每年歲末年初都是保險企業(yè)最忙碌的時候，在這個被業(yè)內(nèi)稱為“開門紅”的關(guān)鍵時期，很多保險企業(yè)甚至可以完成全年一半以上的業(yè)績。因此，業(yè)內(nèi)有這樣的說法，很多保險公司一年只做兩件事：準備開門紅和忙碌開門紅。

 “開門紅”通常是上一年年末12月份到第二年的3月份。在這個活動高峰期，保險訂單的峰值有可能是平常的10倍以上，而如何保障營銷、銷售、服務等全鏈路系統(tǒng)的穩(wěn)定運營，在關(guān)鍵時刻不掉鏈子，對于任何一家保險企業(yè)的技術(shù)團隊而言都是一個不小的挑戰(zhàn)。

 “類似‘開門紅’這樣的活動，我們不上云的時候非常難以處理。”在回憶多年從業(yè)經(jīng)歷時，友邦人壽首席信息技術(shù)官劉立民坦言道，按照以往經(jīng)驗，技術(shù)團隊會采購性能強大的服務器放在數(shù)據(jù)中心內(nèi)，但是一年中這些機器絕大部分時間所支撐的訂單量可能只有高峰時期的十分之一，“造成了巨大的成本浪費。”

現(xiàn)在，通過將銷售、精算、財務等數(shù)十個核心系統(tǒng)部署在阿里云金融云上，友邦人壽可以根據(jù)業(yè)務拓展的節(jié)奏，提前幾天時間來購買充足的計算資源以應對可預見的業(yè)務高峰。在大量運用云的基礎(chǔ)能力之外，友邦人壽同時還在廣泛使用云上開箱即用的數(shù)據(jù)處理分析能力，在云上持續(xù)挖掘數(shù)據(jù)的價值。

“采用這種比較靈活的方式，可以使我們所花的每一分錢都物有所值，并且可以高效支撐業(yè)務高速增長?！眲⒘⒚裾f。

“逐步上云”的五年

友邦保險是一家擁有100多年歷史的國際化保險公司，2020年位列財富500強榜單第250名，在中國內(nèi)地、中國香港等亞太地區(qū)的18個市場開展業(yè)務。友邦人壽是友邦保險在中國內(nèi)地的壽險子公司，也是中國內(nèi)地首家獲批的外資獨資人身保險公司。

最近幾年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮涌來，云計算、數(shù)據(jù)智能等關(guān)鍵技術(shù)加速滲透，如何運用新技術(shù)提升效率，促進產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，已經(jīng)成為保險企業(yè)構(gòu)建未來核心競爭力的關(guān)鍵所在。緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，友邦保險也加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

2015年年底，友邦保險在集團層面制定了Cloud First戰(zhàn)略，推動業(yè)務系統(tǒng)從傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心遷移上云。在經(jīng)過細致的安全、合規(guī)、技術(shù)領(lǐng)先性等詳細市場調(diào)研之后，友邦人壽決定與阿里云展開合作，推動中國區(qū)業(yè)務系統(tǒng)的上云工作。

雖然認準了上云的大方向，但是友邦人壽在具體實施上采用了非常穩(wěn)健的策略——逐步上云。2016年4月，友邦將旗下的電商業(yè)務系統(tǒng)率先遷移到阿里云金融云上，這也是該公司首個上云的業(yè)務系統(tǒng)。

相比傳統(tǒng)模式之下需要耗時3-6個月才能買到服務器，在云上的流程可以說非常敏捷，只需以天為單位就可以準備好運行系統(tǒng)的資源和環(huán)境，效率提升非常明顯。正是嘗到了云計算帶來的紅利，友邦保險緊接著又把重要的客戶健康管理系統(tǒng)部署在了阿里云金融云上。

真正讓友邦決定大規(guī)模開啟上云進程的拐點出現(xiàn)在2018年。這一年，友邦把非常核心的SAP S4財務系統(tǒng)遷移到了阿里云金融云上。相比傳統(tǒng)IT廠商給出的線下部署方案，不但成本大幅降低，系統(tǒng)穩(wěn)定性也得到大幅提升。

