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雷鋒網(wǎng)AI金融評論按：本文原刊fintechranking，作者是莫斯科風(fēng)投機(jī)構(gòu)合伙人Igor Pesin，由雷鋒網(wǎng)AI金融評論編譯。
監(jiān)管科技這一名詞從 2016 年開始流行，今年，金融服務(wù)行業(yè)和政也開始對監(jiān)管科技表示出極大的興趣。盡管涉及到行業(yè)監(jiān)管問題的監(jiān)管科技在業(yè)界仍是個新名詞，但已經(jīng)有大大小小超過 6000 家企業(yè)正在提供合規(guī)、治理和風(fēng)險管理（GRC）的解決方案。
目前全球已經(jīng)在應(yīng)對金融欺詐實施的治理、風(fēng)險管控和合規(guī)問題上花費了大約 800 億美元，由此產(chǎn)生的監(jiān)管科技這一技術(shù)分市場預(yù)計將在 2020 年增長到1200億美元左右的規(guī)模。截至目前，主要的 GRC 產(chǎn)品供應(yīng)幾乎全部來自前 5% 的市場競爭者，如 EMC，IBM，Rsam，Nasdaq，這樣的市場結(jié)構(gòu)無疑為技術(shù)市場目前的在位者提供了一個良好的獲利窗口期。
銀行業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)和銀行業(yè)不發(fā)達(dá)地區(qū)都面臨這監(jiān)管挑戰(zhàn)，但原因有所不同。
銀行業(yè)欠發(fā)達(dá)地區(qū)挑戰(zhàn)來源：對潛在客戶實行適合的身份認(rèn)證，對新客戶執(zhí)行 KYC 政策（充分了解客戶）和客戶職責(zé)調(diào)查，對無銀行賬戶的零售商和中小企業(yè)客戶進(jìn)行信用風(fēng)險調(diào)查。
比如，在印度尼西亞，有一半的人口沒有身份信息，也沒有任何信用歷史記錄和銀行賬戶信息，在這樣的環(huán)境下，應(yīng)該如何發(fā)展借貸業(yè)務(wù)。
銀行業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)的挑戰(zhàn)來源：對 KYC 數(shù)據(jù)和身份信息設(shè)置集中化/共享分類帳，以降低 KYC 的成本，提升新增客戶流程效率；實行實時 KYC 信息維護(hù)，以更好地評估實際風(fēng)險，強化反洗錢合規(guī)管理。
比如，在新加坡，數(shù)字服務(wù)已經(jīng)滲透進(jìn) 95% 的銀行賬戶和所有擁有多個數(shù)字化銀行身份認(rèn)證的客戶中。
政府的初衷在于：為居民創(chuàng)建數(shù)字化身份證，并通過開放性應(yīng)用程序接口（APIs）和無現(xiàn)金支付手段使這種數(shù)字化身份證成為整個社會生態(tài)系統(tǒng)中的重要環(huán)節(jié)。
生物學(xué)測定的身份證明/數(shù)字化簽名：生物學(xué)的測定可以讓人們使用指紋等生物學(xué)特征來進(jìn)入某些服務(wù)，或者使用數(shù)字身份認(rèn)證來寄送金錢、信息和文件。
可接入居民數(shù)據(jù)的開放 APIs：開放的 APIs 可以讓私人部門等將居民的數(shù)字化個人信息合并到他們的服務(wù)中使用。
數(shù)字支付（與數(shù)字身份相關(guān)聯(lián)）：數(shù)字化的身份證未來可用于錢款的收付，還可以連接到網(wǎng)上銀行和一些其他的商業(yè)服務(wù)。
新創(chuàng)企業(yè)出現(xiàn)在從身份證明到到自動化的合規(guī)報告的整個監(jiān)管技術(shù)價值鏈上。
（圖片來源：life. Sreda）
第一步 身份證明：在無現(xiàn)金無卡金融系統(tǒng)中的風(fēng)險管理
主要目標(biāo)：
1、身份和相關(guān)文件證明；
2、對潛在客戶、競爭對手和雇員的篩選過程和背景檢查過程（如犯罪調(diào)查、反洗錢調(diào)查）實現(xiàn)自動化。
（圖片來源：life. Sreda）
第二步 新客戶納入和 KYC 檢查：提升客戶體驗，減少納入時間
主要目標(biāo)：
1、對 KYC 合規(guī)實現(xiàn)自動化；
2、提升 KYC 團(tuán)隊的生產(chǎn)力，降低 KYC 成本；
3、快速的新客戶納入程序以保證每一個客戶關(guān)系能夠在最好的條件下運行；
4、對客戶盡職調(diào)查的每一個問題都能得到實時回答。
（圖片來源：life. Sreda）
第三步 KYC 共享：將客戶的 KYC 數(shù)據(jù)共享，以降低 KYC 和反洗錢合規(guī)的成本。
主要目標(biāo)：
1、降低成本；
2、為客戶和其他金融機(jī)構(gòu)共享 KYC 數(shù)據(jù)；
3、提高新客戶納過程的效率和質(zhì)量，提高 KYC 記錄更新的速度。
第四步 風(fēng)險分析：打擊黑客，內(nèi)部欺詐和失誤
主要目標(biāo)：
1、主動監(jiān)督，減少企業(yè)內(nèi)部和客戶方面的可疑活動；
2、降低企業(yè)成本，提高監(jiān)督效率；
3、限制員工接觸到有價值的數(shù)據(jù)；
4、處理各種調(diào)查。
（圖片來源：life. Sreda）
第五步 自動化報告：對復(fù)雜的多邊市場的可靠而簡單的監(jiān)管
主要目標(biāo)：
1、降低對市場規(guī)則變化持續(xù)追蹤的成本；
2、對合規(guī)報告實現(xiàn)自動化。
（圖片來源：life. Sreda）
總結(jié)上文，最值得一提的是，在過去的 7 年中，銀行業(yè)和政府在技術(shù)方面的投入變化巨大。過去的 IT 投入通常是用于維護(hù)自身已有的基礎(chǔ)設(shè)施和保持原有運營?，F(xiàn)在因為全球的數(shù)字化變革和移動化增長和非傳統(tǒng)渠道的發(fā)展，過去很多與金融服務(wù)和政府管理無關(guān)的領(lǐng)域也被納入了 IT 預(yù)算的考慮范圍，而另一方面，這些領(lǐng)域的管理也絕不僅僅只屬于 IT 部門。
via fintechranking.com，雷鋒網(wǎng)編譯
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