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| 本文作者： 周蕾 | 2020-09-10 20:29 |
9月10日，在騰訊全球數(shù)字生態(tài)大會(huì)金融專(zhuān)場(chǎng)上，騰訊云宣布升級(jí)金融云業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，立足于金融行業(yè)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，未來(lái)將聚焦金融新基建和數(shù)字新連接，助力金融機(jī)構(gòu)打造面向未來(lái)金融場(chǎng)景的技術(shù)底座，支撐業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新。
騰訊金融云總經(jīng)理胡利明在演講中表示，目前，騰訊云在金融新基建方面構(gòu)建了涵蓋專(zhuān)有云、金融專(zhuān)區(qū)、數(shù)據(jù)庫(kù)、微服務(wù)治理、運(yùn)維等在內(nèi)的分布式基礎(chǔ)云平臺(tái)，以及移動(dòng)中臺(tái)、業(yè)務(wù)能力中心、數(shù)據(jù)中臺(tái)、AI中臺(tái)等落地方案。
而在數(shù)字新連接方面，騰訊云提供基于微信生態(tài)的微金融渠道、云景開(kāi)放金融平臺(tái)、云霖產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)等渠道升級(jí)解決方案，并打造了智能營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)控支撐平臺(tái)，為業(yè)務(wù)開(kāi)展提供支撐，助推金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化渠道轉(zhuǎn)型。
在上個(gè)月發(fā)布的2020Q2財(cái)報(bào)中，騰訊就披露過(guò)“金融科技及企業(yè)服務(wù)”當(dāng)季收入同比增長(zhǎng)30%至人民幣 298.62 億元；云及其他企業(yè)服務(wù)收入同比、環(huán)比都在穩(wěn)步增長(zhǎng)，主要受互聯(lián)網(wǎng)公司及公共服務(wù)領(lǐng)域客戶的云服務(wù)用量提升帶動(dòng)，強(qiáng)調(diào)“與金融機(jī)構(gòu)及公共服務(wù)領(lǐng)域客戶簽訂了重大合同，同時(shí)擴(kuò)大了在醫(yī)療、教育、會(huì)議及展覽等新興垂直領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。
而這些騰訊云與金融機(jī)構(gòu)的合作細(xì)節(jié)，以及戰(zhàn)略升級(jí)之后的最新布局，也在胡利明的這次演講中有所體現(xiàn)。以下是胡利明演講全文，雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論做了不改變?cè)獾木庉嫞?/strong>
首先給大家匯報(bào)一下騰訊金融云今年的主要的進(jìn)展。經(jīng)過(guò)5年多的發(fā)展，我們服務(wù)了超過(guò)150家銀行、幾十家的券商和保險(xiǎn)公司，以及超過(guò)90%的持牌消費(fèi)金融還有數(shù)量眾多的泛金融企業(yè)，付費(fèi)客戶數(shù)超過(guò)了1萬(wàn)。另外協(xié)助建行構(gòu)建了集團(tuán)云，幫助中行構(gòu)建了全行的數(shù)據(jù)智能平臺(tái)，幫助交行建設(shè)了移動(dòng)金融開(kāi)發(fā)平臺(tái)。
今年我們又有更多的突破：幫助人保集團(tuán)打造了多地多中心的全分布式基礎(chǔ)架構(gòu)；幫助中國(guó)銀聯(lián)建設(shè)了超大規(guī)模的集團(tuán)云，支持它的核心業(yè)務(wù)云化以及金融科技的輸出；和深交所深證通合作打造了資本行業(yè)新一代的金融云，降低了整個(gè)行業(yè)的創(chuàng)新門(mén)檻，加速了行業(yè)的數(shù)字化。
