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Apple Pay入華暫時無望,銀聯(lián)、運營商、支付寶、微信爭搶頭把交椅

本文作者: 精選轉(zhuǎn)載 2014-09-23 16:50
導(dǎo)語:Apple Pay會是移動支付的風(fēng)口嗎?不利的消息是,Apple Pay要想進入中國,必須獲得第三方支付的牌照,而根據(jù)目前央行規(guī)定,國外公司并沒有被放開申請,這或許是iPhone 6無緣大陸首發(fā)的原因之一。蘋果這一次會再次改變世界嗎?

Apple Pay入華暫時無望,銀聯(lián)、運營商、支付寶、微信爭搶頭把交椅

9月9日(北京時間9月10日凌晨),美國Cupertino市德安薩學(xué)院藝術(shù)表演Flint中心,當(dāng)庫克說出“支付時間到了,我們的目標(biāo)是要取代你的錢包”時,本應(yīng)是主角的iPhone 6和Apple Watch的風(fēng)頭被Apple Pay(蘋果移動支付)成功奪走了。

萬里之外的中國,正在熬夜收看蘋果發(fā)布會直播的陳鑫(化名)心潮澎拜,蘋果終于也推NFC(近場支付)了,NFC的春天要來了,這讓做了三年移動支付市場的陳鑫無比興奮。

9月18日,上海人民廣場的DQ(冰雪皇后)新世界店,小常拿出手機,打開微信,店員拿著掃描槍,掃了一下小常展示的條形碼,“滴”的一聲,一杯冰淇淋付費完成。

手機廠商、電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)公司,在手機作為支付工具的場景中,他們都想占據(jù)最重要的一席,以NFC為代表的近場支付與支付寶、微信為代表的二維碼(條形碼)支付,都想帶領(lǐng)移動支付進入新時代,但經(jīng)營多年,卻始終難以激發(fā)市場熱情。

Apple Pay會是移動支付的風(fēng)口嗎?不利的消息是,Apple Pay要想進入中國,必須獲得第三方支付的牌照,而根據(jù)目前央行規(guī)定,國外公司并沒有被放開申請,這或許是iPhone 6無緣大陸首發(fā)的原因之一。而有利消息是,NFC的硬件環(huán)境正在日益成熟,全國已有超過360萬臺POS可以刷手機。

蘋果這一次會再次改變世界嗎?

誰主導(dǎo)?蘋果銀聯(lián)要博弈

和往常一樣,蘋果推出新產(chǎn)品一定考慮的是生態(tài)系統(tǒng)。Apple Pay和11家美國大型發(fā)卡機構(gòu)合作,麥當(dāng)勞、美國最大藥品連鎖店沃爾格林等零售商也將接受Apple Pay,這些公司在美國的總門店數(shù)量達到22萬家。

蘋果和這些商戶的合作模式比較特別,它并沒有向商戶收取費用,而是向銀行收取手續(xù)費,根據(jù)蘋果與銀行、信用卡公司達成的協(xié)議,如果消費者使用Apple Pay付款,蘋果將從每100美元交易中抽取15美分。

但在中國,這樣的模式很難被復(fù)制。

和美國銀行間存在激烈的競爭不同,擁有中國最大跨行交易清算系統(tǒng)的銀聯(lián),在中國的地位獨一無二,“蘋果如果要向銀聯(lián)收取手續(xù)費,銀聯(lián)肯定不愿接受。而Apple Pay目前也不可能獲得第三方支付牌照,因此很難進入中國市場。”一位銀聯(lián)內(nèi)部人士分析。

事實上,銀聯(lián)在國內(nèi)市場一直主推自己引導(dǎo)的NFC體系。從技術(shù)角度而言,如今NFC主要分兩種模式,一種是運營商支持的無線NFC支付,一種是類似蘋果,手機本身支持NFC支付。在這兩條道路上,銀聯(lián)均已涉足。

9月3日,在三星Galaxy Note4旗艦手機全球發(fā)布會上,銀聯(lián)與三星共同宣布推出基于安全芯片的移動支付服務(wù)。“此外,銀聯(lián)結(jié)合金融IC卡的推廣,大力推進‘閃付’商圈建設(shè)。目前,全國已有超過360萬臺‘閃付’終端可以刷手機,覆蓋各類公共交通和生活服務(wù)領(lǐng)域?!鄙鲜鲢y聯(lián)內(nèi)部人士告訴記者,由于中移動、中電信等移動支付均調(diào)整為由銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56 NFC支付技術(shù),就技術(shù)層面而言,具備NFC功能的手機已可在銀聯(lián)帶有閃付標(biāo)識的POS機上完成刷卡支付。此前,銀聯(lián)和中國移動也曾聯(lián)合推出移動支付平臺。

