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12月15日，螞蟻集團董事長井賢棟，在第四屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上發(fā)表了主題演講。
本次演講全程，井賢棟提到了18次“安全”、16次“監(jiān)管”、7次“風險”。
該論壇的主題為“立足金融為民，弘揚科技向善，面向“十四五”的金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，井賢棟也圍繞這一主題，交流了螞蟻近期的學(xué)習(xí)思考和下一步規(guī)劃：
社會上近期對螞蟻的建議、期待包括各種批評很多，這些都是螞蟻寶貴的財富，我們用心聆聽，認真進行全面的自審。
今天，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開放銀行等創(chuàng)新趨勢不僅是中國，也是全球金融監(jiān)管面臨的共同課題，這是一個沒有成熟經(jīng)驗可以照搬的探索過程。
沒有安全保障，就談不上創(chuàng)新和發(fā)展；沒有國家金融系統(tǒng)和整個金融行業(yè)的安全，就不可能有企業(yè)個體的安全。
中國的金融科技，是在國家改革開放和創(chuàng)新發(fā)展的大時代下成長起來的，螞蟻集團就是其中的受益者。
今天全球都面臨數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)隱私問題的挑戰(zhàn)，任何一家公司如果不能很好地解決這個問題，就不可能有長遠發(fā)展。
金融科技的使命就是為了更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，特別是服務(wù)好中小微企業(yè)，解決小微、民營企業(yè)融資難、融資貴的問題。
這是自11月3日螞蟻集團暫緩上市之后，螞蟻領(lǐng)導(dǎo)層的首度發(fā)聲。
井賢棟在演講中強調(diào)，最近螞蟻全體正在認真學(xué)習(xí)政策精神，“對照監(jiān)管部門的要求，照鏡子、找不足、做體檢，積極配合監(jiān)管，進一步落實監(jiān)管要求?！?/p>
在螞蟻暫緩上市之前，針對網(wǎng)絡(luò)小貸等監(jiān)管辦法密集出臺，而在此后的一個多月里，金融科技監(jiān)管仍繼續(xù)頻頻透出新動向。
11月6日，國務(wù)院政策例行吹風會上，銀保監(jiān)會首席律師劉福壽表示：按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍。
金融科技方面，銀保監(jiān)會一方面支持金融業(yè)在風險可控的前提下進行合理創(chuàng)新，同時堅持創(chuàng)新是為實體經(jīng)濟服務(wù)，要為實體經(jīng)濟做貢獻；增強監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。
11月初，《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》正式實施，將民營金融控股、互聯(lián)網(wǎng)金融控股正式納入監(jiān)管，實現(xiàn)“金融的歸金融、科技的歸科技”，標志著金控必須持牌經(jīng)營，有效打擊借金控之名行監(jiān)管套利之實的行為。
銀保監(jiān)會財會部（償付能力監(jiān)管部）主任趙宇龍解釋稱，從風險的角度來看，一般認為金融控股公司容易產(chǎn)生架構(gòu)復(fù)雜或不透明、監(jiān)管套利、關(guān)聯(lián)交易不當、資本脫實向虛、過度集中、交叉?zhèn)魅镜蕊L險。
他指出，例如互聯(lián)網(wǎng)系的金控公司，第一，監(jiān)管缺失的風險明顯，相關(guān)的監(jiān)管標準、監(jiān)管規(guī)則并不清晰，監(jiān)管存在空白；第二，不正當競爭風險，體現(xiàn)在利用自身數(shù)據(jù)或平臺的優(yōu)勢，可能形成不正當競爭；第三，由于互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)建立在數(shù)據(jù)和科技基礎(chǔ)之上，科技的風險也是互聯(lián)網(wǎng)金控公司的潛在風險隱患。
