A：我們有這么一個活動，你先存100塊錢，買我們的牙膏、食用油，等一段時間后，我們會給你返還所有現(xiàn)金。

B：騙子，出門左走，不謝。

這樣應(yīng)該騙不到你，我們換一種方式。

A：我們有這么一個活動，你先存100塊錢，買我們的牙膏、食用油，等一段時間后，我們會給你返還所有現(xiàn)金。

你一時不慎真的存了100塊，反正不差錢，試試唄。兩天后你果真收到了價值100元的商品，一個星期后，100塊回到了你的帳戶，你開心得不得了，往里面存了2000。

然后，就沒有然后了。

11月10日，在2016中國互聯(lián)網(wǎng)安全領(lǐng)袖峰會（CSS）金融科技安全分會上，騰訊大金融安全負(fù)責(zé)人許國愛在介紹和多地警方聯(lián)動打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙，保障金融安全這個特別嚴(yán)肅的話題時，提到了上述這么一個悲傷的故事，表示曾經(jīng)和警察蜀黍合作，打擊了用微商渠道進(jìn)行詐騙的這個團(tuán)伙。

可能是為了讓人長記性，他的演講剛結(jié)束，身著制服的警察蜀黍——深圳市公安局刑事偵查局七大隊(duì)副大隊(duì)長朱海就在現(xiàn)場給觀眾詳述了這一案件經(jīng)過。就是下面這位：

真實(shí)的案件比上面這個故事更可怕。

今年6月30日，深圳市南山分局陸陸續(xù)續(xù)接到了一百多個報案，稱有一個名為“XX云商城”的店鋪涉嫌詐騙，你可以通過微信零錢，支付寶購買商品，只要承諾買100元的貨，就可以返回105元（比你的100塊還多5塊?。捶祷?05%的利息，還承諾老客戶如果介紹新客戶，還可以拿到1%到1.5%的傭金。

聽上去似乎是個天上掉餡餅的活動。后來證明，這個“餡餅”真的啃不動。

事后用戶反映——支付錢之后，返回的金額在XX云商城可以看到，但是無法提現(xiàn)——也就是說，賬面上的金額你看看就好，而且收到貨后，很多買家發(fā)現(xiàn)貨不對版，或是廉價的次貨。

不要以為上當(dāng)?shù)娜瞬欢唷?br/>

警察蜀黍們立即開展了偵查，發(fā)現(xiàn)從6月3號開始，這個商城已經(jīng)運(yùn)營10天，積攢了20萬注冊用戶，已下單用戶達(dá)到2.7萬人，交易金額近3000萬元，在吐出部分返利進(jìn)行釣魚后，犯罪團(tuán)伙20天內(nèi)獲利達(dá)到近2000萬元。

警察蜀黍發(fā)現(xiàn)了三個比較棘手的事情。

第一，作案方式的信息化。犯罪嫌疑人在商城從注冊、商城的整體運(yùn)作、日常管理到商城的資金處理，都在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的，全部是線上運(yùn)作，包括這家商城的注冊的公司也在線上運(yùn)作，犯罪嫌疑人從來沒有露面過，給案件的調(diào)查帶來了一定的困擾。

第二，作案目標(biāo)的廣泛化。以前詐騙真對的目標(biāo)群體是老大爺，老大媽，現(xiàn)在任何人都可以落入陷阱。

第三，贓款流動專業(yè)化，這個團(tuán)伙在以三個虛假對公賬戶進(jìn)行商城注冊，老百姓以為把錢打入的企業(yè)賬戶，其實(shí)他們?nèi)‖F(xiàn)之后馬上通過境外的地下錢莊把錢轉(zhuǎn)移到了境外的賭博場所，然后再取現(xiàn)。整個鏈條可以在短時間內(nèi)完成。

“最后的錢是從賭場出來的錢，在境外又變成正當(dāng)?shù)腻X了，這個洗錢流程是非常高效和快捷的，這樣我們在資金鏈的追查上確實(shí)比較難?！敝旌Ｕf。

朱海稱，在騰訊公司的配合下，整個案件的偵測比較順利的，特別是在這個團(tuán)伙取款的環(huán)節(jié)，警察蜀黍很快抓到了人。

遺憾的是，警察蜀黍并沒有在現(xiàn)場透露，他們是如何與騰訊公司合作，抓到這些犯罪嫌疑人。不過，在許國愛的演講中，還是能發(fā)現(xiàn)一些端倪。

據(jù)許國愛介紹，騰訊大金融安全反欺詐系統(tǒng)可以以50w筆／秒的處理能力實(shí)時監(jiān)控百億級別的交易，有平均20毫秒的實(shí)時識別與響應(yīng)速度，風(fēng)險應(yīng)急與策略部署是小時級別，單次風(fēng)險識別可以達(dá)到1000+變量計(jì)算。此外，騰訊目前在“培養(yǎng)朝陽群眾”，鼓勵用戶舉報，并可以第一時間核實(shí)和攔截資金。

說人話的版本就是，看看下面這張圖，他們可以知道這些：

在這樣的技術(shù)支持下，警察蜀黍成功在云南抓捕了準(zhǔn)備外逃的犯罪嫌疑人團(tuán)伙。

雖然這起案件已經(jīng)破獲，但是朱警官還是憂心忡忡。按照許國愛的說法，金融科技風(fēng)險已經(jīng)呈現(xiàn)三個新態(tài)勢：由盜轉(zhuǎn)向騙，由C2C轉(zhuǎn)向了B2C，并上升到了公共安全問題。

朱海也因此得到了三個啟示：

1.傳統(tǒng)犯罪的網(wǎng)絡(luò)化，需要更積極的立法。類似高額返利的案件，定性難，舉證難，抓捕難的問題，不能僅僅對傳統(tǒng)犯罪進(jìn)行擴(kuò)張的司法解釋，應(yīng)該意識到形態(tài)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奶厥庑?，盡快對新型犯罪進(jìn)行單獨(dú)的研究立法，提供法律保障，也為適應(yīng)將來的互聯(lián)網(wǎng)金融提供更好的法律保障。

2.線上的世界管理在哪里？主要是在各個大企業(yè)手里。警察和犯罪分子博弈的戰(zhàn)場企業(yè)的平臺上，這些平臺的創(chuàng)立者就理所當(dāng)然的更加履行社會責(zé)任，配合公安機(jī)關(guān)打擊犯罪。

3.老百姓要有線上世界和線下世界的分割意識。

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