運營商的野心

想主導(dǎo)這個行業(yè)的還有電信運營商。今年下半年,伴隨運營商4G業(yè)務(wù)上線,NFC作為重點項目不斷推進。盡管聲勢不大,但從各種動作看,推廣力度不小。中國電信、中國移動新發(fā)售的4G 手機卡全部具備NFC支付功能。同時,在中國電信各銷售渠道內(nèi)排名前30的手機廠商,也在推進NFC支付的適配?!敖衲?,中國電信集團已與十幾家銀行合作,統(tǒng)一建立了應(yīng)用下載平臺、卡片商店,提供不同用戶根據(jù)所需銀行下載應(yīng)用?!?/p>

此外,從年初起,運營商就在推廣移動支付的方向上做了調(diào)整。中電信、中移動與交通卡部門合作,通過公共交通支付來推廣其移動支付模式,“相對之前的商戶推廣模式,更為簡單。終端是交通卡的讀卡器,我們只需要在NFC的制式上增加相應(yīng)模塊就能完成讀卡?!鄙虾k娦乓碇Ц断嚓P(guān)人士如是介紹。

但在一位專業(yè)從事移動支付的業(yè)內(nèi)人士看來,如何讓用戶倒逼商戶普及移動支付是運營商最大難題?!斑\營商要做好移動支付難度比較大,硬件上,電信運營商需要做到芯片、手機,以及POS終端三者的匹配。前兩者還好解決,但后者依然存在各種進場難?!北M管目前,帶有銀聯(lián)閃付標(biāo)識的POS機可以完成運營商的移動支付,但一旦需要查詢與運營商相關(guān)的賬戶信息等功能時,就必須另配備具有讀寫功能的POS機。到目前為止,國內(nèi)愿意配備這樣POS的商戶為數(shù)不超過百家,即便是新推廣的交通卡拉卡支付業(yè)務(wù),困難也不少,“交通卡的充值不方便,能給予手機充值的充值網(wǎng)點很少?!?/p>

支付錢包、微信支付

搶地盤“兇猛”

盡管Apple Pay暫時還未能對國內(nèi)移動支付市場帶來直接影響,但對于銀聯(lián)和電信運營商而言,支付寶錢包、微信支付等遠程支付模式,是其在中國推廣NFC最大的對手。

9月15日,騰訊推出了微信刷卡支付,DQ是它的首批合作商戶。此前,支付寶已經(jīng)與喜士多等多家連鎖便利店合作推出同樣的支付模式。由互聯(lián)網(wǎng)公司推出的支付方式在業(yè)內(nèi)被稱為“遠程支付”,無需進行任何硬件改造,只需收款軟件支持即可。支付寶、微信支付與商戶的合作模式是,向商戶收取支付費率。不過根據(jù)媒體報道,在推廣期,互聯(lián)網(wǎng)公司依然采用了“倒貼”的模式,支付寶不僅不向商戶收費,而且會給代理商倒貼費率。這樣的營銷手段,顯然推廣速度要快于需硬件改造的NFC。

中國電子商務(wù)研究中心的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示:2013年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模達到1.2萬億元,而支付寶、拉卡拉、財付通作為前三強,市場占比超過90%。支付寶、財付通主要采用“二維碼”方式完成支付。

但橫亙于遠程支付面前的最大障礙,是安全。蘋果宣稱,Apple Pay并沒有存儲任何的銀行卡信息。安全專家對此的解釋是,蘋果作為完全的第三方,只提供一整套技術(shù)實現(xiàn)信息傳輸,這樣即使手機丟失,因為獲得手機的人并沒有相應(yīng)的指紋信息,也一樣無法盜刷銀行卡里的錢財。但二維碼支付方式始終未能獲得央行正式放行,正是因為其在安全上存在隱患,一旦手機丟失,或者被黑,資金安全不能完全保證。

誰先融合誰就贏了

Apple Pay的出現(xiàn),會讓NFC支付迎來春天嗎?

翼支付相關(guān)負責(zé)人對此表示樂觀,他認(rèn)為蘋果此舉或會倒逼商戶去做移動支付,“由于蘋果用戶眾多,商家會發(fā)現(xiàn)需要NFC支付的消費者比較多,可能就會產(chǎn)生相關(guān)功能POS機的需要。”

但另有專家表示,和二維碼支付相比,NFC在短期內(nèi)依然會雷聲大、雨點小。“移動支付在支付領(lǐng)域一直是個補充,所占的比例目前沒超過3%。”移動支付專家慕楚告訴《IT時報》記者,雖然NFC近場支付正在快速增長,而且屬于純硬件支付,支付安全度更高,速度會更快,但產(chǎn)業(yè)鏈較為復(fù)雜,推廣需要各方利益協(xié)調(diào),電信運營商、銀行、銀聯(lián)、應(yīng)用開發(fā)者以及其他第三方支付都在探討自己的利益,沒有人談融合。二維碼支付雖然成本低,不存在哪一方為主導(dǎo)的問題,但政策始終未放開。

從便捷性上看,NFC支付的確比掃二維碼方便,碰一下就可以,而二維碼還要掃,操作步驟多于NFC,無論從便捷性還是安全性上,NFC方式都勝出,如今,就看誰能將這個鏈條先融合起來了。

文章轉(zhuǎn)載來源:IT時報

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