每年歲末年初都是保險(xiǎn)企業(yè)最忙碌的時(shí)候，在這個(gè)被業(yè)內(nèi)稱為“開門紅”的關(guān)鍵時(shí)期，很多保險(xiǎn)企業(yè)甚至可以完成全年一半以上的業(yè)績。因此，業(yè)內(nèi)有這樣的說法，很多保險(xiǎn)公司一年只做兩件事：準(zhǔn)備開門紅和忙碌開門紅。

 “開門紅”通常是上一年年末12月份到第二年的3月份。在這個(gè)活動(dòng)高峰期，保險(xiǎn)訂單的峰值有可能是平常的10倍以上，而如何保障營銷、銷售、服務(wù)等全鏈路系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)營，在關(guān)鍵時(shí)刻不掉鏈子，對(duì)于任何一家保險(xiǎn)企業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)而言都是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。

 “類似‘開門紅’這樣的活動(dòng)，我們不上云的時(shí)候非常難以處理?！痹诨貞浂嗄陱臉I(yè)經(jīng)歷時(shí)，友邦人壽首席信息技術(shù)官劉立民坦言道，按照以往經(jīng)驗(yàn)，技術(shù)團(tuán)隊(duì)會(huì)采購性能強(qiáng)大的服務(wù)器放在數(shù)據(jù)中心內(nèi)，但是一年中這些機(jī)器絕大部分時(shí)間所支撐的訂單量可能只有高峰時(shí)期的十分之一，“造成了巨大的成本浪費(fèi)。”

現(xiàn)在，通過將銷售、精算、財(cái)務(wù)等數(shù)十個(gè)核心系統(tǒng)部署在阿里云金融云上，友邦人壽可以根據(jù)業(yè)務(wù)拓展的節(jié)奏，提前幾天時(shí)間來購買充足的計(jì)算資源以應(yīng)對(duì)可預(yù)見的業(yè)務(wù)高峰。在大量運(yùn)用云的基礎(chǔ)能力之外，友邦人壽同時(shí)還在廣泛使用云上開箱即用的數(shù)據(jù)處理分析能力，在云上持續(xù)挖掘數(shù)據(jù)的價(jià)值。

“采用這種比較靈活的方式，可以使我們所花的每一分錢都物有所值，并且可以高效支撐業(yè)務(wù)高速增長?！眲⒘⒚裾f。

“逐步上云”的五年

友邦保險(xiǎn)是一家擁有100多年歷史的國際化保險(xiǎn)公司，2020年位列財(cái)富500強(qiáng)榜單第250名，在中國內(nèi)地、中國香港等亞太地區(qū)的18個(gè)市場開展業(yè)務(wù)。友邦人壽是友邦保險(xiǎn)在中國內(nèi)地的壽險(xiǎn)子公司，也是中國內(nèi)地首家獲批的外資獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司。

最近幾年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮涌來，云計(jì)算、數(shù)據(jù)智能等關(guān)鍵技術(shù)加速滲透，如何運(yùn)用新技術(shù)提升效率，促進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，已經(jīng)成為保險(xiǎn)企業(yè)構(gòu)建未來核心競爭力的關(guān)鍵所在。緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，友邦保險(xiǎn)也加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

2015年年底，友邦保險(xiǎn)在集團(tuán)層面制定了Cloud First戰(zhàn)略，推動(dòng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)從傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心遷移上云。在經(jīng)過細(xì)致的安全、合規(guī)、技術(shù)領(lǐng)先性等詳細(xì)市場調(diào)研之后，友邦人壽決定與阿里云展開合作，推動(dòng)中國區(qū)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上云工作。

雖然認(rèn)準(zhǔn)了上云的大方向，但是友邦人壽在具體實(shí)施上采用了非常穩(wěn)健的策略——逐步上云。2016年4月，友邦將旗下的電商業(yè)務(wù)系統(tǒng)率先遷移到阿里云金融云上，這也是該公司首個(gè)上云的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

相比傳統(tǒng)模式之下需要耗時(shí)3-6個(gè)月才能買到服務(wù)器，在云上的流程可以說非常敏捷，只需以天為單位就可以準(zhǔn)備好運(yùn)行系統(tǒng)的資源和環(huán)境，效率提升非常明顯。正是嘗到了云計(jì)算帶來的紅利，友邦保險(xiǎn)緊接著又把重要的客戶健康管理系統(tǒng)部署在了阿里云金融云上。

真正讓友邦決定大規(guī)模開啟上云進(jìn)程的拐點(diǎn)出現(xiàn)在2018年。這一年，友邦把非常核心的SAP S4財(cái)務(wù)系統(tǒng)遷移到了阿里云金融云上。相比傳統(tǒng)IT廠商給出的線下部署方案，不但成本大幅降低，系統(tǒng)穩(wěn)定性也得到大幅提升。

