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近日，平安銀行再次在同業(yè)中“一騎絕塵”，率先發(fā)布2020年年報(bào)。
在2020年年報(bào)中，平安銀行董事長謝永林表示：科技發(fā)展潮流不可逆，主動擁抱、積極參與才能借勢順勢，把握趨勢......我們會繼續(xù)堅(jiān)定不移地在科技、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域繼續(xù)投入，提前布局更多賽道。
2016年，謝永林以董事長的身份執(zhí)掌平安銀行，五年來他持續(xù)推動平安銀行向科技發(fā)展的道路前行，平安銀行的金融科技實(shí)力也一直走在同業(yè)前列。
2020年12月，平安銀行發(fā)射了國內(nèi)金融業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號”
截止2020年年末，平安銀行AI客服隊(duì)伍占比超過90%
2020年，平安銀行IT資本性支出及費(fèi)用投入同比增長33.9%
2020年末，平安銀行科技人員（含外包）超8500人，較上年末增長超12.5%
平安銀行，總部位于廣東省深圳市，是中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司控股的一家跨區(qū)域經(jīng)營的股份制商業(yè)銀行，為中國大陸12家全國性股份制商業(yè)銀行之一。
平安銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是：打造“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”。圍繞這一目標(biāo)，平安銀行提出了“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”十二字策略方針。
平安銀行有兩大核心優(yōu)勢：綜合金融、科技賦能。
在綜合金融方面，平安銀行作為平安集團(tuán)團(tuán)體綜合金融業(yè)務(wù)“1+N”的發(fā)動機(jī)，綜合利用平安集團(tuán)內(nèi)險(xiǎn)資、貸款、私行等各種屬性資金，挖掘銀行對公渠道價(jià)值，成為平安集團(tuán)內(nèi)外部資源的生態(tài)連接器。
在科技賦能方面，依托平安集團(tuán)在人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的核心技術(shù)和資源，平安銀行將新技術(shù)深度植入金融服務(wù)全流程。平安銀行還是第一批構(gòu)建分布式架構(gòu)技術(shù)體系的銀行，運(yùn)用云計(jì)算和分布式技術(shù)，推動技術(shù)架構(gòu)從傳統(tǒng)集中式部署架構(gòu)，向分布式、云服務(wù)框架轉(zhuǎn)型。
為了將綜合金融和科技賦能兩大核心優(yōu)勢進(jìn)行整合，平安銀行還加快“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”的推廣，2020年12月22日，平安銀行與具有獨(dú)立通訊頻道的商業(yè)衛(wèi)星龍頭企業(yè)合作發(fā)射了國內(nèi)金融業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號”（天啟星座08星）， “平安1號”衛(wèi)星與“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”是“星云物聯(lián)網(wǎng)計(jì)劃”的重要構(gòu)成。
截至2020年末，“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”已完成智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧物流、智慧城建等場景的落地，接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備超33萬臺；“星云物聯(lián)網(wǎng)計(jì)劃”在供應(yīng)鏈等領(lǐng)域探索和推廣金融創(chuàng)新應(yīng)用場景， 通過新型產(chǎn)融結(jié)合的模式，提高銀行工作效率，助力中小微企業(yè)發(fā)展。
