沒有比出賣兄弟更酸爽的事了。

只知道罡哥在手機(jī)專賣店搞分期付款賣手機(jī)，具體怎么做還真不清楚。我們是初中同窗，是那種十多年過去了，每次回老家還是會(huì)面基的哥們兒。但男人之間的談話，從來都不關(guān)心細(xì)枝末節(jié)。在他眼里，我估計(jì)還是在一家雜志社打工。（別去翻字典了，罡念gang）

當(dāng)我煞有介事地找他出來吃飯時(shí)，他自然不會(huì)懷疑我的動(dòng)機(jī)。稀里糊涂，我們進(jìn)了一家咖啡館。據(jù)說這里是他和同事的根據(jù)地。二十多年來，我頭一回發(fā)現(xiàn)我們這個(gè)偏僻的山區(qū)小縣城里，居然有了像樣的咖啡館，瞬間像是回到了北京中關(guān)村的創(chuàng)業(yè)咖啡館。

進(jìn)店前，我就偷偷打開了備用手機(jī)上錄音軟件。點(diǎn)了咖啡、沙拉和甜品，手機(jī)屏幕朝下放在桌上，聽筒朝向罡哥。他沒發(fā)現(xiàn)。我說，這回真的是找你聊正事兒，聊工作。他有點(diǎn)兒懵，但知道不是借錢，懸著的心，還是放下了。

我說，昨天下了高鐵從市里回縣城的時(shí)候，在大巴上發(fā)現(xiàn)鄰座的老鄉(xiāng)用的手機(jī)居然都是 iPhone 6 和三星S6這樣的好手機(jī)，一路上他們還在商量誰誰誰又分期付款買了最新的 iPhone 6s 啥啥啥的。我又說，記得之前聽你說過，你就是干這個(gè)的，所以想跟你詳細(xì)了解下情況。

他說，你找對(duì)人了。他還說，你二大大家的堂姐剛在我這里買了一個(gè) iPhone 6。我有點(diǎn)兒震驚，因?yàn)槿ツ陝値退I過紅米Note。

我問罡哥，都是哪些人通過你的分期付款方式買手機(jī)啊。他說，判斷客戶還款能力有幾個(gè)條件，需要有穩(wěn)定收入或在讀大學(xué)生或個(gè)體經(jīng)營戶，需要提供單位固定電話、身份證、銀行卡，年齡18周歲到55周歲。他還說，咱們縣的情況，基本都是在政府和事業(yè)單位工作人，收入不高，2000左右，但穩(wěn)定。 另外，服務(wù)員也算穩(wěn)定收入。放款之前，我們公司會(huì)給TA的公司打回訪電話，跟城市里邊辦信用卡一樣。

我問罡哥，你具體是負(fù)責(zé)干啥的。他說，比如你來店里買手機(jī)，帶了1000多塊錢要買小米，但心里其實(shí)還是想用蘋果手機(jī)的。來我這邊，1000塊錢首付就能買到蘋果手機(jī)。我們發(fā)的傳單就是，“用買紅米手機(jī)的錢買蘋果手機(jī)”，或者“還在為買手機(jī)錢不夠發(fā)愁嗎？找我”。

我問罡哥，有幾種分期方式。他說，最少9期，9期、12期、15期、18期、24期。假如你要買4000塊以上的手機(jī)，至少首付20%。我們公司是民營企業(yè)，但是跟哈爾濱銀行合作，1~2個(gè)工作日之內(nèi)就把錢直接打給商戶了。剩下的事，就是你跟我們公司的事了，跟商戶沒關(guān)系。今年蹦出來好多金融公司，我們做的主要是消費(fèi)金融，主要是手機(jī)、家電、摩托車、電動(dòng)車……

我問罡哥，這跟信用卡分期有啥區(qū)別。他說，比信用卡分期的手續(xù)費(fèi)貴，忘了還款的話，滯納金也更高。（他拿出筆記本電腦，向我展示一個(gè)客戶的情況）你看這個(gè)人買了三星S6，全款5100塊，首付1020塊，貸款4080元，分了12期。一般信用卡分期，只收手續(xù)費(fèi)。我們這兒還有客戶服務(wù)費(fèi)、財(cái)務(wù)管理費(fèi)、增值服務(wù)費(fèi)，這個(gè)增值費(fèi)相當(dāng)于保險(xiǎn)，假如借款人死亡就不用還了，1000塊錢每個(gè)月收7塊，這個(gè)人接了4000多，所以是20多塊。總共算下來，相當(dāng)于多出了1260塊錢。這個(gè)錢算中等，因?yàn)橛昧艘粋€(gè)優(yōu)惠活動(dòng)，如果常規(guī)的話會(huì)更貴一些。

我問罡哥，他們?yōu)槭裁床挥眯庞每?，還能更便宜。他說，這些人不符合辦信用卡的條件，也不知道信用卡是什么，現(xiàn)在只需要每月保證簽約時(shí)留的儲(chǔ)蓄卡上有錢可扣就行。 今年咱們縣好多人都來辦分期，可以說已經(jīng)成為一種潮流。我是（2015年）6月份跟主管一起來咱們縣的，早上到手機(jī)店里邊給老板店員介紹我們的業(yè)務(wù)，大中午的天天出去發(fā)傳單。