“核心財(cái)務(wù)系統(tǒng)放在云上，其實(shí)經(jīng)過了一番心理斗爭。”劉立民談到SAP系統(tǒng)上云時(shí)坦言，“作為一家國際化的金融機(jī)構(gòu)，這樣一個(gè)核心系統(tǒng)，如果放在云上出現(xiàn)了問題，對(duì)于我們來說是一件壓力很大的事。非常高興地看到，在上云之后的幾年中，財(cái)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行得比線下還穩(wěn)定?！?/p>

SAP財(cái)務(wù)系統(tǒng)的成功上云，充分驗(yàn)證了阿里云金融云的可靠性和便捷性。在這之后，友邦就啟動(dòng)了大規(guī)模系統(tǒng)上云的方案。

“隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)展，很多業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要快速靈活地部署，同時(shí)又要考量成本，這種情況下，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心就顯現(xiàn)出不適應(yīng)性，而云就比較符合業(yè)務(wù)需求?！眲⒘⒚裢嘎?，友邦人壽現(xiàn)在已有幾十個(gè)系統(tǒng)跑在云上，其中包括銷售系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、精算系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等。

外部沖擊與數(shù)據(jù)難題，保險(xiǎn)云化如何招架

隨著加速上云，友邦人壽所嘗到的云紅利也越來越多，除了IT層面的降本增效之外，還助力業(yè)務(wù)從容應(yīng)對(duì)外部沖擊。這一點(diǎn)在去年疫情時(shí)期表現(xiàn)得比較突出。

2020年年初，新冠疫情突然爆發(fā)。面對(duì)疫情對(duì)線下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來的沖擊，友邦在極短的時(shí)間內(nèi)就全面實(shí)現(xiàn)了云培訓(xùn)、云招募、云管理，保障了內(nèi)部運(yùn)營以及外部服務(wù)的連續(xù)性，而阿里云金融云上開箱即用的豐富功能，也為疫情期間的業(yè)務(wù)正常開展提供了支撐。

疫情期間，由于保險(xiǎn)營銷員不能跟客戶面對(duì)面，在“非接觸”的情況下，如何合規(guī)地完成人壽保險(xiǎn)合同的簽約，一時(shí)間成為了一個(gè)難題。而通過阿里云金融云上的“智能雙錄”應(yīng)用，友邦保險(xiǎn)很快就解決了這個(gè)難題，實(shí)現(xiàn)了“空中簽單”。

“最初我們的業(yè)務(wù)比平時(shí)下降了80%，但是這個(gè)功能上線之后，幾乎當(dāng)天業(yè)務(wù)就恢復(fù)到了正常水平?！眲⒘⒚裢嘎?，隨著疫情緩解，客戶已經(jīng)可以跟營銷員面對(duì)面簽約，但現(xiàn)在仍有很高比例的客戶因?yàn)楣ぷ髅Φ仍蜻x擇遠(yuǎn)程簽單服務(wù)。

“從某種意義上講，云上的技術(shù)幫助保險(xiǎn)企業(yè)擴(kuò)大了接觸客戶的可能性和銷售的范圍。”阿里云智能新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光認(rèn)為，隨著客戶行為加速向線上化全面遷移，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須加快數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，學(xué)會(huì)“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”，才能在數(shù)字時(shí)代獲得競爭優(yōu)勢(shì)。

除了外部沖擊，行業(yè)內(nèi)部的數(shù)據(jù)問題也同樣不可忽略。

過去幾百年間，雖然保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展嚴(yán)重依賴數(shù)據(jù)，但是數(shù)據(jù)收集和高效使用的能力始終是個(gè)難以解決的問題，今天保險(xiǎn)行業(yè)很多關(guān)于客戶體驗(yàn)的問題的根源都在于此。

在數(shù)字化浪潮帶動(dòng)下，僅過去兩年間產(chǎn)生的數(shù)據(jù)就占到了世界上既有數(shù)據(jù)的90%。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)處理、計(jì)算和算法的大幅進(jìn)步，為保險(xiǎn)企業(yè)帶來了新機(jī)遇。

據(jù)阿里云新金融技術(shù)架構(gòu)師王磐介紹，以往很多保險(xiǎn)企業(yè)把各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)部署在數(shù)據(jù)中心內(nèi)，各有一套集中式技術(shù)架構(gòu)，導(dǎo)致“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象嚴(yán)重。而通過上云，使用數(shù)據(jù)中臺(tái)，保險(xiǎn)企業(yè)可以很自然地解決類似問題，最大化數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。