“核心財務系統(tǒng)放在云上，其實經(jīng)過了一番心理斗爭?！眲⒘⒚裾劦絊AP系統(tǒng)上云時坦言，“作為一家國際化的金融機構(gòu)，這樣一個核心系統(tǒng)，如果放在云上出現(xiàn)了問題，對于我們來說是一件壓力很大的事。非常高興地看到，在上云之后的幾年中，財務系統(tǒng)運行得比線下還穩(wěn)定?！?/p>

SAP財務系統(tǒng)的成功上云，充分驗證了阿里云金融云的可靠性和便捷性。在這之后，友邦就啟動了大規(guī)模系統(tǒng)上云的方案。

“隨著業(yè)務擴展，很多業(yè)務系統(tǒng)需要快速靈活地部署，同時又要考量成本，這種情況下，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心就顯現(xiàn)出不適應性，而云就比較符合業(yè)務需求。”劉立民透露，友邦人壽現(xiàn)在已有幾十個系統(tǒng)跑在云上，其中包括銷售系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、精算系統(tǒng)、財務系統(tǒng)等。

外部沖擊與數(shù)據(jù)難題，保險云化如何招架

隨著加速上云，友邦人壽所嘗到的云紅利也越來越多，除了IT層面的降本增效之外，還助力業(yè)務從容應對外部沖擊。這一點在去年疫情時期表現(xiàn)得比較突出。

2020年年初，新冠疫情突然爆發(fā)。面對疫情對線下保險業(yè)務帶來的沖擊，友邦在極短的時間內(nèi)就全面實現(xiàn)了云培訓、云招募、云管理，保障了內(nèi)部運營以及外部服務的連續(xù)性，而阿里云金融云上開箱即用的豐富功能，也為疫情期間的業(yè)務正常開展提供了支撐。

疫情期間，由于保險營銷員不能跟客戶面對面，在“非接觸”的情況下，如何合規(guī)地完成人壽保險合同的簽約，一時間成為了一個難題。而通過阿里云金融云上的“智能雙錄”應用，友邦保險很快就解決了這個難題，實現(xiàn)了“空中簽單”。

“最初我們的業(yè)務比平時下降了80%，但是這個功能上線之后，幾乎當天業(yè)務就恢復到了正常水平?！眲⒘⒚裢嘎?，隨著疫情緩解，客戶已經(jīng)可以跟營銷員面對面簽約，但現(xiàn)在仍有很高比例的客戶因為工作忙等原因選擇遠程簽單服務。

“從某種意義上講，云上的技術(shù)幫助保險企業(yè)擴大了接觸客戶的可能性和銷售的范圍。”阿里云智能新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光認為，隨著客戶行為加速向線上化全面遷移，保險機構(gòu)必須加快數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型進程，學會“數(shù)據(jù)驅(qū)動”，才能在數(shù)字時代獲得競爭優(yōu)勢。

除了外部沖擊，行業(yè)內(nèi)部的數(shù)據(jù)問題也同樣不可忽略。

過去幾百年間，雖然保險行業(yè)的發(fā)展嚴重依賴數(shù)據(jù)，但是數(shù)據(jù)收集和高效使用的能力始終是個難以解決的問題，今天保險行業(yè)很多關(guān)于客戶體驗的問題的根源都在于此。

在數(shù)字化浪潮帶動下，僅過去兩年間產(chǎn)生的數(shù)據(jù)就占到了世界上既有數(shù)據(jù)的90%。數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)處理、計算和算法的大幅進步，為保險企業(yè)帶來了新機遇。

據(jù)阿里云新金融技術(shù)架構(gòu)師王磐介紹，以往很多保險企業(yè)把各個業(yè)務系統(tǒng)部署在數(shù)據(jù)中心內(nèi)，各有一套集中式技術(shù)架構(gòu)，導致“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象嚴重。而通過上云，使用數(shù)據(jù)中臺，保險企業(yè)可以很自然地解決類似問題，最大化數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。