12月8日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在2020年新加坡金融科技節(jié)上表示，要關(guān)注新型“大而不能倒”風險、既鼓勵創(chuàng)新又守牢底線、堅持對同類業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管標準。
郭樹清稱，少數(shù)科技公司在小額支付市場占據(jù)主導(dǎo)地位，涉及廣大公眾利益，具備重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的特征。一些大型科技公司涉足各類金融和科技領(lǐng)域，跨界混業(yè)經(jīng)營。必須關(guān)注這些機構(gòu)風險的復(fù)雜性和外溢性，及時精準拆彈，消除新的系統(tǒng)性風險隱患。
郭樹清認為，大型科技公司往往利用數(shù)據(jù)壟斷優(yōu)勢，阻礙公平競爭，獲取超額收益。傳統(tǒng)反壟斷立法聚焦壟斷協(xié)議、濫用市場、經(jīng)營者集中等問題，金融科技行業(yè)產(chǎn)生了許多新的現(xiàn)象和新的問題。
“我們可能需要更多關(guān)注大公司是否妨礙新機構(gòu)進入，是否以非正常的方式收集數(shù)據(jù)，是否拒絕開放應(yīng)當公開的信息，是否存在誤導(dǎo)用戶和消費者的行為等等。”
11月下旬，國家市場監(jiān)督管理總局也發(fā)布了《關(guān)于平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷指南（征求意見稿）》，劍指互聯(lián)網(wǎng)平臺的壟斷行為。中央網(wǎng)信辦、市場監(jiān)管總局、稅務(wù)總局三部門聯(lián)合召開了規(guī)范線上經(jīng)濟秩序行政指導(dǎo)會，阿里巴巴為與會27家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的其中之一。
會議強調(diào)，要共同維護良好的市場秩序，不得開展濫用市場支配地位“二選一”、商譽詆毀、裹挾交易等違法違規(guī)競爭行為，或依托算法推薦、人工智能和大數(shù)據(jù)薈萃分析進行的“隱形”不正當競爭行為。
井賢棟在演講中透露，“這一個多月來，我們在監(jiān)管的指導(dǎo)下全力做好暫緩上市的善后工作?！?/p>
此次螞蟻的A+H“打新”過程中，涉及到的普通個人投資者有671萬人；5只戰(zhàn)略配售基金有效認購戶數(shù)合計達到13597261戶，5只基金總規(guī)模高達600億元。
隨著上市進程暫緩，“打新”也隨之停擺。11月5日晚間，螞蟻集團發(fā)布公告，經(jīng)與主承銷商協(xié)商，將退回A股新股認購資金等款項，退款程序于11月6日啟動，11月9日退回。
此前有媒體報道稱，井賢棟在內(nèi)部會上表示，此次螞蟻IPO打新的資金會退還給投資人，包括戰(zhàn)略投資者與通過支付寶進行投資的散戶投資者。按新《證券法》相關(guān)規(guī)定，A股退回打新資金需付利息。
對于港股打新者而言，善后事宜相對麻煩，鑒于部分投資者利用杠桿打新，成本較高。螞蟻集團在港交所發(fā)布的公告中顯示，港股會分兩批退回，不計利息。
天風證券、富途證券等券商也推出“彌補”投資者損失的措施，表示將免除所有參與認購螞蟻集團IPO客戶的認購手續(xù)費和融資利息。
戰(zhàn)配基金方面，5只基金均已成立，正常建倉，基金運作不受影響。
11月20日，華夏、易方達、匯添富、鵬華、中歐旗下五只創(chuàng)新未來基金同步發(fā)布“增設(shè)B份額并修訂基金合同及招募說明書”公告：
這五只創(chuàng)新未來基金新設(shè)B類份額，可供持有人申請退出所用，投資者可以按基金份額凈值退出。退出期間免收管理費、托管費、銷售服務(wù)費。
11月23日0時至12月22日15時期間，這5只創(chuàng)新未來基金合計1360萬戶持有人可以“自由選擇贖回”。
值得一提的是，這5只基金目前仍保留戰(zhàn)配上市公司的機會，基金經(jīng)理也不會更換。
