(yè)在AI上花費或至15億美元，F(xiàn)intech下一步怎么走？

本文作者： Misty

編輯：溫曉樺

2017-10-10 18:57

導(dǎo)語：我們來聽聽銀行家、投資家和分析師怎么說。

雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道，《福布斯》報道稱，數(shù)據(jù)顯示：2012到2015年，金融科技創(chuàng)造的價值總額增長了4倍，達到將近150億美元。僅在2017年第二季度里，金融科技公司就進行了251起交易，創(chuàng)造了52億美元的最高交易記錄，相比去年同期增長38%。在此季度，金融科技公司進行了18輪融資，總共融資超過5000萬美元。

同時，五家新的獨角獸公司相繼誕生，它們分別是：Clover、Symphony、Robinhood、AvidXchange和Tuandaiwang。

雷鋒網(wǎng)AI金融評論此前曾報道，F(xiàn)T Partners創(chuàng)始人兼CEOSteve McLaughlin在接受Knowledge@Wharton的采訪時表示：“金融科技并沒有走向衰敗，它才剛剛開始，還處在第一或第二階段?！彼€說，“未來大型銀行要么像金融服務(wù)公司，要么像科技公司，沒有一家公司會能夠融合了兩者。”

因此，《福布斯》報道稱，金融科技發(fā)展的勢頭已經(jīng)勢不可擋，正在悄然改變著傳統(tǒng)金融機構(gòu)。那么，金融科技的下一步會向何處發(fā)展？就此，銀行家、投資家和分析師分別發(fā)表了觀點。

銀行家的觀點：市場偏好、用戶體驗與人工智能

大型銀行紛紛將金融科技融合進了他們的業(yè)務(wù)模式，比如在銀行交易中擔(dān)當(dāng)中介的角色，投資那些潛力巨大的科技公司，幫助公司改變金融生態(tài)系統(tǒng)。

作為金融公司企業(yè)并購的領(lǐng)頭羊，Raymond James在2010到2016年之間完成了124宗美國業(yè)務(wù)，創(chuàng)造價值超過200億美元。公共市場偏好讓金融科技公司進行首次公開募股，并讓成熟的金融科技公司進入它們的商業(yè)戰(zhàn)略，而Raymond James的業(yè)務(wù)正好迎合了市場偏好。因此，交易、保險、借貸等金融板塊迎來了創(chuàng)新，推動聊天機器人、數(shù)量化投資和其他形式的智能科技進入金融公司。

除了擔(dān)任交易中介的角色，銀行也投資了金融科技公司，來提升用戶體驗。Wells Fargo（美國富國銀行）的新支付、虛擬解決方案和創(chuàng)新團隊負責(zé)人Avid Modjtabai表示：

團隊的重心是研究如何提升用戶體驗。

人工智能應(yīng)用在金融科技中，將定制化客戶服務(wù)，讓服務(wù)變得更高效，讓賬戶變得更安全。同時，人工智能引導(dǎo)新的應(yīng)用程序界面，讓公司客戶將Wells Fargo的產(chǎn)品注入到他們自己的電子系統(tǒng)中。因此，人工智能的應(yīng)用，讓銀行的用戶體驗得以提高。

高盛集團互聯(lián)網(wǎng)研究所負責(zé)人Heath Terry表示：

人工智能應(yīng)用在金融科技中，將會在接下來的短短十年內(nèi)節(jié)省數(shù)千億美元成本，并創(chuàng)造無數(shù)盈利機會。

大數(shù)據(jù)、計算機技術(shù)和開源算法的飛速發(fā)展，讓人工智能取得的成就更加斐然，讓銀行的服務(wù)更加強大。比如，現(xiàn)在機器學(xué)習(xí)已經(jīng)能夠應(yīng)用到對沖基金中，來實時分析數(shù)據(jù)流動。在此之前，數(shù)量化投資過于依賴歷史數(shù)據(jù)?，F(xiàn)在，有了人工智能的協(xié)助，數(shù)量化投資將解除這種限制。