另外我們今年還有非常多的業(yè)務(wù)賦能的案例，典型之一是幫助龍江銀行快速地構(gòu)建了網(wǎng)貸和風(fēng)控的能力，放款規(guī)模在很短的時(shí)間內(nèi)超過(guò)了80億的規(guī)模，打造銀行零售業(yè)務(wù)賦能的標(biāo)桿；在產(chǎn)業(yè)金融方面，也幫助瀚華金控打造了它的區(qū)塊鏈加上供應(yīng)鏈金融的平臺(tái)。
對(duì)于金融行業(yè)未來(lái)變革的趨勢(shì)展望，我們聯(lián)合騰訊研究院共同打造了未來(lái)金融變革的藍(lán)圖，詳細(xì)材料會(huì)在騰訊研究院官網(wǎng)線上發(fā)布。
隨著技術(shù)的發(fā)展、市場(chǎng)大環(huán)境和客戶行為的變化，未來(lái)金融行業(yè)呈現(xiàn)以下幾個(gè)方面的趨勢(shì)：
第一、渠道的變革。疫情加速了整個(gè)行業(yè)的線上化，零接觸的模式成為重要的方向，渠道端是以移動(dòng)端為主。
第二、利率市場(chǎng)化導(dǎo)致整個(gè)的行業(yè)利差降低，競(jìng)爭(zhēng)加大，利潤(rùn)降低。
第三、線上業(yè)務(wù)風(fēng)控難度在加大，風(fēng)險(xiǎn)逐步地在累積，監(jiān)管整個(gè)的政策也是在趨嚴(yán)。
第四、在零售端細(xì)分的一些客群，包括企業(yè)的普惠金融客戶，仍然存在非常廣泛的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
第五、金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，市場(chǎng)呼喚具有差異化，尤其是具有地域特色的一些創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
在后疫情時(shí)代，因?yàn)檫@些趨勢(shì)，數(shù)字化的進(jìn)程在持續(xù)地加速。
那么，什么是數(shù)字化？我理解是將客戶、場(chǎng)景、產(chǎn)品、服務(wù)等等轉(zhuǎn)化為數(shù)字形態(tài)，優(yōu)化服務(wù)和流程，
提升整個(gè)的內(nèi)在價(jià)值，增強(qiáng)創(chuàng)新力和競(jìng)爭(zhēng)力，建立基于數(shù)據(jù)以及客戶體驗(yàn)為中心的產(chǎn)品和服務(wù)。這張圖是我們圍繞行業(yè)的趨勢(shì)，打造的未來(lái)金融變革藍(lán)圖。
左側(cè)在新的消費(fèi)端，像新的技術(shù)5G和IOT，就帶來(lái)整個(gè)終端的泛在化。除了手機(jī)以外，像眼鏡、手表、智能音響等等，越來(lái)越多的終端也將成為用戶的載體，客戶的體驗(yàn)形態(tài)將會(huì)前所未有的豐富。比如說(shuō)VR、AR，包括混合現(xiàn)實(shí)、沉浸式的社交等等，非常多的體驗(yàn)方式慢慢會(huì)出現(xiàn)，就是應(yīng)用于各類(lèi)的場(chǎng)景。
在金融行業(yè)，其實(shí)也會(huì)很快地出現(xiàn)一些革新和變化。在這些新的體驗(yàn)當(dāng)中，需要金融服務(wù)的相應(yīng)的場(chǎng)景也在指數(shù)級(jí)地增長(zhǎng)。
右側(cè)在新的產(chǎn)業(yè)端，各個(gè)行業(yè)自身的數(shù)字化，也為金融供給側(cè)改革提供了基礎(chǔ)條件。區(qū)塊鏈、數(shù)據(jù)智能等等新的技術(shù)，它的采用幫助了金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)端的信用的評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等等領(lǐng)域，提供了新的抓手。有機(jī)會(huì)更有效地推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，然后線上的管理、在線的辦公的出現(xiàn)，為2B2C開(kāi)辟了新的場(chǎng)景。
線上的金融服務(wù)，比如說(shuō)代發(fā)薪、財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)、銀企服務(wù)、企業(yè)保險(xiǎn)等等，都可以綁定在線上的辦公、線上的管理場(chǎng)景進(jìn)行植入。未來(lái)金融的企業(yè)，將打造敏捷、創(chuàng)新的新組織，具備強(qiáng)大的金融新基建的技術(shù)底座不斷創(chuàng)新，形成更個(gè)性化、普惠化的金融產(chǎn)品，通過(guò)無(wú)所不在的客戶的連接渠道，觸達(dá)和服務(wù)新的消費(fèi)群體和產(chǎn)業(yè)金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
