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| 本文作者： 周蕾 | 2021-10-22 11:15 |
市面上做人事考勤、財務(wù)管理、OA審批的軟件廠商已經(jīng)夠多了，為什么連銀行都要插一腳，做企業(yè)人財事一體化的SaaS服務(wù)，有這個必要嗎？
對招行而言，這個看似“不務(wù)正業(yè)”的選擇，實則順理成章。無論兩年前“薪福通”剛推出時，外界是否有過疑慮，如今“薪福通”的表現(xiàn)，都足以證明這個選擇的正確。
10月20日，招商銀行正式對外發(fā)布“薪福通3.0”，為企業(yè)解決日常經(jīng)營的人事線、財務(wù)線、協(xié)同辦公線等三條工作線痛點，打造一站式企業(yè)數(shù)字化服務(wù)通用平臺。
這個在招行內(nèi)部被稱作企業(yè)“云端科技部”的產(chǎn)品，自2019年推出以來到今年10月，兩年的時間里，注冊企業(yè)超過35萬。招行信息技術(shù)部相關(guān)負責人告訴雷鋒網(wǎng)，今年他們只用了不到十個月的時間就完成了全年的目標。
簡而言之，薪福通是從傳統(tǒng)的代發(fā)工資業(yè)務(wù)為切入點，從最基本的支付結(jié)算服務(wù)開始，沿著企業(yè)內(nèi)部管理的脈絡(luò)，延伸到算薪、算稅、薪酬代發(fā)、財務(wù)費控、甚至是人事管理、團體福利、協(xié)同辦公等一系列似乎遠離金融的場景。
我們總是先打開協(xié)同辦公、財稅管理軟件，再到銀行端做薪資代發(fā)，很少有人想過銀行也可以在金融之外，多做一步。
銀行的個人金融業(yè)務(wù)也似乎是更重視用戶體驗、更適合銀行秀技術(shù)“肌肉”的條線，可是科技+公司金融業(yè)務(wù)能有多少想象空間，鮮見討論。
但這個“小而美”的數(shù)字化經(jīng)營工具，恰好獨辟蹊徑，逆著人們的思維慣性前行。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型對小微企業(yè)、對金融機構(gòu)來說，分別是什么？怎么做？”那些被翻來覆去無限次討論的議題，也在薪福通這里有了更具體的解答，如多條河流自然匯成湖泊，形成綠洲一片。
先用大家最熟悉的考勤場景，解釋薪福通的基本設(shè)計和運行邏輯：
假設(shè)企業(yè)方使用釘釘進行考勤，公司規(guī)定“遲到一次扣xx元，請事假扣xxx元”，企業(yè)可將釘釘?shù)目记跀?shù)據(jù)同步到薪福通并設(shè)置考勤規(guī)則，薪福通能計算出該規(guī)則下的員工當月薪資情況。
智能算薪結(jié)束后，薪福通與招行系統(tǒng)打通，可以直接一鍵代發(fā)工資，也保證發(fā)薪的準確和及時。
以往的流程下，企業(yè)要特地統(tǒng)計考勤情況，計算，再特地切換到銀行網(wǎng)銀來操作。也就是說，銀行通常就只負責最后的代發(fā)，在這之前的多少繁瑣步驟都與銀行無關(guān)。
薪福通正是把代發(fā)前的步驟，站在覆蓋員工全生命周期的角度上，把復(fù)雜的薪酬管理、稅款的計算和申報、員工的福利發(fā)放、OA審批和報銷等一系列場景，統(tǒng)統(tǒng)納入這個小巧的工具箱，爭取給人事、財務(wù)減輕負擔。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，企業(yè)要花5-7天、甚至更長時間完成算薪、算稅、申報等工作，薪福通能為其節(jié)省三分之二的時間。
盡管市面上已有不少SaaS產(chǎn)品也能完成在線代發(fā)，但多數(shù)是通過銀行的銀企直連接口來實現(xiàn)，即財務(wù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)指令通過接口，直接發(fā)送給銀行操作，而招行介紹稱，薪福通代發(fā)是直接連的招行核心代發(fā)系統(tǒng)，代發(fā)的性能、效率、和業(yè)務(wù)的銜接度無疑要優(yōu)化許多，可以大大提高代發(fā)成功率和時效性。
