當下，金融業(yè)態(tài)的數(shù)據(jù)體量正呈現(xiàn)爆炸式增長。例如，在日常運營中積累和沉淀的大量用戶行為數(shù)據(jù)，有助于企業(yè)市場營銷、產(chǎn)品優(yōu)化、用戶運營和業(yè)務決策等環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)治理的問題該如何破解？

從數(shù)據(jù)中臺到數(shù)據(jù)分析，到智能畫像、智能運營，不少企業(yè)用戶也開始關(guān)注實現(xiàn)靈活定義用戶行為分析， 精準用戶分群和用戶觸達，做到投入更少的研發(fā)資源、時間、和維護成本， 快速搭建起一套符合自己需要的數(shù)據(jù)平臺，進而提高研發(fā)和運營效率，推動業(yè)務成長，為中產(chǎn)零售客戶和機構(gòu)提供標準化資產(chǎn)的財富管理服務的公司理財魔方，已初見成效。

在易觀近日舉辦的A10數(shù)據(jù)智能生態(tài)大會上，理財魔方CEO袁雨來分享了《用數(shù)據(jù)洞察用戶》的主題演講。

作為進入易觀方舟Argo社區(qū)的第一批用戶代表，半年多時間以來，理財魔方基于易觀方舟Argo數(shù)據(jù)分析及產(chǎn)品運營決策，對于用戶行為的認知更深入，每次產(chǎn)品迭代方向也更加精準。眼下，理財魔方已成為易觀方舟智能用戶數(shù)據(jù)中臺的商業(yè)用戶。

袁雨來告訴雷鋒網(wǎng)，過去半年多引入易觀方舟Argo，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動之后，獲客成本保持為同行業(yè)的幾分之一，而從下載到購買轉(zhuǎn)化率卻是同行業(yè)好幾倍。

以下為袁雨來的現(xiàn)場演講內(nèi)容，雷鋒網(wǎng)作了不改變原意的編輯與整理：

何為智能理財？

非常高興給大家介紹理財魔方過去幾年對數(shù)據(jù)驅(qū)動的運營和感受，我在這里講述一下我們的故事。

理財魔方是一家基于人工智能為中產(chǎn)零售客戶和機構(gòu)提供標準化資產(chǎn)財富管理服務的公司，專注于風險控制和個性化的顧問服務。通俗點解釋，理財魔方可以簡單、方便、科學、高效地一站式完成新中產(chǎn)家庭財富管理。 

第一，活期現(xiàn)金，例如銀行存款、貨幣組合。

第二，穩(wěn)健理財，是銀行理財?shù)奶娲贰，F(xiàn)在銀行理財4.2-4.7個點之間，但是我們通過貨幣基金和債券基金的動態(tài)調(diào)整，可以做到5-5.5個點之間，隨存隨取。

第三，長期投資。對于老百姓來講，會有基金投資、股票投資。過去整個中國市場股票公募基金的年化收益率高達16%，但是用戶在里面追漲殺跌，風險無法有效控制，我們幫助用戶控制投資風險，根據(jù)風險的不同個性化進行配置投資組合。

第四，保險保障。中產(chǎn)是特別需要保險的人群，比如生個大病可能返貧了，我們做的是保險規(guī)劃。

過去中國的財富管理主要靠私人銀行做這個事情，靠人服務，成本很高。理財魔方希望通過提供智能服務改變財富管理，經(jīng)過長達兩年的研發(fā)時間，推出了智能投資管理系統(tǒng)和智能客戶分析與管理系統(tǒng)。

這兩個系統(tǒng)可以實現(xiàn)個性化客戶風險評價與理財風險定制；三級風險體系，控制最大回撤，獲取市場平均收益；持續(xù)和穩(wěn)定提供的理財管理能力，不管世界經(jīng)濟形勢、金融形勢怎么變化，都可以個性化運轉(zhuǎn)；千人千面，完全個性化的配置。

我們以數(shù)據(jù)為原油，AI算法為煉油廠，六大業(yè)務模塊（營銷、APP、客戶分析、投資管理、交易、客戶運營）為發(fā)動機，以數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務發(fā)展。數(shù)據(jù)驅(qū)動的優(yōu)勢在于，無論服務一萬、十萬、一百萬，還是一千萬用戶，只要增加機器就OK了。用數(shù)字技術(shù)打造一家公司，前期投入雖高，但后期回報也是客觀的。 

數(shù)據(jù)如何驅(qū)動產(chǎn)品？

下面我講講理財魔方的數(shù)據(jù)驅(qū)動過程，以及一路走來的經(jīng)驗與教訓。

上圖展示的是數(shù)據(jù)驅(qū)動基本模式，我們會將核心目標拆解成一個個小指標，然后用數(shù)據(jù)報表監(jiān)控這些指標。每天，我們會分析這些數(shù)據(jù)，業(yè)務人員、產(chǎn)品人員會提出很多猜想，看哪有問題，哪需要優(yōu)化，并基于這些猜想提出方法進行產(chǎn)品優(yōu)化。接著，進行ABtest，因為幾乎每天金融形勢都在變化，如果產(chǎn)品不好，我們需要做大量的ABtest驗證結(jié)果，再重復做下一輪猜想并提出優(yōu)化。這是我們過去的一個框架。

