越來(lái)越多的人已經(jīng)習(xí)慣出門不帶現(xiàn)金了，移動(dòng)支付興起背后，商業(yè)模式正在悄然發(fā)生變革。

無(wú)現(xiàn)金城市建設(shè)成績(jī)斐然

最近，螞蟻金服在杭州、武漢、福州、天津和貴陽(yáng)等地掀起了一股建設(shè)無(wú)現(xiàn)金城市的熱潮。

雷鋒網(wǎng)消息 7月20日，螞蟻金服在武漢舉行無(wú)現(xiàn)金開(kāi)放日活動(dòng)，宣布了武漢建設(shè)無(wú)現(xiàn)金城市一個(gè)月來(lái)取得的成果。

雷鋒網(wǎng)從螞蟻金服官方數(shù)據(jù)了解到，武漢電子公交卡會(huì)員在一個(gè)月內(nèi)增長(zhǎng)了70萬(wàn)，成為首個(gè)突破百萬(wàn)用戶的城市，掃碼乘車的支付筆數(shù)也隨之翻了10倍。此外，用支付寶線上購(gòu)買地鐵票，單程票取票量也在一個(gè)月內(nèi)增加了38%。使用支付寶乘車只是武漢與螞蟻金服打造“無(wú)現(xiàn)金城市標(biāo)桿”一個(gè)月以來(lái)的縮影之一。

在商業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，收錢碼線上申請(qǐng)商家增長(zhǎng)了48%，通過(guò)服務(wù)商接入的商家數(shù)量增長(zhǎng)了109%。在漢正街、漢口北、和平大世界、余家頭建材市場(chǎng)等集中市場(chǎng)，把“收錢碼”作為收款工具的商家數(shù)量平均翻了兩番。

在醫(yī)療領(lǐng)域，武漢有18家公立醫(yī)院和支付寶展開(kāi)合作，其中包括同濟(jì)、中南、市一等本地知名醫(yī)院。一個(gè)月時(shí)間，武漢人中選擇支付寶掛號(hào)、就醫(yī)的人次增加了40%。除此之外，醫(yī)院也正在從接入移動(dòng)支付、掛號(hào)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，到主動(dòng)創(chuàng)新開(kāi)展信用醫(yī)療、移動(dòng)醫(yī)保合作。

集齊數(shù)據(jù)拼圖

人們逐漸從傳統(tǒng)支付方式轉(zhuǎn)向線上支付的同時(shí)，螞蟻金服正手握著越來(lái)越多的用戶數(shù)據(jù)拼圖。

如今，我們生活在一個(gè)數(shù)據(jù)爆炸的時(shí)代，數(shù)據(jù)正以前所未有地速度被生產(chǎn)、收集、分析和利用。通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)化營(yíng)銷在我們生活中早已司空見(jiàn)慣。其中最具代表性的當(dāng)屬電商平臺(tái)亞馬遜，登錄后其主頁(yè)上會(huì)顯示根據(jù)用戶最近的瀏覽和購(gòu)買記錄推薦的商品。這些推薦具有一定的參考價(jià)值，但仍然十分局限，而且不一定準(zhǔn)確。其根本原因在于，目前階段平臺(tái)擁有的數(shù)據(jù)仍然是零散、斷續(xù)的，無(wú)法描繪出完整的用戶畫(huà)像。

螞蟻金服積極推動(dòng)無(wú)現(xiàn)金城市建設(shè)的目的之一就在于，將原本割裂為線上和線下兩部分的支付信息統(tǒng)一到線上平臺(tái)，讓支付信息完整連續(xù)。同時(shí)，線上支付行為將從電商領(lǐng)域拓展開(kāi)來(lái)，延伸到交通出行、生活物業(yè)、健康醫(yī)療等生活的方方面面。這是一項(xiàng)十分浩大的工程，市場(chǎng)空間也非常廣闊，單憑螞蟻金服一己之力是無(wú)法做到的，而且也沒(méi)有必要。

螞蟻金服需要做的就是開(kāi)放其支付接口，以及背后的安全、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力。大量?jī)?yōu)秀的ISP會(huì)開(kāi)發(fā)出許許多多類似收款碼、電子公交卡、無(wú)感支付的出色方案，為C端用戶帶來(lái)更加出色的用戶體驗(yàn)，同時(shí)削減B端商家的經(jīng)營(yíng)成本。

要實(shí)現(xiàn)“無(wú)現(xiàn)金化”，就必須讓線上支付足夠便利，且沒(méi)有使用門檻。以大家最熟悉的收錢碼為例，從視覺(jué)可見(jiàn)的部分來(lái)看，它就是一張二維碼。但其好處是顯而易見(jiàn)的，商家無(wú)需額外購(gòu)置設(shè)備就能解決線上收銀的問(wèn)題；減少了人力成本；也有效避免了假鈔等安全問(wèn)題；最重要的是，用戶從收錢賬號(hào)中提現(xiàn)也是免費(fèi)的。消費(fèi)者也不用隨身攜帶現(xiàn)金，擔(dān)心收到假鈔和遺失錢幣了，可謂實(shí)現(xiàn)了雙贏。

