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中國銀行董事長劉連舸認(rèn)為：“金融科技正在引領(lǐng)全球金融業(yè)新格局?！?br/>
作為中國經(jīng)營最久的銀行，2019年，中行信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%。
前中行董事長、現(xiàn)任工行行長的陳四清則直接表態(tài)，金融科技不是互聯(lián)網(wǎng)獨角獸的專利。在陳四清、劉連舸等歷任中行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，中行在金融科技的多個前沿領(lǐng)域，走在國內(nèi)前列。
完成國內(nèi)首筆區(qū)塊鏈技術(shù)下國際匯款業(yè)務(wù)
業(yè)內(nèi)首家推出手機(jī)銀行綜合金融服務(wù)專區(qū)
率先啟動了區(qū)塊鏈電子錢包的研發(fā)工作，并開創(chuàng)了“區(qū)塊鏈+精準(zhǔn)扶貧”的新模式
中行在科技人才的投入上，可謂不遺余力。
今年，中行全球校園招聘職位超1萬人，規(guī)模同比增加15%以上。
中行還積極組建金融科技子公司，發(fā)展旗下科技力量。據(jù)悉，中銀金融科技今年也計劃招聘700人，該公司稱60%員工為國內(nèi)外知名高校碩士、博士，平均年齡31歲。在最近的一招聘中，中銀金科一口氣發(fā)布了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)科學(xué)家、AI科學(xué)家、云平臺技術(shù)專家等40條招聘信息，大量儲備技術(shù)人員。
除了加固自身科技力量，中行還積極與外部公司進(jìn)行合作。
眼熱互聯(lián)網(wǎng)巨頭龐大的數(shù)據(jù)、技術(shù)和應(yīng)用場景，繼農(nóng)行和百度、工行和京東、建行和阿里，中行于2017年和騰訊“結(jié)盟”，在大數(shù)據(jù)平臺、智能風(fēng)控、智能營銷領(lǐng)域進(jìn)行深入合作。
2020年8月，中行又與阿里巴巴、螞蟻集團(tuán)在杭州簽署《全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》。
此外，在數(shù)據(jù)中臺、RPA、生物識別領(lǐng)域，和科大訊飛、達(dá)觀數(shù)據(jù)、眼神科技、云從科技等多家企業(yè)展開了合作。
在2019年財報中，中行重點提到加快個人金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
一：堅持“科技引領(lǐng)”，改革組織架構(gòu)。順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢，組建個人數(shù)字金融部，下設(shè)數(shù)字化平臺中心和私人銀行中心，全面升級個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式。
二：堅持“移動優(yōu)先”，建設(shè)敏捷前臺。2019年，中行發(fā)布手機(jī)銀行6.0版，在功能、體驗、場景、 科技應(yīng)用等方面實現(xiàn)300余項優(yōu)化提升。年末手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)到1.81億戶，全年交易金額達(dá)到28萬億元，分別同比增長24%和41%。
三：堅持“智能優(yōu)先”，建設(shè)集約中臺。推進(jìn)智慧賬戶，中行上線數(shù)字賬本“收支記錄”功能，還推進(jìn)智能投顧，“中銀慧投”智能組合銷量累計達(dá)到123億元，持有客戶數(shù)超過10萬人。
四：堅持“自動優(yōu)先”，建設(shè)高效后臺。中行希望建成覆蓋全面、智能高效的企業(yè)級反欺詐事中風(fēng)控平臺，有效保護(hù)客戶資金安全。大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)規(guī)?？焖僭鲩L，數(shù)據(jù)沙箱建模能力提升，建立客戶標(biāo)簽1894項，推動實現(xiàn)個人金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的自動化、可視化和移動化。
