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12月15日，螞蟻集團(tuán)董事長(zhǎng)井賢棟，在第四屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上發(fā)表了主題演講。
本次演講全程，井賢棟提到了18次“安全”、16次“監(jiān)管”、7次“風(fēng)險(xiǎn)”。
該論壇的主題為“立足金融為民，弘揚(yáng)科技向善，面向“十四五”的金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，井賢棟也圍繞這一主題，交流了螞蟻近期的學(xué)習(xí)思考和下一步規(guī)劃：
社會(huì)上近期對(duì)螞蟻的建議、期待包括各種批評(píng)很多，這些都是螞蟻寶貴的財(cái)富，我們用心聆聽(tīng)，認(rèn)真進(jìn)行全面的自審。
今天，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開(kāi)放銀行等創(chuàng)新趨勢(shì)不僅是中國(guó)，也是全球金融監(jiān)管面臨的共同課題，這是一個(gè)沒(méi)有成熟經(jīng)驗(yàn)可以照搬的探索過(guò)程。
沒(méi)有安全保障，就談不上創(chuàng)新和發(fā)展；沒(méi)有國(guó)家金融系統(tǒng)和整個(gè)金融行業(yè)的安全，就不可能有企業(yè)個(gè)體的安全。
中國(guó)的金融科技，是在國(guó)家改革開(kāi)放和創(chuàng)新發(fā)展的大時(shí)代下成長(zhǎng)起來(lái)的，螞蟻集團(tuán)就是其中的受益者。
今天全球都面臨數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)隱私問(wèn)題的挑戰(zhàn)，任何一家公司如果不能很好地解決這個(gè)問(wèn)題，就不可能有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
金融科技的使命就是為了更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是服務(wù)好中小微企業(yè)，解決小微、民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。
這是自11月3日螞蟻集團(tuán)暫緩上市之后，螞蟻領(lǐng)導(dǎo)層的首度發(fā)聲。
井賢棟在演講中強(qiáng)調(diào)，最近螞蟻全體正在認(rèn)真學(xué)習(xí)政策精神，“對(duì)照監(jiān)管部門(mén)的要求，照鏡子、找不足、做體檢，積極配合監(jiān)管，進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管要求。”
在螞蟻暫緩上市之前，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸等監(jiān)管辦法密集出臺(tái)，而在此后的一個(gè)多月里，金融科技監(jiān)管仍繼續(xù)頻頻透出新動(dòng)向。
11月6日，國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽表示：按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動(dòng)納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍。
金融科技方面，銀保監(jiān)會(huì)一方面支持金融業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行合理創(chuàng)新，同時(shí)堅(jiān)持創(chuàng)新是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)；增強(qiáng)監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性，對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁。
11月初，《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》正式實(shí)施，將民營(yíng)金融控股、互聯(lián)網(wǎng)金融控股正式納入監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)“金融的歸金融、科技的歸科技”，標(biāo)志著金控必須持牌經(jīng)營(yíng)，有效打擊借金控之名行監(jiān)管套利之實(shí)的行為。
銀保監(jiān)會(huì)財(cái)會(huì)部（償付能力監(jiān)管部）主任趙宇龍解釋稱(chēng)，從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，一般認(rèn)為金融控股公司容易產(chǎn)生架構(gòu)復(fù)雜或不透明、監(jiān)管套利、關(guān)聯(lián)交易不當(dāng)、資本脫實(shí)向虛、過(guò)度集中、交叉?zhèn)魅镜蕊L(fēng)險(xiǎn)。
他指出，例如互聯(lián)網(wǎng)系的金控公司，第一，監(jiān)管缺失的風(fēng)險(xiǎn)明顯，相關(guān)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管規(guī)則并不清晰，監(jiān)管存在空白；第二，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)在利用自身數(shù)據(jù)或平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，可能形成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；第三，由于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)建立在數(shù)據(jù)和科技基礎(chǔ)之上，科技的風(fēng)險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)金控公司的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
