2021年9月23日，WeLab匯立集團(tuán)以共生·共享·共創(chuàng)為主題，在深圳前?；鹦℃?zhèn)舉辦首屆技術(shù)開放日活動(dòng)。這是WeLab匯立集團(tuán)首次舉辦技術(shù)開放日，也是第一次把集團(tuán)的整個(gè)技術(shù)全景圖呈現(xiàn)給全行業(yè)。

縱觀WeLab匯立集團(tuán)的發(fā)展史，創(chuàng)立八年，層層加碼技術(shù)，呈現(xiàn)出的是另一派金融科技企業(yè)的發(fā)展范本。

一、躬身入局

2013年，美國的科技金融創(chuàng)業(yè)正值熱潮，而香港的金融科技賽道卻無人問津。當(dāng)時(shí)在美國求學(xué)的龍沛智，看到了純線上金融業(yè)務(wù)這個(gè)未來風(fēng)口，毅然離開了令人艷羨的銀行業(yè)，回到香港創(chuàng)立了WeLab。

很快，沿著對(duì)公司清晰的構(gòu)想，成立后不久的WeLab便做出了第一次大膽的嘗試——推出香港首個(gè)純線上貸款平臺(tái)WeLend，并在順利運(yùn)作6個(gè)月之后，選擇揮師北上，進(jìn)軍內(nèi)地市場(chǎng)——前海。

“這里一定會(huì)是一個(gè)適合金融科技公司施展拳腳的風(fēng)水寶地?！饼埮嬷钦J(rèn)為，從金融市場(chǎng)相對(duì)成熟的香港走來，WeLab已然明白如何在眾多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中立足。事實(shí)也正如他所料，當(dāng)時(shí)的內(nèi)地金融市場(chǎng)正值野蠻生長，互聯(lián)網(wǎng)金融勢(shì)頭正猛，P2P、線下重資產(chǎn)模式等五花八門。

在這魚龍混雜的環(huán)境中，一向注重風(fēng)險(xiǎn)管理和流程服務(wù)的WeLab脫穎而出。在業(yè)務(wù)方面，WeLab不滿足于對(duì)金融流程的某個(gè)環(huán)節(jié)，提供單一的風(fēng)控或數(shù)據(jù)服務(wù)，而是提供較為完善的B+C矩陣全流程服務(wù)。例如，在C端通過“我來數(shù)科”提供消費(fèi)信貸服務(wù)、“淘新機(jī)”提供融資租賃服務(wù)、“錢夾谷谷”提供電子錢包服務(wù)；B端則通過“天冕科技”為企業(yè)客戶提供一站式金融科技服務(wù)。而這種不同于其他金融科技服務(wù)商的打法的實(shí)現(xiàn)，來自于WeLab強(qiáng)大的技術(shù)底蘊(yùn)。

2014年底，WeLab匯立集團(tuán)自主研發(fā)了多維度風(fēng)控系統(tǒng)WeDefend。這套系統(tǒng)可以深入分析信貸用戶授權(quán)的多樣信息，精準(zhǔn)判斷用戶的信用等級(jí)，批量處理標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)。這一探索的大獲成功讓W(xué)eLab在業(yè)界打響了品牌，行業(yè)內(nèi)多家頭部機(jī)構(gòu)向WeLab匯立集團(tuán)發(fā)出了合作邀請(qǐng)。

在與中國郵政儲(chǔ)蓄銀行合作的首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品“郵e貸”中，全定制化信貸技術(shù)解決方案正是由WeLab匯立集團(tuán)旗下公司打造。該方案貫穿產(chǎn)品設(shè)計(jì)、后臺(tái)技術(shù)、風(fēng)控管理以及智能營銷等過程。合作期間，郵e貸的注冊(cè)用戶曾一個(gè)月增長10倍，進(jìn)件量增長25倍。截止今日，郵e貸累計(jì)放款額度已達(dá)50億元。

到了2017年，WeLab匯立集團(tuán)又開始瞄準(zhǔn)隱私計(jì)算，并從2018年起開始投入到隱私計(jì)算領(lǐng)域的研發(fā)，包括聯(lián)邦學(xué)習(xí)、邊緣計(jì)算等技術(shù)，并已獲得了多個(gè)隱私計(jì)算的相關(guān)專利，其專利邊緣計(jì)算解決方案將在高效計(jì)算的基礎(chǔ)上確保用戶隱私數(shù)據(jù)的安全以及更精簡的數(shù)據(jù)傳輸。在2019年，WeLab全面上線了高維向量檢索——ANN算法，運(yùn)用這一算法可更高效地檢測(cè)欺詐行為，并且擺脫了常規(guī)欺詐檢測(cè)算法需要直接訪問大量用戶數(shù)據(jù)的問題，保護(hù)了用戶隱私。