而致力于成為一家數(shù)據(jù)科技驅(qū)動的公司，也正是友邦人壽正在踐行的事情。據(jù)劉立民介紹，隨著上云的深入，友邦人壽正逐步在云上建設(shè)數(shù)據(jù)中臺，并已經(jīng)在日常運營中引入數(shù)據(jù)智能技術(shù)，助力內(nèi)部高效培訓、精準識別保險詐騙等業(yè)務場景。

以培訓營銷員為例。友邦保險內(nèi)部構(gòu)建了一套交互式的智能評估系統(tǒng)，對營銷員的培訓效果進行評估。以前培訓效果主要借助考試成績來評估，而今天通過這套智能化系統(tǒng)，主管人員可以對營銷員的整個培訓過程進行“切片式”分析，及時發(fā)現(xiàn)問題所在。

“友邦人壽營銷員出單率遠高于行業(yè)平均水平?！眲⒘⒚癖硎荆ㄟ^智能化的技術(shù)，友邦人壽不但降低了培訓成本，更為重要的是幫助營銷員提升銷售業(yè)績，降低流失率，助力整體業(yè)務的穩(wěn)定增長

押注數(shù)字化轉(zhuǎn)型，2023年爭取90%的系統(tǒng)上云

新冠疫情是一場大考，倒逼整個保險行業(yè)加速發(fā)展數(shù)字化能力。與此同時，保險公司正在經(jīng)歷著從關(guān)注“保單”向關(guān)注“人”和“家庭”的轉(zhuǎn)變，而要在新一輪變革大潮中擁有可持續(xù)的競爭力，積極主動進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為了必選項。

據(jù)劉立民介紹，如今友邦人壽已有超過50%的核心業(yè)務系統(tǒng)完成上云，公司云上使用的服務器數(shù)量穩(wěn)居友邦保險集團第一名，而在2023年，友邦人壽還將努力實現(xiàn)超過90%的系統(tǒng)部署在云上的目標。

“頭部保險公司其實都在積極地轉(zhuǎn)型?！眲⒘⒚裾J為，這樣的形勢之下，對于任何一家保險公司而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型都是必須要做的事情，沒有選擇。“大象都能夠跳舞了，如果不跟著跳的話，可能就意味著淘汰。”

中國保險行業(yè)尤其壽險行業(yè)，是一個大型保險企業(yè)占據(jù)80%以上市場份額的市場格局。在過去的2020年，頭部保險公司幾乎全都在重兵投入科技，部分保險企業(yè)還成立專業(yè)的保險科技子公司，加速充實技術(shù)實力。

這些大型保險企業(yè)重磅押注科技，背后的思考并不再是單純加大IT投入，更多地是提升自身科技力量，運用新數(shù)字科技孵化全新的保險產(chǎn)品，對保險的定價、理賠、體驗等方方面面進行重構(gòu)。

保險行業(yè)中也經(jīng)常會有新來的入行者，它們的商業(yè)模式可能跟過去完全不同。這類企業(yè)剛成立的時候，保險業(yè)務體量可能非常小，但是通過數(shù)字化和新模式，可能一兩年時間就會變得很大。

在劉立民看來，保險公司無論強與弱，都需要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出大量投資，保持一種警醒的心態(tài)，使自己不要在這場競爭中落到后面。此外，劉立民強調(diào)：加強科技投入的目的在于通過電子化、數(shù)字化平臺的能力，更好地賦能產(chǎn)品服務創(chuàng)新和營銷員團隊，以數(shù)據(jù)化的形式構(gòu)建出對客戶和營銷員團隊更精準的認識，從而更好地認知、分析和滿足客戶的需求，優(yōu)化客戶體驗、創(chuàng)造客戶價值，并提升渠道效率。

展望未來，他說友邦人壽將會加速規(guī)劃數(shù)據(jù)中臺，優(yōu)化數(shù)據(jù)模型，進一步最大化數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。“友邦人壽會在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向上一直做下去，在競爭激烈的保險行業(yè)中占據(jù)一席之地?！?/p>

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