當(dāng)時(shí)還有一家公司叫捷信中國（音），來咱們縣一年多了，剛開始沒做起來，雖然跟我們是競爭對(duì)手，但宣傳的時(shí)候都相當(dāng)于互相宣傳。它是一家外企，利率給我們貴一點(diǎn)兒。他們有10多個(gè)人，我們現(xiàn)在5個(gè)人，他們基本可以每個(gè)店都留一個(gè)人，我們就得一個(gè)人負(fù)責(zé)兩三個(gè)店。他們看店的人一天不出單，一天就沒工資。我們的話，這個(gè)店沒有單，可能下一個(gè)店就有了，能保證一個(gè)月的收入。

我們跟手機(jī)店是合作關(guān)系，我們給他的客戶提供金融服務(wù)，也可以說我們就是銀行。也不是每個(gè)手機(jī)店都能辦分期，需要先把營業(yè)執(zhí)照、法人身份證和組織機(jī)構(gòu)代碼那一套資料提交給公司，安全部的人會(huì)親自到店查看，然后我們這種銷售代表的賬戶上才有這個(gè)店，才能辦單子。今天辦的單子，兩天之內(nèi)公司就把錢打到商戶的對(duì)公賬戶上了。商戶為什么愿意簽，第一能出銷量，第二這個(gè)分期不影響商戶的賬期，商戶也不用承擔(dān)客戶不還錢的風(fēng)險(xiǎn)。

我問罡哥，客戶不還錢怎么辦？他說，這就是我們這個(gè)行業(yè)的命脈。假如我給你辦這個(gè)單子你不還錢，首先我的風(fēng)險(xiǎn)倒扣，如果這單我能掙100塊，你要不還，公司就扣我200塊。然后如果這樣的情況多了，“風(fēng)控”超過一定的百分比，我就會(huì)自動(dòng)被辭退。（苦笑）我現(xiàn)在已經(jīng)有兩個(gè)不還錢的客戶了。對(duì)他們來說，以后就是黑戶了，征信系統(tǒng)現(xiàn)在已經(jīng)是全國聯(lián)網(wǎng)的，以后基本不能辦信用卡了，普通的銀行卡也辦不了了，更不要說車貸、房貸，甚至?xí)绊懙劫I火車票、飛機(jī)票。

這兩個(gè)年輕人我當(dāng)時(shí)都催過，一個(gè)跟我同歲，一個(gè)比我小一歲，但他倆對(duì)自己的信用都不在乎，從第一次開始就不還錢，根本就沒準(zhǔn)備還。過幾個(gè)月之后，我們公司安全部就會(huì)向法院提起“合同貸款詐騙”的訴訟。我跟你說，欠銀行錢的人，遲早都要還的，而且還的時(shí)候絕對(duì)不是現(xiàn)在這點(diǎn)兒，會(huì)更多更多。他們覺得自己反正也不買房不買車，現(xiàn)在縣里已經(jīng)有不少人專門干這個(gè)，付了首付，拿到手機(jī)，然后再賣了賺差價(jià)，根本沒想還錢。比如我這個(gè)客戶，在我這兒套了一個(gè)手機(jī)，3299塊，手機(jī)拿出去1000多塊就轉(zhuǎn)賣給商戶了，然后又去別的公司又套了一個(gè)手機(jī)。后來聽說是真的缺錢，老婆要生孩子，自己也沒啥本事。

還有一種情況。比如3號(hào)要還款，結(jié)果13號(hào)了還沒還，超過10天就要出滯納金，而且滯納金是翻倍地漲。這種逾期還款對(duì)我們也有影響。相反，如果連續(xù)幾個(gè)月還款情況良好，我們公司會(huì)給客戶發(fā)短信，你可以申請(qǐng)現(xiàn)金貸款了，就是推廣我們公司的其他更賺錢的金融業(yè)務(wù)。

我問罡哥，現(xiàn)在咱們縣大家都用分期買什么手機(jī)。他說，咱縣范圍還是太小了， 我們公司的單子主要還是 OPPO 和 vivo 的手機(jī)占了大多數(shù)，價(jià)位在2000~3000元，iPhone 也不少，其中很大一部分是男的辦分期買給女朋友的，但不是主流。 

我說，挺有意思的，以前用什么手機(jī)跟你的經(jīng)濟(jì)情況是相關(guān)的，掙得多就用好手機(jī)?，F(xiàn)在有了接地氣的金融服務(wù)就不一樣了，滿世界都是 iPhone 6 ，滿世界都是步步高生產(chǎn)的旗艦手機(jī)。我又說，信用社會(huì)體系是國家發(fā)達(dá)程度的一個(gè)重要信號(hào)，那些不還錢的人，在對(duì)自己的信用還沒有充分了解的情況下，就把自己的信用出賣了，將來會(huì)付出慘重代價(jià)。

罡哥說，你說的對(duì)，你寫文章的時(shí)候給幫我強(qiáng)調(diào)一下，讓那些辦了分期和想辦分期的人注重一下自己的信用度，太多農(nóng)村人不在乎了，再這么下去說不定哪天我就被自動(dòng)辭退了。

我說，好的。 

雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見轉(zhuǎn)載須知。