觀點 | 銀行家、投資人：到年底金融業(yè)在AI上花費或至15億美元，F(xiàn)intech下一步怎么走？

投資家人：人工智能引入?yún)^(qū)塊鏈？

Michael Sidgmore是Broadhaven Capital的合作伙伴，Broadhaven Capital專注于初期金融科技投資。他表示：

大數(shù)據(jù)和人工智能應(yīng)該讓金融服務(wù)供應(yīng)商變得更加智能，對顧客的習(xí)慣和需求更加了如指掌。

現(xiàn)在，大數(shù)據(jù)和人工智能已經(jīng)在個人銀行服務(wù)中得到了應(yīng)用：金融公司投資人工智能板塊，推算大型數(shù)據(jù)組，來精確預(yù)測顧客的購買和儲蓄習(xí)慣。但是，即使人工智能變得越來越聰明，甚至變成證券分析師或聊天機器人，它仍需要人類的指導(dǎo)和干預(yù)。我們稱之為“人工輔助人工智能”。

Sidgmore表示：

未來，金融科技將會迎來更多金融科技公司和投資者，它們將結(jié)合在一起。

CB Insights數(shù)據(jù)顯示：金融科技公司投資節(jié)奏緊湊，2016年第二季度到2017年第一季度，29%到33%的企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資對象為金融科技初創(chuàng)公司。投資產(chǎn)生收益，并為企業(yè)兼并騰出空間，為初期投資人和團隊帶來良好收益。

Alan Chiu是XSeed Capital的投資伙伴。作為一家早期VC公司兼Listo的共同合伙人，XSeed Capital為服務(wù)水平低下的拉丁社區(qū)提供貸款和其他金融服務(wù)。Alan Chiu表示：

如果我們將人工智能和區(qū)塊鏈結(jié)合起來，那么一種新的市場形勢便指日可待。在這種市場形勢中，風(fēng)險和資源將被智能分配和聚合。這將加快速度，提升精確度和定制化程度，釋放金融服務(wù)的潛力。

分析師：創(chuàng)新與合作

到今年年底，金融服務(wù)在人工智能上的花費預(yù)計將達到15億美元，到2021年，將會在此基礎(chǔ)上增長75%。Opimas Research分析師Octavio Marenzi表示：

資本市場和科技的結(jié)合已經(jīng)達到了空前程度。就目前來看，任何不涉及科技的金融業(yè)務(wù)策略都將顯得非?；闹?。

PitchBook的投資分析師Evan Morris表示：

金融科技初創(chuàng)公司現(xiàn)在正在改變風(fēng)險分配的方式，它們通過降低投資者和金融機構(gòu)的風(fēng)險，顛覆了銀行業(yè)和保險價值鏈。

因為科技公司的估值遠遠超過傳統(tǒng)金融和保險公司，金融科技公司需要降低資產(chǎn)負債風(fēng)險，來贏得更高的估值。

對于想實現(xiàn)融資的新晉金融科技公司來說，創(chuàng)新是關(guān)鍵。Morris表示：

即使是在基礎(chǔ)設(shè)施相對完善的領(lǐng)域里，如果初創(chuàng)公司能“以一種不同的視角”行動并取得成效，那么它們就有機會獲得融資。

此外，隨著投資的增長，金融科技公司之間的交流與合作也會隨之增長。

今年五月，金融媒體 Benzinga 在舊金山舉辦了一場年度金融科技大會。在短短一天的峰會上，美國真人秀節(jié)目Shark Tank（創(chuàng)智贏家）的嘉賓和投資人Kevin O’Leary和其專家團隊聚集在一起。諸如此類的大會將會為此行業(yè)的專家提供有價值的渠道，便于他們交流與合作。

Benzinga的客戶伙伴經(jīng)理Patrick Lane表示：