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| 本文作者： 周蕾 | 2020-03-03 20:16 |
雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論消息，近日，小米投資成立了一家產(chǎn)融大數(shù)據(jù)公司，經(jīng)營(yíng)范圍不僅包括數(shù)據(jù)技術(shù)相關(guān)，同時(shí)還有區(qū)塊鏈的軟件和服務(wù)。這家公司的悄然成立，意味著小米在其金融版圖上又落一子，
企查查數(shù)據(jù)顯示，重慶口岸產(chǎn)融大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司成立于2020年2月28日，注冊(cè)資本為6600萬(wàn)元，法定代表人為曹子瑋。
值得注意的是，經(jīng)營(yíng)范圍包含大數(shù)據(jù)服務(wù)，技術(shù)服務(wù)、技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢、技術(shù)交流、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)推廣，人工智能公共數(shù)據(jù)平臺(tái)，區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)軟件和服務(wù)，數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)支持服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務(wù)，科技中介服務(wù)，信息咨詢服務(wù)，市場(chǎng)調(diào)查業(yè)務(wù)。
小米數(shù)字科技有限公司為大股東，持股比例為49%。Xiaomi Finance H.K. Limited小米金融（香港）有限公司為實(shí)際控制人，受益股份為49%。
小米涉足金融領(lǐng)域的歷史，可以追溯到2015年，Xiaomi Finance H.K. Limited和上海小米金融信息服務(wù)有限公司也于該年成立。
目前小米金融的業(yè)務(wù)板塊包括消費(fèi)信貸、供應(yīng)鏈金融、金融科技、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和虛擬銀行等，基本涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)公司常見的金融布局領(lǐng)域。
最先啟動(dòng)的是信貸，這也是不少互聯(lián)網(wǎng)公司借助金融業(yè)務(wù)進(jìn)行流量變現(xiàn)的首選。2015年6月，小米貸款宣布成立；9月正式上線，提供無(wú)抵押小額信用貸款，小米金融雛形初顯。
在隨后的數(shù)年時(shí)間里，小米金融相繼拿下多塊牌照，進(jìn)一步擴(kuò)大金融版圖。
2015年6月，小米獲得小額貸款牌照，成立重慶市小米小額貸款有限公司。這一公司也是小米金融開展業(yè)務(wù)的渠道。在2016~2018年間，重慶小米小額貸款完成了三次增資，注冊(cè)資本由5千萬(wàn)美元增加至4.5億美元。
2016年2月，小米以6億元價(jià)格收購(gòu)捷付睿通65%的股權(quán)，捷付睿通法人由武軍變?yōu)槔总?，多位“小米系”人員進(jìn)入高管名單，此舉意味著小米“曲線”將第三方支付牌照收入囊中。
2016年3月，小米正式拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，通過(guò)北京小米保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司展業(yè)。
2016年12月，四川新網(wǎng)銀行成立，成為繼騰訊微眾銀行、阿里網(wǎng)商銀行之后全國(guó)第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行。新網(wǎng)銀行由小米與新希望集團(tuán)等多家企業(yè)聯(lián)合發(fā)起，小米持股29.5%，民營(yíng)銀行牌照就此到手。
2017年8月和2018年3月，小米通過(guò)重慶、天津兩家小米商業(yè)保理公司，獲得了商業(yè)保理牌照。
2019年5月，洞見金融科技有限公司（Insight Fintech HK Limited）獲香港金管局頒發(fā)虛擬銀行牌照。該公司由小米集團(tuán)與尚乘集團(tuán)共同出資設(shè)立，其中，小米集團(tuán)占比90%。隨后，洞見金融科技改名為“天星銀行”，預(yù)計(jì)將在今年正式開展業(yè)務(wù)。