12月8日，中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在2020年新加坡金融科技節(jié)上表示，要關(guān)注新型“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)、既鼓勵(lì)創(chuàng)新又守牢底線、堅(jiān)持對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
郭樹(shù)清稱(chēng)，少數(shù)科技公司在小額支付市場(chǎng)占據(jù)主導(dǎo)地位，涉及廣大公眾利益，具備重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的特征。一些大型科技公司涉足各類(lèi)金融和科技領(lǐng)域，跨界混業(yè)經(jīng)營(yíng)。必須關(guān)注這些機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和外溢性，及時(shí)精準(zhǔn)拆彈，消除新的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。
郭樹(shù)清認(rèn)為，大型科技公司往往利用數(shù)據(jù)壟斷優(yōu)勢(shì)，阻礙公平競(jìng)爭(zhēng)，獲取超額收益。傳統(tǒng)反壟斷立法聚焦壟斷協(xié)議、濫用市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)者集中等問(wèn)題，金融科技行業(yè)產(chǎn)生了許多新的現(xiàn)象和新的問(wèn)題。
“我們可能需要更多關(guān)注大公司是否妨礙新機(jī)構(gòu)進(jìn)入，是否以非正常的方式收集數(shù)據(jù)，是否拒絕開(kāi)放應(yīng)當(dāng)公開(kāi)的信息，是否存在誤導(dǎo)用戶和消費(fèi)者的行為等等。”
11月下旬，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局也發(fā)布了《關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷指南（征求意見(jiàn)稿）》，劍指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的壟斷行為。中央網(wǎng)信辦、市場(chǎng)監(jiān)管總局、稅務(wù)總局三部門(mén)聯(lián)合召開(kāi)了規(guī)范線上經(jīng)濟(jì)秩序行政指導(dǎo)會(huì)，阿里巴巴為與會(huì)27家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的其中之一。
會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要共同維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序，不得開(kāi)展濫用市場(chǎng)支配地位“二選一”、商譽(yù)詆毀、裹挾交易等違法違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)行為，或依托算法推薦、人工智能和大數(shù)據(jù)薈萃分析進(jìn)行的“隱形”不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
井賢棟在演講中透露，“這一個(gè)多月來(lái)，我們?cè)诒O(jiān)管的指導(dǎo)下全力做好暫緩上市的善后工作?！?/p>
此次螞蟻的A+H“打新”過(guò)程中，涉及到的普通個(gè)人投資者有671萬(wàn)人；5只戰(zhàn)略配售基金有效認(rèn)購(gòu)戶數(shù)合計(jì)達(dá)到13597261戶，5只基金總規(guī)模高達(dá)600億元。
隨著上市進(jìn)程暫緩，“打新”也隨之停擺。11月5日晚間，螞蟻集團(tuán)發(fā)布公告，經(jīng)與主承銷(xiāo)商協(xié)商，將退回A股新股認(rèn)購(gòu)資金等款項(xiàng)，退款程序于11月6日啟動(dòng)，11月9日退回。
此前有媒體報(bào)道稱(chēng)，井賢棟在內(nèi)部會(huì)上表示，此次螞蟻IPO打新的資金會(huì)退還給投資人，包括戰(zhàn)略投資者與通過(guò)支付寶進(jìn)行投資的散戶投資者。按新《證券法》相關(guān)規(guī)定，A股退回打新資金需付利息。
對(duì)于港股打新者而言，善后事宜相對(duì)麻煩，鑒于部分投資者利用杠桿打新，成本較高。螞蟻集團(tuán)在港交所發(fā)布的公告中顯示，港股會(huì)分兩批退回，不計(jì)利息。
天風(fēng)證券、富途證券等券商也推出“彌補(bǔ)”投資者損失的措施，表示將免除所有參與認(rèn)購(gòu)螞蟻集團(tuán)IPO客戶的認(rèn)購(gòu)手續(xù)費(fèi)和融資利息。
戰(zhàn)配基金方面，5只基金均已成立，正常建倉(cāng)，基金運(yùn)作不受影響。
11月20日，華夏、易方達(dá)、匯添富、鵬華、中歐旗下五只創(chuàng)新未來(lái)基金同步發(fā)布“增設(shè)B份額并修訂基金合同及招募說(shuō)明書(shū)”公告：
這五只創(chuàng)新未來(lái)基金新設(shè)B類(lèi)份額，可供持有人申請(qǐng)退出所用，投資者可以按基金份額凈值退出。退出期間免收管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)。