近年來，平安銀行持續(xù)推進(jìn)全行數(shù)字化經(jīng)營工程。截止2020年年末，平安銀行AI客服隊(duì)伍占比超過90%，理財(cái)經(jīng)理通過精準(zhǔn)營銷工具人均產(chǎn)能同比提升22.3%，“新一貸”最快10秒放款，信用卡審批效率提升15倍，智能反欺詐系統(tǒng)防堵欺詐攻擊金額超24億，智慧風(fēng)控系統(tǒng)成為國內(nèi)首個獲“Gartner2020 金融服務(wù)創(chuàng)新獎”的金融項(xiàng)目。
在產(chǎn)品銷售平臺升級上，平安銀行推出了AI私募直通平臺，在國內(nèi)首次實(shí)現(xiàn)私募產(chǎn)品7×24小時(shí)全線上化自主交易，已支持本行超96%的私募產(chǎn)品認(rèn)購；推出AI銀保系統(tǒng)，通過線上獲客經(jīng)營的投保規(guī)模占比已達(dá)80%。
衛(wèi)星具有低成本、廣覆蓋等優(yōu)勢，目前這一技術(shù)不僅能應(yīng)用于交通，還能在保險(xiǎn)理賠、信貸等金融場景有著廣泛運(yùn)用。
"平安1號"衛(wèi)星是由平安銀行與中國商業(yè)衛(wèi)星公司「國電高科」合作發(fā)射的首顆金融界物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星，應(yīng)用于電力物聯(lián)網(wǎng)、礦山水文監(jiān)測、海洋牧場、智能集裝箱、生態(tài)環(huán)境監(jiān)測、森林防火、綠色礦山和智慧農(nóng)業(yè)等應(yīng)用場景。
平安1號衛(wèi)星的發(fā)射，也助力平安銀行提升銀行、物聯(lián)網(wǎng)、供應(yīng)鏈等方面的技術(shù)水平，為企業(yè)客戶提供更豐富的金融服務(wù)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
“平安1號”作為平安銀行“星云物聯(lián)網(wǎng)計(jì)劃”的重要構(gòu)成，將承載著探索更多金融創(chuàng)新應(yīng)用的重任。
AI風(fēng)控方面，平安銀行搭建了“風(fēng)險(xiǎn)3.0”新一代智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，以人工智能和大數(shù)據(jù)為核心，通過人工智能預(yù)審平臺及多元化外部數(shù)據(jù)，將傳統(tǒng)的邏輯回歸，決策樹模型和GBM鏈?zhǔn)骄垲惙治龅却髷?shù)據(jù)模型相結(jié)合，引入了生物識別技術(shù)，搭建了貸前、貸中、貸后人工智能風(fēng)控機(jī)器人。
“風(fēng)險(xiǎn)3.0”AI風(fēng)控系統(tǒng)，主要有四大應(yīng)用場景，分別是遠(yuǎn)程身份識別、大零售企業(yè)級反欺詐防線、信用評估+風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及貸后管理。
比如，零售統(tǒng)一SAFE智能反欺詐系統(tǒng)，自2018年全面投入使用以來，累計(jì)防堵欺詐攻擊金額超24億元。
2020年末，平安銀行還完成超2000萬黑名單數(shù)據(jù)的整合，黑名單風(fēng)控服務(wù)覆蓋300多種業(yè)務(wù)場景，累計(jì)攔截交易達(dá)18萬筆。
2020年平安銀行年報(bào)指出，AI營銷方面，平安銀行基于智能應(yīng)用平臺不斷優(yōu)化人機(jī)協(xié)同服務(wù)模式，通過AI 外呼、AI在線方式主動觸達(dá)、服務(wù)和經(jīng)營客戶，累計(jì)上線超300個場景。
2020年，平安銀行AI客戶經(jīng)理月均服務(wù)客戶數(shù)較2019年月均水平提升693.1%，AUM 產(chǎn)品月成交額較2019 年月均水平提升 355.2%；AI名片及OMO等營銷工具持續(xù)升級，高效賦能隊(duì)伍，理財(cái)經(jīng)理線上分享量顯著提升，人均理財(cái)銷售產(chǎn)能同比提升22.3%。
平安銀行還打造了“靈犀”智能服務(wù)體系，為用戶提供智能化、綜合化精準(zhǔn)服務(wù)推薦，變“被動服務(wù)”為“主動服務(wù)”，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)和滿意度，并獲得良好的經(jīng)濟(jì)及社會效益。
在與外部合作方面，今年平安銀行與旗天科技旗下企業(yè)小旗歐飛達(dá)成智能營銷領(lǐng)域的合作。