2020年1月17日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)了小米籌建重慶小米消費(fèi)金融有限公司的申請(qǐng)，這表明小米基本拿到了消費(fèi)金融牌照。該公司由小米公司與重慶農(nóng)商行等四家企業(yè)聯(lián)手建立，擬注冊(cè)資本15億元。
另外，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，小米在金融領(lǐng)域曾參與過(guò)十多起投資/并購(gòu)事件，包括積木盒子、51信用卡、老虎證券等已上市（含母公司上市）的機(jī)構(gòu)，覆蓋網(wǎng)貸、理財(cái)、證券等多個(gè)領(lǐng)域。
小米金融成績(jī)單的首次披露，來(lái)自于2018年5月小米向港交所提交的招股書。
在招股書中，小米金融的經(jīng)營(yíng)范圍被定義為金融科技行業(yè)的新創(chuàng)業(yè)務(wù)，尤其包括人工智能化的在線金融服務(wù)、科技化銀行服務(wù)的移動(dòng)應(yīng)用程序、理財(cái)、貸款及保險(xiǎn)產(chǎn)品和消費(fèi)付款解決方案與通過(guò)不斷分析消費(fèi)者大數(shù)據(jù)建立專有信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論曾對(duì)這份招股書進(jìn)行分析，盡管內(nèi)容對(duì)金融業(yè)務(wù)著墨不多，但已足夠完整清晰地反映小米金融當(dāng)時(shí)的發(fā)展情況和未來(lái)走向。
招股書顯示，小米金融對(duì)集團(tuán)營(yíng)業(yè)紀(jì)錄期的業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)不大，因此目前預(yù)計(jì)小米金融購(gòu)股權(quán)計(jì)劃的潛在財(cái)務(wù)及攤薄效應(yīng)對(duì)集團(tuán)整體而言并不重大。
假設(shè)小米金融重組已于2017年12月31日完成，則截至2017年12月31日止年度，小米金融的收入及稅前凈損失僅分別占集團(tuán)約0.7%及不足0.2%。
對(duì)應(yīng)的則是巨大的資產(chǎn)和估值：截至2017年12月31日，小米金融總資產(chǎn)將占本集團(tuán)約14.1%，如按小米集團(tuán)2017年總資產(chǎn)899億元計(jì)算，小米金融去年的總資產(chǎn)已達(dá)126.76億元。而如按小米的“合理估值”500億美元同比例計(jì)算，則對(duì)應(yīng)估值有望達(dá)到約70億美金。
招股書顯示，截至2017年12月31日止年度，小米金融的收入及稅前凈利潤(rùn)分別占集團(tuán)收入及稅前凈利潤(rùn)約0.7%及0.2%。截至去年末，小米金融總資產(chǎn)占集團(tuán)總資產(chǎn)的14.1%。
小米也表示，小米金融未來(lái)可能完全從集團(tuán)分拆出去，且小米已為此完成相關(guān)業(yè)務(wù)重組，之后金融相關(guān)業(yè)務(wù)將由小米單一全資附屬公司小米金融持有，其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)亦不再合并入帳。
2018年的小米金融，也仍舊沒(méi)有擺脫虧損。
小米集團(tuán)的2018年財(cái)報(bào)顯示，小米金融仍然處于虧損狀態(tài)，但對(duì)于具體全年的營(yíng)收凈利數(shù)據(jù)沒(méi)有更多披露。2018年第四季度，小米金融營(yíng)收為4.76億元，同比增長(zhǎng)80.5%。
從小米當(dāng)前的戰(zhàn)略布局看，硬件仍是所有業(yè)務(wù)的核心支撐點(diǎn)，金融業(yè)務(wù)暫時(shí)處于補(bǔ)充和輔助地位。從營(yíng)收占比來(lái)看，小米金融也僅占到小米集團(tuán)全年1749億營(yíng)收的不到2%。
到了2019年，小米金融的表現(xiàn)如何？
小米的2019年上半年財(cái)報(bào)指出，其他互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)營(yíng)收為14億元，同比增長(zhǎng)89.9%，主要原因是金融科技業(yè)務(wù)和有品電商平臺(tái)收入的迅速增長(zhǎng)。
其中，小米的金融科技業(yè)務(wù)的收入達(dá)到人民幣7.92億元，同比增長(zhǎng)62.7%。
財(cái)報(bào)稱，目前小米在金融科技方面業(yè)務(wù)主要為消費(fèi)貸款及供應(yīng)鏈融資。其認(rèn)為，小米金融自身具有穩(wěn)固業(yè)務(wù)基礎(chǔ)及增長(zhǎng)潛力。同時(shí)，小米也在積極拓展其他金融科技業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
