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| 本文作者： 溫曉樺 | 2016-08-21 11:05 |
IBM作為較早布局區(qū)塊鏈商業(yè)應(yīng)用的巨頭之一，在云服務(wù)、金融業(yè)等領(lǐng)域的區(qū)塊鏈商用已有較多的研究，此前雷鋒網(wǎng)也曾對(duì)IBM的“區(qū)塊鏈即服務(wù)”的新興云服務(wù)作了報(bào)道。在鈦媒體舉行的分享活動(dòng)上，IBM區(qū)塊鏈研究小組成員全球企業(yè)咨詢服務(wù)部大中華區(qū)銀行業(yè)總經(jīng)理范斌對(duì)IBM在金融行業(yè)的應(yīng)用作了分享：
一：IBM全球區(qū)塊鏈應(yīng)用報(bào)告節(jié)選
二：區(qū)塊鏈行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景以及障礙
三：區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的應(yīng)用案例
據(jù)介紹，在整個(gè)的銀行業(yè)里面，IBM從總體的角度成立了一個(gè)叫做IBV“IBM業(yè)務(wù)價(jià)值研究院”的組織。該組織最近完成了一個(gè)尚未公布的報(bào)告，范斌透露稱，這個(gè)報(bào)告的名字叫做《全速前進(jìn)——隨著區(qū)塊鏈重新思考企業(yè)生態(tài)系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)模式》。
在這個(gè)報(bào)告中，IBM提出了幾個(gè)方面的研究成果。其中第一點(diǎn)是說，其實(shí)從人類的幾個(gè)世紀(jì)以來，全球的一些貿(mào)易，或者全球的一些發(fā)展，都是基于財(cái)富的創(chuàng)造的方法來推動(dòng)人類發(fā)展的。但是在人類的發(fā)展過程中，其中最主要的一個(gè)東西——我們定義為叫做摩擦。摩擦?xí)璧K人類的一些發(fā)展。所以，其實(shí)人類進(jìn)步的長(zhǎng)河就是消除摩擦的一個(gè)過程。
而目前，
我們認(rèn)為最主要的摩擦來自于信息的摩擦、互動(dòng)的摩擦和創(chuàng)新對(duì)摩擦業(yè)務(wù)的效率構(gòu)成的一些挑戰(zhàn)。
造成信息摩擦的主要原因，一個(gè)是信息不對(duì)稱，導(dǎo)致交易各方?jīng)]有辦法獲得相同的信息。而在大數(shù)據(jù)的時(shí)代，這樣的信息不對(duì)稱，會(huì)使他們處于更加不利的地位。原來信息比較少，大家在很簡(jiǎn)單的情況下就可以得到相關(guān)的信息，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，你想通過信息的獲取來獲得信息對(duì)稱，難度會(huì)非常大。信息無法獲取、信息的存儲(chǔ)、處理、共享等方面的技術(shù)挑戰(zhàn)，都會(huì)限制我們獲得豐富的數(shù)據(jù)和其潛在的價(jià)值，結(jié)果導(dǎo)致有些信息沒有辦法收集，或者沒有辦法去訪問。在信息摩擦方面，還有一個(gè)信息的風(fēng)險(xiǎn)，就是說對(duì)于一些黑客的攻擊、網(wǎng)絡(luò)犯罪還有隱私問題以及身份盜竊問題呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)，這些成本會(huì)導(dǎo)致你的信息成本不斷的上漲，而且會(huì)損害品牌的聲譽(yù)。
互動(dòng)摩擦最主要是在于做交易，比如說交易的成本、業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本與其復(fù)雜性是相關(guān)的，一些復(fù)雜的業(yè)務(wù)對(duì)交易對(duì)手的處理方面，會(huì)有很多的來回，隨著要管理的資源規(guī)模的提高而增加。幾乎在所有的情況下，復(fù)雜性都會(huì)侵蝕你的收益。你的流程越長(zhǎng)，你的收益可能會(huì)受到的侵蝕越大，所導(dǎo)致的結(jié)果就是最終用戶的成本升高。造成互動(dòng)摩擦的還有分離度，隨著世界的扁平化，數(shù)字平臺(tái)將完全不同的各方連在一起，距離大大縮短了。由于業(yè)務(wù)流程不再透明，所以存在延遲，有些業(yè)務(wù)交易可能要等好幾天的時(shí)間，而且通過中介管理費(fèi)用也很高，所以這些交易靈活的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手最主要的瓦解的目標(biāo)就是在分離度方面 。