常見的財務(wù)核算，智能費控，數(shù)字化差旅的審批報銷，以及與多個主流機酒平臺的對接，通過收費云和發(fā)票云支持線上繳費、賬單生成、發(fā)票查驗和臺賬管理，也是薪福通的標配功能。
最新發(fā)布的3.0版本，在覆蓋多場景的基礎(chǔ)上，也支持數(shù)據(jù)管理維度的升級，為企業(yè)提供“管理駕駛艙”，例如投入產(chǎn)出比、人力成本、人力效能與投資回報等各項企業(yè)數(shù)據(jù)的分析。
薪福通也結(jié)合了招行在零售（個人金融）業(yè)務(wù)方面的豐富權(quán)益和功能，招商銀行App早已開設(shè)專區(qū)，為代發(fā)員工提供專屬服務(wù)和福利。在走訪過程中，最讓雷鋒網(wǎng)印象深刻的，莫過于視頻紅包的設(shè)置：即薪福通能讓企業(yè)董事長發(fā)送一段賀年視頻，員工閱覽完畢才能領(lǐng)取紅包。
此外，薪福通團隊也在調(diào)研了十余個行業(yè)的需求后，專門針對餐飲、人力資源、制造業(yè)和高新技術(shù)四類行業(yè)做出了相應(yīng)解決方案。
薪福通的產(chǎn)品經(jīng)理表示，這四類是他們公司客戶中比較集中的行業(yè)，也有著各自的痛點。例如餐飲、制造業(yè)的人員流動性較大，企業(yè)內(nèi)部的數(shù)字化程度通常偏低，有些幾乎為零；如果采用獨立考勤和人事管理系統(tǒng)，和薪資計算發(fā)放分開，割裂的系統(tǒng)無益于企業(yè)經(jīng)營。
而高新技術(shù)人才出差頻率較高，往往會有彈性工作制，他們的方案中就會有線上化智能費控和靈活考勤的設(shè)定，甚至會結(jié)合股權(quán)激勵系統(tǒng)。
值得一提的是，招行公司金融總部相關(guān)負責人告訴雷鋒網(wǎng)，招行自2014年起開始行業(yè)專業(yè)化的部署和推進，近年來著手建立分層分類經(jīng)營的對公客戶服務(wù)體系，形成對戰(zhàn)略客戶、機構(gòu)客戶、小企業(yè)客戶、同業(yè)客戶、跨境客戶等不同客群的深度調(diào)研，薪福通與企業(yè)實際需求的吻合度也正受益于這一經(jīng)營戰(zhàn)略。
通用解決方案也同樣配備其中，招行相關(guān)負責人向雷鋒網(wǎng)表示，薪福通的微服務(wù)架構(gòu)，完全支持企業(yè)根據(jù)自身需要，任意組合模塊應(yīng)用，或者與自有系統(tǒng)相融合；也提供開放平臺，支持多種應(yīng)用的開發(fā)和接入。當企業(yè)有更為特殊的個性化需求時，招行的技術(shù)團隊也自然會提供遠程實施，迅速響應(yīng)。
一位跑在一線的公司客戶經(jīng)理告訴我們，曾有一家大型鋼鐵企業(yè)和招行的公司客戶經(jīng)理聊起一樁煩惱：他們打算把早年間采購的人事系統(tǒng)迭代升級，但服務(wù)商給出了八百萬的報價。
公司客戶經(jīng)理隨即將情況反饋給了薪福通的項目組，大體摸查發(fā)現(xiàn)他們的需求并不復(fù)雜，信息技術(shù)部的批發(fā)金融研發(fā)中心立馬接手解決。從摸排客戶需求到系統(tǒng)迭代上線，用時總共兩周——“兩周時間，我們內(nèi)部的簽報都還沒寫好”，該鋼企感慨道。
雷鋒網(wǎng)也在發(fā)布會上了解到，四千名市場經(jīng)理、八千名對公客戶經(jīng)理和數(shù)百名IT工程師，奔波于中國的幾十萬家企業(yè)，深入了解企業(yè)經(jīng)營管理的種種瑣碎。
