雷鋒網(wǎng)按：如果你要開車，你必須先買一份汽車保險(xiǎn)。這是一個十分簡單的道理。但當(dāng)人類不再坐在駕駛座之后，情況會有何變化呢？本文主要從無人駕駛汽車對保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生的影響，其所涉及到的問題，以及如何對無人駕駛保險(xiǎn)立法等方面進(jìn)行了闡述。

Yulan Liang, Liberty Mutual的科學(xué)研究家，正在位于霍普金頓的實(shí)驗(yàn)室內(nèi)演示無人駕駛模擬器

GRETCHEN ERTL，波士頓環(huán)球報(bào)報(bào)道

無人駕駛正在悄然改變現(xiàn)有的保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)

無人駕駛保險(xiǎn)問題，涉及的金額高達(dá)數(shù)十億美元，而這一問題也正面臨著調(diào)整。尤其是在匹茲堡，新加坡，以及今年下半年剛開始無人駕駛試駕的波士頓，這些國家及地區(qū)傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)都將會發(fā)生變化。

一些較大的保險(xiǎn)公司，例如位于波士頓的Liberty Mutual，和總部位于伊利諾斯州的State Farm和Allstate，這些公司都已預(yù)備了數(shù)百萬美金以應(yīng)對無人駕駛可能帶來的改變。但是如果無人駕駛在日常生活中取代了人類駕駛，安全事故就會相應(yīng)地減少，那么保險(xiǎn)的使用范圍會縮小，保險(xiǎn)公司的利潤也會減少。

畢馬威會計(jì)師事務(wù)所 （KPMG LLPKPMG LLP），研究無人駕駛對保險(xiǎn)行業(yè)影響的咨詢公司，其主要負(fù)責(zé)人Jerry Albright表示，“無人駕駛將會擾亂保險(xiǎn)行業(yè)，傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)模式將會過時。”

對于大多數(shù)的財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)公司而言，無人駕駛汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將會成為他們的重中之重。因?yàn)槿ツ?，美國保險(xiǎn)公司收到的汽車保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)2000億美元。

如果到2050年，人們普遍接受了無人駕駛，交通事故將會減少80%，因?yàn)榇蠖鄶?shù)的事故都是由人類的疏忽導(dǎo)致的。根據(jù)最新的評估，隨著事故的減少，保險(xiǎn)公司的收費(fèi)會下將40%左右，這對公司利潤影響極大。

其實(shí)一些具有智能駕駛功能的汽車，已經(jīng)讓行車變得更加安全。美國公路安全保險(xiǎn)協(xié)會（IIHS）基于4年的數(shù)據(jù)分析指出，自動制動技術(shù)已減少40%的追尾事故，前碰撞警告系統(tǒng)也減少了23%的追尾事故。

消費(fèi)者本身也是很樂意接受無人駕駛的。據(jù)位于阿林頓的美國消費(fèi)者技術(shù)聯(lián)盟（CTA）的最新數(shù)據(jù)顯示，在2001名被調(diào)查的司機(jī)中，有70%的人愿意試駕無人駕駛汽車，想用無人駕駛代替人工駕駛。其他的調(diào)查則顯示，許多的消費(fèi)者對于將駕駛權(quán)交于電腦這一問題十分關(guān)心。

隨著無人駕駛汽車逐漸從實(shí)驗(yàn)室中走出，進(jìn)入到城市街道，這一技術(shù)也引發(fā)了誰該對無人駕駛事故負(fù)責(zé)的問題。

無人駕駛保險(xiǎn)問題十分復(fù)雜

馬薩諸塞州保險(xiǎn)公司的發(fā)言人，Chris Goetcheus表示，“即使是在無人駕駛技術(shù)成熟后，重新構(gòu)建保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也十分地復(fù)雜?！?/strong>

Austin Svancara,Liberty Mutual保險(xiǎn)公司的助理研究員，主要負(fù)責(zé)在Liberty Mutual的實(shí)驗(yàn)室內(nèi)查看無人駕駛汽車的模擬監(jiān)視器

GRETCHEN ERTL ，波士頓環(huán)球報(bào)

Goetcheus表示：“關(guān)于無人駕駛汽車保險(xiǎn)這個難題，現(xiàn)有的問題要比答案多?！?/p>

問題包括，例如，保險(xiǎn)應(yīng)該是司機(jī)，汽車制造商還是制造軟件和硬件的技術(shù)公司進(jìn)行購買？消費(fèi)者是否需要購買基本的保險(xiǎn)，基本的保險(xiǎn)費(fèi)包含哪些，具體是多少？

