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互聯(lián)網金融沒有冬天，所有金融機構都會成為智能金融機構。
百度副總裁張旭陽如是說。在人工智能逐漸滲透到金融行業(yè)，互聯(lián)網巨頭頻頻牽手銀行的今天，這位曾是光大銀行資產管理部總經理的“銀行老兵”，已經華麗轉身，成為百度旗下分管理財和資產管理業(yè)務的副總裁。
雷鋒網AI金融評論報道，12月6日，在21世紀亞洲金融年會上，百度副總裁張旭陽表示，由人工智能（AI）、區(qū)塊鏈(Blockchain)、云計算（Cloud computing）和大數據（Date）組成A、B、C、D金融科技，將推動金融向智能金融轉變。同時，他認為，未來人工智能將會有兩個重要特征：產融結合和數融結合，人工智能從基礎層到運用層都會在金融科技各個方面加以落地。
以下為雷鋒網AI金融評論摘取的張旭陽演講重要觀點。
智能金融將從以下四個方面重構金融服務：
1、風險定價與管理：通過遠程授信、反欺詐、風險管理技術，使得平臺能更好了解投資者的風險承受意愿和承受能力。在借貸體系下，更好了解用戶的還款能力和還款意愿，從原來所謂滯后的、被動的、局部的風險管理向所謂實時、主動、全面風險管理轉變。未來隨著區(qū)塊鏈的技術使用，可以做到追蹤和定義小微企業(yè)的現(xiàn)金流和財務狀況；
2、深刻理解用戶：挖掘海量信息數據，精細產品模型，實時反饋產品引擎。移動互聯(lián)網時代所謂的爆款產品實際上是標準化的金融產品，比方說貨幣市場基金和支付工具。隨著人工智能的介入，金融產品如信貸業(yè)務，或者線上服務將會相對個性化，千人千面的智能投顧產品將會面向投資者推出；
3、技術驅動商業(yè)創(chuàng)新，包括應用層和技術層的種種變化，整合技術產業(yè)鏈；
4、擴展服務邊界，將會降低獲客成本、運營成本和風控成本。
互聯(lián)網金融沒有冬天，不管是銀行、券商、保險、信托，未來都會成為互聯(lián)網金融機構，都會成為智能金融機構。
1、金融科技的內涵會不斷的深入。從1.0的移動互聯(lián)網，到2.0的A、B、C、D（人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數據）。
2、金融科技的參與者會增加，金融服務對象不斷拓展，從有銀行征信的客戶，到沒有銀行征信的個人客戶，再到小微企業(yè)。
3、業(yè)務范圍在擴大，從支付、信貸，到未來金融核心的資產管理、財富管理、保險科技。
張旭陽告訴雷鋒網AI金融評論，金融科技各個能力會在整個金融的各個環(huán)節(jié)上不斷體現(xiàn)，通過知識圖譜、用戶畫像、LBS技術，幫助資管機構分析市場，做好債券風險預警，通過活體識別、大數據風控、信用反欺詐去做信貸業(yè)務。整個人工智能從基礎層到運用層都會在金融科技各個方面加以落地。
未來人工智能階段還會有兩個重要的特征。
1、產融結合
人工智能階段很重要的特征是軟硬結合，人工智能公司要不斷的提升、獲得算法，比原來更深入介入場景，而這種場景的數據來源于服務和制造行業(yè)。未來如果想形成一個閉環(huán)生態(tài)，就需要從人工智能到智能制造。人工智能在推動制造業(yè)提升，制造業(yè)產品服務再不斷產生新的數據，數據反哺人工智能的算法提煉。這過程中很多技術公司會雙重驅動，AI+MA，技術公司會越來越重，資產負債表也會越來越重。同時，人工智能需要并購基金、產業(yè)基金以及VC、PE等金融機構的融合。
2、數融結合
以往認為資產是線下形成的，但隨著數據成為各種有價值的資源，給數字確權、定義、交易和存儲，通過區(qū)塊鏈技術會把數據變成數字資產，在線上生成，即資產數字化和數字資產的創(chuàng)造。
創(chuàng)設模式。百度和中信銀行合作的直銷銀行——百信銀行即為此種模式，這也是依托中信銀行的產品研發(fā)及創(chuàng)新能力、客戶經營及風險管控體系，以及百度的互聯(lián)網技術和用戶流量資源。
共建模式。以BATJ和國有四大行的合作最為典型，比如百度與農行，百度與中國農業(yè)銀行達成戰(zhàn)略合作，合作領域主要是金融科技、金融產品和渠道用戶，雙方還將組建聯(lián)合實驗室、推出農行金融大腦，在智能獲客、大數據風控、生物特征識別、智能客服、區(qū)塊鏈等方面探索。
賦能模式?？萍脊鹃_放自己的技術能力、平臺獲客能力和風控能力給金融機構，共同推動金融科技和智能金融的發(fā)展。
百度金融也在通過智能獲客、身份識別（包括圖象識別、人臉識別、聲音識別）、大數據風控、智能投顧、金融云和區(qū)塊鏈上拓展技術邊界。
同時，百度也在賦能金融機構，為大型金融機構提供整體化解決方案，為中小金融機構提供更靈活的產品服務方案，包括從思維引擎、金融決策大腦、感知引擎、身份驗證、欺詐風險識別、信用風險評估、智能催收、ABS設計發(fā)行、區(qū)塊鏈技術。到目前為止已經有400多家商業(yè)銀行金融機構合作，每天提供超過100萬次的對外金融服務的查詢服務。
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