這些奔波最終轉(zhuǎn)化成35萬個用戶和1478個客戶需求，通過IT工程師、市場經(jīng)理、客戶經(jīng)理快速反映到總行的產(chǎn)品開發(fā)條線中，再轉(zhuǎn)化成產(chǎn)品回到客戶身邊。
單是過去的一年時間里，薪福通完成了2153個功能優(yōu)化。
總體而言，薪福通是招行為企業(yè)提供的，一個趁手的數(shù)字化經(jīng)營“工具箱”，箱內(nèi)裝滿“樂高”，隨時自由搭建，給繁瑣的企業(yè)經(jīng)營和薪資代發(fā)之間搭建了一條捷徑；“工具箱”背后的所有團隊，才是企業(yè)的“云端科技部”，隨時為企業(yè)的數(shù)字化服務(wù)待命。
但無論這個“工具箱”多么貼心細致，薪福通被問得最多的問題仍然是：有必要嗎？
從市場空間來說，有必要嗎？市面上類似的產(chǎn)品已經(jīng)多如牛毛。
可事實上，招行并沒有寄望于讓薪福通去與廣大企服SaaS捉對廝殺。
“將近五千萬的中小微企業(yè)，這個市場足夠大，沒有任何一家企業(yè)能夠一口吃下。”信息技術(shù)部批發(fā)應(yīng)用研發(fā)中心相關(guān)負責人表示，企業(yè)數(shù)字化的市場極大，據(jù)他們觀察，其中有75%的企業(yè)數(shù)字化水平幾乎為零。
前述公司客戶經(jīng)理也分享了他的一次經(jīng)歷：深圳某時裝品牌在全國不少城市擁有門店，也一直是招行的客戶。一次拜訪中，他們偶然提起了個稅申報，該品牌表示，報稅大概得花上十天半個月、十幾號人手。
“他們對這種人力和時間的投入，已經(jīng)習以為常了——有時候不是企業(yè)沒有痛點，可能只是他們沒發(fā)現(xiàn)這是痛點。”
這樣一個龐大的、數(shù)字化普及率偏低的市場，意味著永遠有企業(yè)存在數(shù)字化需求，也永遠有企業(yè)尚未意識到自身的數(shù)字化需求，自然也給了薪福通繼續(xù)成長的空間。
在雷鋒網(wǎng)看來，尤其是對小微企業(yè)而言，薪福通的存在，其實是招行基于自身對金融服務(wù)的專業(yè)性，為缺乏認知的他們，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的冷啟動階段，完成了一次企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的選型。
那從投入產(chǎn)出比來說，有必要嗎？
但其實，薪福通是招行在企業(yè)客戶服務(wù)方面，暗藏的一把“秘密武器”。
前些年的互金蓬勃發(fā)展，已經(jīng)倒逼銀行改善個人金融（C端）服務(wù)質(zhì)量，零售金融鏖戰(zhàn)也一場接著一場。相比之下，公司金融（B端）的發(fā)展就顯得沒那么緊跟時代的腳步，呈現(xiàn)了業(yè)務(wù)同質(zhì)化的局面。
同時，公司金融也是一個用戶“慣性”極大的賽道，企業(yè)選擇一家銀行后不會輕易改變，同時還附帶大量零售客戶，公司金融業(yè)務(wù)之重要性可見一斑，國有大行也在此有著不易被撼動的巨大優(yōu)勢。
“很多時候，我們只能靠產(chǎn)品和服務(wù)能力取勝?！闭行胸敻黄脚_部相關(guān)負責人說。
無法“硬碰硬”的賽道格局，亟需提升的服務(wù)質(zhì)量，這正是招行發(fā)力企業(yè)數(shù)字化服務(wù)的好時機。招行長年積累下來的科技底蘊，已經(jīng)在內(nèi)部熟練運轉(zhuǎn)的企服應(yīng)用，都化作了薪福通這樣的具體解決方案，為企業(yè)服務(wù)增添更多附加價值。
甚至在拓展企業(yè)新客的過程中，薪福通能夠完成賦能式營銷，在挖掘企業(yè)經(jīng)營痛點的過程中，給了客戶更多選擇招行的理由。前述信息技術(shù)部負責人告訴雷鋒網(wǎng)，在三十余萬的注冊用戶中，大約有10%是此前從未與招行發(fā)生任何聯(lián)系的客戶。