井賢棟這次演講還提到，螞蟻下一步會深化認識安全和發(fā)展；不斷完善公司治理，加強信息披露、提升透明度；將全面風險治理貫徹到每一項業(yè)務(wù)之中，并且持續(xù)加大科技創(chuàng)新的投入。
但對于螞蟻何時會重啟上市，井賢棟的這次露面仍然沒有帶來答案。
此前外界曾猜測，螞蟻若要完成上市，最快也要半年；有外媒報道稱，隨著金融科技行業(yè)的監(jiān)管規(guī)定，螞蟻集團2021年能恢復(fù)股票上市的可能性越來越小，首次公開募股可能不會在2022年之前完成。
尊敬的陸秘書長，各位領(lǐng)導(dǎo)，各位朋友：
很高興參加這次論壇，共同討論金融業(yè)數(shù)字化的未來。我們國家馬上迎來十四五開局之年，黨的十九屆五中全會指明了雙循環(huán)新發(fā)展格局的戰(zhàn)略方向，數(shù)字經(jīng)濟正步入加速發(fā)展時期，在這樣的時點，我們金融科技從業(yè)者非常需要思考，如何真正做好“金融為民、科技向善”這個課題。
這一個多月來，我們在監(jiān)管的指導(dǎo)下全力做好暫緩上市的善后工作。最近，螞蟻集團全體正在認真學(xué)習(xí)“十四五”規(guī)劃建議和中央一系列關(guān)于金融安全和金融穩(wěn)定發(fā)展的政策精神，對照監(jiān)管部門的要求，照鏡子、找不足、做體檢，積極配合監(jiān)管，進一步落實監(jiān)管要求。社會上近期對螞蟻的建議、期待包括各種批評很多，這些都是螞蟻寶貴的財富，我們用心聆聽，認真進行全面的自審。
今天借這個機會也和大家交流一下螞蟻近期的學(xué)習(xí)思考和下一步的規(guī)劃：
第一，遵從監(jiān)管是金融科技行得穩(wěn)、走得遠的保障。
中國的金融科技，是在國家改革開放和創(chuàng)新發(fā)展的大時代下成長起來的，螞蟻集團就是其中的受益者。
發(fā)展離不開監(jiān)管，監(jiān)管是為了更健康更可持續(xù)的發(fā)展。這是我們這些年在金融科技實踐中的切身感受和心得體會。移動支付的發(fā)展歷程就是很好的證明。在監(jiān)管部門既包容創(chuàng)新又守牢底線的指引下，我國的移動支付快速發(fā)展，交易規(guī)模每年都上一個新臺階，不僅為社會生活方方面面提供了便利，也為廣大小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下堅實基礎(chǔ)。
其實在這個過程中，有很多“第一次吃螃蟹”、“摸著石頭過河”的挑戰(zhàn)，監(jiān)管部門以科學(xué)務(wù)實的精神，建立健全了包容審慎的監(jiān)管框架，實現(xiàn)了規(guī)范和發(fā)展并重，推動中國移動支付走在世界前列。
今天，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開放銀行等創(chuàng)新趨勢不僅是中國，也是全球金融監(jiān)管面臨的共同課題，這是一個沒有成熟經(jīng)驗可以照搬的探索過程，監(jiān)管部門出臺的一系列舉措，將金融科技全面納入監(jiān)管框架，為我們金融科技從業(yè)機構(gòu)開啟了一個更加穩(wěn)健、更加高質(zhì)量發(fā)展的大幕，我們相信金融數(shù)字化未來可期，大有可為。
第二，守住金融科技的風險底線，守護金融安全的生命線。
金融安全是國家經(jīng)濟安全的重要組成部分，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。
我們深刻認識到，維護金融安全、防范金融風險是金融領(lǐng)域的一切創(chuàng)新和發(fā)展的前提，螞蟻服務(wù)著眾多的消費者和小微企業(yè)，在維護金融安全、防范金融風險上，更應(yīng)該提高安全水位，以更高的標準、更嚴的規(guī)范要求自己。
我們給自己定了三個要求：
一是深化認識安全和發(fā)展、系統(tǒng)安全與個體安全的關(guān)系。沒有安全保障，就談不上創(chuàng)新和發(fā)展；沒有國家金融系統(tǒng)和整個金融行業(yè)的安全，就不可能有企業(yè)個體的安全。
二是不斷完善公司治理，確保有效的公司治理架構(gòu)，明確職責，強化機制，完善制度。我們將進一步加強信息披露、提升透明度，陽光是最好的防腐劑，真正讓大家看得見、看得透、可預(yù)期。
