雷鋒網(wǎng)消息，3月20日，360金融發(fā)布了2018年12月上市后的首份財(cái)報(bào)。

財(cái)報(bào)顯示，2018年第4季度，360金融凈收入為人民幣15.66億元，同比2017年第4季度4.3億元增長(zhǎng)261%；凈利潤(rùn)為5.95億，同比2017年第4季度1.49億增長(zhǎng)300%；非美國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（Non-GAAP）下凈利潤(rùn)為6.72億，同比2017年4季度1.49億增長(zhǎng)352%。

2018財(cái)年，360金融凈收入為44.5億元，同比2017年7.88億增長(zhǎng)464%；凈利潤(rùn)為11.9億元，同比2017年1.65億增長(zhǎng)624%；非美國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（Non-GAAP）下凈利潤(rùn)為18億元，同比2017年1.65億增長(zhǎng)992%。

運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，360金融2018年第4季度撮合貸款總額330億元，同比2017年第4季度127.6億增長(zhǎng)159%；2018年全年，撮合貸款總額959.8億，同比2017年309.9億增長(zhǎng)210%。截至2018年12月31日，在貸余額430.8億元，同比2017年121.7億增長(zhǎng)254%，環(huán)比增長(zhǎng)25%。

用戶(hù)數(shù)據(jù)方面， 截至2018年12月31日，360金融累計(jì)授信用戶(hù)數(shù)為1254萬(wàn)人，同比2017年330萬(wàn)增長(zhǎng)280%。截至2018年12月31日，通過(guò)360金融服務(wù)獲得貸款的借款用戶(hù)累計(jì)828萬(wàn)，同比2017年229萬(wàn)增加599萬(wàn)人，增長(zhǎng)率達(dá)262%。2018年用戶(hù)復(fù)借率為57.9%，高于2017年的53.9%。

頭部效應(yīng)顯著，數(shù)據(jù)逆勢(shì)上漲

360金融CEO徐軍表示，在2017年12月1日發(fā)布的141號(hào)文和中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)去杠桿的影響下，2018年上半年資金成本飆升，下半年行業(yè)又遭遇P2P爆雷，全年市場(chǎng)多變，充滿挑戰(zhàn)。

他認(rèn)為，雖然市場(chǎng)環(huán)境不樂(lè)觀，但在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，資源的頭部效應(yīng)得以發(fā)揮。不論是資金端還是資產(chǎn)端，都在向有行業(yè)公信力的機(jī)構(gòu)靠攏。因此作為頭部機(jī)構(gòu)之一，360金融在2018年仍能持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

徐軍談到，在目前赴美上市的中國(guó)消費(fèi)金融公司中，360金融的表現(xiàn)可歸納為以下四點(diǎn)：

首先，在短時(shí)間內(nèi)做到規(guī)模最大。360金融于2016年4季度正式上線首款產(chǎn)品（360借條），彼時(shí)，行業(yè)先驅(qū)者們已經(jīng)發(fā)展兩年時(shí)間。成立三年來(lái)，360金融從冷啟動(dòng)做起，發(fā)展為目前有公開(kāi)資料的消費(fèi)金融上市公司中放款量最大的一家。

第二，增速最快。360金融認(rèn)為，利潤(rùn)的增長(zhǎng)所反映的是過(guò)往的用戶(hù)基礎(chǔ)所帶來(lái)的收益，相比較而言，新增注冊(cè)用戶(hù)的增速更能代表未來(lái)的發(fā)展?jié)摿Α?018年，360金融新增了920萬(wàn)授信用戶(hù)。徐軍表示，這些用戶(hù)的價(jià)值將在未來(lái)幾年持續(xù)釋放，體現(xiàn)在360金融的業(yè)績(jī)當(dāng)中。

第三，資產(chǎn)質(zhì)量最好。360金融2018年全年M3+不良率為0.92%，M6+不良率為1.5%。同時(shí)，欺詐損失率保持在0.2%，為行業(yè)最低水平。

最后，最可持續(xù)。目前，P2P備案并無(wú)明確時(shí)間表，因此行業(yè)對(duì)可持續(xù)性尤為關(guān)注。徐軍認(rèn)為，去年的消費(fèi)金融市場(chǎng)是資金驅(qū)動(dòng)的市場(chǎng)，很多機(jī)構(gòu)并不是沒(méi)有客戶(hù)，而是沒(méi)有資金放款。因此360金融加大與金融機(jī)構(gòu)的合作力度，以提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

