但這些問題，在傳統(tǒng)銀行大步向前、業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的過程中，一定會遇到：

• 怎樣才能在整個底盤升級過程中，盡量避免對已上線業(yè)務(wù)造成打擾？

• 想做到架構(gòu)平穩(wěn)切換，壓測方案如何設(shè)計(jì)定奪？

• 銀行怎樣改造數(shù)據(jù)中心，才能保證不同業(yè)務(wù)間的流量調(diào)度、隔離一切正常？

而網(wǎng)商銀行就用自身的云原生實(shí)踐給出了解答。從云平臺+分布式架構(gòu)，演化到云原生、混合云彈性架構(gòu)，這家被稱為“國內(nèi)首家跑在云技術(shù)之上”的商業(yè)銀行，他們五年來的云化升級歷程，所遇到的典型挑戰(zhàn)、解決思路都頗具借鑒意義。

在雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》與阿里云聯(lián)合主辦“銀行系統(tǒng)云化升級”實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營，網(wǎng)商銀行基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)部負(fù)責(zé)人蔣易民就深入講解了他們的云原生演進(jìn)之路。

欲獲得所有講者視頻以及PPT回顧內(nèi)容，可關(guān)注公眾號“AI金融評論”（ID: aijinrongpinglun），進(jìn)群獲取回放鏈接。

以下為經(jīng)雷鋒網(wǎng)AI金融評論編輯的蔣易民演講內(nèi)容：

今天很榮幸和大家分享網(wǎng)商銀行的實(shí)踐情況。

從云計(jì)算走向金融級云原生

從這張圖來看，網(wǎng)商銀行主要經(jīng)歷了三代架構(gòu)的演進(jìn)。

一，2015-2016年，主要是基于云平臺+分布式架構(gòu)建立起來的。整個的部署模式是同城雙活模式。

二，2017-2018年，在同城雙活的基礎(chǔ)上需要建設(shè)一個異地?cái)?shù)據(jù)中心，希望這個異地的數(shù)據(jù)中心在日常過程中能承載業(yè)務(wù)流量，能與杭州數(shù)據(jù)中心同時(shí)對外提供服務(wù)。

在滿足異地災(zāi)備要求的同時(shí)考慮提升整個IT基礎(chǔ)設(shè)施的資產(chǎn)利用率，所以打造了單元化多活架構(gòu)，它是一個三地五中心的部署結(jié)構(gòu)。

三，2019年，網(wǎng)商銀行開始關(guān)注云原生架構(gòu)，包括開始引進(jìn)一些產(chǎn)品，設(shè)計(jì)建設(shè)相關(guān)能力。在這個過程中，我們也建設(shè)了混合云彈性架構(gòu)，具備了在兩朵云之間調(diào)度資源的能力。

在上圖右側(cè)的曲線可以看出，從網(wǎng)商銀行開業(yè)，全行的容量水位大概是50 TPS，經(jīng)過多年的發(fā)展，到現(xiàn)在已經(jīng)到了5萬TPS。

但在整個過程中，也發(fā)現(xiàn)了存在的一些問題：

在底層基礎(chǔ)架構(gòu)頻繁演進(jìn)過程中，需要大量上層業(yè)務(wù)研發(fā)去配合。這個時(shí)候升級改造，控制進(jìn)度、周期是非常難的。

一代架構(gòu)的演進(jìn)大概需要兩年左右的時(shí)間，基本上把全行所有的系統(tǒng)都切過了。過程中，研發(fā)人員的體驗(yàn)感也不是特別好。

怎樣才能在整個底盤升級過程中，盡量避免對已上線業(yè)務(wù)造成打擾？這也是我們引入云原生最初的一個原動力。

放眼多年的發(fā)展，我們的路徑是一種雙模路徑——為什么叫雙模？就是在多個架構(gòu)運(yùn)行過程中，除了對新技術(shù)的探索，最重要的是要做好技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的防控，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

怎樣保證在新舊架構(gòu)演進(jìn)的過程中，最大化地減少對業(yè)務(wù)的影響？

我們在進(jìn)行新技術(shù)探索時(shí)，也需要做好風(fēng)險(xiǎn)防控。

新一代架構(gòu)誕生以后，并不是立馬全面投產(chǎn)，新老架構(gòu)會經(jīng)歷較長時(shí)間并軌運(yùn)行，這種情況下是基于增量式的交付，逐漸把老的架構(gòu)往新的架構(gòu)演進(jìn)，并且具備快速回退的能力。