大數(shù)據(jù)平臺是目前中國銀行重點建設(shè)的三大技術(shù)平臺之一，定位為全行統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用平臺。
目前，中行與騰訊展開合作，構(gòu)建了中銀慧聚大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺。
該平臺在技術(shù)層面，搭建了全行大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施；在數(shù)據(jù)層面，融合貫通內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建立全行統(tǒng)一共享的標(biāo)簽體系；在應(yīng)用層面，實現(xiàn)PB級大數(shù)據(jù)可視化分析探索，目前已在數(shù)字化營銷和風(fēng)控等領(lǐng)域取得成效。
大數(shù)據(jù)平臺投產(chǎn)以來，已為網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)應(yīng)用、渠道類數(shù)據(jù)應(yīng)用和營銷類數(shù)據(jù)應(yīng)用等提供支持，開展了新一代事中風(fēng)控（網(wǎng)御2.0）、手機(jī)銀行“千人千面”客戶體驗優(yōu)化及歷史金融交易服務(wù)、普惠金融白名單篩選等大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景建設(shè)，直接面向手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、智能柜臺等渠道提供大數(shù)據(jù)后臺服務(wù)。
云計算平臺也是中國銀行重點建設(shè)的三大技術(shù)平臺之一。
中行的手機(jī)銀行和APP經(jīng)常會做一些優(yōu)惠秒殺活動，在短時間范圍內(nèi)大量的客戶涌入，會對后臺造成巨大的瞬間壓力。
此時，需要后臺技術(shù)人員盡快投入更多服務(wù)器來支撐應(yīng)用來提高處理能力，金融云平臺就有這樣的能力。
中行基于自己開發(fā)的基礎(chǔ)架構(gòu)管理平臺、自動化運維平臺、運維大數(shù)據(jù)分析平臺等幾大關(guān)鍵技術(shù)平臺，完全自主構(gòu)建了“云圖”。
通過“云圖”，能非常方便地進(jìn)行狀態(tài)監(jiān)控、CMDB配置管理、運維大數(shù)據(jù)分析、自動化/智能化運維等等多種工作。
中國銀行已完成分布式架構(gòu)私有云平臺建設(shè)，包括IAAS、PAAS云平臺的技術(shù)引進(jìn)，西安、合肥云中心已投入運營，完成首批網(wǎng)絡(luò)金融類的試點應(yīng)用的西安上云投產(chǎn)，為總分行和集團(tuán)綜合經(jīng)營公司提供生產(chǎn)、測試和托管服務(wù)。此外在內(nèi)蒙、合肥兩地已規(guī)劃部署公有云平臺，用以支撐場景生態(tài)和對外賦能。
在2019年財報中，中行提出全面推廣企業(yè)級人工智能平臺“中銀大腦”。
中國銀行通過構(gòu)建基于人工智能技術(shù)的“中銀大腦”項目，打造了嵌入全流程、覆蓋全渠道、支持多場景的集團(tuán)企業(yè)級人工智能平臺。
“中銀大腦”由“感知大腦”和“認(rèn)知大腦”組成，“感知大腦”即人工智能基礎(chǔ)服務(wù)平臺，提供成熟的生物識別、便捷高效的知識庫、精準(zhǔn)語音識別、智能專業(yè)機(jī)器人等通用智能服務(wù)。
“認(rèn)知大腦”即機(jī)器學(xué)習(xí)平臺，以數(shù)據(jù)驅(qū)動算法，以算法改進(jìn)模型，模型推動業(yè)務(wù)閉環(huán)，全面支持渠道、營銷、投資、風(fēng)控、內(nèi)部管理等業(yè)務(wù)應(yīng)用發(fā)展。目前，中行已申報64項相關(guān)技術(shù)專利。
2020年，中行打造的“95566全語音門戶”正式上線。
用戶在撥打95566后，只要直接“說”出自己的業(yè)務(wù)需求，就可獲得相應(yīng)的信息與服務(wù)，實現(xiàn)以自然語言為交互界面的高效溝通。
