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“要人才強(qiáng)行，要將每年?duì)I收的3%投向科技。”
張金良2019年的這番話(huà)，拉開(kāi)了郵政儲(chǔ)蓄銀行科技轉(zhuǎn)型的序幕。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的身影越來(lái)越頻繁。零壹智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，2015—2019年，中國(guó)商業(yè)銀行人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)四項(xiàng)技術(shù)專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)量累計(jì)為687件，其中人工智能最多，達(dá)375件，占比為54.59%。
作為最年輕的國(guó)有銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行在技術(shù)的敏銳度上，也保持著“后來(lái)者”的銳氣和進(jìn)取心。
在行長(zhǎng)張金良的高度重視下，郵儲(chǔ)銀行的科技投入逐年攀升：2018年，信息科技投入71.97億元，占當(dāng)年?duì)I收2609.95億的2.76%。2019年和2020年上半年的比例分別提升到了2.96%和3.5%以上。
技術(shù)投入的決心延伸到郵儲(chǔ)銀行的人才戰(zhàn)略上。
目前，郵儲(chǔ)銀行正在探索推進(jìn)市場(chǎng)化薪酬分配機(jī)制，給予科技條線(xiàn)特殊的薪酬鼓勵(lì)政策，選拔人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等9大專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域領(lǐng)軍人才，調(diào)動(dòng)科技人員積極性和創(chuàng)造性。
2019年，郵儲(chǔ)銀行總行科技隊(duì)伍較上年翻一番；2020年上半年，郵儲(chǔ)銀行總行信息科技隊(duì)伍較上年增長(zhǎng)20.35%。
這個(gè)“年輕人”，漸漸成為了金融科技的“主力軍”。
郵儲(chǔ)銀行于2019年1月正式躋身“國(guó)有大型商業(yè)銀行”的行列，是中國(guó)最年輕的國(guó)有行。
作為定位于零售銀行戰(zhàn)略的成長(zhǎng)型國(guó)有大行，郵儲(chǔ)銀行零售特色鮮明，數(shù)據(jù)顯示，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)并共享郵政集團(tuán)旗下郵政網(wǎng)點(diǎn)、60余萬(wàn)個(gè)郵政加盟店，擁有6億客戶(hù)且71%的客戶(hù)分布在三四線(xiàn)城市及縣域地區(qū)，下沉市場(chǎng)基礎(chǔ)牢固。
2020年中期財(cái)報(bào)指出，郵儲(chǔ)銀行致力于為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中最具活力的客戶(hù)群體提供服務(wù)，并加速向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動(dòng)、運(yùn)營(yíng)高效的新零售銀行轉(zhuǎn)型。
具體落實(shí)在科技層面，郵儲(chǔ)銀行增設(shè)了西安研發(fā)分中心，形成“1+4+N”自主研發(fā)體系；設(shè)立測(cè)試中心二級(jí)部，增強(qiáng)專(zhuān)業(yè)測(cè)試能力。
此外，郵儲(chǔ)銀行云平臺(tái)有效支持手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、渠道管理平臺(tái)、服務(wù)開(kāi)放平臺(tái)等74個(gè)信息系統(tǒng)，日均交易量達(dá)4.01億筆，占全行交易總量的81.38%。
截至2020年9月末，郵儲(chǔ)手機(jī)銀行MAU（月活躍客戶(hù)數(shù)）突破4000萬(wàn)戶(hù)；手機(jī)銀行前三季度交易金額8.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)66.79%。
郵儲(chǔ)銀行依托工商、司法、征信、稅務(wù)、發(fā)票等數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，優(yōu)化貸前自動(dòng)評(píng)價(jià)模型，完善自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和“觸發(fā)式”貸后檢查功能，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的全過(guò)程風(fēng)控體系。