我們認(rèn)為，未來(lái)金融的核心要點(diǎn)，是打造新基建和新連接。在數(shù)字新連接方面，是幫助金融機(jī)構(gòu)完成渠道升級(jí)和超越、驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)，要點(diǎn)包括四個(gè)方面：
第一，新體驗(yàn)，基于5G、社交網(wǎng)絡(luò)和IOT之上打造像微信小程序、直播、視頻、虛擬人、包括AR、VR等新的體驗(yàn)的方式?？蛻舻淖⒁饬σ矔?huì)越來(lái)越集中在一些更直接、更友好的交互形式當(dāng)中，金融服務(wù)的體驗(yàn)將被重塑。
第二，私域流量的興起。從以前以線下流量為主擴(kuò)展為基于像微信的開(kāi)放體系，12億用戶流量池，基于這個(gè)流量池，構(gòu)建屬于這個(gè)金融機(jī)構(gòu)本身特色的私域流量。
第三，場(chǎng)景金融。金融機(jī)構(gòu)從以前的坐商以及被動(dòng)的開(kāi)放，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)嵌入到各類(lèi)的生活的場(chǎng)景，包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)景當(dāng)中，甚至包括同業(yè)業(yè)務(wù)合作的場(chǎng)景當(dāng)中去。
第四，互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)。由以前的重建設(shè)輕運(yùn)營(yíng)的這個(gè)模式，升級(jí)為把互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)的方法、工具和基因注入到金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的日常當(dāng)中去。
金融新基建方面，主要是幫助金融機(jī)構(gòu)練好內(nèi)功，要點(diǎn)主要包括以下三個(gè)：
第一，在核心系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面，主要是瘦核心加上微服務(wù)的這個(gè)架構(gòu)。
以前的巨型的系統(tǒng)升級(jí)為穩(wěn)態(tài)的瘦核心，加上業(yè)務(wù)的微服務(wù)模塊的方式，通過(guò)技術(shù)建模、業(yè)務(wù)建模，使用這個(gè)微服務(wù)的模塊，快速地迭代業(yè)務(wù)的能力，逐步地積累和發(fā)展，再形成這個(gè)金融機(jī)構(gòu)公司內(nèi)部特色的業(yè)務(wù)中心平臺(tái)，服務(wù)于公司內(nèi)部各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，進(jìn)行復(fù)用。
第二，當(dāng)前傳統(tǒng)的、局部的智能方式，將升級(jí)為全流程的數(shù)據(jù)智能，通過(guò)全公司的數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)治理平臺(tái)加上機(jī)器學(xué)習(xí)的平臺(tái)，共同形成一個(gè)決策大腦，作用于行業(yè)的各項(xiàng)的業(yè)務(wù)。
第三，也是最基礎(chǔ)的一部分。指的是自主核心的基礎(chǔ)架構(gòu)的技術(shù)、傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)核心技術(shù)，主要依賴(lài)于外部，甚至說(shuō)國(guó)外的技術(shù)。將來(lái)會(huì)逐步升級(jí)為信創(chuàng)自主可控的技術(shù)平臺(tái)，比如說(shuō)核心數(shù)據(jù)庫(kù)、分布式的中間件、云平臺(tái)，甚至更底層的硬件。