智慧運(yùn)營建設(shè)方面，平安銀行著力打造體驗(yàn)佳、效率高和投產(chǎn)優(yōu)的智慧運(yùn)營3.0體系。
一方面，平安銀行發(fā)布零售新門店2.0版，聚焦場景及客群，構(gòu)建生態(tài)內(nèi)容體系，打造零售銀行新體驗(yàn)；另一方面升級“流花3.0”網(wǎng)點(diǎn)管理模式，打造線下網(wǎng)點(diǎn)和線上云店的雙店經(jīng)營模式、“1+N”綜合化服務(wù)模式和生態(tài)化發(fā)展模式。
2020年8月，平安銀行首家2.0零售門店重慶解放碑支行正式開業(yè)，旗下原創(chuàng)生活品牌“橙了”首次亮相并同步上線口袋商城。
AI客服方面，平安銀行持續(xù)升級7×24小時(shí)的“AI+客服”體系，先后上線了貸款提醒、工單處理進(jìn)度提醒以及涵蓋圖片、視頻等形式的多媒體場景。
2020年6月末，平安銀行AI客服非 人工占比達(dá)88.5%，較上年末提升2.4個百分點(diǎn)。
2020年年末，平安銀行客服非人工占比達(dá)90.1%，較上年末上升4.0個百分點(diǎn)。
在語音識別方面，2020年末，信用卡智能語音平臺年外呼規(guī)模達(dá)1.71億通，識別準(zhǔn)確率超過96%，全年促成信用卡分期下單金額約189億元、AUM銷售額約489億元
基于機(jī)器人流程自動化技術(shù)（RPA）開發(fā)的“小PAI”智能問答機(jī)器人投產(chǎn)上線，其智能客服及知識庫覆蓋數(shù)字口袋APP、企業(yè)網(wǎng)銀、“贏家”APP等多個渠道，問題解決率達(dá)95%、準(zhǔn)確率達(dá)87%
2017年9月20日，平安銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)——“平安口袋銀行”推出了智能投顧服務(wù)（簡稱“平安智投”），首次開放給普通投資者使用。
該服務(wù)運(yùn)用到大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能算法，選取了海外投行高盛等廣泛運(yùn)用的Black—Litterman模型（簡稱BL模型）和量化資產(chǎn)配置方法，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好制定個性化投資方案，實(shí)時(shí)監(jiān)控并對資產(chǎn)配置進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，幫助客戶提高投資收益，并可提供產(chǎn)品組合一鍵下單服務(wù)。
根據(jù)2019年年報(bào)，平安銀行推動應(yīng)用上云，對應(yīng)的IT基礎(chǔ)設(shè)施成本投入僅為之前的1/3；基于PaaS平臺構(gòu)建的信用卡新核心，成本僅為原系統(tǒng)的1/3。
2020年末，平安銀行自主研發(fā)的分布式金融PaaS平臺已在500多個項(xiàng)目中推廣使用，應(yīng)用范圍涵蓋信用卡新核心系統(tǒng)、云收單等多個銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其中信用卡新核心系統(tǒng)擁有百分之百知識產(chǎn)權(quán)，相對于原系統(tǒng)預(yù)計(jì)未來5年可至少節(jié)省IT成本14.5億元，是金融業(yè)核心系統(tǒng)自主創(chuàng)新的新里程碑。
平安銀行CIO張斌就曾說道：“云計(jì)算在平安銀行零售轉(zhuǎn)型的過程中發(fā)揮了重要作用，在平安云科技力量的大力支持下，平安銀行對各個新技術(shù)領(lǐng)域應(yīng)用的深度和廣度均處于業(yè)內(nèi)先進(jìn)水平?！?/p>
AI平臺方面，平安銀行深化一站式AI中臺的開發(fā)應(yīng)用，平臺已整合AI算法訓(xùn)練平臺、可視化機(jī)器學(xué)習(xí)平臺、AI云服務(wù)平臺、客戶洞察平臺的核心能力。
2020年全年，平安銀行新增AI模型超1000個，同比增長超300%，智能營銷場景覆蓋率達(dá)100%，AUM產(chǎn)能轉(zhuǎn)化效能平均提升了30.8%。
通過搭建智能語音中臺，平安銀行不斷升級AI智能語音技術(shù)，目前已滲透到97個業(yè)務(wù)場景，年外呼規(guī)模達(dá)1.71 億通。
而智能語音中臺只是平安銀行的17大業(yè)務(wù)中臺之一。