互動(dòng)摩擦是說進(jìn)入市場(chǎng)的難度，最主要的問題是有很多企業(yè)沒有辦法以高效的方式來接觸市場(chǎng)或者利用他們的資產(chǎn)，包括大型企業(yè)都面臨這樣的一個(gè)問題。有很多企業(yè)的資產(chǎn)是處于閑置的狀態(tài)，沒有辦法給他們創(chuàng)造出新的價(jià)值。
創(chuàng)新的摩擦，形成的原因之一是制度的惰性。有時(shí)候一些企業(yè)做得比較成功，然后驕傲自滿形成了一個(gè)僵化的業(yè)務(wù)模式，反而不太容易適應(yīng)企業(yè)的創(chuàng)新。這使得很多企業(yè)在當(dāng)前數(shù)字化時(shí)代的顛覆面前不堪一擊。此外包括法規(guī)的一些限制，由于受到嚴(yán)格監(jiān)管的影響，企業(yè)沒有辦法采取行動(dòng)。
造成創(chuàng)新摩擦的還有無形的威脅，因?yàn)樾录夹g(shù)所帶來的具有競(jìng)爭(zhēng)力的新的業(yè)務(wù)模式。這些業(yè)務(wù)模式原來在這個(gè)企業(yè)是沒有辦法想象的，而這種不斷上升的不確定性可以讓很多企業(yè)原本持續(xù)的業(yè)務(wù)成功戛然而止。如果沒有辦法適應(yīng)新的技術(shù)或者沒有想到這種業(yè)務(wù)模式，企業(yè)在新業(yè)務(wù)模式的挑戰(zhàn)下很難繼續(xù)存活。小型企業(yè)和專業(yè)的大型企業(yè)都會(huì)有新的方法，雖然失敗率不低，但是一旦成功就有可能徹底改寫整個(gè)行業(yè)的格局。
在這些摩擦的困境下，IBM全球認(rèn)為，對(duì)于區(qū)塊鏈的屬性框架的研究，在下面的幾個(gè)方面發(fā)力能夠通過減少摩擦來推進(jìn)整個(gè)社會(huì)的一些發(fā)展。
分布式且可持續(xù)性。就是說整體的總帳會(huì)隨著每筆交易進(jìn)行不斷的更新，在所有的交易之間可以進(jìn)行共享，然后可以接近實(shí)時(shí)的與參與者進(jìn)行選擇性的復(fù)制，通過加密的技術(shù)保護(hù)隱私。區(qū)塊鏈有一個(gè)重要的特性，就是記帳是由大家共同認(rèn)可的。對(duì)帳在區(qū)塊鏈統(tǒng)一的帳本里面是不會(huì)有的，省略了很多相關(guān)的事情和成本。
安全并且持久。通過密碼能夠鑒定并且驗(yàn)證交易，并且允許查看帳本中與自己相關(guān)的部分，一旦同意這個(gè)條件，參與者就無法篡改交易記錄，只能用新的交易改正記錄。這個(gè)特點(diǎn)對(duì)于安全和持久性來講，對(duì)于剛才的那幾個(gè)摩擦，其實(shí)就是針對(duì)信任方面。
透明且可審計(jì)。現(xiàn)在很多銀行在做巴塞爾協(xié)議的時(shí)候，花了很多的人力、物力和財(cái)力。這個(gè)交易以后如果采用區(qū)塊鏈的方式來做，就透明且可審計(jì)性，可以使很多商業(yè)銀行包括中央銀行省掉很多的財(cái)力和人力。
基于共識(shí)而且可交易。相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)必須在參與者都一致同意交易才有效，這一點(diǎn)通過共識(shí)算法來實(shí)現(xiàn)。共識(shí)算法是維持整個(gè)區(qū)塊鏈存在并且持續(xù)發(fā)展的最關(guān)鍵的因素。區(qū)塊鏈所建立的交易或者資產(chǎn)都是通過這個(gè)共識(shí)交易來達(dá)成的，所以大家可以看到有很多共識(shí)機(jī)制，POW、POS、拜占廷的算法，大部分框架都會(huì)做成可插拔式的，在不同的業(yè)務(wù)模式下，設(shè)計(jì)不同的共識(shí)機(jī)制。