11月23日0時(shí)至12月22日15時(shí)期間，這5只創(chuàng)新未來(lái)基金合計(jì)1360萬(wàn)戶持有人可以“自由選擇贖回”。
值得一提的是，這5只基金目前仍保留戰(zhàn)配上市公司的機(jī)會(huì)，基金經(jīng)理也不會(huì)更換。
井賢棟這次演講還提到，螞蟻下一步會(huì)深化認(rèn)識(shí)安全和發(fā)展；不斷完善公司治理，加強(qiáng)信息披露、提升透明度；將全面風(fēng)險(xiǎn)治理貫徹到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)之中，并且持續(xù)加大科技創(chuàng)新的投入。
但對(duì)于螞蟻何時(shí)會(huì)重啟上市，井賢棟的這次露面仍然沒(méi)有帶來(lái)答案。
此前外界曾猜測(cè)，螞蟻若要完成上市，最快也要半年；有外媒報(bào)道稱(chēng)，隨著金融科技行業(yè)的監(jiān)管規(guī)定，螞蟻集團(tuán)2021年能恢復(fù)股票上市的可能性越來(lái)越小，首次公開(kāi)募股可能不會(huì)在2022年之前完成。
尊敬的陸秘書(shū)長(zhǎng)，各位領(lǐng)導(dǎo)，各位朋友：
很高興參加這次論壇，共同討論金融業(yè)數(shù)字化的未來(lái)。我們國(guó)家馬上迎來(lái)十四五開(kāi)局之年，黨的十九屆五中全會(huì)指明了雙循環(huán)新發(fā)展格局的戰(zhàn)略方向，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正步入加速發(fā)展時(shí)期，在這樣的時(shí)點(diǎn)，我們金融科技從業(yè)者非常需要思考，如何真正做好“金融為民、科技向善”這個(gè)課題。
這一個(gè)多月來(lái)，我們?cè)诒O(jiān)管的指導(dǎo)下全力做好暫緩上市的善后工作。最近，螞蟻集團(tuán)全體正在認(rèn)真學(xué)習(xí)“十四五”規(guī)劃建議和中央一系列關(guān)于金融安全和金融穩(wěn)定發(fā)展的政策精神，對(duì)照監(jiān)管部門(mén)的要求，照鏡子、找不足、做體檢，積極配合監(jiān)管，進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管要求。社會(huì)上近期對(duì)螞蟻的建議、期待包括各種批評(píng)很多，這些都是螞蟻寶貴的財(cái)富，我們用心聆聽(tīng)，認(rèn)真進(jìn)行全面的自審。
今天借這個(gè)機(jī)會(huì)也和大家交流一下螞蟻近期的學(xué)習(xí)思考和下一步的規(guī)劃：
第一，遵從監(jiān)管是金融科技行得穩(wěn)、走得遠(yuǎn)的保障。
中國(guó)的金融科技，是在國(guó)家改革開(kāi)放和創(chuàng)新發(fā)展的大時(shí)代下成長(zhǎng)起來(lái)的，螞蟻集團(tuán)就是其中的受益者。
發(fā)展離不開(kāi)監(jiān)管，監(jiān)管是為了更健康更可持續(xù)的發(fā)展。這是我們這些年在金融科技實(shí)踐中的切身感受和心得體會(huì)。移動(dòng)支付的發(fā)展歷程就是很好的證明。在監(jiān)管部門(mén)既包容創(chuàng)新又守牢底線的指引下，我國(guó)的移動(dòng)支付快速發(fā)展，交易規(guī)模每年都上一個(gè)新臺(tái)階，不僅為社會(huì)生活方方面面提供了便利，也為廣大小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
其實(shí)在這個(gè)過(guò)程中，有很多“第一次吃螃蟹”、“摸著石頭過(guò)河”的挑戰(zhàn)，監(jiān)管部門(mén)以科學(xué)務(wù)實(shí)的精神，建立健全了包容審慎的監(jiān)管框架，實(shí)現(xiàn)了規(guī)范和發(fā)展并重，推動(dòng)中國(guó)移動(dòng)支付走在世界前列。
今天，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開(kāi)放銀行等創(chuàng)新趨勢(shì)不僅是中國(guó)，也是全球金融監(jiān)管面臨的共同課題，這是一個(gè)沒(méi)有成熟經(jīng)驗(yàn)可以照搬的探索過(guò)程，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)的一系列舉措，將金融科技全面納入監(jiān)管框架，為我們金融科技從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)啟了一個(gè)更加穩(wěn)健、更加高質(zhì)量發(fā)展的大幕，我們相信金融數(shù)字化未來(lái)可期，大有可為。
第二，守住金融科技的風(fēng)險(xiǎn)底線，守護(hù)金融安全的生命線。
金融安全是國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。
我們深刻認(rèn)識(shí)到，維護(hù)金融安全、防范金融風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域的一切創(chuàng)新和發(fā)展的前提，螞蟻服務(wù)著眾多的消費(fèi)者和小微企業(yè)，在維護(hù)金融安全、防范金融風(fēng)險(xiǎn)上，更應(yīng)該提高安全水位，以更高的標(biāo)準(zhǔn)、更嚴(yán)的規(guī)范要求自己。
我們給自己定了三個(gè)要求：
一是深化認(rèn)識(shí)安全和發(fā)展、系統(tǒng)安全與個(gè)體安全的關(guān)系。沒(méi)有安全保障，就談不上創(chuàng)新和發(fā)展；沒(méi)有國(guó)家金融系統(tǒng)和整個(gè)金融行業(yè)的安全，就不可能有企業(yè)個(gè)體的安全。
二是不斷完善公司治理，確保有效的公司治理架構(gòu)，明確職責(zé)，強(qiáng)化機(jī)制，完善制度。我們將進(jìn)一步加強(qiáng)信息披露、提升透明度，陽(yáng)光是最好的防腐劑，真正讓大家看得見(jiàn)、看得透、可預(yù)期。