網(wǎng)商銀行的技術(shù)架構(gòu)特征

回顧網(wǎng)商銀行多年的發(fā)展，全行的技術(shù)架構(gòu)特征，有以下幾個方面：

因?yàn)榫W(wǎng)商銀行是一家沒有線下網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，IT系統(tǒng)需要支撐上億的客戶，每天處理上億的交易量，雙11這種活動也會帶來流量的一個突增。同時(shí)還要確保安全、穩(wěn)定和可控。

從我行的架構(gòu)特征來看，要滿足這些高性能、高可靠，還有高彈性、高標(biāo)準(zhǔn)，低成本、低風(fēng)險(xiǎn)等要求，架構(gòu)演進(jìn)主要也是圍繞著解決穩(wěn)定、效能、安全、容量、成本等多個方面進(jìn)行。從安全角度來看，有兩個維度：

一，信息安全，主要是確保抵御惡意攻擊的能力，保證用戶數(shù)據(jù)和隱私安全。

二，資金安全，需要避免在交易過程中數(shù)據(jù)不一致，特別是一些缺陷導(dǎo)致公司和客戶的資金出現(xiàn)問題。

多年的架構(gòu)演進(jìn)，“壓艙石”是什么，那非全鏈路追蹤和壓測能力莫屬。如何做到架構(gòu)平穩(wěn)切換，壓測方案的設(shè)計(jì)是其中重要一環(huán)。

從開業(yè)至今五年多，三代架構(gòu)的演進(jìn)整體上是平滑的，我們認(rèn)為很關(guān)鍵的一點(diǎn)是從第一代架構(gòu)誕生就已具備了全鏈路壓測的本領(lǐng)。我們的方案跟一些業(yè)內(nèi)方案可能存在一些差異，我們是直接拿生產(chǎn)環(huán)境去壓測的，沒有去做模擬的環(huán)境，盡最大可能避免環(huán)境配置和服務(wù)器的水位不同帶來的一些差異。

從上圖可以看出，我們計(jì)算上是共享的，但是存儲層面是同庫不同表。從這個角度來看，在壓測過程中是能最大化還原真實(shí)的生產(chǎn)流量對生產(chǎn)系統(tǒng)的壓力。

云原生在網(wǎng)商銀行的關(guān)鍵實(shí)踐

云原生架構(gòu)是基于云原生技術(shù)的一組架構(gòu)原則和設(shè)計(jì)模式的集合，最關(guān)鍵的點(diǎn)就是把一些業(yè)務(wù)處理邏輯中非功能性的代碼剝離出來，從而讓云設(shè)施接管應(yīng)用中原有的大量非功能特性（如彈性、韌性、安全、可觀測性、灰度等）。

圖左可以看到，傳統(tǒng)架構(gòu)的一段代碼邏輯包含三部分，非功能性代碼、業(yè)務(wù)代碼、三方依賴。
而云原生，希望非功能性的代碼在理想情況下最大化的減少，相對的業(yè)務(wù)代碼只要聚焦自己的業(yè)務(wù)即可。

大量非功能的特性，包括彈性、容量、安全可觀測性、灰度等都會逐漸下沉到底層的基礎(chǔ)設(shè)施，特別像高可用能力、容災(zāi)能力、容量保障、安全特性，還有一些可運(yùn)維的特性，逐漸讓基礎(chǔ)設(shè)施去接管。

這種情況下可以看出，在我們在部署上會發(fā)生的一些變化。從圖的右下角看到，容器會進(jìn)行進(jìn)一步的拆分，拆成應(yīng)用一個進(jìn)程，邊車（sidecar）一個進(jìn)程。

網(wǎng)商銀行云原生的關(guān)鍵實(shí)踐，主要包含4個部分：微服務(wù)，容器化，不可變基礎(chǔ)設(shè)施，服務(wù)網(wǎng)格。

受益于第一代跟第二代架構(gòu)打下的基礎(chǔ)，前兩個層面已經(jīng)有了較好的積累，我們在進(jìn)行云原生實(shí)踐過程中沒有投入太多的精力，后兩個部分投入很大。

