在《糖尿病教育管理創(chuàng)新支付高峰論壇系列報道 慢病管理如何與商保合作？掌上糖醫(yī)+太平保險的實踐樣本》一文中，動脈網以太平糖尿病并發(fā)癥險和糖小貝作為案例，分析了商業(yè)保險與慢病相結合的模式。對此，掌上糖醫(yī)創(chuàng)始人匡明也有一番話說。

 

商保與慢病合作的兩種模式

慢病管理如何與商業(yè)保險合作？匡明認為，目前有兩種模式。一種慢病管理是與健康險合作，健康險作為壽險的一個附件產品，而慢病管理則作為健康險的一種附加服務，為保戶管理“三高”等。另一種則是類似于太平糖尿病并發(fā)癥險這種模式。

2015年年末，掌上糖醫(yī)攜手中國太平保險推出了糖尿病并發(fā)癥保險——太平糖尿病并發(fā)癥險。掌上糖醫(yī)作為互聯(lián)網慢病管理服務平臺，是該款保險產品的唯一慢病管理定制服務商，實現(xiàn)中國太平保險用戶的統(tǒng)一管理。所有保險用戶將享有掌上糖醫(yī)提供的優(yōu)質血糖管理服務，優(yōu)化自我血糖管理，進而降低并發(fā)癥發(fā)生率。

在合作方面，太平糖尿病并發(fā)癥險選擇僅對接掌上糖醫(yī)一家糖尿病管理平臺。

太平糖尿病并發(fā)癥險是將已經罹患II型糖尿病的人群作為特定保障人群，為將來出現(xiàn)四種嚴重糖尿病并發(fā)癥提供理賠保額。這4種并發(fā)癥是腦中指風后遺癥、終末期腎病、截肢、雙目失明。在價格方面，太平糖尿病并發(fā)癥險會根據每個糖友的患病年限即糖齡、自身年齡等因素，對保費進行調整。

簡單來說，這種模式就是，保險公司推出一個和單病種或者和醫(yī)療垂直領域相關的保險，然后這個保險會依賴于提供慢病管理服務的公司為保戶提供相對的服務，然后期待由深度服務帶來的醫(yī)療價值可以降低最終的保費支出。

 

慢病管理平臺要同時服務好保險公司與保戶

想要牢牢地抓住保險這個支付方，就一定要把服務做的夠深夠好?？锩鞲嬖V動脈網，掌上糖醫(yī)的服務具有三個特點。

一是，掌上糖醫(yī)是國內首家為患者建立了完整的管理服務體系的平臺，針對不同的用戶，掌上糖醫(yī)會提供不同的服務流程和服務方式，達成服務標準化和個性化的平衡，在提供個性化醫(yī)學服務的同時最大化用戶服務效率，減少醫(yī)患溝通過程中的無用功。

第二，掌上糖醫(yī)的整套服務框架是立體的，而不僅僅是為用戶提供一個可以記錄血糖數(shù)字的APP。掌上糖醫(yī)提供的多方位定制化服務體系，是以APP為核心，微信服務號、呼叫中心等共同構成的立體的完整服務體系，可以為保戶提供線上線下無縫結合的定制化醫(yī)學服務體驗。

第三，掌上糖醫(yī)秉承以用戶為中心的服務理念，從數(shù)據采集環(huán)節(jié)就用智能硬件糖+拉低用戶使用門檻，提高用戶體驗。據匡明介紹，即將上市的糖+2.0實現(xiàn)了“傻瓜式”的零成本操作，完全覆蓋60歲以上的老年人。

“將服務做得夠深夠好，用戶就會有意愿使用你的產品?！睋私?，自2015年12月太平糖尿病并發(fā)癥險正式上線以來，掌上糖醫(yī)已經服務了數(shù)千位保險用戶，并且保險用戶的使用頻次非常高，平均每位保戶每周要被服務5-6次以上。

把用戶服務好了，就可以再深入一步，去幫助保險公司進行控費。

一方面，好的服務可以督促保戶進行自我健康管理，降低患病風險。另一方面，在掌上糖醫(yī)與太平保險合作的模式中，雙方的信息將相互共享，從而幫助保險控費。舉例來說，保戶購買太平糖尿病并發(fā)癥險后，其相關信息會傳輸掌上糖醫(yī)方面。隨后，保戶會用掌上糖醫(yī)的APP等進行健康管理，而這個過程中產生的部分數(shù)據也將會同步到保險公司，管理過程中出現(xiàn)的任何異狀都會被記錄下來，這些異狀未來或將會成為保險賠付的依據。

早在創(chuàng)業(yè)之初，匡明便已經確定了要與商業(yè)保險合作的商業(yè)模式。“我覺得和商業(yè)保險合作的商業(yè)模式，在現(xiàn)階段和在最遠最遠的未來，都是最好的商業(yè)模式。”

匡明認為原因有三。首先，在歐洲、美國等國家的實驗已經證明了這種商業(yè)模式的可行性。其次，保險作為支付方，是最能夠有效提高診療效率的方式。第三，中國整體的社保改革在發(fā)展，其中商業(yè)保險的機遇是最大的。

2月25日，糖尿病教育管理創(chuàng)新支付高峰論壇將于北京正式召開。最為本次高峰論壇的承辦方掌上糖醫(yī)的創(chuàng)始人，匡明也表達了自己的期待。

“這次論壇是由中華醫(yī)學會糖尿病分會教學組主辦的，所以讓人欣喜的是醫(yī)學界的專家們也逐步意識到慢病管理與商業(yè)保險合作的重要性。這說明，在整體社會上是需要引入這樣強有力的支付方，然后才能夠推動整個的慢病管理，甚至是在醫(yī)學方面的發(fā)展。”

匡明表示，這次論壇中，衛(wèi)計委相關部門的領導、保險行業(yè)研究專家、糖尿病學術專家、教育專家和管理專家，以及各界媒體代表、醫(yī)藥企業(yè)代表、移動醫(yī)療創(chuàng)業(yè)者和資本機構代表等都會出席，“我希望在這個論壇的討論里面，我們能夠得到一些有經驗、有價值的可行的方案，比現(xiàn)運行的方案要更優(yōu)的一些方案。”

 

對于匡明來說，他期待著本次論壇能夠開創(chuàng)糖尿病院外教育和管理的一個新紀元。

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