此外還有一些特殊情況，例如，萬一人類在某些時候掌握了無人駕駛的控制權(quán)，并開始駕駛，這種情況應(yīng)如何處理？如果司機(jī)未定期更新汽車軟件，又應(yīng)如何處理？是否所有的無人駕駛技術(shù)都是同等安全，不同價(jià)格的駕駛技術(shù)是否會影響保險(xiǎn)費(fèi)用？

Hamid Mirza，Liberty Mutual的高級經(jīng)理，他表示：“無人駕駛對保險(xiǎn)行業(yè)的影響尚不明確，但是我們肯定會持續(xù)關(guān)注這一問題的?！?/p>

為進(jìn)一步研究無人駕駛汽車和司機(jī)的行為，Liberty Mutual與MIT高級汽車技術(shù)聯(lián)盟展開了合作。并且對于具有智能系統(tǒng)的汽車，例如，在即將追尾時，自動減慢速度；在轉(zhuǎn)彎時，會提醒的盲點(diǎn)等，Liberty Mutual給予了優(yōu)惠的保險(xiǎn)價(jià)格。

Liberty Mutual十分希望能參與到波士頓無人駕駛的試驗(yàn)中，以便了解無人駕駛是如何保證行車安全，是否存在安全隱患等問題；因?yàn)檫@些問題都將會影響保險(xiǎn)價(jià)格。

State Farm的員工和汽車制造商們表示，他們已經(jīng)在密歇根大學(xué)投入了價(jià)值1000萬美金的測試設(shè)備，用于收集數(shù)據(jù)，以幫助保險(xiǎn)公司為無人駕駛汽車量身定制保險(xiǎn)政策。

為防止無人駕駛汽車影響公司利潤，Allstate已聘請研究員對智能汽車進(jìn)行研究，探索新的收入來源。

關(guān)于無人駕駛的法律尚未完善

美國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會（NAIC），其提出的保險(xiǎn)建議通常都會被國家采用，最近他們認(rèn)為目前的保險(xiǎn)框架不能滿足無人駕駛汽車世界的需要。NAIC官員認(rèn)為保險(xiǎn)范圍需要調(diào)整，例如消費(fèi)者應(yīng)該只需購買自身安全和財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)，不需要購買無人駕駛汽車的保險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)，一些改變正在發(fā)生。沃爾沃汽車集團(tuán)（Volvo Car Group）明年會在倫敦推出一項(xiàng)無人駕駛汽車測試，并且愿意支付無人駕駛汽車造成的損失。

在匹茲堡，優(yōu)步推出了Ford Fusion無人駕駛汽車的租車服務(wù)，并且還對此次租車測試購買了500萬美元的保險(xiǎn)。

優(yōu)步發(fā)言人表示，這一保險(xiǎn)措施剛好與賓夕法尼亞議員提交的法案十分吻合，此法案的主要目的就是對無人駕駛測試建立一個保險(xiǎn)框架。

但是大多數(shù)州并沒有關(guān)于無人駕駛的法律。

波士頓官員上月表示，世界經(jīng)濟(jì)論壇著眼于未來城市的交通，波士頓街道將會被規(guī)劃成無人駕駛的測試地。

測試計(jì)劃將在年底推出，但Goetcheus卻表示，并未和國家保險(xiǎn)官員談妥如何解決保險(xiǎn)責(zé)任問題。根據(jù)馬薩諸塞州的法律，保險(xiǎn)公司不必承保他們認(rèn)為安全風(fēng)險(xiǎn)過高的事件，但是，誰能保證無人駕駛汽車不會變得越來越普遍呢。

在國家保險(xiǎn)計(jì)劃中，對于安全系數(shù)較低的司機(jī)，保險(xiǎn)范圍有限并且還十分的昂貴。但是目前還不確定無人駕駛是否也會遭受同等待遇。

然而，還是有一些保險(xiǎn)專家懷疑無人駕駛這一技術(shù)是否會實(shí)現(xiàn)或是會發(fā)生變革。

位于紐約的保險(xiǎn)咨詢研究所，其首席保險(xiǎn)精算師，James Lynch表示，人們現(xiàn)在還是很喜歡腳踩踏板，手持方向盤，在開闊的道路上開車。

“人們愿意改變這一習(xí)慣嗎？”Lynch對此表示疑問，“對于無人駕駛，其普遍的印象就是在未來幾年，我們只需要坐在車?yán)?，無人駕駛就會帶我們?nèi)ト魏挝覀兿肴サ牡胤健@聽起來和早期的航空十分相像，但是需要多久實(shí)現(xiàn)，這是一個很大的問題?！?/p>

via bostonglobe

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