雷鋒網(wǎng)AI金融評論按：出于對于風險的擔憂，瑞士一些銀行將加密貨幣公司拒之門外，那些找不到合作銀行的公司正陷入進退兩難的地步——募不得、提不出。不少項目便轉而在其他國家、地區(qū)進行活動。瑞士官方顯然也注意到這個問題，為了減少工作機會的流失以及把握住這可能的顛覆性產(chǎn)業(yè)，他們正在準則幫助銀行樹立對于加密貨幣公司的信心。本文譯自路透社。

從去年瑞士少數(shù)幾家銀行將加密貨幣產(chǎn)業(yè)拒之門外以來，瑞士監(jiān)管機構正在采取措施，遏制國內加密貨幣項目的大量流失。業(yè)內人士都對加密貨幣的流失感到擔憂，但流失仍將繼續(xù)。項目的流向地——比如列支敦士登、直布羅陀和開曼群島，也在成為瑞士的對手。

地方官員表示，相比瑞士的傳統(tǒng)銀行行業(yè)，瑞士的加密產(chǎn)業(yè)微不足道，但這一板塊正在高速增長，并創(chuàng)造了數(shù)百個就業(yè)機會。支持者還認為，這一產(chǎn)業(yè)將會成為未來全球金融市場的核心創(chuàng)新力量。瑞士的小州楚格（Zug）由于低廉的稅收，正在成為加密貨幣和金融科技發(fā)展新福地，也被譽為"Crypto Valley"，近年來，該地出現(xiàn)了200-300家加密貨幣實體公司。

楚格的金融負責人 Heinz Taennler 告訴我們，如果政府不采取措施讓他們進入銀行體系，這些公司將因為難以運作而離開。他主要考慮到工作崗位問題，“他們所有的銀行關系都會轉移至列支敦士登……這意味著數(shù)百個隨著這一產(chǎn)業(yè)發(fā)展而被創(chuàng)造的工作機會將會流失，而每一個工作機會都是很重要的?！?/p>

Thomas Moser，瑞士國家銀行董事會候補成員告訴我們，一些加密貨幣公司已經(jīng)要求中央干預。“他們非常擔憂銀行開戶的問題，并且希望獲得支持和幫助……我告訴他們，這并不是瑞士國家銀行能夠解決的問題，他們應該去和瑞士聯(lián)邦金融市場監(jiān)督機構（FINMA）溝通。”

作為瑞士金融市場的監(jiān)管機構，F(xiàn)INMA就銀行如何為加密貨幣初創(chuàng)團隊提供資源，與瑞士國家銀行和銀行家協(xié)會開展了三方討論會議?！拔覀儾⒉幌刖芙^這樣的機會，加密貨幣很可能能夠帶來創(chuàng)新和突破。” 

但在現(xiàn)行的法律框架下，開展ICO并不容易，銀行和數(shù)字貨幣公司開展業(yè)務合作也并不輕松。加密貨幣行業(yè)存在詐騙和泡沫，以及擁有者缺乏透明度，這讓全世界的監(jiān)管者都很小心謹慎。

銀行的擔憂

瑞士銀行正在督促當局發(fā)布數(shù)字貨幣項目發(fā)行前的管理辦法，目前為止，至少有兩個重要方已經(jīng)退出討論。

根據(jù)行業(yè)內可靠消息，作為瑞士第四大銀行、以及少有的歡迎加密貨幣發(fā)行者的大型銀行，瑞士蘇黎世銀行ZKB去年已經(jīng)關閉了超過20家公司的賬戶。蘇黎世銀行的發(fā)言人拒絕就過去及現(xiàn)有的客戶合作關系發(fā)表看法，但也明確表示，蘇黎世銀行未和任何加密貨幣項目達成合作。

另一可靠消息顯示，另一家瑞士大型銀行終止了與數(shù)字貨幣項目Smart Valor的合作。但消息來源人拒絕透露銀行的具體名稱。

目前，在瑞士的250家銀行中，僅有少數(shù)幾家仍允許公司將ICO募集的、與加密貨幣等值的現(xiàn)金存入賬戶。Reuters 證實，至少有兩家銀行仍允許此種行為。

有趣的是，正是諸如蘇黎世銀行等瑞士大型銀行的介入，才讓瑞士成為了早期的加密貨幣中心。但是，加密貨幣從業(yè)者告訴我們，在今年十月份，由于管理上的長期不和，蘇黎世銀行取消了和Smart Valor的合作。后者曾經(jīng)發(fā)起過楚格地區(qū)規(guī)模最大的ICO。