經(jīng)過統(tǒng)籌而且靈活。由于是基于一個(gè)或者多個(gè)條件，執(zhí)行的業(yè)務(wù)規(guī)則和智能合約，可以內(nèi)置在平臺(tái)之內(nèi)，因此區(qū)塊鏈的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)能夠不斷的發(fā)展成熟，支持各種端到端的業(yè)務(wù)流程和不同的活動(dòng)。
從IBM的角度來講，我們認(rèn)為企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈有四個(gè)特征，這些特征可以使其區(qū)別于以前類似于比特幣的這種區(qū)塊鏈的做法，更適合于企業(yè)。
共享帳本；
智能合約。智能合約在共享帳本的這個(gè)基礎(chǔ)上，在一定條件滿足的情況下，在端到端處理的方式下，是可以自動(dòng)執(zhí)行的；
隱私性，這是整個(gè)企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈必需的。在一些公有鏈的應(yīng)用里面可能隱私性不是特別重要，但是在企業(yè)級(jí)的區(qū)塊鏈，權(quán)限應(yīng)該是通過共享帳本的密碼學(xué)去保證的，隱私性其實(shí)也是通過密碼學(xué)，但是他們是通過不同的方式來實(shí)現(xiàn)，也就是說你作為什么樣的用戶，你有什么樣的權(quán)限來去做什么樣的事情，這個(gè)都需要是可以定義的；
共識(shí)機(jī)制。
在一個(gè)應(yīng)用里，這四個(gè)點(diǎn)如果同時(shí)滿足或者能滿足大部分的話，這個(gè)區(qū)塊鏈應(yīng)用將會(huì)是非常好的一個(gè)應(yīng)用。但四個(gè)全部滿足的區(qū)塊鏈場(chǎng)景其實(shí)是比較少的。
在抵押貸款的業(yè)務(wù)場(chǎng)景下，里面有貸方、按揭貸款的生態(tài)系統(tǒng)以及房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)?？梢钥吹?，當(dāng)前信息不對(duì)稱，比如說有 75%、50%這樣的不同難度，如果我們使用了區(qū)塊鏈系統(tǒng)，將會(huì)改善多少。
這幾點(diǎn)，從IBM的角度來講，其認(rèn)為在企業(yè)級(jí)的區(qū)塊鏈里面，對(duì)于區(qū)塊鏈所沿用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，IBM自己在本地做了一些研究，做了些分析。
我們選取業(yè)務(wù)場(chǎng)景的時(shí)候，我們可能首先要問，為什么要信任，信任的是誰，依賴什么信任，以及信任的內(nèi)容是什么？
從這個(gè)分析的角度來看，我們要找出業(yè)務(wù)場(chǎng)景基本上會(huì)通過這幾個(gè)方面來去判斷，這個(gè)應(yīng)用或者說這種場(chǎng)景適合于傳統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)方式還是適合于區(qū)塊鏈的方式。
SWIFT又稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”，是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織，成立于1937年，目前全球大多數(shù)國(guó)家大多數(shù)銀行已使用SWIFT系統(tǒng)。
這個(gè)圖里面我們根據(jù)剛才那四個(gè)部分，通過由高到低的方式分析了很多的案例。到目前為止，其實(shí)我們分析到大家能夠去公開看到的案例，包括了溯源，第二就是積分，從這里面我們研究的結(jié)果來看，比特幣目前仍然是區(qū)塊鏈里面最好的應(yīng)用。
而目前我們這里面所做的其他的幾個(gè)，除了彩色幣以外，積分交換可能是大家都做的。其他幾個(gè)部分，包括票據(jù)平臺(tái)，供應(yīng)鏈融資，跨行轉(zhuǎn)帳，這個(gè)目前我們?cè)诤芏嗟你y行都有做過概念驗(yàn)證，但它其實(shí)是偏向于比較高的這個(gè)信任度——因?yàn)槭撬馁Y產(chǎn)擁有者。比特幣其實(shí)在信任誰，為什么信任，根據(jù)什么信任和信任什么方面都處于比較低的一個(gè)地位，這也是為什么我們會(huì)覺得比特幣的應(yīng)用是比較自然的。
