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中國銀行董事長劉連舸認為：“金融科技正在引領全球金融業(yè)新格局?！?br/>
作為中國經營最久的銀行，2019年，中行信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%。
前中行董事長、現任工行行長的陳四清則直接表態(tài)，金融科技不是互聯網獨角獸的專利。在陳四清、劉連舸等歷任中行領導高度重視下，中行在金融科技的多個前沿領域，走在國內前列。
完成國內首筆區(qū)塊鏈技術下國際匯款業(yè)務
業(yè)內首家推出手機銀行綜合金融服務專區(qū)
率先啟動了區(qū)塊鏈電子錢包的研發(fā)工作，并開創(chuàng)了“區(qū)塊鏈+精準扶貧”的新模式
中行在科技人才的投入上，可謂不遺余力。
今年，中行全球校園招聘職位超1萬人，規(guī)模同比增加15%以上。
中行還積極組建金融科技子公司，發(fā)展旗下科技力量。據悉，中銀金融科技今年也計劃招聘700人，該公司稱60%員工為國內外知名高校碩士、博士，平均年齡31歲。在最近的一招聘中，中銀金科一口氣發(fā)布了物聯網技術科學家、AI科學家、云平臺技術專家等40條招聘信息，大量儲備技術人員。
除了加固自身科技力量，中行還積極與外部公司進行合作。
眼熱互聯網巨頭龐大的數據、技術和應用場景，繼農行和百度、工行和京東、建行和阿里，中行于2017年和騰訊“結盟”，在大數據平臺、智能風控、智能營銷領域進行深入合作。
2020年8月，中行又與阿里巴巴、螞蟻集團在杭州簽署《全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》。
此外，在數據中臺、RPA、生物識別領域，和科大訊飛、達觀數據、眼神科技、云從科技等多家企業(yè)展開了合作。
在2019年財報中，中行重點提到加快個人金融業(yè)務的數字化轉型。
一：堅持“科技引領”，改革組織架構。順應金融科技發(fā)展趨勢，組建個人數字金融部，下設數字化平臺中心和私人銀行中心，全面升級個人金融業(yè)務發(fā)展模式。
二：堅持“移動優(yōu)先”，建設敏捷前臺。2019年，中行發(fā)布手機銀行6.0版，在功能、體驗、場景、 科技應用等方面實現300余項優(yōu)化提升。年末手機銀行客戶數達到1.81億戶，全年交易金額達到28萬億元，分別同比增長24%和41%。
三：堅持“智能優(yōu)先”，建設集約中臺。推進智慧賬戶，中行上線數字賬本“收支記錄”功能，還推進智能投顧，“中銀慧投”智能組合銷量累計達到123億元，持有客戶數超過10萬人。
四：堅持“自動優(yōu)先”，建設高效后臺。中行希望建成覆蓋全面、智能高效的企業(yè)級反欺詐事中風控平臺，有效保護客戶資金安全。大數據平臺數據規(guī)?？焖僭鲩L，數據沙箱建模能力提升，建立客戶標簽1894項，推動實現個人金融業(yè)務數據的自動化、可視化和移動化。
大數據平臺是目前中國銀行重點建設的三大技術平臺之一，定位為全行統(tǒng)一的大數據分析與應用平臺。
目前，中行與騰訊展開合作，構建了中銀慧聚大數據應用平臺。
該平臺在技術層面，搭建了全行大數據基礎設施；在數據層面，融合貫通內外部數據，建立全行統(tǒng)一共享的標簽體系；在應用層面，實現PB級大數據可視化分析探索，目前已在數字化營銷和風控等領域取得成效。
大數據平臺投產以來，已為網絡金融數據應用、渠道類數據應用和營銷類數據應用等提供支持，開展了新一代事中風控（網御2.0）、手機銀行“千人千面”客戶體驗優(yōu)化及歷史金融交易服務、普惠金融白名單篩選等大數據應用場景建設，直接面向手機銀行、網銀、智能柜臺等渠道提供大數據后臺服務。
云計算平臺也是中國銀行重點建設的三大技術平臺之一。