業(yè)內人士表示，瑞士各大銀行擔憂的是，部分發(fā)起ICO的公司并未核查參與者的資金來源，以及確保項目募集資金中不包含洗錢。這意味著，銀行本身可能會違反《反洗錢法》并陷入糾紛。

列支敦士登的勝利

“瑞士銀行的警示性反應會導致加密貨幣領域的大多數(shù)項目暫停或關閉?！痹?jīng)發(fā)起區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司 Sweetbridge 的 ICO，現(xiàn)任的瑞士銀行基金會的創(chuàng)始人 David Henderson 說。

Henderson 透露， Sweetbridge 曾有機會申請到蘇黎世銀行賬戶，但在進入后期階段時，就爆發(fā)了Tezos 丑聞，就此擱淺。后來項目組決定不通過瑞士基金會發(fā)行ICO，而是在直布羅陀和列支敦士登注冊公司和銀行賬戶。

如果加密貨幣項目始終被排除在銀行系統(tǒng)之外，項目很難使用通過ICO募集到的資金。ICO募集到的資金一般都以比特幣或以太坊為單位，但這兩種貨幣在日常經(jīng)濟生活中的作用有限。

“由于資金全部都在系統(tǒng)內，我不能給員工發(fā)工資，也不能使用募集到的資金?！币晃蝗鹗繑?shù)字貨幣公司創(chuàng)始人告訴我們，他在三所不同銀行的賬戶都被關閉了。

這位創(chuàng)始人也告訴我們，盡管銀行曾經(jīng)聯(lián)系他們要求取出這筆錢，但在沒有找到另外一個轉出銀行時，他們無法進行資金的轉移。

經(jīng)過 Reuters 的核實，目前至少還有兩家瑞士銀行接受 ICO 資金，分別是 Banca Zarattini，一家意大利語區(qū)Ticino的小銀行，以及最近剛開始接受加密貨幣項目客戶的 Hypothekarbank Lenzburg ，一家位于蘇黎世和巴塞爾中間的區(qū)域性銀行。

Banca Zarattini 表示，他們僅為知根知底、以及未違反《反洗錢法》的 ICO 公司辦理賬戶。Hypothekarbank Lenzburg 表示，他們剛開始接受加密貨幣公司的客戶，并會收取一筆最高為2500瑞士法郎的初始評估費用。

列支敦士登的 Frick 銀行已經(jīng)成為了難以注冊到銀行賬戶的瑞士公司的另一個選擇。這家銀行表示，目前，他們約為160家數(shù)字貨幣公司或項目提供服務，其中約有60家公司正在 ICO 的籌備階段。但是，這家銀行拒絕了90%的數(shù)字貨幣公司開戶申請，并只接受瑞士或列支敦士登內部的 ICO。

建立規(guī)則，信心重建

盡管面臨諸多挑戰(zhàn)，瑞士政府正在建立新的規(guī)章制度，讓銀行重拾信心，并鼓勵銀行機構接受加密貨幣公司的申請。

普華永道和密碼谷協(xié)會(Crypto Valley Association)在6月發(fā)布的研究報告顯示，在全球 ICO 募集總金額排行榜上，瑞士已經(jīng)從2017年的第二名下跌至第六名。開曼群島和英屬維金群島名列榜首。

今年五月，瑞士財政大臣 Ueli Maurer 邀請FINMA、中央銀行和瑞士銀行協(xié)會一同開展了圓桌會議，會議主要探討數(shù)字貨幣的銀行賬戶問題。會后，瑞士銀行協(xié)會建立了行動小組，起草了一系列銀行在為加密貨幣公司開立賬戶時可以遵循的條例和規(guī)章。

楚格的財政長官 Taennler 告訴了我們會議中的主要目標：即建立一系列瑞士金融市場監(jiān)督管理局批準的指南，在今年年終之前，以指南為基準，評估潛在的數(shù)字貨幣項目客戶。

FINMA已經(jīng)發(fā)布了不同的指南，以補充說明瑞士《反洗錢法》和安全規(guī)章是如何適用于不同的 ICO 項目的。

瑞士當局已表示，他們希望瑞士仍然保持在加密貨幣行業(yè)的競爭力，但同時，通過完善規(guī)章制度，不給詐騙或金融犯罪任何機會。同時，瑞士財政部在尋求區(qū)塊鏈和 ICO 領域適用范圍更廣泛的法律框架。

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