• 產(chǎn)品轉(zhuǎn)化

所有的創(chuàng)業(yè)公司都需要知道產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，因為產(chǎn)品轉(zhuǎn)化是獲客成本的關(guān)鍵要素。過去說理財魔方獲客成本很便宜，成本是同行業(yè)幾分之一，其核心是從用戶下載到最終購買的轉(zhuǎn)化率，我們是同行業(yè)的好幾倍。

我們認為轉(zhuǎn)化率得益于三個要素的疊加：一是用戶行為，二是用戶習慣，三是用戶洞察。

第一，流程優(yōu)化，引導用戶行為路徑，發(fā)現(xiàn)高轉(zhuǎn)化率的路徑，一個用戶下載APP會經(jīng)歷好幾個路徑，如果哪個環(huán)節(jié)不太好就優(yōu)化一下。 

第二，產(chǎn)品的易用性，但是產(chǎn)品僅有易用性，引導性卻不夠。以前用戶開戶要身份證，身份證拍照會拍出千奇百怪的形狀，但現(xiàn)在用一個框框起來，這就是優(yōu)化，通過使用的引導以提升轉(zhuǎn)化率。

第三，價值打動，其實每個用戶用你的產(chǎn)品都會有某種訴求，基于某種價值做出選擇。在用戶展示頁展示不同的內(nèi)容，無論內(nèi)容放在左邊還是右邊，都會對用戶轉(zhuǎn)化結(jié)果有影響，內(nèi)容就是價值的展現(xiàn)。 

• 產(chǎn)品優(yōu)化

我們有段時間轉(zhuǎn)化率做得不錯，但有投資人說“你們做得很差”，我說“為什么？”他說“每一個下載APP的用戶都有購買動機，但卻沒有做到百分之百就不夠好。你想想微信基本上下載到注冊是百分之百?！彼c醒了我，這告訴我還有很多地方做得不好，我們還可以不斷的改進。

我們過去通過拍腦袋決定，踩過很多坑，早期做產(chǎn)品，研發(fā)每天干到12點，一周工作6天。

后來我們改變了方法，你要知道公司首要目標是什么，核心目標是什么，階段性目標又是什么。

于是我們定了一個規(guī)矩，產(chǎn)品經(jīng)理寫PRD（產(chǎn)品需求文檔），提出想法之前，必須能夠跟所有人證明，這個優(yōu)化上線后能帶來多少指標的提升，比如轉(zhuǎn)化率、留存率、復購率能提升多少。這個數(shù)據(jù)不是拍腦袋出來的，而是要寫出公式。如果你無法預估出來，證明你沒有找到阻礙你提升空間的問題所在。只有找到這些問題的時候，才會算出來。最終，我們每一次優(yōu)化至少50%是成功的，效率大大提升。

現(xiàn)在我們研發(fā)沒有那么累了，但優(yōu)化速度、效果比原來大大提升。也許你一個目標達到了，不是按照原來邏輯達到的都是有問題的，可能是別的原因?qū)е碌模f明你預估錯了，這種驗證預估目標是否達到的過程才能夠幫助產(chǎn)品進一步優(yōu)化。

• 用戶畫像 

我們對用戶非常關(guān)注，B2C的企業(yè)要十分關(guān)注用戶的個性化服務。每個用戶的畫像大概有10頁以上整版的用戶分析數(shù)據(jù)，建立了非常細致的用戶標簽，對LTV全生命周期有所分析，對運營、狀態(tài)、購買的頻率有所分類，這樣才能讓我們對用戶更加了解。

如何精準觸達用戶？

這是我們的運營過程，通過數(shù)據(jù)分析、用戶畫像、預設場景、人群篩選找出我們要做的事情。現(xiàn)在誰處于什么狀態(tài)，需要被怎么運營，這是橙色部分需要回答的問題。觸達是很重要的事情，所有的APP都在爭奪用戶時間和爭奪用戶注意力。比如推送，5%的用戶能點開就不錯了，用戶關(guān)注不到你等于零。不光你要有更多的方法和手段去觸達，你還得讓用戶對你的觸達，愿意再打開第二次，所以你每次觸達不要去消耗用戶的行為，讓用戶打開覺得這個東西有價值，下次他愿意打開。不要濫用用戶對你的信任，類似于“狼來了”這樣的消息去觸達。精準觸達、運營的核心都是提升用戶生命周期的活躍。

不同行業(yè)活躍定義不一樣，電商活躍就是一定要購買，我們也是以用戶復購為活躍，你不走不叫活躍，好的用戶活躍就是用戶源源不斷把錢投進來，因為只有投錢才代表你的信任。

產(chǎn)品選型關(guān)注點

理財魔方過去有一套系統(tǒng)，后臺大概有幾百頁的報表，分析得也很全，但為什么會選擇易觀？其實是有個過程的。從最開始使用易觀Argo到采用商業(yè)付費版，我們發(fā)現(xiàn)易觀能幫我們解決很多問題?？偨Y(jié)起來，