中行的手機銀行和APP經常會做一些優(yōu)惠秒殺活動，在短時間范圍內大量的客戶涌入，會對后臺造成巨大的瞬間壓力。
此時，需要后臺技術人員盡快投入更多服務器來支撐應用來提高處理能力，金融云平臺就有這樣的能力。
中行基于自己開發(fā)的基礎架構管理平臺、自動化運維平臺、運維大數據分析平臺等幾大關鍵技術平臺，完全自主構建了“云圖”。
通過“云圖”，能非常方便地進行狀態(tài)監(jiān)控、CMDB配置管理、運維大數據分析、自動化/智能化運維等等多種工作。
中國銀行已完成分布式架構私有云平臺建設，包括IAAS、PAAS云平臺的技術引進，西安、合肥云中心已投入運營，完成首批網絡金融類的試點應用的西安上云投產，為總分行和集團綜合經營公司提供生產、測試和托管服務。此外在內蒙、合肥兩地已規(guī)劃部署公有云平臺，用以支撐場景生態(tài)和對外賦能。
在2019年財報中，中行提出全面推廣企業(yè)級人工智能平臺“中銀大腦”。
中國銀行通過構建基于人工智能技術的“中銀大腦”項目，打造了嵌入全流程、覆蓋全渠道、支持多場景的集團企業(yè)級人工智能平臺。
“中銀大腦”由“感知大腦”和“認知大腦”組成，“感知大腦”即人工智能基礎服務平臺，提供成熟的生物識別、便捷高效的知識庫、精準語音識別、智能專業(yè)機器人等通用智能服務。
“認知大腦”即機器學習平臺，以數據驅動算法，以算法改進模型，模型推動業(yè)務閉環(huán)，全面支持渠道、營銷、投資、風控、內部管理等業(yè)務應用發(fā)展。目前，中行已申報64項相關技術專利。
2020年，中行打造的“95566全語音門戶”正式上線。
用戶在撥打95566后，只要直接“說”出自己的業(yè)務需求，就可獲得相應的信息與服務，實現以自然語言為交互界面的高效溝通。
目前，“95566全語音門戶”覆蓋了190類重點業(yè)務節(jié)點，綜合客服業(yè)務覆蓋率達到98%。在實際的業(yè)務效果上，語音導航正確率已達到91%以上。
中行“95566全語音門戶”的中臺核心大腦應用了科大訊飛的新一代言知產品——“訊飛言知”。
“訊飛言知”將后臺的運營管理與前臺的服務營銷深度融合，全方位涵蓋了業(yè)務流程配置及測試驗證、需求實時上線、語義效果線上秒級優(yōu)化、語料聚類及知識點挖掘等功能。在有效滿足用戶需求熱上線的同時，更能助力業(yè)務人員實現自主運營，同時有效提升語義資源迭代效率。
在智能風控領域，中國銀行打造了“網御”智能化風控防御體系，構建全流程數字化風控體系，實現對手機銀行、網上銀行、微銀行渠道及銀行卡銀聯線下POS渠道高風險交易的實時風控監(jiān)測和處置。
依托中銀慧聚大數據應用平臺，中行的風控模式由原有的規(guī)則模式向大數據模型轉變。
在現有專家規(guī)則模型基礎上，運用機器學習平臺與數據模型提升風險識別處置能力，建成實時、高效的企業(yè)級事中風控平臺和運營體系。
在智能營銷上，騰訊云為中行提供了靈活的流程控制引擎，幫助系統(tǒng)準確識別客戶意圖，代替人工完成通知、提醒、回訪類外呼任務，并能夠根據結果進行進一步數據挖掘和跟進服務。
目前，此智能外呼系統(tǒng)已在中國銀行全國20余家分行投入使用，最多支持6輪客戶對話，實現9%的營銷轉化。
中行還與供應商GENESYS展來了合作，構建了“中國銀行新一代智能服務與營銷平臺——聯絡能力平臺。
這一平臺從2017年POC測試，到2018年投產，用時不到兩年。
為了解決客服效率低、成本高的痛點問題，中國銀行個人數字金融部牽頭建設新一代智能客服系統(tǒng)。
該系統(tǒng)搭載智能問答引擎，涵蓋任務型機器人、閑聊機器人、以及基于圖譜結構的多輪問答及上下文反問機制。另外，除傳統(tǒng)的文字交互功能外，系統(tǒng)還新增了圖片、表情、語音輸入、鏈接跳轉等功能，可以應對客戶的多元化表達方式，實現自助問答。
