日前，eBay宣布將在明年將把PayPal（你可以理解成支付寶的國(guó)際版本）分拆成為一個(gè)獨(dú)立公司。聯(lián)想到蘋(píng)果公司在不久前剛剛提出Apple Pay，谷歌和三星也對(duì)這個(gè)領(lǐng)域覬覦已久，我們認(rèn)為巨頭的競(jìng)爭(zhēng)又找到一個(gè)新的戰(zhàn)場(chǎng)。

一、   支付市場(chǎng)的誘惑力

在原始時(shí)代，人們習(xí)慣于一手交錢(qián)，一手交貨。但是無(wú)論是銀子還是紙幣，需要大額交易時(shí)攜帶都不方便。即使是小額交易，也有找零的麻煩。

于是，商業(yè)銀行辦起支付中介的業(yè)務(wù)，并從中收取費(fèi)用。從大額的商業(yè)票據(jù)到個(gè)人的銀行卡，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中使用現(xiàn)金支付的時(shí)候已經(jīng)越來(lái)越少。

隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、電商的出現(xiàn)，空間距離讓人們使用支付中介的頻率越來(lái)越高，支付市場(chǎng)的規(guī)模也就越來(lái)越大。

支付中介方便了消費(fèi)者和商家，但是所有中介都不是雷鋒，他們是要收費(fèi)的。無(wú)論你刷銀行卡，還是用支付寶，商家都是要繳費(fèi)的，信用卡給銀行，支付寶給馬云。消費(fèi)金額越大，中介者的收益越高。這一塊市場(chǎng)的規(guī)模非常大，利潤(rùn)非常高，有極高的誘惑力。

二、   商業(yè)銀行和支付寶

在電商出現(xiàn)之前，龐大的支付市場(chǎng)是銀行的聚寶盆。為什么前幾年銀行瘋狂推廣信用卡？利益使然。

而當(dāng)電商做起來(lái)之后，電商理論上必須有支付手段。這就有了PayPal和支付寶，隨著電商規(guī)模越做越大，PayPal和支付寶就越來(lái)越大，形成今天規(guī)模。2013年支付寶手機(jī)交易額高達(dá)9000億，支付中介的規(guī)模儼然已經(jīng)是一家巨型銀行。這還主要是中國(guó)市場(chǎng)，如果未來(lái)全球電商高度普及，支付市場(chǎng)的規(guī)模和利潤(rùn)都會(huì)是天文數(shù)字，所以蘋(píng)果和谷歌、三星都會(huì)盯上。

三、   蘋(píng)果的如意算盤(pán)

對(duì)蘋(píng)果來(lái)說(shuō)，硬件銷(xiāo)售利潤(rùn)雖然豐厚，但是多開(kāi)辟財(cái)源總是沒(méi)錯(cuò)的。蘋(píng)果商店其實(shí)算是蘋(píng)果自己的電商，有電商進(jìn)而發(fā)展自己的支付手段，是一個(gè)非常自然的進(jìn)程，支付寶和PayPal都是這樣發(fā)展起來(lái)的。但是蘋(píng)果的可怕在于它是硬件入口。

對(duì)用iPhone的用戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果自帶的Apple Pay能夠支持安全的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，網(wǎng)絡(luò)支付，甚至是NFC支付替代信用卡，那用戶(hù)為什么還要安裝一個(gè)支付寶呢？

如果Apple Pay發(fā)展完善，就意味著上億iPhone用戶(hù)都使用Apple Pay作為支付中介，蘋(píng)果公司可以從這些人的每一筆購(gòu)物中賺取中介費(fèi)，這個(gè)市場(chǎng)利潤(rùn)大的難以想象，要知道iPhone的用戶(hù)本身就是消費(fèi)能力比較強(qiáng)的人。

對(duì)于支付寶和余額寶我們都很熟悉，其實(shí)從支付寶到余額寶是一個(gè)從支付中介到吸收存款轉(zhuǎn)化。當(dāng)你習(xí)慣了使用支付寶進(jìn)行支付，那么從支付寶轉(zhuǎn)賬到余額寶儲(chǔ)蓄生息就是一個(gè)很自然的過(guò)程，進(jìn)而到黃金、股票等其他投資手段也會(huì)很自然。

而當(dāng)Apple Pay成熟后，蘋(píng)果也可以做這個(gè)轉(zhuǎn)化。吸收公眾存款，充當(dāng)各種投資渠道的中介，總而言之，就是把你的錢(qián)管起來(lái)，賺金融業(yè)的高額利潤(rùn)，搶銀行、證券公司、以及各種信托、貴金屬交易中介的飯碗?？紤]到iPhone用戶(hù)的質(zhì)量，這個(gè)轉(zhuǎn)化的“錢(qián)途”更加驚人。

四、   巨頭的競(jìng)爭(zhēng)

移動(dòng)支付以及其擴(kuò)展業(yè)務(wù)的“錢(qián)途”光明，所以打如意算盤(pán)的不止蘋(píng)果一家。所以電商巨頭eBay要把PayPal分拆出來(lái)，和Apple Pay競(jìng)爭(zhēng)，馬云的支付寶也早早就拆了出來(lái)，谷歌的支付提了好多年，三星也一直在和PayPal談合作。運(yùn)營(yíng)商、銀行也都在努力插手。

做硬件、做互聯(lián)網(wǎng)的、做電商的、做運(yùn)營(yíng)商的、銀行業(yè)本身都在努力爭(zhēng)奪移動(dòng)支付市場(chǎng)，蘋(píng)果雖然占據(jù)硬件入口，但是在各方爭(zhēng)奪下如意算盤(pán)未必能打的成。

移動(dòng)支付市場(chǎng)戰(zhàn)火已經(jīng)點(diǎn)燃，鹿死誰(shuí)手我們拭目以待。

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