與此同時(shí)，政府的政策支持也為WeLab的飛速成長提供了實(shí)打?qū)嵉膸椭?。?jù)了解，2017年WeLab通過國家高新技術(shù)企業(yè)和深圳高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，在各項(xiàng)政策的加持下，此后有享受市、區(qū)級(jí)各類研發(fā)資助、培育津貼、高新技術(shù)企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)、專利申請(qǐng)資助等各類補(bǔ)貼。

2018年，隨著深圳創(chuàng)新走向全球，WeLab也開啟了自己的國際化進(jìn)程。借助印尼Astra集團(tuán)強(qiáng)大的金融網(wǎng)絡(luò)和本土市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，WeLab在當(dāng)?shù)爻闪⒘撕腺Y公司“AWDA”。

二、品牌升級(jí)

2019年4月，WeLab順利拿下香港金管局發(fā)出的第四張?zhí)摂M銀行牌照。獲此牌照后，WeLab可在全球多個(gè)市場(chǎng)開展多元化發(fā)展以分散風(fēng)險(xiǎn)。就連公司創(chuàng)始人龍沛智也坦言，香港虛擬銀行牌照屬全牌照，可以和傳統(tǒng)銀行競(jìng)爭。但WeLab并沒有急于“擴(kuò)張”。

年底，WeLab再次宣布完成超過12億港元的C輪戰(zhàn)略融資，為2019年以來大中華區(qū)最大Fintech融資案。本輪融資獲新投資方加入和5個(gè)原有投資方追投，其中包括阿里巴巴創(chuàng)業(yè)者基金和建銀國際等知名投資者追投。完成C輪融資后，WeLab開始大力發(fā)展隱私計(jì)算作為重要技術(shù)解決方案，并將其作為集團(tuán)的三大戰(zhàn)略目標(biāo)之一，集團(tuán)創(chuàng)新研究中心的研發(fā)重點(diǎn)。

同時(shí)，為了給旗下品牌研發(fā)前沿技術(shù)和業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展提供保障，2020年6月，WeLab創(chuàng)新研究中心落戶前海深港基金小鎮(zhèn)新址，借此加深“香港金融+深圳技術(shù)”的人才優(yōu)勢(shì)。

而WeLab創(chuàng)新研究中心也確實(shí)給力，短短幾個(gè)月的時(shí)間完成了聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺(tái)從0到1的突破，搭建了從任務(wù)管理、在線推理、操控中心、算法庫與聯(lián)邦基礎(chǔ)于一身的學(xué)習(xí)平臺(tái)。不僅獲得了中國信通院泰爾實(shí)驗(yàn)室頒發(fā)的技術(shù)安全證書，也與多家同業(yè)機(jī)構(gòu)及上市公司通過平臺(tái)完成了聯(lián)合建模。僅2020年，WeLab就提交了多項(xiàng)涉及聯(lián)邦學(xué)習(xí)與邊緣計(jì)算的自研技術(shù)專利申請(qǐng)，進(jìn)一步完善了集團(tuán)在相關(guān)領(lǐng)域的技術(shù)布局。

2021年3月，WeLab獲得安聯(lián)集團(tuán)近5億人民幣投資，雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作，將通過虛擬銀行WeLab Bank推出智能理財(cái)顧問服務(wù)?？梢哉f，此時(shí)的WeLab集團(tuán)羽翼漸豐，不僅擁有香港的虛擬銀行牌照、內(nèi)地的融資擔(dān)保和融資租賃牌照、印尼的金融科技牌照及邊緣計(jì)算等技術(shù)的專利，也成為了“科技助力金融投資”熱點(diǎn)的中心。

“我們自己技術(shù)的累積變得越來越成熟，從原來我們這個(gè)技術(shù)可能服務(wù)于自身，到后來我們是有越來越多的能力，可以把它結(jié)合輸出給不同的機(jī)構(gòu)?！盬eLab匯立集團(tuán)首席研發(fā)官吳煥明如是說。