因此，據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，這項(xiàng)服務(wù)剛剛推出三個(gè)月，就在武漢收獲了超過(guò)50萬(wàn)的中小商家用戶。如今，從超市、餐飲、便利店到流動(dòng)攤販、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，隨處都可以見(jiàn)到收錢碼的身影。這些都是大人流量、高頻率的使用場(chǎng)景。

讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值

有了用戶之后，數(shù)據(jù)便會(huì)源源不斷地涌入螞蟻金服的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。但數(shù)據(jù)本身是不能產(chǎn)生價(jià)值的，政府和事業(yè)單位擁有最豐富完整的用戶數(shù)據(jù)信息，但是多年以來(lái)這些數(shù)據(jù)并沒(méi)有釋放出它們應(yīng)有的價(jià)值。依托強(qiáng)大的安全、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力，螞蟻金服可以在保證數(shù)據(jù)安全性的前提下，充分挖掘其價(jià)值。

螞蟻金服旗下的花唄就是這些數(shù)據(jù)價(jià)值最好的體現(xiàn)。根據(jù)消費(fèi)者以往的消費(fèi)情況，螞蟻金服可以對(duì)其消費(fèi)能力以及信用情況形成準(zhǔn)確的認(rèn)知，并向其提供一定額度的分期付款服務(wù)。對(duì)于螞蟻金服本身而言，數(shù)據(jù)挖掘拓展了它的業(yè)務(wù)范圍和盈利手段；但對(duì)于整個(gè)行業(yè)和社會(huì)而言，它的價(jià)值遠(yuǎn)不止于此。

分期服務(wù)可以促進(jìn)消費(fèi)者，尤其是年輕消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，提升客單價(jià)。據(jù)螞蟻金服花唄事業(yè)部運(yùn)營(yíng)專家韓厥介紹，使用花唄分期服務(wù)后，從22歲到36周歲這個(gè)主流年齡段的用戶，次月消費(fèi)額增長(zhǎng)了41%。另外，花唄最近還推出了貼息分期服務(wù)，即消費(fèi)者分期購(gòu)買商品，由商家貼付利息。在打折促銷遍地開(kāi)花的時(shí)代，8折9折已經(jīng)很難對(duì)消費(fèi)者構(gòu)成吸引力了，倘若商家能用折扣部分貼付利息，提供免費(fèi)分期服務(wù)，將對(duì)消費(fèi)者構(gòu)成巨大的吸引力。

螞蟻金服的金融能力除了向C端開(kāi)放，也能面向B端。商家接入螞蟻金服的系統(tǒng)之后，后者便能準(zhǔn)確把握其經(jīng)營(yíng)和信用情況，在商家急需資金周轉(zhuǎn)和擴(kuò)張業(yè)務(wù)時(shí)提供放貸服務(wù)。在大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新的背景下，螞蟻金服儼然創(chuàng)造了一陣時(shí)代的東風(fēng)。

當(dāng)然，數(shù)據(jù)的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止金融服務(wù)，它還能幫助商家準(zhǔn)確定位自己的客戶群體；提前預(yù)測(cè)銷量，優(yōu)化供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)；合理調(diào)度物流運(yùn)輸能力，加速線上線下商業(yè)一體化。正如螞蟻金服事業(yè)部總經(jīng)理章言所說(shuō)，支付的價(jià)值遠(yuǎn)在支付以外，商戶需要的不僅僅是支付服務(wù)，還包括了會(huì)員、流量、營(yíng)銷、信貸、保險(xiǎn)、信用、風(fēng)控等一系列能力，為商戶提供全方位的組合拳式的服務(wù)將成為未來(lái)支付的重中之重。

將能力開(kāi)放出去

而螞蟻金服未來(lái)要做的，就是將這些能力全面開(kāi)放出去，充分釋放其價(jià)值。

螞蟻金服的能力可以劃分為三個(gè)層次，支付只是一個(gè)接口。第一層是基礎(chǔ)能力層，包含安全、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算。第二層是運(yùn)營(yíng)能力層，包含開(kāi)店、獲客、社交、營(yíng)銷和會(huì)員。第三層是金融能力層，包含信用、理財(cái)和融資。

這些能力全面開(kāi)放之后，即使是中小型商家也能具備線上支付、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷和提供金融服務(wù)的能力。這與阿里開(kāi)放無(wú)人超市技術(shù)的思路如出一轍。

此前，針對(duì)外界傳言阿里巴巴要開(kāi)很多淘咖啡超市的說(shuō)法，阿里巴巴集團(tuán)CEO張勇說(shuō)，整個(gè)數(shù)字平臺(tái)、技術(shù)平臺(tái)、支付、賬號(hào)、人臉識(shí)別技術(shù)、語(yǔ)音交互技術(shù)，所有的東西應(yīng)該是一個(gè)基礎(chǔ)能力。阿里的出發(fā)點(diǎn)是希望服務(wù)所有會(huì)開(kāi)咖啡店的人，讓他很容易開(kāi)一個(gè)智慧的咖啡店，不是阿里自己開(kāi)一個(gè)。

同樣的，阿里搜集數(shù)據(jù)拼圖，精心打磨支付背后的一系列能力，并非為了自己開(kāi)店；而是為了幫助所有商家更好的開(kāi)店，開(kāi)更加智慧的店；并最終進(jìn)入新的智能商業(yè)時(shí)代，現(xiàn)金的消失不過(guò)只是個(gè)開(kāi)始。

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