雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論現(xiàn)場(chǎng)報(bào)道    5月27日下午，在貴陽(yáng)舉行的2018年中國(guó)國(guó)際大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“數(shù)博會(huì)2018”）之國(guó)際金融科技產(chǎn)業(yè)高峰論壇上，中國(guó)信息通信研究院與大數(shù)據(jù)研究所所長(zhǎng)何寶宏現(xiàn)場(chǎng)分享了我國(guó)在監(jiān)管科技相關(guān)技術(shù)與應(yīng)用的現(xiàn)狀（注：本次數(shù)博會(huì)區(qū)塊鏈板塊由中國(guó)信息通信研究院承辦，人民網(wǎng)、泰爾英福、鈦媒體等協(xié)辦）。

近年來(lái)，由于互金詐騙、非法發(fā)行數(shù)字貨幣圈錢(qián)跑路等事件頻發(fā)，全球在新形勢(shì)下對(duì)監(jiān)管科技的需求愈發(fā)凸顯。

“我們現(xiàn)在在監(jiān)管方面主要還是技術(shù)的問(wèn)題，監(jiān)管對(duì)科技的需求越發(fā)突出。“何寶宏稱(chēng)。

中國(guó)監(jiān)管科技起步相對(duì)較晚，差距明顯

何寶宏表示，目前全球?qū)τ诒O(jiān)管科技的定義并無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)?！币罁?jù)英國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管局提出的解釋?zhuān)梢岳斫鉃槟軌蛴行Ы鉀Q監(jiān)管合規(guī)性要求的新技術(shù)。

目前，全球的監(jiān)管科技正處于一個(gè)快速發(fā)展的階段。如雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解，在2017年全球153家監(jiān)管科技公司國(guó)家分布表中，可以看到，英國(guó)、美國(guó)分別以42家、41家名列一二，我國(guó)則無(wú)一家企業(yè)上榜。

何寶宏稱(chēng)，與其他國(guó)家相比，我國(guó)在監(jiān)管科技領(lǐng)域的發(fā)展較晚，與全球發(fā)達(dá)國(guó)家存在明顯差距。

直至2014年，我國(guó)首次提出監(jiān)管科技相關(guān)的工作。2017年6月，中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃特別強(qiáng)調(diào)了金融科技、監(jiān)管科技的研究與應(yīng)用。隨后，“央行反洗錢(qián)中心、證監(jiān)會(huì)利用大數(shù)據(jù)打擊內(nèi)幕交易開(kāi)始行動(dòng)起來(lái)?！焙螌毢杲榻B道。

五大核心技術(shù)、七大應(yīng)用場(chǎng)景

在何寶宏看來(lái)，監(jiān)管科技的核心技術(shù)有五點(diǎn)，分別為：云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈和API：

云計(jì)算不僅有利金融科技，也能為監(jiān)管科技提供廉價(jià)的計(jì)算和存儲(chǔ)的資源；大數(shù)據(jù)可以有效實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘和分析的能力；人工智能可以提供數(shù)據(jù)智能化的分析能力；區(qū)塊鏈則能保障數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠；而開(kāi)發(fā)API應(yīng)用接口可以為金融監(jiān)管提供有利的思路和方法。

這些技術(shù)，可以為監(jiān)管科技在各類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景中提供支持，包括用戶身份識(shí)別、市場(chǎng)交易行為監(jiān)控、合規(guī)數(shù)據(jù)報(bào)送、法律法規(guī)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)融合分析、金融機(jī)構(gòu)壓力測(cè)試和信息系統(tǒng)安全七大場(chǎng)景。

何寶宏分別為上述五大核心技術(shù)應(yīng)用到七大場(chǎng)景舉了相關(guān)案例。

如，在合規(guī)數(shù)據(jù)報(bào)送中，通過(guò)渠道數(shù)字化，可提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本。雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解到，合規(guī)報(bào)告是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要手段，高水準(zhǔn)的數(shù)據(jù)報(bào)送可以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。但是，當(dāng)前我國(guó)報(bào)送的數(shù)據(jù)質(zhì)量并不高，且金融機(jī)構(gòu)需要面向多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 報(bào)送數(shù)據(jù)。在這一困境下，通過(guò)開(kāi)發(fā)應(yīng)用接口的方式，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化，從而減少對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的擾動(dòng)。

再以風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)融合分析場(chǎng)景為例。據(jù)何寶宏介紹，宏觀審慎監(jiān)管得到更多重視，需要全面融合各家金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，進(jìn)行整體性風(fēng)險(xiǎn)分析管控，而基于單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)很難及時(shí)識(shí)別系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。在這一行業(yè)背景下，小微金融利用上述五大技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行了融合分析，從而緩解用戶與平臺(tái)之間信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。

監(jiān)管科技前方仍然漫漫

隨著金融科技行業(yè)的發(fā)展，其給金融行業(yè)監(jiān)管也帶來(lái)新的特征，如靈活敏感性、智能化、實(shí)時(shí)性與有效性等等。

但是，與此同時(shí)，我國(guó)目前發(fā)展監(jiān)管科技仍面臨諸多挑戰(zhàn)。何寶宏總結(jié)稱(chēng)，這些挑戰(zhàn)主要來(lái)自五個(gè)方面：

認(rèn)知層面：各主體的利益和目標(biāo)存在本質(zhì)差異；

政策層面：監(jiān)管政策的一致性和聯(lián)系性有待提高；

產(chǎn)品層面：產(chǎn)品應(yīng)用效果和數(shù)據(jù)安全能力還有待驗(yàn)證；

成本層面：金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)都面臨系統(tǒng)更新的成本壓力；

生態(tài)層面：監(jiān)管科技服務(wù)生態(tài)發(fā)展滯后。

最后，何寶宏為我國(guó)監(jiān)管科技的發(fā)展提出三個(gè)建議。他說(shuō)，首先是統(tǒng)籌規(guī)劃，標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)先，然后是探索新的合作模式，在新的發(fā)展環(huán)境下，新的場(chǎng)景下我們需要新的合作模式和新的機(jī)制。第三要培育良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，需要加強(qiáng)溝通和研究，促進(jìn)交流和共享。

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