另外，為什么積分交換這個(gè)應(yīng)用在目前很多區(qū)塊鏈的應(yīng)用里面做得比較多？在積分交換的這個(gè)部分，為什么信任，信任誰，依據(jù)什么信任和信任什么，其中有幾塊是處于比較下方的一個(gè)水平，可以通過區(qū)塊鏈的技術(shù)來進(jìn)行補(bǔ)充，或者說加強(qiáng)，來達(dá)到它的一個(gè)比較有利的一個(gè)地位。
下面這張圖我們可以看到，在幾個(gè)方面，如果是無利益關(guān)系的各方，逐步形成一些利益的關(guān)系，形成聯(lián)盟，這是一個(gè)做法。但是這種的做法其實(shí)在真正的情況下，除了像比特幣類似于這樣的應(yīng)用以外，基本上在我們目前所看到的應(yīng)用里面，意義并不是很大，而且缺乏比較好的一個(gè)共識(shí)機(jī)制。比特幣的成功很大的一部分在于其共識(shí)機(jī)制。
第二個(gè)場(chǎng)景大家可以看到，有利益關(guān)系的各方，它又是個(gè)無中心化的一個(gè)組織。在這種情況下，目前我們找了很多的一些商業(yè)的應(yīng)用，像類似于銀聯(lián)也好，類似于一些行業(yè)組織行業(yè)協(xié)會(huì)也好，就是這種情況下，如果大家能發(fā)現(xiàn)有利益關(guān)系的各方并且無中心化的組織，比較容易通過區(qū)塊鏈來形成聯(lián)盟的，但是在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)場(chǎng)景下不是很容易發(fā)現(xiàn)。
第三種可能性，或者說第三種場(chǎng)景是，在于有利益關(guān)系的各方，同時(shí)已經(jīng)有中心化的組織，但是這些中心化組織的人，或者這些參與方并不是特別的信任。在這種情況下其實(shí)也可以形成聯(lián)盟，但是不利的點(diǎn)是在什么呢？在目前的這個(gè)情況下，我們很難去打破。因?yàn)橛泻芏嗟慕鹑跈C(jī)構(gòu)本來就處于中心化的組織機(jī)構(gòu)之內(nèi)，很難打破目前的這種方式。
這種情況我們認(rèn)為，在有利益關(guān)系的各方，并且有中心化的組織，而且這些組織之間是比較信任的——在信任的基礎(chǔ)上，因?yàn)檎麄€(gè)的業(yè)務(wù)流程是一個(gè)N2N的全部流程，因此信任不連續(xù)，也許比如做貿(mào)易金融，在貿(mào)易金融一些鏈條上，比如付款或者在其他擔(dān)保的鏈條上，我可能信任，但是除了這個(gè)以外，可能就很難得到信任，或者信任的成本很高。
這種情況下也可以形成聯(lián)盟。但有什么樣的不利條件呢？因?yàn)橥ㄟ^這個(gè)方式形成的聯(lián)盟，并不是說特別的容易，也就是說目前所看到的這幾種情況來去做情境分析的時(shí)候，除了像比特幣目前已經(jīng)形成的這種業(yè)務(wù)模式之外，其他很多的情況，都要依賴發(fā)現(xiàn)。
目前我們區(qū)塊鏈還不成熟，處于一個(gè)不成熟并且高速發(fā)展的階段。在IBM內(nèi)部有一個(gè)區(qū)塊鏈的社區(qū)和新聞社區(qū)，從今年1月份開始每個(gè)禮拜都有不同的新聞、技術(shù)，或者新的業(yè)務(wù)模式出來，變化非?？?。大家可以看到，今年春節(jié)的時(shí)候， IBM加入超級(jí)賬本項(xiàng)目并且擔(dān)任技術(shù)委員會(huì)的主席，在里面貢獻(xiàn)了44000行的代碼。
在今年四五月份的時(shí)候，IBM在幫助一些國(guó)外的銀行在資產(chǎn)交易方面做一些POC，同時(shí)也在證券交易所清算方面做過一些嘗試和一些POC，大家對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在行間的清算方面有一定的共識(shí)，也基本上達(dá)成了一個(gè)大概的做法。
總體來講，目前的區(qū)塊鏈發(fā)展還非常的不成熟。我們與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)做過幾十場(chǎng)到一百場(chǎng)的研討會(huì)，大家一起探討，在不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景上做過很多的POC應(yīng)用，但是很多行業(yè)目前還是處于觀望狀態(tài)，最多是做一些研究和POC，這也與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，以及其做事的方法是相關(guān)的，但是我看到很多的分析，說區(qū)塊鏈技術(shù)使用最相關(guān)的還是在金融行業(yè)。