如果你對當下的零售金融、對招行有一定了解，應(yīng)該不難聯(lián)想到，這套打法與招商銀行App的“同心圓”場景攻略有異曲同工之妙。
此前我們曾報道，招商銀行App是從收支、理財、信貸，到社區(qū)、生活，即基于客戶天然的金融需求，以純金融場景為圓心，逐漸往外拓展到泛金融場景。招行以泛金融場景與用戶形成更多連接，從而鎖住用戶黏性和活躍度，“反哺”純金融業(yè)務(wù)。
而薪福通也同樣是先與企業(yè)經(jīng)營的脈絡(luò)完成深度綁定，再自然而然地發(fā)生代發(fā)、以及更多業(yè)務(wù)的聯(lián)結(jié)。它身上的泛金融色彩，也成為了有力的獲客工具。
這套攻略的背后，也是招行一貫的大財富價值循環(huán)鏈戰(zhàn)略的體現(xiàn)?！鞍芽蛻舻膱鼍啊⒂|點做得盡量豐富，讓客戶在我們的整個循環(huán)鏈中去運作，資金的每一次發(fā)生性質(zhì)轉(zhuǎn)變，我們都可以介入提供服務(wù)?！鼻笆鲐敻黄脚_部負責人解釋道。
在線下網(wǎng)點流量銳減、線上流量遭遇天花板的今天，零售獲客成本激增，招行倘若能將零售金融的成功經(jīng)驗復(fù)用到企業(yè)服務(wù)，以代發(fā)業(yè)務(wù)為突破口，對公的增長也勢必為零售減輕壓力。
從中期業(yè)績來看，這套公司金融的新打法效果不俗。2021年上半年，招行的對公核心存款（指剔除大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等成本較高的存款）日均規(guī)模為32713.15億元、增速高達17.80%，約為其它存款增速的2.5倍。
上半年新開公司存款客戶數(shù)18.03萬戶，貢獻日均存款838.60億元，其中，日均存款50萬元以上的新開戶9803戶。
在半年報里，招行稱“戰(zhàn)略客戶方面，本公司發(fā)揮金融科技銀行優(yōu)勢，通過將服務(wù)內(nèi)嵌入企業(yè)的資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)鏈中，實現(xiàn)行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營和客戶綜合化服務(wù)”。無論是總行還是分行級的戰(zhàn)略客戶，其數(shù)量和存貸款情況都有顯著提升。
當然，對薪福通和企業(yè)客戶服務(wù)的規(guī)劃遠不至于此。
今年8月，招行對外發(fā)布的企業(yè)數(shù)字化服務(wù)體系，該體系以企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)APP、小程序、公眾號、企業(yè)服務(wù)門戶、云直聯(lián)、CBS七大渠道為主體，用「數(shù)字金融管家」與「數(shù)字經(jīng)營助手」兩大抓手，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
而薪福通的定位，或許正是體系中的第八大渠道。
它們將共同沉淀優(yōu)化為一套條理脈絡(luò)更加清晰的企業(yè)客戶服務(wù)體系，底層是統(tǒng)一的基礎(chǔ)服務(wù)；中臺層則分為業(yè)務(wù)、技術(shù)和數(shù)據(jù)三方面，期望達到產(chǎn)品能力一次開發(fā)、多處同時享受的目標；再上一層則是解決方案層，對能力做出整合；而頂端觸達客戶，渠道間的界限會日漸模糊。
前述信息技術(shù)部負責人強調(diào)，對公服務(wù)體系的未來愿景之一，是“互相打通”，包括功能間的數(shù)據(jù)交互，產(chǎn)品能力的多處復(fù)用，在完備安全的數(shù)據(jù)隔離下，實現(xiàn)最流暢的客戶體驗。