目前，“95566全語音門戶”覆蓋了190類重點業(yè)務(wù)節(jié)點，綜合客服業(yè)務(wù)覆蓋率達(dá)到98%。在實際的業(yè)務(wù)效果上，語音導(dǎo)航正確率已達(dá)到91%以上。
中行“95566全語音門戶”的中臺核心大腦應(yīng)用了科大訊飛的新一代言知產(chǎn)品——“訊飛言知”。
“訊飛言知”將后臺的運營管理與前臺的服務(wù)營銷深度融合，全方位涵蓋了業(yè)務(wù)流程配置及測試驗證、需求實時上線、語義效果線上秒級優(yōu)化、語料聚類及知識點挖掘等功能。在有效滿足用戶需求熱上線的同時，更能助力業(yè)務(wù)人員實現(xiàn)自主運營，同時有效提升語義資源迭代效率。
在智能風(fēng)控領(lǐng)域，中國銀行打造了“網(wǎng)御”智能化風(fēng)控防御體系，構(gòu)建全流程數(shù)字化風(fēng)控體系，實現(xiàn)對手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微銀行渠道及銀行卡銀聯(lián)線下POS渠道高風(fēng)險交易的實時風(fēng)控監(jiān)測和處置。
依托中銀慧聚大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，中行的風(fēng)控模式由原有的規(guī)則模式向大數(shù)據(jù)模型轉(zhuǎn)變。
在現(xiàn)有專家規(guī)則模型基礎(chǔ)上，運用機(jī)器學(xué)習(xí)平臺與數(shù)據(jù)模型提升風(fēng)險識別處置能力，建成實時、高效的企業(yè)級事中風(fēng)控平臺和運營體系。
在智能營銷上，騰訊云為中行提供了靈活的流程控制引擎，幫助系統(tǒng)準(zhǔn)確識別客戶意圖，代替人工完成通知、提醒、回訪類外呼任務(wù)，并能夠根據(jù)結(jié)果進(jìn)行進(jìn)一步數(shù)據(jù)挖掘和跟進(jìn)服務(wù)。
目前，此智能外呼系統(tǒng)已在中國銀行全國20余家分行投入使用，最多支持6輪客戶對話，實現(xiàn)9%的營銷轉(zhuǎn)化。
中行還與供應(yīng)商GENESYS展來了合作，構(gòu)建了“中國銀行新一代智能服務(wù)與營銷平臺——聯(lián)絡(luò)能力平臺。
這一平臺從2017年P(guān)OC測試，到2018年投產(chǎn)，用時不到兩年。
為了解決客服效率低、成本高的痛點問題，中國銀行個人數(shù)字金融部牽頭建設(shè)新一代智能客服系統(tǒng)。
該系統(tǒng)搭載智能問答引擎，涵蓋任務(wù)型機(jī)器人、閑聊機(jī)器人、以及基于圖譜結(jié)構(gòu)的多輪問答及上下文反問機(jī)制。另外，除傳統(tǒng)的文字交互功能外，系統(tǒng)還新增了圖片、表情、語音輸入、鏈接跳轉(zhuǎn)等功能，可以應(yīng)對客戶的多元化表達(dá)方式，實現(xiàn)自助問答。
目前，這套在線客服系統(tǒng)已經(jīng)對接到中國銀行門戶網(wǎng)站、手機(jī)銀行、個人網(wǎng)銀等多個渠道，有效增加了服務(wù)的觸點和效率。對外服務(wù)以來，智能在線機(jī)器人問答準(zhǔn)確率達(dá)90%以上，7x24小時全天候響應(yīng)客戶需求。
中行在智慧網(wǎng)點、手機(jī)銀行等多個領(lǐng)域，應(yīng)用到生物識別技術(shù)。
在智慧網(wǎng)點領(lǐng)域，中國銀行與眼神科技展開合作，利用邊緣計算和AI技術(shù)開展網(wǎng)點人員行為檢測識別，實現(xiàn)異常行為及時發(fā)現(xiàn)，提前預(yù)警。
其中，眼神科技還為中國銀行提供了數(shù)萬套雙目攝像頭產(chǎn)品，用于智慧柜員機(jī)人臉識別、活體檢測。
在手機(jī)銀行領(lǐng)域，中國銀行利用人臉、指紋等生物識別技術(shù)，支持客戶自助注冊手機(jī)銀行，降低服務(wù)門檻，提升金融服務(wù)的安全性和便利性。
此外，中國銀行還與眼神科技深入探索融合兩種及兩種以上生物識別技術(shù)的應(yīng)用。
在移動支付領(lǐng)域，中國銀行陸續(xù)推出過聲波支付、HCE中銀長城e閃付以及基于SIM模式、全手機(jī)終端模式的手機(jī)支付等一系列產(chǎn)品服務(wù)。