今天我分享的例子，就是在這種情況下，IBM內(nèi)部自己做了一個(gè)區(qū)塊鏈的投產(chǎn)。介紹的這個(gè)部門是IBM全球融資部門（IBM Global finance），實(shí)際上是做金融的，在這里給大家稍微介紹一下。
這個(gè)部門每年管理的借貸額度大概為440億，每年處理290萬張發(fā)票，然后與世界上大概4000個(gè)合作伙伴有業(yè)務(wù)往來，每年大概會(huì)處理25000個(gè)非常耗時(shí)的爭(zhēng)議付款。由于這些爭(zhēng)議，企業(yè)每年會(huì)多占用大概一億美金的流動(dòng)資金，因?yàn)檫@個(gè)部門主要是負(fù)責(zé)整個(gè)IBM的資金流動(dòng)。帳款的來源是什么呢？在整個(gè)交易的過程里，我們會(huì)碰到某個(gè)情況，比如說是硬件產(chǎn)品或者是服務(wù)，拿硬件產(chǎn)品來舉個(gè)例子，我認(rèn)為我做了個(gè)服務(wù)器其中某塊板子，已經(jīng)交付到了下游IBM的某一個(gè)業(yè)務(wù)部門，我就會(huì)要求付款，并且要發(fā)票，但是經(jīng)常由于中間一些各種各樣的原因，致下游的部門不可以馬上就查詢到這個(gè)東西是不是已經(jīng)到了，或者說已經(jīng)收妥了，以至造成發(fā)票過來以后會(huì)有很大的延遲。
例如IBM的融資公司IBM Global Finance（IGF），用區(qū)塊鏈建了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)。IBM生產(chǎn)主機(jī)硬件以及與生態(tài)鏈有其它的業(yè)務(wù)往來，比如前端生產(chǎn)服務(wù)器門板或主板的廠商，在生產(chǎn)完成之后會(huì)交到下一家，同時(shí)回款，這其中很多應(yīng)收、應(yīng)付和庫存等的融資等工作。 傳統(tǒng)的做法過程可能需要40天的時(shí)間。這個(gè)時(shí)間資本成本是非常高的?，F(xiàn)在運(yùn)用區(qū)塊鏈，就可通過共識(shí)算法和智能合約，事先把可能出現(xiàn)的稅率錄入系統(tǒng)，一旦遇到相應(yīng)的稅率，就自動(dòng)執(zhí)行相關(guān)的財(cái)務(wù)操作，現(xiàn)在只要十天就可以完成。原來的一億美金流動(dòng)資金，幾乎全部釋放出來了。而且有很多合作伙伴在這個(gè)區(qū)塊鏈平臺(tái)上，能夠非常清楚的知道整個(gè)鏈條的資金運(yùn)作模式，為自己的總帳以及運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)提供非常豐富的視圖，對(duì)IBM以后的合作或者業(yè)務(wù)發(fā)展方向也有很大的幫助。
總的來說，IBM目前在區(qū)塊鏈方面投入巨大，在咨詢服務(wù)、專家服務(wù)、業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、區(qū)塊鏈的概念驗(yàn)證以及流程變革、項(xiàng)目實(shí)施和維護(hù)直到基礎(chǔ)架構(gòu)的提供都有完整的解決方案。IBM更強(qiáng)的應(yīng)該是技術(shù)方面, 比如基礎(chǔ)技術(shù)以及上面的共識(shí)算法，加密的技術(shù)，然后共享帳本是最基本的東西。但是另外一個(gè)非常重要的點(diǎn)是，我們做業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，通過建模或者通過歸納總結(jié)的方法也好，能把業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)包裝成技術(shù)能解決的方法，這是非常主要的一個(gè)技能優(yōu)勢(shì)。
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