如何實(shí)現(xiàn)未來(lái)金融的藍(lán)圖落地?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型？騰訊云從14年支撐微眾銀行全面采用云架構(gòu)上線業(yè)務(wù)以來(lái)，那么從金融云的底層的基礎(chǔ)設(shè)施逐步地走向了上層的金融科技業(yè)務(wù)賦能，最終形成一個(gè)體系化、全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，1+4+5的產(chǎn)品架構(gòu)方案。
底層是一個(gè)自主可控的分布式云平臺(tái)，包括專(zhuān)有云、金融專(zhuān)區(qū)、包括數(shù)據(jù)庫(kù)、區(qū)塊鏈、微服務(wù)治理、金融安全等等的部分，都包含在這個(gè)基礎(chǔ)云平臺(tái)當(dāng)中。
中間層是四大中臺(tái)，包括我們的移動(dòng)中臺(tái)業(yè)務(wù)能力中心、數(shù)據(jù)中臺(tái)以及AI中臺(tái)。
在上層新連接的部分，包括三個(gè)渠道平臺(tái)，一個(gè)是微金融的渠道平臺(tái)；第二個(gè)是云景的開(kāi)放金融平臺(tái)，以及產(chǎn)業(yè)金融側(cè)的云霖產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)。那在支撐這個(gè)渠道平臺(tái)的這個(gè)后端，是兩個(gè)非常關(guān)鍵的智能營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)和智能的風(fēng)控平臺(tái)。
整體上形成一個(gè)全渠道、新體驗(yàn)的客戶的界面，具有敏捷進(jìn)化、云智一體的特點(diǎn)，能夠抓住未來(lái)金融發(fā)展的脈搏。
「金融新基建」五大特色技術(shù)方案
接下來(lái)我展開(kāi)介紹一下新基建和新連接方面，騰訊的特色的方案以及實(shí)踐在新基建方面。
首先是最底層的云平臺(tái)——TCE。TCE的全稱(chēng)是Tencent Cloud Enterprise，它是基于我們久經(jīng)考驗(yàn)的公有云技術(shù)，把非常多的組建私有化形成全棧的一個(gè)專(zhuān)有云解決方案。
現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)，包括金融科技公司需要支持集團(tuán)云，包括對(duì)外輸出的生態(tài)云的模式，那么一朵云不僅服務(wù)于自己內(nèi)部的業(yè)務(wù)，也服務(wù)于集團(tuán)內(nèi)的多個(gè)子公司，甚至包括對(duì)外部公司的一個(gè)輸出。
騰訊在這個(gè)場(chǎng)景方面，是走在業(yè)界的前列。我們成功地服務(wù)于像建行、人保、中行、微眾、銀聯(lián)等等非常多的大型機(jī)構(gòu)，其中像微眾和建設(shè)銀行都是超過(guò)萬(wàn)臺(tái)的一個(gè)非常大的服務(wù)器規(guī)模。
TCE今年也有很多增強(qiáng)和升級(jí)：
第一個(gè)方面是成本持續(xù)的優(yōu)化，使得我們IT的成本相對(duì)于傳統(tǒng)的架構(gòu)降低了80%；
第二方面，我們提供了像行業(yè)版、企業(yè)版、大數(shù)據(jù)版、敏捷版等等好幾種的版本，針對(duì)不同的場(chǎng)景進(jìn)行了定制；
第三方面，我們?nèi)珬５漠a(chǎn)品支持了當(dāng)前主流的國(guó)產(chǎn)化的操作系統(tǒng)以及芯片，實(shí)現(xiàn)了整個(gè)的平臺(tái)+底層的、技術(shù)的自主可控，這個(gè)在現(xiàn)在非常復(fù)雜的國(guó)際形式下是非常重要的。
新基建的第二個(gè)特色的核心技術(shù)，是分布式的金融交易數(shù)據(jù)庫(kù)——TDSql。它也是騰訊支付底層的交易數(shù)據(jù)庫(kù)，目前服務(wù)于包括中國(guó)銀行在內(nèi)的500多家金融機(jī)構(gòu)。
早在15年1月份，我們就支持了微眾銀行上線，微眾銀行目前總的賬戶數(shù)是超過(guò)了2.5億的客戶交易的最高峰值，達(dá)到了22.5萬(wàn)筆每秒，這個(gè)是非常大的一個(gè)峰值。
在去年的9月份，我們也支持了張家港銀行，它的核心系統(tǒng)完成國(guó)產(chǎn)化的、分布式改造。這個(gè)案例也成為國(guó)內(nèi)首個(gè)傳統(tǒng)核心，采用分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的一個(gè)標(biāo)桿。今年我們也和平安銀行進(jìn)行了信用卡核心系統(tǒng)分布式改造。