盡管金融不是小米最有名的標(biāo)簽，金融業(yè)務(wù)并非小米核心業(yè)務(wù)，但正如招股書所言，這“涉及小米核心業(yè)務(wù)的不同業(yè)務(wù)模式、價(jià)值鏈、生態(tài)鏈、風(fēng)險(xiǎn)情況及增長(zhǎng)策略”。
由此可見，小米“新零售+互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)+硬件”的商業(yè)模式在外打下的江山，需要金融業(yè)務(wù)為其保駕護(hù)航，在數(shù)據(jù)、平臺(tái)、資源等多個(gè)維度與主體業(yè)務(wù)保持緊密協(xié)同。
小米金融CTO劉黎在2019年11月的開發(fā)者大會(huì)金融科技分論壇上，給出了小米金融更詳細(xì)的未來(lái)發(fā)展放著。
他表示，業(yè)務(wù)板塊大致可以劃分零售金融和產(chǎn)業(yè)金融兩大部分，兩部分相互關(guān)聯(lián)，共同由金融科技支撐。
零售金融方面，可以預(yù)見虛擬銀行和消費(fèi)金融將會(huì)是他們2020年重點(diǎn)發(fā)力的兩大賽道。
另一項(xiàng)被著重介紹的零售金融亮點(diǎn)，是小米NFC和背后的技術(shù)。
劉黎稱，小米是國(guó)內(nèi)最早在手機(jī)上比較全面的提供NFC芯片服務(wù)的公司。圍繞NFC，小米推出了Mi Pay、小米公交卡、小米門卡、智能鑰匙等應(yīng)用，其背后的支撐技術(shù)是TSM（Trusted Service Manager）信任服務(wù)管理平臺(tái)。
產(chǎn)業(yè)金融方面，小米的一大特點(diǎn)就是產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)體系的存在，開展供應(yīng)鏈金融也是順勢(shì)而為。
小米供應(yīng)鏈金融技術(shù)負(fù)責(zé)人王伯天稱，從金融的視角可以把小米產(chǎn)業(yè)生態(tài)分為三個(gè)體系：小米自營(yíng)體系，如電視、手機(jī)設(shè)施；生態(tài)鏈體系和小米有品體系，通過(guò)甄選的優(yōu)質(zhì)商家構(gòu)成的體系。
在這三個(gè)體系之外，小米以這三個(gè)體系為核心，向上下游延展。上游包括代工廠、原材料供應(yīng)商，下游就包括電商平臺(tái)、分銷、零售等渠道。把這些所有的體系合起來(lái)才構(gòu)成小米完整的產(chǎn)業(yè)體系。小米的產(chǎn)業(yè)金融正是植根于這樣一個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)的完整金融生態(tài)。
金融業(yè)務(wù)起步較晚的小米，不似阿里騰訊各自擁有電商和社交的先天優(yōu)勢(shì)，開始考慮向產(chǎn)融一體進(jìn)發(fā)——但這同時(shí)也對(duì)小米是一個(gè)極大的考驗(yàn)。
小米方面表示，首先是采集產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)，包括來(lái)自于小米集團(tuán)、合作廠商和第三方公司的數(shù)據(jù)；再對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗加工，打造成一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化平臺(tái)。
其次是專業(yè)的資金流管理。在實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)結(jié)算的規(guī)則和產(chǎn)能整體的數(shù)字化之后，小米需要呈現(xiàn)一個(gè)清晰的流程表。同時(shí)，為企業(yè)搭建豐富的支付結(jié)算通道，滿足企業(yè)的交易需求。這對(duì)企業(yè)來(lái)講，是后續(xù)做金融業(yè)務(wù)的必備基礎(chǔ)。
第三，搭建自己的產(chǎn)融一體平臺(tái)。要求小米深度創(chuàng)造比較強(qiáng)大的賬務(wù)體系，以面對(duì)極其復(fù)雜的資金流向和業(yè)務(wù)的操作。
在產(chǎn)融一體化的構(gòu)想下，小米一端連接著自己龐大的生態(tài)圈，另外一端通過(guò)和同業(yè)機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)合作，搭建包括銀行、證券、保理、ABS在內(nèi)的豐富資金體系，由此形成一條完整的資金路徑。
這樣的藍(lán)圖能否順利成為現(xiàn)實(shí)？產(chǎn)融大數(shù)據(jù)公司的成立已是重要一步棋，2020年或許就是小米金融的最關(guān)鍵的一年。
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