郵儲(chǔ)銀行還具體應(yīng)用了移動(dòng)展業(yè)人臉識(shí)別、電子地圖、照片水印、電子簽名等技術(shù)，建立零售信貸內(nèi)評(píng)模型，完善優(yōu)化決策模型，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能模塊，不斷提升智能化風(fēng)控水平。
在與外部合作方面，郵儲(chǔ)銀行與騰訊公司在信息安全方面的合作落地實(shí)施，簽署反釣魚(yú)威脅情報(bào)監(jiān)測(cè)服務(wù)合同，實(shí)現(xiàn)騰訊網(wǎng)絡(luò)空間7×24小時(shí)威脅情報(bào)監(jiān)測(cè)和及時(shí)阻斷， 進(jìn)一步提高反釣魚(yú)監(jiān)測(cè)處置能力。
營(yíng)銷(xiāo)方面，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)拓展政務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈和渠道引流三類(lèi)數(shù)據(jù)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)32個(gè)省銀稅直連，對(duì)接人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)一步拓展大數(shù)據(jù)獲客渠道。
郵儲(chǔ)銀行大力推進(jìn)數(shù)字化綜合化營(yíng)銷(xiāo)， 以“線(xiàn)上精準(zhǔn)推送+二維碼”為主要抓手，大大提升農(nóng)村地區(qū)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的效率和精準(zhǔn)。
此外，郵儲(chǔ)銀行還推出“郵儲(chǔ)食堂”，借助京東生態(tài)場(chǎng)景、供應(yīng)鏈能力和芬香社區(qū)零售產(chǎn)品技術(shù)服務(wù)能力，持續(xù)開(kāi)展多場(chǎng)景多維度的數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。截至2020年9月末，“郵儲(chǔ)食堂”實(shí)名用戶(hù)規(guī)模突破4500萬(wàn)戶(hù)。
目前，郵儲(chǔ)銀行正加快推動(dòng)遠(yuǎn)程銀行中心客服智能化建設(shè)，持續(xù)完善語(yǔ)音智能化、智能質(zhì)檢等電話(huà)銀行業(yè)務(wù)功能，從客戶(hù)交互模式、服務(wù)渠道、質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)挖掘等各方面提升智能化水平及智能客服的服務(wù)能力。
截至2020年6月，郵儲(chǔ)銀行智能客服服務(wù)量在遠(yuǎn)程銀行中心全渠道中占比 63.43%，問(wèn)答準(zhǔn)確率 95.56%；截至2020年9月，基于深度學(xué)習(xí)的智能客服業(yè)務(wù)量占客服總量的63.4%。
2011年左右，郵儲(chǔ)銀行決定用小型機(jī)集群的分布式架構(gòu)，這成為后來(lái)郵儲(chǔ)云計(jì)算架構(gòu)的基礎(chǔ)。
截至2020年6月，郵儲(chǔ)銀行云交易量占比60%，生產(chǎn)云系統(tǒng)及云交易量占比行業(yè)領(lǐng)先；截至2020年9月，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行等70多個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了私有云部署，完成全行81%的交易。
郵儲(chǔ)銀行基于OpenStack開(kāi)放云平臺(tái)，構(gòu)建了“兩地三中心”云服務(wù)架構(gòu)體系，提升了研發(fā)效率。
截至2019年末，郵儲(chǔ)銀行生產(chǎn)系統(tǒng)云平臺(tái)有效支持了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、渠道管理平臺(tái)、第三方支付等60個(gè)系統(tǒng)，日均交易量達(dá)到3.78億筆，超過(guò)全行交易總量的80%。
郵儲(chǔ)銀行還開(kāi)展系統(tǒng)架構(gòu)優(yōu)化，啟動(dòng)代理保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸等存量應(yīng)用系統(tǒng)向基于云平臺(tái)和微服務(wù)設(shè)計(jì)的分布式架構(gòu)優(yōu)化改造。
在與外部企業(yè)合作方面，郵儲(chǔ)銀行采用了EasyStack易捷行云提供的開(kāi)源云平臺(tái)解決方案，構(gòu)建中國(guó)最大的基于OpenSack的金融生產(chǎn)云。
郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)同源同口徑，以及統(tǒng)一加工、共享使用，為進(jìn)一步向數(shù)據(jù)中臺(tái)的演進(jìn)打基礎(chǔ)。
