7月31日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，向社會公開征求意見，要求各方在8月28日前將意見或建議反饋給央行。

今天，意見稿正式結(jié)束公開征求意見。雷鋒網(wǎng)獲悉，該意見稿對第三方支付賬戶的開立、消費(fèi)限額、轉(zhuǎn)賬，以及金融理財(cái)?shù)确矫娑甲龀隽藝?yán)格的限制。除了此前引起熱議的“個人網(wǎng)購單日限額5000元”問題，未來我們也可能再也享受不到“支付賬戶免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬他人銀行賬戶”了。

個人網(wǎng)購單日限額5000元？

先把網(wǎng)購單日限額的問題說清楚。意見稿第28條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單日累計(jì)限額由支付機(jī)構(gòu)與客戶通過協(xié)議自主約定。支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過5000元。支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過1000元。

也就是說，該規(guī)定僅規(guī)范個人使用支付賬戶“余額”付款的交易，客戶使用銀行賬戶付款的交易（包括“商業(yè)銀行網(wǎng)關(guān)支付”、“銀行卡快捷支付”）不受該限制。所以，買買買其實(shí)沒有所謂的，社會又怎么會限制消費(fèi)呢。9月9日果粉高潮就到，小心刷爆卡倒是真的。

免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬可能要say goodbye了

意見稿第十七條規(guī)定：“支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個本人同名銀行借記賬戶?！?/p>

舉個栗子，現(xiàn)在我們打開支付寶，利用轉(zhuǎn)賬功能可以直接把款額轉(zhuǎn)到其他人的銀行賬戶，而且無需手續(xù)費(fèi)；而新規(guī)的意思是，你以后只能把款額轉(zhuǎn)到自己名下的銀行卡。所以，用戶受影響的方面是，大概以后交房租、借錢還錢都沒那么容易了吧。而對銀行來說，則可增加一筆可觀的收入。

開戶至少需3種證明

意見稿第9條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對客戶實(shí)行實(shí)名制管理，登記客戶身份基本信息，核實(shí)客戶有效身份證件，按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，并通過三個（含）以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，確保有效核實(shí)客戶身份及其真實(shí)意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶。

現(xiàn)在，我們使用支付寶時(shí)，就算是實(shí)名認(rèn)證也只需身份證和銀行卡賬戶來完成信譽(yù)核查。而新規(guī)的實(shí)施意味著，注冊支付賬戶時(shí)，用戶至少需要3份以上資料證明“我是我”。

不僅如此，意見稿首次將支付賬戶分為兩大類：“綜合賬戶”和“消費(fèi)賬戶”。綜合賬戶指“支付賬戶余額可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)”的賬戶，消費(fèi)賬戶指“支付賬戶余額僅可用于消費(fèi)以及轉(zhuǎn)賬至客戶本人同名銀行賬戶”。

意見稿規(guī)定，通過面對面或者五個（含）以上合法安全的外部渠道對身份基本信息完成多重交叉驗(yàn)證的個人客戶，支付機(jī)構(gòu)可為其開立綜合類支付賬戶，余額可用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)；三個（含）以上、五個以下交叉驗(yàn)證的客戶，可開立消費(fèi)類支付賬戶，余額僅用于消費(fèi)以及轉(zhuǎn)賬至客戶本人同名銀行賬戶。

也就是說，要注冊帶有理財(cái)功能的綜合賬戶，還需要5份證明“我是我”。所以以后開戶除了需要身份證，那些戶口本、社?？?、學(xué)歷認(rèn)證、駕照等等可能都需要派上用場。

央行官方表示，這些規(guī)定的實(shí)施主要是為了提高賬戶的安全性，打擊利用在線支付便利而實(shí)施洗錢、非法融資等犯罪行為。

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