“例如HR在薪福通里做代發(fā)的錄入，管理層可以在企業(yè)網(wǎng)銀中接著審批，集團領(lǐng)導(dǎo)在CBS里做最后的終審——在每一個端都能隨時看到所有的流程進度和數(shù)據(jù)呈現(xiàn)?！?/p>
這項龐大艱難的工程，已經(jīng)在推進當中。他透露，部門間也已達成強烈共識，“只是工作量的問題?！?/p>
顯然這個打通目標，不僅僅是技術(shù)上有難度，對組織間的協(xié)作還有極高要求。
這也是為什么我們在文章開頭提到，薪福通的存在，同樣回答了“金融機構(gòu)如何做數(shù)字化轉(zhuǎn)型”這個經(jīng)典問題：它在助力企業(yè)經(jīng)營精細化的同時，也見證了招行內(nèi)部是如何逐漸生成開放融合的組織模式，無界的組織架構(gòu)怎樣為招行自身源源不斷提供新的發(fā)展動能。
前述信息技術(shù)部負責人透露，薪福通橫跨零售、對公條線，“原理上是B端的產(chǎn)品，但同時也輻射C端?！?/p>
這意味著，這會在招行內(nèi)部牽扯多個部門，需要各方的順利聯(lián)動。雷鋒網(wǎng)也注意到，薪福通不光是面向企業(yè)經(jīng)營，也包括對員工個人的專屬服務(wù)和權(quán)益，以C端資源為B端業(yè)務(wù)增添砝碼，實現(xiàn)兩端的良性循環(huán)，這當中至少涉及了三大條線：科技、批發(fā)與零售。
這種跨C端、B端產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的深度客戶經(jīng)營，其實正對應(yīng)了招行年報中曾提及的“大客群”“大生態(tài)”戰(zhàn)略。B端、C端資源之間互相貢獻，以大力發(fā)展面向客戶的“生活圈”和“經(jīng)營圈”。
招行內(nèi)部也會為此類項目，成立融合項目組，科技人才和業(yè)務(wù)人才實現(xiàn)實質(zhì)性聯(lián)動，以打破部門墻對資源的限制。包含薪福通在內(nèi)的企業(yè)服務(wù)新模式，也正是由對公、零售、IT以融合項目組的形式共同構(gòu)建。
不僅是零售、批發(fā)線之間，這種有效聯(lián)動也出現(xiàn)在總行與分行間。“總行主要做平臺型產(chǎn)品和通用型產(chǎn)品，做AI、區(qū)塊鏈這類基礎(chǔ)底層能力；分行則負責個性化以及垂直類產(chǎn)品，著重在應(yīng)用級，百花齊放?！?/p>
雷鋒網(wǎng)從招行了解到，薪福通目前和短期內(nèi)并無強烈的收費變現(xiàn)意愿，“不靠薪福通掙錢”；目前薪福通也有常規(guī)指標來衡量產(chǎn)品表現(xiàn)，項目的目標設(shè)置，以及大量數(shù)據(jù)埋點以供優(yōu)化用戶體驗，但團隊內(nèi)部是沒有硬性KPI的。
不光是薪福通，招行的金融科技基金立項嚴格，“但很少對項目有回收期或獲利水平的量化要求。”
那些看似與銀行本職工作“八竿子打不著”的項目和細節(jié)，那些“跨圈”進行異業(yè)同構(gòu)的選擇，實際上都是從客戶需求出發(fā)，“回到客戶生存的環(huán)境和場景中，沿著金融、泛金融上的主要脈絡(luò)，給予真正的助力。”
說到底，銀行與企業(yè)之間，除了金融本身，還能發(fā)生什么故事？
當監(jiān)管政策反復(fù)鼓勵扶持中小企業(yè)和實體經(jīng)濟，反復(fù)強調(diào)降本增效，銀行作為故事的主角之一，除了貸款減免、利率優(yōu)惠，還可以怎樣體現(xiàn)社會責任、賦能企業(yè)？擁有豐富資源的銀行，是否從純金融業(yè)務(wù)的一畝三分自留地跳出來，再向前一步，為企業(yè)多做一些？
薪福通是一個答案，但我們期待，這不會是唯一的解答。
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