三、開拓創(chuàng)新

經(jīng)過一年多的籌備期，WeLab Bank在2020年7月正式開業(yè)。WeLab Bank的初期產(chǎn)品包括核心賬戶、定期存款、無卡號(hào)實(shí)體WeLab Debit Card（銀行卡）等。虛擬銀行在傳統(tǒng)銀行之外提供的價(jià)值一直是其發(fā)展痛點(diǎn)，其價(jià)值不單單是銀行產(chǎn)品的線上化，更多的是在產(chǎn)品和服務(wù)上出現(xiàn)的顛覆性創(chuàng)新。因此，由創(chuàng)新科技驅(qū)動(dòng)，比傳統(tǒng)銀行更便捷、更有趣的新型體驗(yàn)，成為WeLab Bank“攬客”的殺手锏。

據(jù)了解，此前WeLab Bank曾推出人數(shù)決定利率的定存產(chǎn)品“GoSave”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)當(dāng)時(shí)規(guī)定，參加的人數(shù)越多則利率越高，隨時(shí)提款，年利率最高達(dá)4.5%，被稱為香港首個(gè)此類業(yè)務(wù)。WeLab Bank在香港開業(yè)已經(jīng)滿一年，用戶數(shù)近15萬，增勢(shì)強(qiáng)勁，銀行總存款金額于8月初已超過20萬億港元。值得一提的是，WeLab Bank還添加了人工智能和多重身份驗(yàn)證等智能技術(shù)，以保障用戶的數(shù)據(jù)安全。

“金融的實(shí)質(zhì)是永遠(yuǎn)都是風(fēng)險(xiǎn)，除了資產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)，也還包括業(yè)務(wù)安全的風(fēng)險(xiǎn)、欺詐的風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化等。你永遠(yuǎn)要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保持一定的敬畏，在業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中多一些思考?！眳菬髟诓稍L中說道。

在此開放日中，WeLab匯立集團(tuán)也正式發(fā)布“科技全景圖”，即以基礎(chǔ)科技為基石，信貸科技及數(shù)字銀行科技為抓手，智能風(fēng)控、數(shù)據(jù)中臺(tái)、人工智能、隱私計(jì)算四大技術(shù)領(lǐng)域?yàn)楹诵?，涵蓋了智能金融全鏈路。

同時(shí)，WeLab匯立集團(tuán)旗下在三地市場(chǎng)已建立起八大品牌：在中國香港擁有純線上貸款先鋒“WeLend”和虛擬銀行“WeLab Bank匯立銀行”；中國內(nèi)地品牌包括純線上金融科技平臺(tái)“我來數(shù)科”、新銳租賃品牌“淘新機(jī)”、 全場(chǎng)景支付與智慧電子錢包“錢夾谷谷”、一站式金融科技服務(wù)商 “天冕科技”、精品分期購物平臺(tái)“就享買”；以及在印尼與當(dāng)?shù)卮笮途C合集團(tuán)Astra合資成立的金融科技公司“AWDA”，并在當(dāng)?shù)赝瞥黾兙€上貸款平臺(tái)“Maucash”。

“集團(tuán)成立八年多的時(shí)間，能從單一的品牌發(fā)展至為全球三大市場(chǎng)提供金融科技服務(wù)的多元化集團(tuán)，并在中國內(nèi)地、中國香港及印尼處于領(lǐng)先的地位，是集團(tuán)一直堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略的成果?！盬eLab匯立集團(tuán)中國區(qū)總裁潘叡說道。

據(jù)了解，目前WeLab集團(tuán)邊緣計(jì)算跟聯(lián)邦學(xué)習(xí)已自研出可操作的平臺(tái)系統(tǒng)，在應(yīng)用層已經(jīng)取得了重大進(jìn)展，正在與多個(gè)金融鏈條的上下游合作方洽談合作，已有多家公司表現(xiàn)出對(duì)前沿科技的興趣，計(jì)劃未來一起進(jìn)行聯(lián)合建模測(cè)試，也將通過集團(tuán)旗下的天冕科技將隱私計(jì)算作為重點(diǎn)技術(shù)解決方案向合作伙伴輸出。

隨著數(shù)字化時(shí)代的加速來襲，未來虛擬銀行這一領(lǐng)域，必然會(huì)受到更多玩家關(guān)注，彼時(shí)，虛擬銀行的賽道也將變得愈發(fā)熱鬧。作為賽道的領(lǐng)頭羊，手握“科技全景圖”的WeLab匯立集團(tuán)也將會(huì)利用先手優(yōu)勢(shì)，打開金融生態(tài)新的一面。

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