截止2020年年末，平安銀行已構(gòu)建了完善的前中臺撮合機(jī)制和中臺能力孵化機(jī)制，搭建17大業(yè)務(wù)中臺，共發(fā)布195項(xiàng)中臺能力，賦能448個前臺場景上線，不斷升級完善數(shù)據(jù)化經(jīng)營及線上化運(yùn)營能力。
平安銀行自主開發(fā)完成了信用卡新核心系統(tǒng)革新。
2020年10月末，信用卡A+新核心系統(tǒng)成功完成切換投產(chǎn)，成為業(yè)界第一個將金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在服務(wù)不中斷情況下無縫遷移PC服務(wù)器分布式架構(gòu)的成功案例。
而平安銀行信用卡這一核心系統(tǒng)采用了騰訊云的數(shù)據(jù)庫。對于平安銀行為何放棄Oracle，選擇國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，平安銀行分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)負(fù)責(zé)人李中原曾向雷鋒網(wǎng)表示：
第一，騰訊云數(shù)據(jù)庫的橫向擴(kuò)容能力，讓平安銀行可以快速進(jìn)行自動化擴(kuò)容。
第二，兼具同城多活和數(shù)據(jù)強(qiáng)一致性。同城多活方案會給業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)帶來更大復(fù)雜度，跨機(jī)房服務(wù)調(diào)用帶來的耗時(shí)增加、帶來成本上升，但是騰訊云數(shù)據(jù)庫很好地平衡了這一點(diǎn)。
第三，騰訊云可以在自動運(yùn)維上給予平安銀行支持，比如在Oracle數(shù)據(jù)庫上，平安銀行如果要部署一個幾百套數(shù)據(jù)庫的集群來做統(tǒng)一管理是很難達(dá)成的目標(biāo)。
2017年，平安銀行在保理云平臺基礎(chǔ)上上線“平安易貝”，為特定供應(yīng)鏈內(nèi)供銷企業(yè)提供應(yīng)收賬款管理、交易，年底，“平安易貝”更名為“供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺（SAS）。
SAS平臺是為特定供應(yīng)鏈內(nèi)核心企業(yè)上游的中小企業(yè)提供線上應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及管理的平臺，平臺搭載了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的超級賬本全流程信息記錄和交互功能，并與中登網(wǎng)直連，自動實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓登記。
對于平安銀行在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的實(shí)踐，平安銀行行長胡躍飛也曾在2018年世界互聯(lián)網(wǎng)大會上舉例說：我們用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建了一個供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資平臺，專門解決中小供應(yīng)商應(yīng)收賬款提前變現(xiàn)，由于區(qū)塊鏈能驗(yàn)證貿(mào)易真實(shí)性、溯源應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓和監(jiān)控回款清分，平臺實(shí)現(xiàn)閉環(huán)操作，融資風(fēng)險(xiǎn)大大降低，所以國內(nèi)十幾萬億規(guī)模的應(yīng)收賬款市場將有望激活。
他還透露，2018年9月中國香港金管局上線的區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺，成為中國香港政府主導(dǎo)的首批旨在升級9萬億美元全球貿(mào)易融資行業(yè)的最重要的項(xiàng)目之一，這背后唯一的服務(wù)提供商就是平安。