涉及到不可變基礎(chǔ)設(shè)施最重要的一點(diǎn)，就是要完成它的鏡像化改造。對此，我們的要求應(yīng)用是無狀態(tài)化。

早期的微服務(wù)有部分系統(tǒng)并不具備無狀態(tài)化，此時(shí)要求逐漸變成無狀態(tài)化。對于服務(wù)網(wǎng)格，我們引進(jìn)SOFA Mesh來實(shí)現(xiàn)Mesh的落地。（注：SOFA是螞蟻金服自主研發(fā)的分布式中間件，Scalable Open Financial Architecture；SOFAMesh即其第三輪開源產(chǎn)品）

現(xiàn)在網(wǎng)商銀行部署的一個基線，主要是三地五中心的模式。

從應(yīng)用層看，現(xiàn)有容量運(yùn)用三個數(shù)據(jù)中心已經(jīng)足夠，但在存儲層面選擇了5個中心。這種情況下，我們做的是多活的模式。

那么這套架構(gòu)是怎么建起來的？依賴于商業(yè)化的一些成熟產(chǎn)品，包括金融級中間件SOFASTACK、分布式數(shù)據(jù)庫OceanBase。

這套架構(gòu)最核心的一個特征，就是可以做到同城和異地容災(zāi)切換時(shí)，RPO=0。

如圖所示，IDC1跟IDC2如果同時(shí)出現(xiàn)問題，我們可以做到分鐘級內(nèi)把流量切到IDC3。這個過程基于異地多活架構(gòu)提供的能力是非常快的。從近期生產(chǎn)演練的數(shù)據(jù)來看，同城大概是2分鐘，異地大概是3分鐘。

• 微服務(wù)與單元化架構(gòu)

如圖所示，網(wǎng)商銀行早期也是非單元化。

非單元化有一個很典型的特點(diǎn)：在計(jì)算跟存儲上，會存在交叉訪問的情況。雖然網(wǎng)商早期設(shè)計(jì)中，做好了分庫分表的設(shè)計(jì)，但從上層計(jì)算層面看，它也會出現(xiàn)跨層。

早期運(yùn)用同城雙活的模式，兩邊的數(shù)據(jù)跟計(jì)算存在交叉，這是沒什么問題的。但要建設(shè)異地?cái)?shù)據(jù)中心時(shí)，兩地之間的延遲可能會導(dǎo)致一次服務(wù)的耗時(shí)大幅上漲，可能會導(dǎo)致最終客戶的一筆交易會出現(xiàn)超時(shí)，這種情況下計(jì)算跟存儲之間的跨城通訊是不可以接受的。

如何解決？采用的是單元化的架構(gòu)模式，最典型特征是，它的流量是受控的，能形成一個小的閉環(huán)，讓計(jì)算跟存儲基本封閉在一個邏輯數(shù)據(jù)中心，但不排除有部分的跨城或者跨數(shù)據(jù)中心的訪問。

當(dāng)跨城、跨數(shù)據(jù)中心的訪問是基于服務(wù)級別，不是數(shù)據(jù)級別的情況下，它的延遲是可以得到很好的控制。

當(dāng)我們進(jìn)入了單元化架構(gòu)，在服務(wù)上會有多種路由模式，除了在同一個數(shù)據(jù)中心內(nèi)部，單元之間、同城的數(shù)據(jù)中心之間也都會存在通訊的情況。最重要的是我們解決了跨城數(shù)據(jù)服務(wù)通訊。從實(shí)踐來看，延遲是可以接受的。

重點(diǎn)看右下角的路由表，分片標(biāo)記用戶，用戶屬于某一個數(shù)據(jù)中心下面的一個單元，通過該路由表，用戶的請求進(jìn)入后會找到對應(yīng)的數(shù)據(jù)中心下面的單元。也可能會出現(xiàn)一部分用戶進(jìn)入后，并沒有到正確的數(shù)據(jù)中心，這種情況下我們會在接入層把用戶的請求轉(zhuǎn)到它對應(yīng)的一個數(shù)據(jù)中心。

路由的核心是在SDK層面解決的。在業(yè)務(wù)系統(tǒng)代碼里引入一些關(guān)鍵的API去做一些路由的定制，這種情況其實(shí)是非常重的。