而致力于成為一家數(shù)據(jù)科技驅(qū)動(dòng)的公司，也正是友邦人壽正在踐行的事情。據(jù)劉立民介紹，隨著上云的深入，友邦人壽正逐步在云上建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)，并已經(jīng)在日常運(yùn)營中引入數(shù)據(jù)智能技術(shù)，助力內(nèi)部高效培訓(xùn)、精準(zhǔn)識(shí)別保險(xiǎn)詐騙等業(yè)務(wù)場景。

以培訓(xùn)營銷員為例。友邦保險(xiǎn)內(nèi)部構(gòu)建了一套交互式的智能評(píng)估系統(tǒng)，對(duì)營銷員的培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估。以前培訓(xùn)效果主要借助考試成績來評(píng)估，而今天通過這套智能化系統(tǒng)，主管人員可以對(duì)營銷員的整個(gè)培訓(xùn)過程進(jìn)行“切片式”分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題所在。

“友邦人壽營銷員出單率遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平?！眲⒘⒚癖硎?，通過智能化的技術(shù)，友邦人壽不但降低了培訓(xùn)成本，更為重要的是幫助營銷員提升銷售業(yè)績，降低流失率，助力整體業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長

押注數(shù)字化轉(zhuǎn)型，2023年?duì)幦?0%的系統(tǒng)上云

新冠疫情是一場大考，倒逼整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)加速發(fā)展數(shù)字化能力。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司正在經(jīng)歷著從關(guān)注“保單”向關(guān)注“人”和“家庭”的轉(zhuǎn)變，而要在新一輪變革大潮中擁有可持續(xù)的競爭力，積極主動(dòng)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為了必選項(xiàng)。

據(jù)劉立民介紹，如今友邦人壽已有超過50%的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成上云，公司云上使用的服務(wù)器數(shù)量穩(wěn)居友邦保險(xiǎn)集團(tuán)第一名，而在2023年，友邦人壽還將努力實(shí)現(xiàn)超過90%的系統(tǒng)部署在云上的目標(biāo)。

“頭部保險(xiǎn)公司其實(shí)都在積極地轉(zhuǎn)型?！眲⒘⒚裾J(rèn)為，這樣的形勢(shì)之下，對(duì)于任何一家保險(xiǎn)公司而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型都是必須要做的事情，沒有選擇。“大象都能夠跳舞了，如果不跟著跳的話，可能就意味著淘汰。”

中國保險(xiǎn)行業(yè)尤其壽險(xiǎn)行業(yè)，是一個(gè)大型保險(xiǎn)企業(yè)占據(jù)80%以上市場份額的市場格局。在過去的2020年，頭部保險(xiǎn)公司幾乎全都在重兵投入科技，部分保險(xiǎn)企業(yè)還成立專業(yè)的保險(xiǎn)科技子公司，加速充實(shí)技術(shù)實(shí)力。

這些大型保險(xiǎn)企業(yè)重磅押注科技，背后的思考并不再是單純加大IT投入，更多地是提升自身科技力量，運(yùn)用新數(shù)字科技孵化全新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)的定價(jià)、理賠、體驗(yàn)等方方面面進(jìn)行重構(gòu)。

保險(xiǎn)行業(yè)中也經(jīng)常會(huì)有新來的入行者，它們的商業(yè)模式可能跟過去完全不同。這類企業(yè)剛成立的時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)體量可能非常小，但是通過數(shù)字化和新模式，可能一兩年時(shí)間就會(huì)變得很大。

在劉立民看來，保險(xiǎn)公司無論強(qiáng)與弱，都需要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出大量投資，保持一種警醒的心態(tài)，使自己不要在這場競爭中落到后面。此外，劉立民強(qiáng)調(diào)：加強(qiáng)科技投入的目的在于通過電子化、數(shù)字化平臺(tái)的能力，更好地賦能產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和營銷員團(tuán)隊(duì)，以數(shù)據(jù)化的形式構(gòu)建出對(duì)客戶和營銷員團(tuán)隊(duì)更精準(zhǔn)的認(rèn)識(shí)，從而更好地認(rèn)知、分析和滿足客戶的需求，優(yōu)化客戶體驗(yàn)、創(chuàng)造客戶價(jià)值，并提升渠道效率。

展望未來，他說友邦人壽將會(huì)加速規(guī)劃數(shù)據(jù)中臺(tái)，優(yōu)化數(shù)據(jù)模型，進(jìn)一步最大化數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。“友邦人壽會(huì)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向上一直做下去，在競爭激烈的保險(xiǎn)行業(yè)中占據(jù)一席之地?！?/p>

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