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| 本文作者： 周蕾 | 2020-12-10 09:57 |
自2003年“信用卡元年”起，中國信用卡市場處于蓬勃發(fā)展的狀態(tài)，信用卡業(yè)務(wù)以幾乎每年30%以上的復(fù)合增長率實現(xiàn)著高增長。這種級別的業(yè)務(wù)體量和增長速度，遠超上一代基于IOE架構(gòu)的銀行信用卡核心系統(tǒng)可承受范圍，好比一輛高速行駛的列車容納不了更多新乘客，就需要及時擴容升級。
早在2014年，中信銀行信用卡就已著手研究其新核心系統(tǒng)項目。2019年10月，新核心系統(tǒng)StarCard成功投產(chǎn)。據(jù)介紹，這是我國首個具有自主知識產(chǎn)權(quán)的新一代云架構(gòu)信用卡核心系統(tǒng)。
近日，中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)一周年沙龍在深圳舉行， 11家機構(gòu)在會上聯(lián)合啟動“生態(tài)市場”，宣布正式開啟無界開放的數(shù)字金融新業(yè)態(tài)。
本次沙龍會議也揭曉了StarCard新核心系統(tǒng)從廣泛調(diào)研、設(shè)計實施到正式上線、穩(wěn)定運行，以及中信銀行信用卡團隊與華為、中興等生態(tài)合作伙伴的協(xié)同努力等種種細節(jié)。
在調(diào)研決策階段，中信銀行信用卡中心就先經(jīng)歷了一場頭腦風(fēng)暴。
中信銀行信用卡黨委委員穆銀芳介紹到，由于業(yè)務(wù)高速發(fā)展，首先要解決系統(tǒng)“有沒有”的問題，最快速解決的方式就是購買。但購買也會遇到一些問題：一個核心系統(tǒng)加上一百多個外圍系統(tǒng)，各種架構(gòu)、各種軟件標(biāo)準(zhǔn)五花八門，這對銀行IT從業(yè)人員要求極高。
從技術(shù)來講，這些是混搭式架構(gòu)，歸根到底都是煙囪式的形態(tài)，很難完成數(shù)據(jù)的融通和業(yè)務(wù)流程的穿透。
想盡快提升敏捷度，找到應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)競爭之道，他們開始探尋一種更大膽也更直接的方案：能不能一次性解決，只升級一次就徹底解決容量和功能問題？
2014年，中信銀行信用卡中心啟動廣泛調(diào)研，包括全球范圍的合作伙伴、供應(yīng)商、華為等國內(nèi)硬件解決方案提供商以及軟件提供商。此外還特別邀請普華永道和德勤協(xié)助評估調(diào)研結(jié)果，最終給出了一份長達數(shù)十頁的結(jié)論報告，總結(jié)出來無外乎兩點：
技術(shù)是成熟的，云架構(gòu)是可行的。
全球范圍內(nèi)主流信用卡供應(yīng)商的系統(tǒng)，基本上都無法解決跨越式發(fā)展的要求。
在充分論證后，2016年，他們決定把銀行的核心挪到云架構(gòu)平臺上。在沒有先例可依的情況下，中信銀行管理團隊果斷決策，正式啟動新一代信用卡核心系統(tǒng)的自主建設(shè)和研發(fā)。
有了“換車”的決心，接下來要解決的是：應(yīng)該造一輛怎樣的“新列車”？
難點在于，新一代核心系統(tǒng)不能光是解決現(xiàn)有問題，同時也要布局未來，要穿過時間的迷霧去預(yù)判和防御可能的挑戰(zhàn)。
如果總結(jié)行業(yè)情況，貫穿三十年的發(fā)展角度來看，信用卡系統(tǒng)核心大致經(jīng)過了如下迭代：
第一、二代系統(tǒng)，以交易為核心，第三代系統(tǒng)，已經(jīng)開始面向精細化管理。
新一代系統(tǒng)，則要以智能為核心，依托實時大數(shù)據(jù)能力，構(gòu)建新一代的信用卡核心系統(tǒng)。
在團隊的構(gòu)想里，這次不僅要實現(xiàn)系統(tǒng)的升級，還要借此機會實現(xiàn)信息技術(shù)、管理和功能層面的升級，也是新技術(shù)平臺云架構(gòu)的升級，依托這一機遇，實現(xiàn)"新服務(wù)、新技術(shù)、新管理"三維一體的綜合能力提升。