智能終端與銀行卡的結(jié)合也是大勢所趨，早在2016年Huawei Pay為中國銀行從軟件+硬件兩個層面進(jìn)行支付安全把關(guān)并為中行手機(jī)端客戶提供服務(wù)入口。
當(dāng)前，中行仍重視支付科技方向的創(chuàng)新與發(fā)展。今年的一次論壇上，中行董事長劉連舸便表示，要加快推動新型支付方式普及，更好的發(fā)揮支付在服務(wù)實體當(dāng)中的積極作用。
中國銀行在RPA領(lǐng)域，有諸多落地。
早在2017年底，中行旗下公司中銀國際便開始進(jìn)行RPA的概念驗證。
中銀國際RPA團(tuán)隊已成功投產(chǎn)了20個機(jī)器人。他們在不同的工作崗位上不間斷地執(zhí)行超過30個涉及不同業(yè)務(wù)流程的自動化處理工作。
而在2019年，中國銀行云南省分行便引入RPA系統(tǒng)，并通過模仿人工操作，實現(xiàn)對公賬戶全流程自動化管理、信用卡自動調(diào)額流程的孵化落地。
在2019年財報中，中行提到要利用機(jī)器人流程自動化技術(shù)處理中后臺操作性工序，提升運營效率，減低操作風(fēng)險。
除了中行內(nèi)部研發(fā)外，在與外部廠商合作方面，中行還與RPA廠商達(dá)觀數(shù)據(jù)展開了合作。
在區(qū)塊鏈領(lǐng)域，上至技術(shù)、專利，中至BAT巨頭合作，下至各項行業(yè)應(yīng)用，中行均有涉及。
2019年11月，中國銀行董事長劉連舸甚至表示，中國銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)研究方面，是排在第一的。
2016年10月，中行便率先啟動了區(qū)塊鏈電子錢包的研發(fā)工作，并于2017年1月將區(qū)塊鏈電子錢包v1.0版正式接入精準(zhǔn)扶貧共享平臺“中國公益”，開創(chuàng)了“互聯(lián)網(wǎng)+精準(zhǔn)扶貧”的新模式。
此次中行區(qū)塊鏈電子錢包，是由中國銀行與北京阿爾山金融科技公司聯(lián)合開發(fā)。初期的公益中國平臺僅支持微信及支付寶兩種方式，在達(dá)成與阿爾山金融技術(shù)合作后，不僅完成了電子錢包對接，更通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了公益中國平臺的中銀支付通道。
2017年8月，中國銀行與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區(qū)塊鏈概念驗證（PoC），并促進(jìn)金融科技在SWIFT gpi項目中的應(yīng)用。
2018年8月，中國銀行完成國內(nèi)首筆區(qū)塊鏈技術(shù)下國際匯款業(yè)務(wù)。
中國銀行通過區(qū)塊鏈跨境支付系統(tǒng)，成功完成河北雄安與韓國首爾兩地間客戶的美元國際匯款，這是國內(nèi)商業(yè)銀行首筆應(yīng)用自主研發(fā)區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)完成的國際匯款業(yè)務(wù)。
2020年10月，中國銀行基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)項目招標(biāo)結(jié)果塵埃落地，正式開啟我國國有大行首個區(qū)塊鏈在數(shù)字認(rèn)證等產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)應(yīng)用落地項目。
中銀開放平臺整合了銀行各類金融業(yè)務(wù)接口，打造一個金融服務(wù)的應(yīng)用接入平臺，為廣大開發(fā)者打開了開發(fā)各類金融服務(wù)應(yīng)用的大門。
通過中銀開放平臺面向廣大公眾發(fā)布開發(fā)者的各類應(yīng)用，將銀行、開發(fā)者、 用戶匯聚在一起，建立互利共贏的 ”金融服務(wù)生態(tài)圈” 。
2013年9月，中銀開放平臺1.0版正式上線。
截止到2019年5月，中銀開放平臺已開放21個接口，其他接口暫時只開放給中國銀行內(nèi)部及附屬機(jī)構(gòu)及合作伙伴。就其公開信息來看，開放給公眾的功能主要為各類信息查詢，比如借記卡余額查詢、已出賬單查詢、借記卡交易查詢、客戶風(fēng)險等級查詢等。
中銀金科是中國銀行的全資金融科技子公司。