從全行的單元化升級來看，花的時(shí)間也較長，這個跨度至少是一年以上，才會把一些關(guān)鍵的系統(tǒng)全部切到單元化架構(gòu)上面。

• 容器技術(shù)

網(wǎng)商銀行早期也經(jīng)歷過富容器，這種較重，包含了所有的應(yīng)用發(fā)布部署需要的依賴，不限于一些關(guān)鍵的RPC、消息、數(shù)據(jù)庫等SDK。

最小的部署單元也是一個容器，在云原生里做進(jìn)一步劃分。

容器會區(qū)分為APP的容器，跟Sidecar 的容器。根據(jù)現(xiàn)在的實(shí)踐來看，主要是包含Service Mesh里面MOSN的容器，還有DBMesh的容器。這兩個容器解決的是 RPC、消息，還有數(shù)據(jù)庫跟緩存層面的轉(zhuǎn)發(fā)。

這種模式有一個最大的好處，就是MOSN跟DBMesh可以獨(dú)立演進(jìn)，即可以不需要在上層業(yè)務(wù)容器配合的情況下，自己完成一些升級跟發(fā)布。

當(dāng)我們做一次全行的架構(gòu)升級，富容器模式會帶著全行所有的應(yīng)用，可能會進(jìn)行一到多次迭代的發(fā)布。

升級一個SDK最大的問題是什么呢？因?yàn)楦鱾€系統(tǒng)有自己的進(jìn)度安排，各自資源可能不一致。要做到全行統(tǒng)一升級，周期往往會拉得非常長。

最不可控的是什么？升級過程中，不同的系統(tǒng)質(zhì)量保障各有差異。有些可能做得非常好，但有些如果稍有瑕疵，就會引發(fā)生產(chǎn)問題，這種情況下很難通過統(tǒng)一的手段去保障。

全行架構(gòu)升級過程中，關(guān)注質(zhì)量的品質(zhì)，一致性和普遍性。

相對而言，輕容器較好做，因?yàn)樗械哪芰ο鲁恋組OSN跟DBMesh之后，只要在這兩個層面做好質(zhì)量保障，聚焦后能保障升級品質(zhì)的一致性和普遍性。上層云的應(yīng)用很少會關(guān)注下層的一些變化。

舉個例子，有一次全行升級，大概是一個人花了不到一個月的時(shí)間，把全行上萬的容器全部進(jìn)行升級，基本不會對上層的業(yè)務(wù)造成打擾。所以輕容器相比富容器模式有了極大的提升。

• 不可變基礎(chǔ)設(shè)施

早期發(fā)布時(shí)，這是分階段的，一般要先創(chuàng)建服務(wù)器，再下載依賴，過程中可能還要安裝一些插件。全程存在很多變量，包括環(huán)境標(biāo)記，依賴于不同人的配置能力。

早期配置的過程，會把一部分代碼的參數(shù)放在配置平臺。相當(dāng)于引入一個可變的變量。

當(dāng)配置平臺發(fā)生一些變化，整個部署的效果就可能會出現(xiàn)差異，最明顯的就是線下環(huán)境部署沒問題，但在生產(chǎn)過程可能會發(fā)現(xiàn)問題。

怎么解決？在云原生架構(gòu)理念上，我們考慮把所有的信息都放在鏡像化包中，最大的好處是所有東西都包含在一個鏡像里面，就可以從鏡像環(huán)境到生產(chǎn)環(huán)境都使用同一個鏡像。

這個過程需要應(yīng)用保證它的無狀態(tài)化。如果做不到無狀態(tài)化，它就不能做到自動的擴(kuò)收容和自動恢復(fù)。

從圖中可以看出，我們的鏡像是分層的，這有利于不同的團(tuán)隊(duì)可以聚焦在自己的那一部分，然后整合起來形成一個大的鏡像。在發(fā)布過程中，能保證質(zhì)量品質(zhì)的一致性，不會受限類似于一些環(huán)境或者人的操作水平。

• 單機(jī)故障問題的云原生解決方法

在實(shí)際的生產(chǎn)過程中，全行幾百個系統(tǒng)最典型的問題是單物理機(jī)故障對業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響較大。

物理機(jī)的規(guī)模較小，很容易導(dǎo)致部分核心系統(tǒng)的容器分布集中。普通的PC物理機(jī)會有宕機(jī)問題，造成影響面的半徑較大。

