雷鋒網(wǎng)8月16日報(bào)道，今日，浙商銀行宣布推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的企業(yè)“應(yīng)收款鏈平臺(tái)”旨在幫助企業(yè)解決應(yīng)收賬款盤活問題，加快資金周轉(zhuǎn)。

盤活應(yīng)收賬款的意義

盤活應(yīng)收賬款有著重要的意義。據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，一直以來，除了現(xiàn)金和票據(jù)結(jié)算，企業(yè)大都采取賬期的方式延后支付，造成應(yīng)收賬款占比很高，影響資金周轉(zhuǎn)。以及，應(yīng)收賬款有著難以防范操作風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，容易形成壞賬。

據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，2016年末，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)（主營業(yè)務(wù)收入在2000萬元以上的工業(yè)企業(yè)）應(yīng)收賬款達(dá)12.6萬億，而金融機(jī)構(gòu)和保理公司的商業(yè)保理業(yè)務(wù)量僅為5000億元，意味著盤活的應(yīng)收賬款占比不足4%，凸顯在交易環(huán)節(jié)中處于弱勢地位的中小企業(yè)融資難和融資貴。此外，“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”由于風(fēng)險(xiǎn)控制難、操作繁瑣、效率低成本高等原因，僅在汽車供應(yīng)鏈金融等部分行業(yè)廣泛應(yīng)用。

應(yīng)收款鏈平臺(tái)的運(yùn)作機(jī)制

因此浙商銀行利用區(qū)塊鏈搭建“應(yīng)收款鏈平臺(tái)”。據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，它采用了趣鏈科技 Hyperchain 底層技術(shù)。在應(yīng)收款鏈平臺(tái)上，付款人簽發(fā)、承兌、支付應(yīng)收款，收款人可以隨時(shí)使用應(yīng)收款進(jìn)行采購支付或轉(zhuǎn)讓融資，解決企業(yè)痛點(diǎn)問題；圍繞核心企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)為應(yīng)收賬款流通提供信用支持；上游企業(yè)收到應(yīng)收賬款后，可在平臺(tái)上直接支付用于商品采購，也可以轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押應(yīng)收賬款盤活資金，方便對外支付和融資。

具體來說，

• 去中心化實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的唯一簽名，在區(qū)塊鏈上密鑰一經(jīng)生成后不能更改，銀行等任何第三方均無法篡改應(yīng)收款交易信息，最大程度保證應(yīng)收款信息安全；

• 區(qū)塊鏈采用分布式賬本技術(shù)記錄應(yīng)收款信息，改變傳統(tǒng)應(yīng)收款依賴于紙質(zhì)或電子數(shù)據(jù)，從技術(shù)上排除了數(shù)據(jù)被篡改、被偽造的各種可能；

• 區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，可保證應(yīng)收款各類交易根據(jù)智能合約規(guī)則自動(dòng)、無條件履約。

據(jù)介紹，浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)可以提供單一企業(yè)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、區(qū)域聯(lián)盟等多種合作模式，助力企業(yè)構(gòu)建供應(yīng)鏈“自金融”商圈。

• 單一企業(yè)商圈，由集團(tuán)企業(yè)發(fā)起建立、成員企業(yè)和供應(yīng)鏈上下游企業(yè)共同參與，在商圈內(nèi)辦理應(yīng)收賬款的簽發(fā)、支付、融資等業(yè)務(wù)，并可以轉(zhuǎn)讓至圈外機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)流動(dòng)性。

• 產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟商圈，由核心企業(yè)發(fā)起建立、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)和聯(lián)盟成員共同參與，從下游客戶簽發(fā)應(yīng)收賬款開始，在物流中無縫嵌入資金流，減少聯(lián)盟成員外部融資和資金沉淀。

• 區(qū)域聯(lián)盟商圈，由區(qū)域內(nèi)龍頭企業(yè)發(fā)起、其他加盟企業(yè)參與，延伸到各加盟企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游客戶，根據(jù)真實(shí)交易和商業(yè)信用簽發(fā)應(yīng)收賬款，在聯(lián)盟內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、融資等。

浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)于6月1日投產(chǎn)上線，平臺(tái)運(yùn)行平穩(wěn)，并于8月初，通過平臺(tái)為其客戶在線簽發(fā)了首筆區(qū)塊鏈應(yīng)收賬款133.9萬元，進(jìn)行了企業(yè)間的線上支付交易。

先驅(qū)產(chǎn)品——區(qū)塊鏈移動(dòng)數(shù)字匯票

雷鋒網(wǎng)了解到，這并非浙商銀行首次開展區(qū)塊鏈應(yīng)用。2016年底，浙商銀行搭建了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái)，能為客戶提供移動(dòng)端簽發(fā)、簽收、轉(zhuǎn)讓、買賣、兌付移動(dòng)數(shù)字匯票等功能，并在區(qū)塊鏈平臺(tái)實(shí)現(xiàn)公開、安全記賬。今年一月，浙商銀行宣布，區(qū)塊鏈移動(dòng)數(shù)字匯票產(chǎn)品已經(jīng)正式上線并完成了首筆交易。

當(dāng)是時(shí)，浙商銀行表示，小額移動(dòng)匯票簽發(fā)、流轉(zhuǎn)等只是它區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的第一階段。應(yīng)收款鏈平臺(tái)的誕生，意味著其在探索應(yīng)用方面又上了一個(gè)臺(tái)階。

資料參考：浙商雜志

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