TDSql除了極致的可靠性以外，也具有非常大的、非常強(qiáng)大的性能，支撐著騰訊內(nèi)部超過(guò)300億的各類(lèi)的賬戶。系統(tǒng)的性能支持最大500萬(wàn)的QPS，整個(gè)的技術(shù)接口兼容mysql的這個(gè)接口，技術(shù)的門(mén)檻非常的低，體系非常開(kāi)放。同時(shí)TDSql有非常完備的自動(dòng)化故障診斷和恢復(fù)的工具。
新基建的第三個(gè)技術(shù)方案，騰訊云原生的解決方案——TCS云原生架構(gòu)，近年來(lái)因?yàn)榉浅５撵`活、輕便、部署簡(jiǎn)單，而且配合，搭配了像devops和完善的微服務(wù)治理的能力，已經(jīng)越來(lái)越成為了金融企業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)的一個(gè)新的選擇。我們的TCS云原生平臺(tái)有幾個(gè)特點(diǎn)：
第一，是非常靈活。一臺(tái)機(jī)器就可以快速地部署；
第二，是我們把運(yùn)維的應(yīng)用模型進(jìn)行了抽象，實(shí)現(xiàn)了運(yùn)維模型的一個(gè)復(fù)用以及云端的運(yùn)維；
第三，我們是以應(yīng)用為視角，管理業(yè)務(wù)的生命周期取代了傳統(tǒng)IaaS，以虛擬化資源為視角的模式的業(yè)務(wù)交付，交付的效率整整提升了100倍；
第四，我們?cè)谶@個(gè)平臺(tái)上，其實(shí)搭載了大量的騰訊云的PaaS和SaaS產(chǎn)品，比如說(shuō)騰訊會(huì)議。
新基建的第四個(gè)方面，金融的分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的心臟。我們聯(lián)合長(zhǎng)亮推出了金融分布式業(yè)務(wù)服務(wù)框架TDBF，做到了整個(gè)的業(yè)務(wù)流程和核心能力的預(yù)置。開(kāi)放業(yè)務(wù)調(diào)用的接口，可以靈活的疊加定制業(yè)務(wù)，極大地提高了業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)以及擴(kuò)展的效率。真正地做到了金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)即服務(wù)。
今年我們也還全新升級(jí)了架構(gòu)，首創(chuàng)了業(yè)界領(lǐng)先的分布式核心技術(shù)底座的替換方案，為金融機(jī)構(gòu)搭建自主可控、單元化、跨機(jī)房 多活的分布式核心貢獻(xiàn)騰訊力量。
新基建的第五個(gè)特色的產(chǎn)品就是移動(dòng)金融平臺(tái)（TMF）今年也進(jìn)行了全新的升級(jí)，我們幫助客戶開(kāi)發(fā)的效率提升到150%，擁有更強(qiáng)大的移動(dòng)端的生態(tài)和更智能的線上能力。
首先，今年新支持了線上業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化和智能化，包括事中的實(shí)時(shí)質(zhì)檢，事后的留證回溯，包括多端的數(shù)據(jù)分析洞察等等。
第二，對(duì)接了云景開(kāi)放金融平臺(tái)，諸多的開(kāi)放金融的場(chǎng)景。
第三，我們針對(duì)微信小程序平臺(tái)進(jìn)行了深度的對(duì)接，提供了非常豐富的小程序組件，包括金融機(jī)構(gòu)快速、安全合規(guī)的融入微信生態(tài)。
TMF已經(jīng)服務(wù)了非常多的國(guó)內(nèi)的頭部金融機(jī)構(gòu)，覆蓋超過(guò)1億多的客戶。比如說(shuō)我們今年幫助交通銀行的APP4.0上線，在兩個(gè)月之內(nèi)它的日活用戶的增長(zhǎng)超過(guò)了30%。
在新基建的數(shù)據(jù)智能創(chuàng)新方面，聯(lián)邦學(xué)習(xí)絕對(duì)是目前炙手可熱的方向，也是解決金融數(shù)據(jù)在合規(guī)的前提下合作難題的最好的解決辦法。