整個IT研發(fā)過程的管理，也將采用新的敏捷交付管理模式——與其說這次系統(tǒng)升級是配備“新武器”，其實更像是借此良機獲得大規(guī)模協(xié)同作戰(zhàn)的能力。
一張98分的評估結(jié)果
在本屆沙龍的研討環(huán)節(jié)，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司項目合伙人于鳳友回憶投產(chǎn)之前：“我們有一套評估模型，在第三階段項目成熟度評估中顯示所有的項目評估結(jié)果幾乎所有都是綠的，獲得了98分。在這種情況下我們認為上線不會有太大問題?！?/p>
這個98分來之不易——這場系統(tǒng)升級戰(zhàn)打響之時，其實并沒有先行案例可供學(xué)習(xí)。
目標(biāo)很高遠，但是動作要一步步來。項目組提出“先外圍、后核心”的作戰(zhàn)方針，有序推進信用卡新核心系統(tǒng)的升級，了解到一個大概路徑就先全力開發(fā)，同時鍛煉隊伍、培養(yǎng)人才；在組織架構(gòu)或者業(yè)務(wù)協(xié)同上，項目組以業(yè)務(wù)單元組建作戰(zhàn)隊伍，來大幅提升協(xié)作能力。
新核心系統(tǒng)升級三大戰(zhàn)役（授權(quán)交易子系統(tǒng)、賬戶處理子系統(tǒng)、數(shù)據(jù)&應(yīng)用服務(wù)子系統(tǒng)）隨即展開。
在投入過程中，他們也采用了新的策略：大規(guī)模應(yīng)用開源技術(shù)并深度定制，同時采用了不同的科技資源分配比例投入方式。
傳統(tǒng)的銀行核心系統(tǒng)，是把80%的資源投入到硬件設(shè)備上，例如大數(shù)據(jù)存儲這類昂貴設(shè)備。但項目組的邏輯是結(jié)合當(dāng)下軟件定義的概念通過軟件來解決問題，而不是把壓力放到設(shè)備上，從應(yīng)用層面實現(xiàn)自有知識產(chǎn)權(quán)升級。
同時項目組采用了很多開源中間件和數(shù)據(jù)庫、服務(wù)器，包括中興的GoldenDB數(shù)據(jù)庫、華為服務(wù)器和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。
“造車”難，“換車”更難。項目組面對的考驗相當(dāng)于是要在不“停車”的情況下，把一輛高速列車上的“乘客”，轉(zhuǎn)移到一輛性能更強、容量更大、更能平穩(wěn)運行的“新列車”上。
據(jù)介紹，把舊系統(tǒng)遷移到新系統(tǒng)一般是2-5年的項目實施周期，他們則用23個月的時間，實現(xiàn)了系統(tǒng)升級，同時把原系統(tǒng)遷移上去。
作為中信銀行信用卡的合作伙伴之一，天陽宏業(yè)總裁歐陽建平回憶稱，業(yè)務(wù)系統(tǒng)面對的數(shù)據(jù)量、交易量都非常大，當(dāng)年對于卡中心選擇的這條較為“果敢”的技術(shù)路線還是有一些擔(dān)心，但后來了解到新核心系統(tǒng)是經(jīng)過反復(fù)的調(diào)研、論證后做出的決定，所以取得的成功是必然的，既果敢又非常謹慎。
通過與江融信、長亮、天陽、畢馬威等合作伙伴的協(xié)同努力，以及新核心系統(tǒng)背后上千人的技術(shù)團隊和五六百人的業(yè)務(wù)團隊，最終在八個月內(nèi)交付四大版本，囊括了超過一萬個功能點。
越接近上線，困難和壓力也逐漸顯現(xiàn)，系統(tǒng)評估中出現(xiàn)過運維支撐能力、穩(wěn)定性、質(zhì)量等問題。
為此，項目組采用“業(yè)務(wù)專家、合作公司”雙線并行的辦法，開展大規(guī)模業(yè)務(wù)測試，累計完成了接近50萬個測試案例，把極端情況下的容器云、數(shù)據(jù)庫、授權(quán)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)等各種故障情況都包括在內(nèi)，最終模擬了接近600個異常場景，保證即使出現(xiàn)異常情況時，系統(tǒng)仍能平穩(wěn)運行，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。