三是將全面風(fēng)險(xiǎn)治理貫徹到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)之中，不但確保自身的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)接受安全和風(fēng)險(xiǎn)體檢，而且進(jìn)一步規(guī)范金融合作，加強(qiáng)和合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控，共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。
今天全球都面臨數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)隱私問(wèn)題的挑戰(zhàn)，任何一家公司如果不能很好地解決這個(gè)問(wèn)題，就不可能有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。螞蟻集團(tuán)將數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)視為公司的生命線來(lái)守護(hù)，使其成為自身制度、組織、文化和技術(shù)的核心要求，堅(jiān)決不折不扣落實(shí)好金融信息保護(hù)相關(guān)規(guī)則，認(rèn)真扎實(shí)地保護(hù)好金融消費(fèi)者權(quán)益。
第三，全力聚焦小微，更普、更惠地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
十四五規(guī)劃建議要求，要構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性。
我們認(rèn)為，金融科技的使命就是為了更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是服務(wù)好中小微企業(yè)，解決小微、民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。這是螞蟻一直以來(lái)努力的方向。
面向新發(fā)展格局，螞蟻集團(tuán)會(huì)繼續(xù)扮演好金融毛細(xì)血管的角色，全力以赴地聚焦小微群體，為雙循環(huán)新發(fā)展格局貢獻(xiàn)自己的一份力量。
未來(lái)五年，我們要全力響應(yīng)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，把服務(wù)小微、服務(wù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者作為金融服務(wù)的工作重點(diǎn)；同時(shí)，我們要主動(dòng)融入到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之中，為三農(nóng)發(fā)展提供數(shù)字化金融服務(wù)。我們還要繼續(xù)攜手金融機(jī)構(gòu)，以及通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新不斷提升效率，為小微企業(yè)進(jìn)一步降低金融服務(wù)成本，做到既普又惠、更普更惠。
加大科技創(chuàng)新，彌合數(shù)字鴻溝，承擔(dān)更大責(zé)任。
面向十四五，國(guó)家將科技自立自強(qiáng)作為發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，在鼓勵(lì)科技創(chuàng)新的大環(huán)境下，企業(yè)作為市場(chǎng)主體，應(yīng)該發(fā)奮圖強(qiáng)，尤其要克服卡脖子難題，提升基礎(chǔ)技術(shù)原創(chuàng)能力。
我們會(huì)持續(xù)加大科技創(chuàng)新的投入，特別是要聚焦核心領(lǐng)域，加大前沿基礎(chǔ)性技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，比如在數(shù)據(jù)庫(kù)、區(qū)塊鏈、智能風(fēng)控、智能安全等領(lǐng)域，進(jìn)一步培育核心競(jìng)爭(zhēng)力，探索應(yīng)用新場(chǎng)景，同時(shí)積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。我們會(huì)繼續(xù)加大技術(shù)全面開(kāi)放的力度，例如，推進(jìn)我們的OceanBase數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)與金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展更深層次的合作，更好地支持金融機(jī)構(gòu)尤其中小金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
科技應(yīng)該是溫暖的、包容的。我們必須要為不同群體提供更多的選擇和可能性，降低數(shù)字技術(shù)的使用門(mén)檻，彌合“數(shù)字鴻溝”，努力讓更多人獲得技術(shù)帶來(lái)的溫暖。
各位領(lǐng)導(dǎo)，各位朋友，中國(guó)金融科技，是在改革開(kāi)放的大時(shí)代下成長(zhǎng)起來(lái)的，離不開(kāi)包容審慎的監(jiān)管環(huán)境，受益于持續(xù)不斷的科技創(chuàng)新，扎根于廣闊多元的市場(chǎng)需求。
今天站在新的發(fā)展階段，螞蟻一定會(huì)不斷完善自身，提升大局觀和責(zé)任感，自覺(jué)把企業(yè)發(fā)展融入到新發(fā)展格局和新監(jiān)管環(huán)境，以實(shí)際行動(dòng)回應(yīng)國(guó)家和社會(huì)的要求和期待。
謝謝大家。也祝論壇圓滿成功。
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