騰訊神盾聯(lián)邦計(jì)算通過(guò)密碼學(xué)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的結(jié)合，讓數(shù)據(jù)合作的雙方不需要在外傳自身數(shù)據(jù)的情況下，能夠合作建立機(jī)器學(xué)習(xí)的一個(gè)模型，聯(lián)手發(fā)揮出這個(gè)數(shù)據(jù)的價(jià)值。
神盾平臺(tái)計(jì)算不需要第三方，解除了第三方合謀的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)通過(guò)非對(duì)稱(chēng)的算法杜絕了像數(shù)據(jù)樣本泄露風(fēng)險(xiǎn)。我們也有非常多的專(zhuān)利研發(fā)了新型的同態(tài)的密文。讓整體的計(jì)算的時(shí)長(zhǎng)減少了99%。
目前，其實(shí)金融機(jī)構(gòu)大部分的客戶來(lái)源于線下的網(wǎng)點(diǎn)以及業(yè)務(wù)員。通過(guò)APP獲客非常的有限，目前流量成本在行業(yè)里面也越來(lái)越高。流量經(jīng)過(guò)一些多輪的清洗之后，質(zhì)量越來(lái)越差。銀行界里面近年來(lái)實(shí)踐的直銷(xiāo)銀行其實(shí)效果也不是太明顯現(xiàn)階段。
我們覺(jué)得最大的機(jī)會(huì)和紅利其實(shí)在微信端。微信有12億的月活用戶，有消費(fèi)端的公眾號(hào)、小程序、直播 廣告、支付……非常多的生態(tài)。在產(chǎn)業(yè)端也有企業(yè)微信上百萬(wàn)的企業(yè)以及騰訊云產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)跨界合作的這個(gè)生態(tài)。
不管是在零售端的客戶還是小微企業(yè)的客戶，通過(guò)微信端的服務(wù)和推廣入口進(jìn)來(lái)都可以快速導(dǎo)引到我們金融企業(yè)的私域的流量池。
這里舉個(gè)例子，像拼多多，在電商競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)非常紅海的情況下，把微信的社交流量發(fā)揮到了極致，快速地在幾年之內(nèi)從0構(gòu)建了一個(gè)擁有5.8億用戶的電商帝國(guó)。
其實(shí)在金融行業(yè)，哪一家公司能夠把微信端的私有化的流量池用好，將會(huì)是行業(yè)里面下一個(gè)拼多多，具有非常巨大的潛力和機(jī)會(huì)。
我們騰訊團(tuán)隊(duì)會(huì)提供非常專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)的流量運(yùn)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)、方案和工具，來(lái)助力大家從用戶的獲取激活、存留、裂變、轉(zhuǎn)化等等整個(gè)的過(guò)程。
基于數(shù)據(jù)精細(xì)化、智能化，具體要怎么做呢？首先在直接觸達(dá)客戶的數(shù)字渠道方面，我們建議金融機(jī)構(gòu)建立自己的微信小程序門(mén)戶，作為自己流量的陣地，運(yùn)營(yíng)客群，帶動(dòng)業(yè)務(wù)，微信小程序有幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：
一，海量的微信用戶，天然已經(jīng)在平臺(tái)上面。小程序的日活也超過(guò)了4億。
二，小程序是一個(gè)去中心化的入口，也是我們金融機(jī)構(gòu)私域?qū)俚娜肟凇?/p>
三，用戶使用小程序不用下載，不用更新，使用的門(mén)檻非常低。
四，小程序非常方便分享、傳播、裂變，和傳統(tǒng)的快消品、電商等等一些簡(jiǎn)單的廣告推廣方式不同，金融的客戶和金融機(jī)構(gòu)之間的連接，需要值得信賴(lài)的一個(gè)強(qiáng)連接，才能夠帶來(lái)好的轉(zhuǎn)化和存留。
微信端的連接恰恰非常得契合，并且社交的裂變相關(guān)的效果是出乎意料得好，整體的成本也非常非常得低。
在和某家股份制銀行合作的實(shí)踐當(dāng)中，小程序的轉(zhuǎn)化的成本是他們以前APP渠道的十幾分之一。所以我們建議，金融機(jī)構(gòu)要大力發(fā)展小程序端，成為和APP并列的一端，進(jìn)入雙端時(shí)代。除了獲客轉(zhuǎn)化率的傳統(tǒng)的APP，還增加小程序這個(gè)強(qiáng)通路。