在2020年年報(bào)中，平安銀行也提到了區(qū)塊鏈。平安銀行為銀租設(shè)備貸業(yè)務(wù)超9000臺設(shè)備提供區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)存證、溯源、防篡改服務(wù)，并與地方稅務(wù)局合作共建產(chǎn)業(yè)稅務(wù)聯(lián)盟鏈，有效降低企業(yè)辦稅成本和貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。此外，平安銀行的區(qū)塊鏈BaaS平臺通過第三方檢測機(jī)構(gòu)檢測，成為首批央行金融分布式賬本相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證的平臺之一。
平安銀行引入了平安集團(tuán)旗下公司平安科技的RPA產(chǎn)品“安小蜂”。此前，雷鋒網(wǎng)也曾詳細(xì)報(bào)道過安小蜂，詳見文章《平安科技RPA負(fù)責(zé)人：流程優(yōu)化視角下的“RPA+AI”實(shí)踐》。
在金融產(chǎn)品配置、客戶影像處理、系統(tǒng)健康檢查等方面開展流程自動化，“安小蜂”切實(shí)幫助平安銀行提高流程效率、降低操作成本。
而平安銀行基于RPA開發(fā)的“小PAI”智能問答機(jī)器人，覆蓋了企業(yè)網(wǎng)銀等多個渠道，問題解決率達(dá)95%。
支付業(yè)務(wù)作為零售金融業(yè)務(wù)中最富有黏性的產(chǎn)品，也是離用戶最近的、使用最高頻的產(chǎn)品，這一“入口級”地位決定了其在零售金融整體布局中的戰(zhàn)略重要性。
以信用卡這個“支付入口”為例，平安信用卡2020年兩波重磅營銷活動都著重加大了對用戶移動支付端綁卡首選平安信用卡的習(xí)慣培育。從2020年的夏天“全城尋找熱8”成果來看，平安信用卡曝光超26.43億次，參與用戶超440萬人，新戶環(huán)比增長了22%，消費(fèi)環(huán)比增長了10%。
2020年1-7月，平安信用卡新戶數(shù)超450萬，穩(wěn)居股份制銀行榜首。
除了個人在線支付外，企業(yè)的在線支付情況也是平安銀行十分看重的。2020年，平安銀行互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)的平臺企業(yè)累計(jì)交易筆數(shù)達(dá)56.55億筆，同比增長163.0%；累計(jì)交易金額達(dá)9.58萬億元，同比增長129.2%。
目前，平安銀行領(lǐng)導(dǎo)班子呈現(xiàn)“一正四副”的格局。平安銀行行長為胡躍飛，副行長分別為楊志群、郭世邦、項(xiàng)有志、鞠維萍。
而無論是正副行長等平安銀行領(lǐng)導(dǎo)班子，還是其普通員工，對科技都保持著十分重視的態(tài)度，這離不開平安銀行董事長，同時(shí)還是中國平安集團(tuán)董事總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林對金融科技的重視。
為了彰顯重視程度，近兩年，無論是2019年年報(bào)、2020年中期報(bào)告，還是2020年年報(bào)，謝永林都會強(qiáng)調(diào)平安銀行要堅(jiān)持走科技發(fā)展路線。
在2019年年報(bào)發(fā)布后，謝永林就表示，因采用了智能風(fēng)控等金融科技技術(shù)，平安銀行2019年不良貸款率較上年末下降0.10個百分點(diǎn)。
而在去年平安銀行中報(bào)發(fā)布會上，謝永林表示科技依然是平安銀行未來發(fā)展的重心。謝永林說道：“布局科技就是布局未來，未來三年，我們在業(yè)務(wù)上的目標(biāo)就是要重塑資產(chǎn)負(fù)債表，打造數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行三張名片。平安銀行有信心在新的三年，借助集團(tuán)科技優(yōu)勢，依托現(xiàn)有科技能力，在下一個發(fā)展周期中穩(wěn)健起飛，兌現(xiàn)承諾，把平安銀行的科技屬性、科技特色越做越鮮明。”
而這一次平安銀行發(fā)布2020年年報(bào)的前后，謝永林接受采訪時(shí)說：“我們現(xiàn)在都不為了科技而談科技，因?yàn)榭萍家呀?jīng)成為基礎(chǔ)設(shè)施，就像水、空氣一樣，利用科技已經(jīng)成為平安的一種思維模式，已經(jīng)融入我們的細(xì)胞?！?/p>
“我們現(xiàn)在更關(guān)注的是如何在科技基礎(chǔ)上打造新的商業(yè)模式，比如將平安的金融科技能力向行業(yè)開放，賦能給中小金融機(jī)構(gòu)?！敝x永林補(bǔ)充說到。（雷鋒網(wǎng)）
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