三是將全面風險治理貫徹到每一項業(yè)務(wù)之中，不但確保自身的每一項業(yè)務(wù)接受安全和風險體檢，而且進一步規(guī)范金融合作，加強和合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控，共同防范金融風險，維護金融安全。
今天全球都面臨數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)隱私問題的挑戰(zhàn)，任何一家公司如果不能很好地解決這個問題，就不可能有長遠發(fā)展。螞蟻集團將數(shù)據(jù)安全和隱私保護視為公司的生命線來守護，使其成為自身制度、組織、文化和技術(shù)的核心要求，堅決不折不扣落實好金融信息保護相關(guān)規(guī)則，認真扎實地保護好金融消費者權(quán)益。
第三，全力聚焦小微，更普、更惠地服務(wù)實體經(jīng)濟。
十四五規(guī)劃建議要求，要構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性。
我們認為，金融科技的使命就是為了更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，特別是服務(wù)好中小微企業(yè)，解決小微、民營企業(yè)融資難、融資貴的問題。這是螞蟻一直以來努力的方向。
面向新發(fā)展格局，螞蟻集團會繼續(xù)扮演好金融毛細血管的角色，全力以赴地聚焦小微群體，為雙循環(huán)新發(fā)展格局貢獻自己的一份力量。
未來五年，我們要全力響應(yīng)國家發(fā)展戰(zhàn)略，把服務(wù)小微、服務(wù)生產(chǎn)經(jīng)營者作為金融服務(wù)的工作重點；同時，我們要主動融入到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之中，為三農(nóng)發(fā)展提供數(shù)字化金融服務(wù)。我們還要繼續(xù)攜手金融機構(gòu)，以及通過技術(shù)創(chuàng)新不斷提升效率，為小微企業(yè)進一步降低金融服務(wù)成本，做到既普又惠、更普更惠。
加大科技創(chuàng)新，彌合數(shù)字鴻溝，承擔更大責任。
面向十四五，國家將科技自立自強作為發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，在鼓勵科技創(chuàng)新的大環(huán)境下，企業(yè)作為市場主體，應(yīng)該發(fā)奮圖強，尤其要克服卡脖子難題，提升基礎(chǔ)技術(shù)原創(chuàng)能力。
我們會持續(xù)加大科技創(chuàng)新的投入，特別是要聚焦核心領(lǐng)域，加大前沿基礎(chǔ)性技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，比如在數(shù)據(jù)庫、區(qū)塊鏈、智能風控、智能安全等領(lǐng)域，進一步培育核心競爭力，探索應(yīng)用新場景，同時積極參與國際競爭。我們會繼續(xù)加大技術(shù)全面開放的力度，例如，推進我們的OceanBase數(shù)據(jù)庫技術(shù)與金融機構(gòu)開展更深層次的合作，更好地支持金融機構(gòu)尤其中小金融機構(gòu)，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
科技應(yīng)該是溫暖的、包容的。我們必須要為不同群體提供更多的選擇和可能性，降低數(shù)字技術(shù)的使用門檻，彌合“數(shù)字鴻溝”，努力讓更多人獲得技術(shù)帶來的溫暖。
各位領(lǐng)導(dǎo)，各位朋友，中國金融科技，是在改革開放的大時代下成長起來的，離不開包容審慎的監(jiān)管環(huán)境，受益于持續(xù)不斷的科技創(chuàng)新，扎根于廣闊多元的市場需求。
今天站在新的發(fā)展階段，螞蟻一定會不斷完善自身，提升大局觀和責任感，自覺把企業(yè)發(fā)展融入到新發(fā)展格局和新監(jiān)管環(huán)境，以實際行動回應(yīng)國家和社會的要求和期待。
謝謝大家。也祝論壇圓滿成功。
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