打造一個(gè)小程序門(mén)戶，加上多個(gè)業(yè)務(wù)功能矩陣。作為流量池的載體，快速地承接所有的線下線上推廣的渠道，也可以精準(zhǔn)的關(guān)聯(lián)到單個(gè)的業(yè)務(wù)的場(chǎng)景。比如說(shuō)繳費(fèi)、信貸、理財(cái)?shù)鹊葘?duì)客戶來(lái)說(shuō)非常得貼近場(chǎng)景。
我們也會(huì)向金融機(jī)構(gòu)提供專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行小程序的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)的服務(wù)，通過(guò)業(yè)務(wù)模塊內(nèi)容模塊相關(guān)的組裝，再加上企業(yè)特色的定制整體形成體驗(yàn)領(lǐng)先的微信小程序門(mén)戶和矩陣。
另外一方面，員工或者客戶經(jīng)理和客戶的連接其實(shí)也是目前金融機(jī)構(gòu)主要的業(yè)務(wù)來(lái)源，非常需要通過(guò)數(shù)字化的方式來(lái)武裝和激活起來(lái)。大多數(shù)的客戶經(jīng)理都通過(guò)個(gè)人的微信聯(lián)系客戶，那么有可能逐漸地變成一個(gè)私人的連接。
騰訊的企業(yè)微信加上微信它之間是打通的，通過(guò)這個(gè)關(guān)鍵的能力，我們打造了BC一體的客戶運(yùn)營(yíng)的工具。
社群通?？蛻艚?jīng)理通過(guò)企業(yè)微信和客戶交流所有的數(shù)據(jù)，我們通過(guò)社群通的管理可以做到數(shù)據(jù)的可存檔、自定義的群發(fā)，包括客戶的可路由、再分配等等，真正的把客戶的關(guān)系沉淀到公司，實(shí)現(xiàn)一切溝通的內(nèi)容均數(shù)字化。
獲客通。獲客通相當(dāng)于是幫助客戶經(jīng)理打造個(gè)人的專(zhuān)屬微信小店，除了認(rèn)證的名片、金融的產(chǎn)品的展示以及權(quán)益推廣這些以外，我們還可以幫助客戶經(jīng)理打造個(gè)人的人設(shè)，形成一個(gè)有溫度、鮮活有個(gè)性的人，對(duì)客戶形成非常專(zhuān)業(yè)、值得信賴(lài)的形象。
另外，在這個(gè)平臺(tái)內(nèi)部也建立了客群的、精準(zhǔn)的標(biāo)簽，基于這些標(biāo)簽去推薦最合適的業(yè)務(wù)以及呈現(xiàn)的資訊的內(nèi)容。
第三，采用AI的策略話術(shù)，通過(guò)智能的NLP，提取相應(yīng)的內(nèi)容的觀點(diǎn)，這些工具給到我們的客戶經(jīng)理去對(duì)客戶進(jìn)行交流。
右邊呈現(xiàn)了某個(gè)農(nóng)商行的客戶經(jīng)理一天當(dāng)中使用企業(yè)微信的整個(gè)的軌跡，可以看到從早到晚和客戶的所有的交流的互動(dòng)、營(yíng)銷(xiāo)的拓展，從公司的早會(huì)、記錄信息、總結(jié)等等，都能夠在企業(yè)微信的平臺(tái)上非常好地完成。所有的客戶關(guān)系、服務(wù)的信息都沉淀在公司的平臺(tái)當(dāng)中。
在后疫情時(shí)代，零接觸金融服務(wù)的模式是非常明確的方向。
之前需要在網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)，逐漸地都能夠遷移到線上。我們?cè)谌ツ昴甑拙屯瞥隽耍?strong>虛擬營(yíng)業(yè)廳的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了7×24小時(shí)的移動(dòng)視頻營(yíng)業(yè)廳，能夠支持像私人銀行服務(wù)、信貸的初審、面簽、續(xù)貸、信用卡的營(yíng)銷(xiāo)、對(duì)公開(kāi)戶、理財(cái)風(fēng)評(píng)等等超上百種業(yè)務(wù)。
截至目前，金融虛擬營(yíng)業(yè)廳已經(jīng)在57家銀行落地，從大行如工商銀行，到股份制如浦發(fā)銀行，到城商行、農(nóng)商行。
在開(kāi)放金融方面，我們有提供云景開(kāi)放金融平臺(tái)，那數(shù)字化的金融一定是開(kāi)放的。除了自身的私域流量構(gòu)建以外，當(dāng)然還需要全方位的，拓展合作方的場(chǎng)景。