郵儲(chǔ)銀行依靠大數(shù)據(jù)平臺(tái)、六大數(shù)據(jù)集市，全面實(shí)施數(shù)據(jù)中臺(tái)服務(wù)戰(zhàn)略，將數(shù)據(jù)服務(wù)嵌入業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效率，如純線(xiàn)上模式經(jīng)營(yíng)貸款成本降為傳統(tǒng)貸款成本的10%左右。
郵儲(chǔ)銀行是金融行業(yè)首家將指紋識(shí)別技術(shù)引入內(nèi)部風(fēng)控的銀行。
2005年，郵儲(chǔ)銀行最早規(guī)模化引入眼神科技的指紋識(shí)別技術(shù)用于柜員身份核驗(yàn)，生物識(shí)別技術(shù)走出實(shí)驗(yàn)室，代替密碼用于銀行業(yè)務(wù)簽到和授權(quán)登錄，這在銀行科技史上是一次劃時(shí)代的里程碑。
銀行應(yīng)用場(chǎng)景的安全性和復(fù)雜性，為更多生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用提供了用武之地。生物識(shí)別技術(shù)以其不可替代的安全性和便捷性，為金融管理和金融服務(wù)提供了足夠的安全保障和良好的用戶(hù)體驗(yàn)。
十余年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)加大生物識(shí)別技術(shù)的引入和場(chǎng)景拓展，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使業(yè)務(wù)辦理流程更高效、客戶(hù)隱私更安全、系統(tǒng)運(yùn)行更智慧。目前，眼神科技的人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別、指靜脈識(shí)別技術(shù)已廣泛運(yùn)用到郵儲(chǔ)銀行的各類(lèi)支付、取款、柜臺(tái)、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)中，并為其搭建了多模態(tài)生物識(shí)別統(tǒng)一認(rèn)證平臺(tái)，建立多維度、立體式的客戶(hù)身份認(rèn)證體系，為郵儲(chǔ)銀行打造了一把安全便捷的金融“鑰匙”。
郵儲(chǔ)銀行搭建區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，統(tǒng)一底層技術(shù)架構(gòu)，提升上線(xiàn)效率，支持應(yīng)用場(chǎng)景拓展和跨鏈對(duì)接，實(shí)現(xiàn) U鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)的鏈上數(shù)據(jù)遷移和區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)托管；2020年1月完成業(yè)內(nèi)首筆跨鏈福費(fèi)廷交易，截至2020年6月，U鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)已接入十余家業(yè)內(nèi)合作伙伴，交易規(guī)模超250億元。
此外，郵儲(chǔ)銀行還利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造雄安新區(qū)工程建設(shè)資金管理、非稅財(cái)政收入等平臺(tái)。
2020年4月，RPA廠(chǎng)商藝賽旗成功簽約“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司四川分行流程自動(dòng)化機(jī)器人技術(shù)服務(wù)” 項(xiàng)目， 并將RPA成功實(shí)施于個(gè)人金融部、運(yùn)營(yíng)管理部。
此外，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行上海分行與上海弘璣信息技術(shù)有限公司合作，共同建設(shè)RPA+AI智能自動(dòng)化平臺(tái)，該平臺(tái)囊括AI、NLP、計(jì)算機(jī)視覺(jué)等先進(jìn)技術(shù)。
以上海分行為例，郵儲(chǔ)銀行上海分行每月需要通過(guò)系統(tǒng)導(dǎo)出各個(gè)區(qū)支行的多種維度的財(cái)務(wù)報(bào)表，并且按照要求總計(jì)整合。使用RPA系統(tǒng)后，可按照要求，自動(dòng)復(fù)選多項(xiàng)業(yè)務(wù)參數(shù)，導(dǎo)出不同的報(bào)表，并且自動(dòng)處理合并，最終得到所要求的報(bào)表。這一過(guò)程只需要短短的3到5分鐘，較之人工處理需要的3小時(shí)，大大節(jié)省了時(shí)間。
線(xiàn)上支付