2020年9月，中銀金科中標(biāo)了國家開發(fā)銀行的反洗錢項目，標(biāo)志了其技術(shù)產(chǎn)品正式對外輸出。
2020年12月，中銀金科在中行官網(wǎng)上發(fā)布了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)科學(xué)家、AI科學(xué)家、云平臺技術(shù)專家等40條招聘信息，大量儲備技術(shù)人員。
2020年12月，香港金管局表示，目前正研究數(shù)字人民幣跨境支付測試。而此次試點由中國銀行（香港）和部分銀行員工以及商戶參與測試，為數(shù)字人民幣作跨境消費作出技術(shù)準(zhǔn)備。
2019年4月，陳四清辭去中行董事長一職，前往工行擔(dān)任董事長。兩個月后，劉連舸接任中行董事長。而這距離劉連舸出任中國銀行行長還不到1年時間。
劉連舸出生于1961年，今年59歲，是四大行中最年輕的董事長，另外三名皆在60歲～63歲之間。
2020年1月，劉連舸發(fā)表文章，闡述了他對金融科技發(fā)展的三個趨勢的判斷：
一是金融科技應(yīng)用推動了金融服務(wù)的創(chuàng)新與重塑。大數(shù)據(jù)和人工智能在投資顧問、智能營銷、風(fēng)險防控等領(lǐng)域全面深化應(yīng)用，使服務(wù)長尾客戶成本大幅降低，智能風(fēng)控手段實現(xiàn)了風(fēng)險防控和客戶體驗的“雙提升”。
區(qū)塊鏈技術(shù)引發(fā)廣泛關(guān)注，中國數(shù)字貨幣研究應(yīng)用也在提速。金融機(jī)構(gòu)積極搭建安全可控的云服務(wù)平臺，提供中小微“云化”綜合金融服務(wù)方案。金融、科技之間的交叉結(jié)合催生出大量新金融業(yè)態(tài)，進(jìn)一步推動了金融科技的發(fā)展。
二是行業(yè)格局從競爭競合到融合共贏。金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加速，通過建立科技公司加強(qiáng)自身技術(shù)研發(fā)實力，并建設(shè)靈活的體制機(jī)制與外部科技企業(yè)加深合作。
科技企業(yè)開始關(guān)注在創(chuàng)新、技術(shù)、數(shù)據(jù)等方面開展B端科技賦能，金融機(jī)構(gòu)也在積極打造“開放銀行”，與合作伙伴共建場景生態(tài)，積極開展多平臺接入、全場景營銷，拓展新的獲客渠道，尋找新的發(fā)展引擎，助力實體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化發(fā)展。
三是監(jiān)管態(tài)度從密切關(guān)注到鼓勵創(chuàng)新。金融科技具有跨行業(yè)、跨領(lǐng)域、跨地域等特征，金融科技的快速發(fā)展給金融業(yè)帶來了一定風(fēng)險，監(jiān)管科技（Regtech）正在成為金融科技的重要組成部分。
近年來，我國先后出臺《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》等政策文件，為金融科技發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境，增強(qiáng)了行業(yè)發(fā)展信心。
劉連舸也十分關(guān)注科技初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展問題。2020年12月3日，在參加中國國際金融學(xué)會年會時，劉連舸表示，金融業(yè)要圍繞科創(chuàng)企業(yè)融資中的痛點優(yōu)化金融供給......順應(yīng)科技與金融加速融合的趨勢，推動人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識別等新型技術(shù)的應(yīng)用，加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高科創(chuàng)企業(yè)金融需求的響應(yīng)速度。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)
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