目前，這套在線客服系統(tǒng)已經對接到中國銀行門戶網站、手機銀行、個人網銀等多個渠道，有效增加了服務的觸點和效率。對外服務以來，智能在線機器人問答準確率達90%以上，7x24小時全天候響應客戶需求。
中行在智慧網點、手機銀行等多個領域，應用到生物識別技術。
在智慧網點領域，中國銀行與眼神科技展開合作，利用邊緣計算和AI技術開展網點人員行為檢測識別，實現異常行為及時發(fā)現，提前預警。
其中，眼神科技還為中國銀行提供了數萬套雙目攝像頭產品，用于智慧柜員機人臉識別、活體檢測。
在手機銀行領域，中國銀行利用人臉、指紋等生物識別技術，支持客戶自助注冊手機銀行，降低服務門檻，提升金融服務的安全性和便利性。
此外，中國銀行還與眼神科技深入探索融合兩種及兩種以上生物識別技術的應用。
在移動支付領域，中國銀行陸續(xù)推出過聲波支付、HCE中銀長城e閃付以及基于SIM模式、全手機終端模式的手機支付等一系列產品服務。
智能終端與銀行卡的結合也是大勢所趨，早在2016年Huawei Pay為中國銀行從軟件+硬件兩個層面進行支付安全把關并為中行手機端客戶提供服務入口。
當前，中行仍重視支付科技方向的創(chuàng)新與發(fā)展。今年的一次論壇上，中行董事長劉連舸便表示，要加快推動新型支付方式普及，更好的發(fā)揮支付在服務實體當中的積極作用。
中國銀行在RPA領域，有諸多落地。
早在2017年底，中行旗下公司中銀國際便開始進行RPA的概念驗證。
中銀國際RPA團隊已成功投產了20個機器人。他們在不同的工作崗位上不間斷地執(zhí)行超過30個涉及不同業(yè)務流程的自動化處理工作。
而在2019年，中國銀行云南省分行便引入RPA系統(tǒng)，并通過模仿人工操作，實現對公賬戶全流程自動化管理、信用卡自動調額流程的孵化落地。
在2019年財報中，中行提到要利用機器人流程自動化技術處理中后臺操作性工序，提升運營效率，減低操作風險。
除了中行內部研發(fā)外，在與外部廠商合作方面，中行還與RPA廠商達觀數據展開了合作。
在區(qū)塊鏈領域，上至技術、專利，中至BAT巨頭合作，下至各項行業(yè)應用，中行均有涉及。
2019年11月，中國銀行董事長劉連舸甚至表示，中國銀行在區(qū)塊鏈技術研究方面，是排在第一的。
2016年10月，中行便率先啟動了區(qū)塊鏈電子錢包的研發(fā)工作，并于2017年1月將區(qū)塊鏈電子錢包v1.0版正式接入精準扶貧共享平臺“中國公益”，開創(chuàng)了“互聯網+精準扶貧”的新模式。
此次中行區(qū)塊鏈電子錢包，是由中國銀行與北京阿爾山金融科技公司聯合開發(fā)。初期的公益中國平臺僅支持微信及支付寶兩種方式，在達成與阿爾山金融技術合作后，不僅完成了電子錢包對接，更通過區(qū)塊鏈技術實現了公益中國平臺的中銀支付通道。
2017年8月，中國銀行與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區(qū)塊鏈概念驗證（PoC），并促進金融科技在SWIFT gpi項目中的應用。
2018年8月，中國銀行完成國內首筆區(qū)塊鏈技術下國際匯款業(yè)務。
中國銀行通過區(qū)塊鏈跨境支付系統(tǒng)，成功完成河北雄安與韓國首爾兩地間客戶的美元國際匯款，這是國內商業(yè)銀行首筆應用自主研發(fā)區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)完成的國際匯款業(yè)務。
2020年10月，中國銀行基于區(qū)塊鏈的產業(yè)金融服務項目招標結果塵埃落地，正式開啟我國國有大行首個區(qū)塊鏈在數字認證等產業(yè)金融服務應用落地項目。
中銀開放平臺整合了銀行各類金融業(yè)務接口，打造一個金融服務的應用接入平臺，為廣大開發(fā)者打開了開發(fā)各類金融服務應用的大門。