投產(chǎn)過程前期，項目組也完成了一系列完整的數(shù)據(jù)比對、仿真測試。指揮系統(tǒng)實行“線上、線下”雙指令體系，雙邊確認，確保指令的執(zhí)行或決策過程準(zhǔn)確無誤，有效化解“三新疊加”風(fēng)險：新技術(shù)、新運維模式、新數(shù)據(jù)庫。
2019年10月26日，中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)成功投產(chǎn)上線。
整個系統(tǒng)上線完成后，運行情況較為平穩(wěn)，中信銀行信用卡中心從傳統(tǒng)架構(gòu)“4個9”的時代進入“5個9”的時代，可承載億級賬戶量。每一筆授權(quán)交易的服務(wù)響應(yīng)時長在40毫秒以內(nèi)，成功率可達99.999%。
尤其在雙十一期間，新系統(tǒng)也經(jīng)歷過壓力測試，生產(chǎn)上已經(jīng)輕松突破4500 TPS，在實際測試環(huán)節(jié)用20臺x86就可以支持20000+ TPS的壓測值，這是同業(yè)雙十一峰值的兩倍以上。
新系統(tǒng)也在今年9月，按照監(jiān)管要求完成了同城機房無感切換演練。
在本屆沙龍活動上，中信銀行信用卡中心方面介紹，StarCard系統(tǒng)是基于大數(shù)據(jù)時代重新構(gòu)建而成，具備微服務(wù)、容器云、海量存儲、海量計算和機器學(xué)習(xí)的能力。
相比于傳統(tǒng)的三代信用卡系統(tǒng)，IT時代的系統(tǒng)做到最極致的是參數(shù)化、模塊化。但實際上，基于DT新時代打造的全新分布式StarCard系統(tǒng)，已經(jīng)將系統(tǒng)微服務(wù)化，同時把業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能簡化。從另外一層面來說，微服務(wù)也可以達到參數(shù)化、模塊化。
其次是容器化部署。從單線程升級為多線程以后代表著技術(shù)上很大的進步，系統(tǒng)穩(wěn)定性大幅提升，但是用容器云把多線程擴展到多機器，比如100個線程擴展到20臺機器上，哪怕20臺機器中有兩三臺出現(xiàn)故障，對整體業(yè)務(wù)并無太大影響。
另外，這個系統(tǒng)支持將容器云部署在多臺機器上，可達成設(shè)備資源的節(jié)省效果。項目組也全面使用容器云部署，提出了“同城雙活、異地災(zāi)備”的兩地三中心部署方案。
新核心系統(tǒng)背后，其實是銀行人對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深刻理解。
麥肯錫曾經(jīng)提出數(shù)字化驅(qū)動的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、數(shù)字化增長、開放銀行等，項目組參考這一系列概念，結(jié)合自身經(jīng)驗，總結(jié)出了數(shù)字化所需的六大IT能力支撐：
1. 重塑客戶旅程，整個系統(tǒng)以客戶為視角，將業(yè)務(wù)流程重構(gòu)，將源代碼重寫。
圍繞客戶體驗，把新的科技能力（如人臉識別、活體檢測、OCR技術(shù)）都融入其中，通過用戶行為分析、員工行為分析的手段提升客戶體驗。
2. 內(nèi)置大數(shù)據(jù)平臺，提供OneData數(shù)據(jù)服務(wù)，簡而言之，100多個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)趨近于實時，統(tǒng)一采集管理運算，把結(jié)果再運用回去。
3. 微服務(wù)架構(gòu)，把原來的很復(fù)雜的銀行系統(tǒng)變成一個個單元的小功能。只有系統(tǒng)從服務(wù)層面解耦，才能跟后面的敏捷開發(fā)配合起來，才更方便。