電子支付方面，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)加強(qiáng)與財(cái)付通（微信支付）、支付寶、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在綁卡渠道和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方面的合作，電子支付交易規(guī)模保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。
截至2020年6月，快捷支付綁卡賬戶(hù)規(guī)模 2.96 億戶(hù)，較上年末增長(zhǎng) 8.03%。
郵儲(chǔ)銀行還在全國(guó)范圍內(nèi)推廣聚合支付收單產(chǎn)品—“郵惠付”，為B端商戶(hù)提供高效結(jié)算服務(wù)，提升C端客戶(hù)線(xiàn)上便捷支付的體驗(yàn)。截至報(bào)告期末，條碼支付收單商戶(hù)138.74萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)90.52%。
在金融領(lǐng)域信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新過(guò)程中，各大銀行都在聚焦核心業(yè)務(wù)的主機(jī)向開(kāi)放式平臺(tái)和分布式架構(gòu)遷移，銀行核心系統(tǒng)的分布式替代逐漸成為行業(yè)趨勢(shì)。
2020年8月，南天信息為郵儲(chǔ)銀行實(shí)施的個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)分庫(kù)擴(kuò)容工程成功上線(xiàn)，在國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行中率先將X86服務(wù)器應(yīng)用于超大交易量的核心交易系統(tǒng)，為未來(lái)大中型銀行分布式核心系統(tǒng)的換代升級(jí)提供了示范和借鑒。
李國(guó)華是郵儲(chǔ)銀行的第一任董事長(zhǎng)，于2011年9月開(kāi)始擔(dān)任中國(guó)郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理、黨組副書(shū)記，在2006年12月至2011年12月兼任中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司董事。李國(guó)華在2013年郵儲(chǔ)銀行承辦的論壇演講中就表示，要“更好地運(yùn)用科技成果做好普惠金融服務(wù)”。
擔(dān)任郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)一職將近7年，李國(guó)華于2018年7月調(diào)任中國(guó)聯(lián)通總經(jīng)理。此后，郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)一職空缺近8個(gè)月。期間，郵儲(chǔ)銀行原行長(zhǎng)呂家進(jìn)、副行長(zhǎng)張學(xué)文先后代為履行董事長(zhǎng)一職。
兩位“代理董事長(zhǎng)”也十分關(guān)心金融科技的發(fā)展，呂家進(jìn)就曾表示，“金融科技創(chuàng)新為支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展插上了金色翅膀”。
張學(xué)文此前也曾代理郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)一職，目前代理郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)，他表示，郵儲(chǔ)銀行要堅(jiān)守零售銀行戰(zhàn)略，加快金融科技應(yīng)用，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程......大力推進(jìn)“新零售”轉(zhuǎn)型。
現(xiàn)擔(dān)任郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)的是“出身”中國(guó)銀行的張金良，2019年3月上任之初，張金良便有過(guò)表態(tài)，郵儲(chǔ)銀行有建設(shè)一流大型零售商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景，要增強(qiáng)戰(zhàn)略定力，“當(dāng)務(wù)之急，是要做好戰(zhàn)略落地、科技賦能、人才強(qiáng)行、機(jī)制重塑這四件事?！?/p>
目前，郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)為張金良，監(jiān)事長(zhǎng)為陳躍軍。該行目前有五位副行長(zhǎng)，分別為張學(xué)文、姚紅、曲家文、徐學(xué)明、邵智寶。
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