雷鋒網(wǎng)了解到，目前360金融已與中國(guó)工商銀行等全國(guó)性國(guó)有銀行、中國(guó)光大銀行等全國(guó)性股份制銀行、南京銀行等城商行、持牌消費(fèi)金融公司、信托公司建立了合作關(guān)系。徐軍表示，從資金來(lái)源的角度看，360金融2018年第四季度的放款中，78%來(lái)自合作金融機(jī)構(gòu)，在整體貸款余額中，這一數(shù)字為77%。此外，徐軍表示，仍有很多金融機(jī)構(gòu)的授信空間未被使用。

除資金來(lái)源因素外，徐軍認(rèn)為，360金融逆勢(shì)表現(xiàn)的可持續(xù)還源于公司在獲客和風(fēng)控方面的結(jié)構(gòu)性?xún)?yōu)勢(shì)。

在獲客層面，360金融總裁吳海生透露，公司與母公司360集團(tuán)在商業(yè)交易的前提下簽署了排它協(xié)議。徐軍介紹道，360集團(tuán)連接了十億臺(tái)設(shè)備，擁有五億以上月活用戶(hù)以及很長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品線，“這給了我們很好的用戶(hù)基礎(chǔ)來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透和交叉銷(xiāo)售?！毙燔娬f(shuō)。

在風(fēng)控層面，360金融繼承了360集團(tuán)在反欺詐方面的基因。作為一家安全公司，360集團(tuán)在反欺詐技術(shù)、手段、數(shù)據(jù)方面擁有天然優(yōu)勢(shì)。360金融副總裁鄭彥介紹，目前360金融已積累了千萬(wàn)級(jí)別的黑灰名單和數(shù)億的白名單庫(kù)；在工具層面，引入復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析；在算法層面，引入無(wú)監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)；在系統(tǒng)層面，實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)化建模。通過(guò)三重風(fēng)控科技手段，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分、預(yù)防欺詐。

面向2019：解決小微企業(yè)融資難題

360金融CFO吳疆談到，2018年，公司在獲客和增強(qiáng)用戶(hù)忠誠(chéng)度方面進(jìn)行了大量投資，將有助于業(yè)務(wù)和業(yè)績(jī)?cè)?019年持續(xù)增長(zhǎng)?；诋?dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展情況，360金融預(yù)計(jì)，2019年全年凈收入將實(shí)現(xiàn)翻倍，達(dá)到80億元至85億元。

同時(shí)，面向2019，徐軍表示公司將在小微征信及技術(shù)輸出方面進(jìn)行一些新的嘗試。

今年兩會(huì)期間，關(guān)于金融科技領(lǐng)域，被討論最多的話題當(dāng)屬小微企業(yè)的融資難題。運(yùn)營(yíng)成本居高不下以及缺乏可靠數(shù)據(jù)成為掣肘小微企業(yè)征信的兩大因素。360金融希望利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)解決這一問(wèn)題。“就像五年以前中國(guó)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)解決消費(fèi)信貸問(wèn)題一樣?！毙燔娬f(shuō)，“我們認(rèn)為我們正處在突破的前夜?！?/p>

徐軍認(rèn)為，消費(fèi)金融市場(chǎng)體量十萬(wàn)億，小微企業(yè)征信則為三倍，市場(chǎng)體量可達(dá)三十至四十萬(wàn)億?！叭绻覀兂晒鉀Q了這一問(wèn)題，未來(lái)的增長(zhǎng)空間將是巨大的?！毙燔娬劦?，“我們已經(jīng)取得了一些初步的成功，今年將會(huì)發(fā)力這一市場(chǎng)?！?/p>

雷鋒網(wǎng)了解到，目前，360金融引入企業(yè)發(fā)票信息、稅務(wù)信息、企業(yè)第三方支付信息以及企業(yè)留存在ERP、B2B等平臺(tái)上的數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)將這些信息整合、加工、模型化，輔助構(gòu)建小微企業(yè)信貸模型。

另外，徐軍表示，今年360金融會(huì)將自身的核心數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型、獲客、反欺詐等能力產(chǎn)品化、模塊化，以“360金融安全大腦”的形式對(duì)同業(yè)進(jìn)行輸出。

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