4. 敏捷交付，協(xié)同系統(tǒng)。
很多人一說IT就講項目管理，其中的確有項目成本、進度等相關(guān)內(nèi)容，但更多的是大規(guī)模隊伍的協(xié)同體系。
每個人在底層中有工作量分配和架構(gòu)設(shè)計，之后分解、分拆任務(wù)，每個人按照任務(wù)內(nèi)容開展，最后再快速組裝到一起——按以前郵件或者一般的協(xié)同工具來做，難度相當(dāng)高。
而中信銀行信用卡中心這次的案例管理、測試過程，全部用工具平臺來支撐，最終實現(xiàn)人員數(shù)字化管理。
5. 智能運維，系統(tǒng)報警可以實時派出任務(wù)，項目組能及時跟進、沒有遺漏地進行處置。從應(yīng)用系統(tǒng)監(jiān)控能看到，每個微服務(wù)就像心電圖一樣，能夠直觀看到服務(wù)運作和調(diào)度運營情況。
6. 數(shù)字化還有API和AaaS平臺（API as a Service），整個核心合作伙伴系統(tǒng)遵循Restful API接口的標(biāo)準(zhǔn)，可以按業(yè)務(wù)需要和未來場景需要往外對接。
從系統(tǒng)的服務(wù)架構(gòu)、項目管理、程序代碼的發(fā)布來看，StarCard新核心系統(tǒng)也與Google等主流互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的做法基本一致。目前核心授權(quán)已完成所有聯(lián)機微服務(wù)的單元化部署，這種單元化邏輯架構(gòu)，利用有限資源投入即可支撐故障隔離和灰度發(fā)布。
據(jù)透露，中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)也依托這項能力，建成了業(yè)界首個業(yè)務(wù)策略實時在線預(yù)評估系統(tǒng)。
在這次沙龍上，新核心系統(tǒng)的各項功能亮點也被逐一介紹。例如：賬戶管理這一核心能力，對賬戶進了高度抽象：賬戶就是交易流水的分類匯總；每完成一筆交易之后只需記下交易流水，賬戶根據(jù)用戶需要隨時設(shè)定。
“雙改單”的實時入賬處理也在新系統(tǒng)中得以體系，現(xiàn)在從技術(shù)層面已經(jīng)實現(xiàn)實時入賬、實時到賬、實時對賬。
在中信銀行信用卡團隊看來，以前經(jīng)常提到核心系統(tǒng)用什么數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)用什么技術(shù)，而新構(gòu)建的系統(tǒng)技術(shù)，歸根結(jié)底是服務(wù)于業(yè)務(wù)場景的。
寫程序過程中，有一種說法叫做“讀寫分離”，他們把這個微觀邏輯用到宏觀層面的框架設(shè)計，實現(xiàn)這一大層面的讀寫分離，從而實現(xiàn)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)跟大數(shù)據(jù)平臺雙向融合。
從最后實現(xiàn)的效果來看，數(shù)據(jù)采集同步能從T+1天提升到秒級實時；客戶的復(fù)雜查詢需求遷移到大數(shù)據(jù)平臺，通過這一平臺可以率先實現(xiàn)十年賬單在線查詢。
雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解到，在接下來的工作中，StarCard新核心系統(tǒng)也將加大多平臺測試，以適應(yīng)更多國家和地區(qū)的多元化需求；目前已經(jīng)完成ARM服務(wù)器各項指標(biāo)壓測，運行情況良好。中信銀行信用卡團隊也表示，未來會繼續(xù)豐富信用卡業(yè)務(wù)生態(tài)，構(gòu)建“業(yè)務(wù)+技術(shù)”的平臺體系，把功能和交易在各行各業(yè)進行延展，以銀行即服務(wù)（BaaS）的方式，實現(xiàn)行業(yè)與行業(yè)的聯(lián)結(jié)。
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