移動(dòng)支付已經(jīng)深入生活，其中遠(yuǎn)程支付早已屢見(jiàn)不鮮，而近場(chǎng)支付也走到了風(fēng)口期。近期銀聯(lián)在移動(dòng)支付市場(chǎng)動(dòng)作頻頻，先后聯(lián)合了諸多安卓手機(jī)廠商，搭建AndroidPay支付體系，目標(biāo)直指近場(chǎng)支付。在遠(yuǎn)程支付市場(chǎng)，支付寶錢包一家獨(dú)大，近場(chǎng)支付是銀聯(lián)翻盤的最后機(jī)會(huì)。不過(guò)，要發(fā)展近場(chǎng)支付也不是那么容易的。　

第一，要拉攏手機(jī)廠商的支持，為手機(jī)提供NFC模塊，這就需要銀聯(lián)拿出一定資金補(bǔ)貼廠商，若銀聯(lián)堅(jiān)持“指紋識(shí)別+NFC支付”模式的話，指紋識(shí)別又是一個(gè)難題；　　

第二，要拓展線下支付場(chǎng)景，除了更新此前POS體系外，還需要擴(kuò)展公交、便利店等小額支付場(chǎng)景，這其中產(chǎn)生的設(shè)備更新費(fèi)用就是一筆難以估量的支出，而且會(huì)觸犯很多利益關(guān)系；　

第三，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣才是真正的難題，近場(chǎng)支付對(duì)于國(guó)內(nèi)用戶而言還太過(guò)遙遠(yuǎn)，而且市面上大部分手機(jī)并不具備NFC功能，運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的NFC-SIM方案也進(jìn)展緩慢，短時(shí)間內(nèi)近場(chǎng)支付看不到希望；　

第四，支付寶錢包也在嘗試發(fā)展近場(chǎng)支付，除了曾經(jīng)試探過(guò)NFC技術(shù)，掃碼支付、聲波支付等解決方案對(duì)NFC支付的替代性比較強(qiáng)，雖然存在一定安全問(wèn)題，但推廣成本更少，使用門檻更低。

第五，在推近場(chǎng)支付中，銀聯(lián)需要平衡手機(jī)廠商、商業(yè)銀行、電信運(yùn)營(yíng)商等眾多參與者的利益關(guān)系，而這其中關(guān)系頗為復(fù)雜，理順整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且粋€(gè)浩大的工程。　

第六，AndroidPay至少還需要一年時(shí)間才能推向市場(chǎng)，而這一年時(shí)間會(huì)出現(xiàn)非常多的不確定因素，銀聯(lián)與手機(jī)廠商的關(guān)系并不是牢不可破，移動(dòng)主導(dǎo)的NFC-SIM方式與銀聯(lián)的競(jìng)合關(guān)系未必穩(wěn)定。

不過(guò)銀聯(lián)還是對(duì)此充滿信心的。此前，中國(guó)銀聯(lián)曾表明，目前銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)支付用戶數(shù)突破1.5億，互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)支付領(lǐng)域接入銀行數(shù)超過(guò)255家，業(yè)務(wù)布局進(jìn)入規(guī)?；A段。其中，銀聯(lián)已完成TSM（可信服務(wù)管理）平臺(tái)的建設(shè)，與運(yùn)營(yíng)商、發(fā)卡行TSM相連，使用戶可以通過(guò)手機(jī)輕松創(chuàng)建和管理金融或其他賬戶，通過(guò)近場(chǎng)和遠(yuǎn)程多種方式完成支付。　　

銀聯(lián)的移動(dòng)支付平臺(tái)以TSM系統(tǒng)為核心，基于“一卡多應(yīng)用”技術(shù)，建立了“空中發(fā)卡”、“空中充值”和“遠(yuǎn)程應(yīng)用管理”體系，該平臺(tái)于2013年6月9日正式上線，通過(guò)對(duì)接央行、商業(yè)銀行、移動(dòng)等運(yùn)營(yíng)商，將非接觸支付功能內(nèi)置到手機(jī)SIM卡內(nèi)，支持遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)非接支付。　

銀聯(lián)的1.5億用戶有點(diǎn)唬人，其在PC互聯(lián)網(wǎng)的使用還是比較普遍的，而移動(dòng)支付的用戶并沒(méi)有那么多。有相關(guān)統(tǒng)計(jì)測(cè)算，截至2013年末，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付APP的累計(jì)下載量已經(jīng)超過(guò)4億次(不包括帶有支付功能的微信)，其中支付寶錢包的占比高達(dá)58%，所有手機(jī)網(wǎng)銀客戶端軟件下載總量占27%。不難發(fā)現(xiàn)，銀聯(lián)已經(jīng)基本完成了移動(dòng)支付的架構(gòu)，但卻缺少足夠的用戶。

另外，根據(jù)艾瑞2014Q1數(shù)據(jù)顯示，移動(dòng)支付以遠(yuǎn)程支付為主，而在遠(yuǎn)程支付場(chǎng)景中，基金申購(gòu)（余額寶、理財(cái)通等貨幣基金）、個(gè)人應(yīng)用（轉(zhuǎn)賬、還款、生活繳費(fèi)）和移動(dòng)電商占比分別為47.2%，42.7%和7%。在Q1第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)，支付寶占比76.2%，財(cái)付通占比12.9%，支付寶已經(jīng)牢牢占據(jù)了市場(chǎng)控制地位。　

也就是說(shuō)，支付寶錢包已經(jīng)能很好的滿足用戶的遠(yuǎn)程支付需求，財(cái)付通則搶占了剩余市場(chǎng)，另外更大銀行獨(dú)立APP也在分食部分遠(yuǎn)程支付市場(chǎng)，用戶對(duì)于遠(yuǎn)程支付的需求已經(jīng)基本被滿足，而且形成了使用粘性。在遠(yuǎn)程支付的用戶基礎(chǔ)上發(fā)展近場(chǎng)支付相對(duì)容易些，而銀聯(lián)選擇避開(kāi)爭(zhēng)奪遠(yuǎn)程支付，從缺乏實(shí)用性的近場(chǎng)支付切入的方式發(fā)展，留存下來(lái)的可能性存疑。

雖然銀聯(lián)主導(dǎo)的TSM系統(tǒng)具備遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付能力，但移動(dòng)支付首先比拼的是誰(shuí)的APP能更長(zhǎng)期的存在于用戶手機(jī)上，支付寶錢包、銀行網(wǎng)銀APP和銀聯(lián)APP，三者能否共存才是銀聯(lián)需要想明白的問(wèn)題。

遠(yuǎn)程支付也好，近場(chǎng)支付也罷，銀聯(lián)的移動(dòng)支付服務(wù)是否具有不可替代的功能？若有，即使支付寶錢包規(guī)模再大，也有銀聯(lián)的生存空間。

文/王利陽(yáng) 首發(fā)雷鋒網(wǎng) 關(guān)注微信公號(hào)：科技不吐不快（tucaokeji）

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