騰訊在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)以及云+產(chǎn)業(yè)拓展的這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，形成了非常豐富的金融+互聯(lián)網(wǎng)、金融+產(chǎn)業(yè)生態(tài)，在云景開(kāi)放平臺(tái)當(dāng)中全部提供出來(lái)，包括像微信繳費(fèi)等等非常多的場(chǎng)景。
在實(shí)現(xiàn)以上非常多的客戶營(yíng)銷(xiāo)，和業(yè)務(wù)開(kāi)展的業(yè)務(wù)場(chǎng)景過(guò)程當(dāng)中，其實(shí)需要一個(gè)非常懂得客戶的后端營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。我們騰訊把多年互聯(lián)網(wǎng)客戶運(yùn)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)整合對(duì)外輸出形成了云隆金融營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，具備營(yíng)銷(xiāo)自動(dòng)化的能力，匯聚了騰訊系超過(guò)100多種特色權(quán)益。
同時(shí)我們最新打通了對(duì)微信支付營(yíng)銷(xiāo)的這個(gè)接口，像支付優(yōu)惠券，這些場(chǎng)景對(duì)于金融營(yíng)銷(xiāo)是非常契合。此外平臺(tái)也能做到基于大數(shù)據(jù)的用戶畫(huà)像，千人千面的活動(dòng)內(nèi)容、定制化產(chǎn)品的推薦；內(nèi)容上也提供10萬(wàn)+素材，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和內(nèi)容的高效生產(chǎn)，整體提升客戶黏性。
舉一個(gè)小小的例子：在疫情期間，我們幫助某大行的分行持續(xù)地進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的展演，累計(jì)生產(chǎn)了差不多超過(guò)100多場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的活動(dòng)，帶來(lái)了超過(guò)31萬(wàn)的微信新客戶的獲客，平均貸款的進(jìn)件轉(zhuǎn)化率高達(dá)13%。
除了金融的零售業(yè)務(wù)賦能以外，為了應(yīng)對(duì)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，出現(xiàn)的金融的需求，我們推出了云霖產(chǎn)業(yè)金融解決方案，覆蓋了包括工業(yè)、交通、零售在內(nèi)的十多個(gè)場(chǎng)景。
根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的特性，我們?cè)趹?yīng)用側(cè)推出了三大類(lèi)，九個(gè)子類(lèi)的行業(yè)解決方案，包括以供應(yīng)鏈為主的供應(yīng)鏈金融，依托量化數(shù)據(jù)授信為主的中小微企業(yè)解決方案，以及服務(wù)細(xì)分行業(yè)的保理云、租賃云、ABS云等等解決方案，為應(yīng)用側(cè)提供基礎(chǔ)支撐，還有產(chǎn)業(yè)風(fēng)控能力以及全棧的金融科技能力。
同時(shí)依托風(fēng)控決策包括機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈以及AI工具箱，覆蓋超過(guò)2400條以上的產(chǎn)業(yè)鏈，形成了超過(guò)3500個(gè)以上的風(fēng)控變量，能夠?yàn)楫a(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供企業(yè)的風(fēng)控畫(huà)像、產(chǎn)業(yè)鏈分析、全網(wǎng)的輿情以及產(chǎn)業(yè)智能風(fēng)控服務(wù)。（雷鋒網(wǎng)）
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