通過中銀開放平臺面向廣大公眾發(fā)布開發(fā)者的各類應用，將銀行、開發(fā)者、 用戶匯聚在一起，建立互利共贏的 ”金融服務生態(tài)圈” 。
2013年9月，中銀開放平臺1.0版正式上線。
截止到2019年5月，中銀開放平臺已開放21個接口，其他接口暫時只開放給中國銀行內部及附屬機構及合作伙伴。就其公開信息來看，開放給公眾的功能主要為各類信息查詢，比如借記卡余額查詢、已出賬單查詢、借記卡交易查詢、客戶風險等級查詢等。
中銀金科是中國銀行的全資金融科技子公司。
2020年9月，中銀金科中標了國家開發(fā)銀行的反洗錢項目，標志了其技術產品正式對外輸出。
2020年12月，中銀金科在中行官網上發(fā)布了物聯網技術科學家、AI科學家、云平臺技術專家等40條招聘信息，大量儲備技術人員。
2020年12月，香港金管局表示，目前正研究數字人民幣跨境支付測試。而此次試點由中國銀行（香港）和部分銀行員工以及商戶參與測試，為數字人民幣作跨境消費作出技術準備。
2019年4月，陳四清辭去中行董事長一職，前往工行擔任董事長。兩個月后，劉連舸接任中行董事長。而這距離劉連舸出任中國銀行行長還不到1年時間。
劉連舸出生于1961年，今年59歲，是四大行中最年輕的董事長，另外三名皆在60歲～63歲之間。
2020年1月，劉連舸發(fā)表文章，闡述了他對金融科技發(fā)展的三個趨勢的判斷：
一是金融科技應用推動了金融服務的創(chuàng)新與重塑。大數據和人工智能在投資顧問、智能營銷、風險防控等領域全面深化應用，使服務長尾客戶成本大幅降低，智能風控手段實現了風險防控和客戶體驗的“雙提升”。
區(qū)塊鏈技術引發(fā)廣泛關注，中國數字貨幣研究應用也在提速。金融機構積極搭建安全可控的云服務平臺，提供中小微“云化”綜合金融服務方案。金融、科技之間的交叉結合催生出大量新金融業(yè)態(tài)，進一步推動了金融科技的發(fā)展。
二是行業(yè)格局從競爭競合到融合共贏。金融機構數字化轉型步伐加速，通過建立科技公司加強自身技術研發(fā)實力，并建設靈活的體制機制與外部科技企業(yè)加深合作。
科技企業(yè)開始關注在創(chuàng)新、技術、數據等方面開展B端科技賦能，金融機構也在積極打造“開放銀行”，與合作伙伴共建場景生態(tài)，積極開展多平臺接入、全場景營銷，拓展新的獲客渠道，尋找新的發(fā)展引擎，助力實體經濟數字化發(fā)展。
三是監(jiān)管態(tài)度從密切關注到鼓勵創(chuàng)新。金融科技具有跨行業(yè)、跨領域、跨地域等特征，金融科技的快速發(fā)展給金融業(yè)帶來了一定風險，監(jiān)管科技（Regtech）正在成為金融科技的重要組成部分。
近年來，我國先后出臺《促進大數據發(fā)展行動綱要》《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》等政策文件，為金融科技發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境，增強了行業(yè)發(fā)展信心。
劉連舸也十分關注科技初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展問題。2020年12月3日，在參加中國國際金融學會年會時，劉連舸表示，金融業(yè)要圍繞科創(chuàng)企業(yè)融資中的痛點優(yōu)化金融供給......順應科技與金融加速融合的趨勢，推動人工智能、大數據、區(qū)塊鏈、生物識別等新型技術的應用，加快金融數字化轉型，提高科創(chuàng)企業(yè)金融需求的響應速度。雷鋒網雷鋒網雷鋒網
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