一是靈活。理財魔方本身持有金融牌照，對金融數(shù)據(jù)保密性要求非常非常高，很多分析工具需要把用戶數(shù)據(jù)都上傳到云端，但因為監(jiān)管各方面做不到。易觀支持本地私有化部署，并且可以根據(jù)需求進行隨意擴展。

二是易用。很多合作伙伴看過我們后臺，全是密密麻麻的數(shù)字。我們培養(yǎng)出一種能力，每天掃這些數(shù)字，就能敏銳捕捉到這些有什么異常。關(guān)鍵是新入行的同事并沒有這個能力，易觀的數(shù)據(jù)可視化可以幫助他們更快速定位問題，不過，做可視化這個事情做好不容易。

三是服務。從易觀方舟免費版Argo迅速升級到易觀方舟商業(yè)版，是因為我們知道數(shù)據(jù)的價值很大，節(jié)約出來是的成本。比如，聘請一個數(shù)據(jù)分析人員的成本，一年三、四十萬是有的，但購買易觀的產(chǎn)品不需要這么高的費用。我覺得（采購系統(tǒng)）劃算肯定愿意買。

四是安心，來自于技術(shù)團隊的反饋，易觀方舟可以滿足未來對于數(shù)據(jù)分析的準確性及實時性。

五是接入便捷，易觀方舟可以無縫接入理財魔方現(xiàn)有的上億條記錄及幾個T的用戶數(shù)據(jù)。

六是技術(shù)部門認可的便捷性。運營部門有專門做數(shù)據(jù)分析的同學，但對新開啟的業(yè)務的數(shù)據(jù)理解不夠深刻，結(jié)果有一半的指標是錯的。這怎么跟開發(fā)提需求？教運營部門學習語言查數(shù)據(jù)庫，學習成本很高。通過易觀方舟有更簡單的使用方式，能將程序員解放出來。

那么為什么我們會從易觀方舟免費版本Argo升級到易觀方舟商業(yè)版本呢？。舉個例子，以前我看病掛專家號就不錯了，現(xiàn)在我只掛特需專家號，為什么？因為不用排隊，并且我看特需專家好花100塊錢藥錢把病解決了，掛普通專家要花1000塊藥錢才可能把病治好。這也是我們升級到商業(yè)版的原因。我們認為數(shù)據(jù)分析是很專業(yè)的事情，如果做到一定階段遇到瓶頸，這個瓶頸不光是做得更完善，而是需要聘請更多人，這是成本瓶頸。 

此外，我們本身在數(shù)據(jù)分析上的進化不如專業(yè)公司快，否則就把自己變成專業(yè)分析公司了，這個時候無法跟上專業(yè)的速度，我們要引入更專業(yè)的公司。易觀方舟商業(yè)版可以幫助我們定制化，做二次開發(fā)，可以針對我們市場做優(yōu)化，這項服務是免費版沒有的。

最后也是開發(fā)者喜歡的，Argo面向技術(shù)社區(qū)，面向開源，可以做更多有趣的事情。

未來展望

展望一下未來，未來會做什么？

第一，智能完成分級運營任務，可以基于歷史運營計劃及效果情況，對類似情況及人群選擇最優(yōu)運營計劃執(zhí)行。比如說提一個創(chuàng)意方案，組織一次活動，是否可以記錄下來，下次遇到同樣的場景做同樣的事情，就能免去很多重復的勞動。員工只用負責創(chuàng)意上線，后臺自動分析評價運營活動，就可以方便符合標準的人進行自動調(diào)用，將我們真正解放出來只做創(chuàng)意，不用做大量執(zhí)行工作。 

第二產(chǎn)品優(yōu)化測試框架，基于方案自動找出符合條件人群并且多組測試框架并行，自行維護人群之間的關(guān)系。第三方做大量的ABtest，我們希望通過易觀方舟進行大量ABtest，因為我們不經(jīng)過3-6個月，不知道產(chǎn)品數(shù)據(jù)漲跌是不是市場要素影響的還是產(chǎn)品影響的，所以這時要把ABtest做得更久，就會有更多ABTest同時存款，要有更好的ABtest框架支持。

第三用戶行為預測運營，基于用戶現(xiàn)有行為預測未來可能會產(chǎn)生的行為，并提前發(fā)出運營計劃進行干預。金融行業(yè)存在一個特別有意思的現(xiàn)象，用戶對市場的反響和市場的感受不是一日之寒，每個人有強化認知，我們要在客戶覺得一點點冒頭，心里不穩(wěn)的時候進行運營。

這方面我們聯(lián)合清華大學做了很多很有趣的研究，我們也會應用到系統(tǒng)中去，未來希望這個研究在易觀的幫助下做得更好，這是我對未來的展望。 

以上是我對理財魔方過去在數(shù)據(jù)運營方面的一些經(jīng)驗和結(jié)果。我也希望大家把數(shù)據(jù)貫穿到企業(yè)運營當中去，只有數(shù)據(jù)才會告訴你世界的真相。

謝謝大家。（雷鋒網(wǎng)）

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