比方說一個核心系統(tǒng)，可能有百分之四十容器集中在這臺物理機(jī)上。當(dāng)它出現(xiàn)問題，對業(yè)務(wù)穩(wěn)定有極大的挑戰(zhàn)，即使只是小部分出問題也會引起較大的抖動。

怎么解決？有了云原生架構(gòu)后，我們根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，包括應(yīng)用等級，去制定策略，確保所有的調(diào)度不會集中在個別的物理機(jī)上，也可以說是把它“打散”。

另一方面，之前配置中心不能自動發(fā)現(xiàn)物理機(jī)上的容器問題并自動剔除，通過監(jiān)控 MOSN的監(jiān)控狀態(tài)，探測它的服務(wù)健康狀態(tài)。下發(fā)自愈策略后，當(dāng)它發(fā)現(xiàn)監(jiān)控報(bào)警有問題，讓它自動剔除。

因?yàn)樵诜植际郊軜?gòu)下，很多業(yè)務(wù)最終會匯集到同一個服務(wù)上。怎樣保證這些服務(wù)占用的資源不會互相影響？這也是我們目前面臨的一個較大的挑戰(zhàn)。

其實(shí)除了物理機(jī)故障場景，在實(shí)際生產(chǎn)過程中還經(jīng)常遇到這種問題：因?yàn)闃I(yè)務(wù)場景增多，有一些日常過程中流量非常少的業(yè)務(wù)場景，突然間提速后，會導(dǎo)致周邊跟業(yè)務(wù)相關(guān)的所有系統(tǒng)發(fā)生變化。

這種情況下，很可能出現(xiàn)部分服務(wù)器請求積壓，導(dǎo)致其他業(yè)務(wù)請求發(fā)到這臺服務(wù)器時(shí)處理時(shí)會失敗。這種情況下可能會影響很多業(yè)務(wù)，嚴(yán)重情況時(shí)會出現(xiàn)“雪崩”效應(yīng)。

很多時(shí)候聯(lián)機(jī)交易跟批量交易并沒有拆分系統(tǒng)，所以他們占用的資源是同一批。

這種情況下，在新的云原生架構(gòu)下，借助資源調(diào)度和流量的標(biāo)記能力對資源進(jìn)行隔離使用，這樣聯(lián)機(jī)交易和批量任務(wù)所依賴的資源就可以區(qū)分開來，同時(shí)，我們希望把這些批量任務(wù)托管起來，做到資源的彈性調(diào)度。

當(dāng)批量任務(wù)開始跑批時(shí)，能動態(tài)給它更多的資源；但沒有跑批時(shí)，把資源給釋放出來，可以減少對聯(lián)機(jī)交易的一些影響。

• 不同業(yè)務(wù)的流量隔離與調(diào)撥

從上圖可以看出，當(dāng)一個流量進(jìn)到生產(chǎn)系統(tǒng)時(shí)，它經(jīng)過了多個系統(tǒng)，最終它會反映到的底層是容器，當(dāng)沒有進(jìn)行有效區(qū)分時(shí)，不同的流量在容器內(nèi)部是互相干擾的。

基于新的云原生能力，在流量轉(zhuǎn)發(fā)的過程，它會有具備染色能力，可以在流量通過mosn時(shí)進(jìn)行標(biāo)記，讓它路由到指定的一些容器上，就可以做到不同業(yè)務(wù)請求下，它會路由到不同的容器集群里，業(yè)務(wù)之間的相互影響就得到進(jìn)一步降低。

最典型的是生產(chǎn)遇到的熱點(diǎn)賬戶問題，很容易導(dǎo)致全行的交易抖動。如果我們可以識別不同的業(yè)務(wù)所導(dǎo)致的熱點(diǎn)，可以做到有效的隔離，發(fā)生熱點(diǎn)時(shí)不會影響到非產(chǎn)生熱點(diǎn)的其他業(yè)務(wù)場景。

而近幾年銀行在改造數(shù)據(jù)中心，新中心的流量調(diào)度能力以往是比較弱的。

數(shù)據(jù)中心間的流量調(diào)撥的一般做法會在流量入口層做處理。如果投產(chǎn)過程中出現(xiàn)問題，對業(yè)務(wù)打擾較大。雖然也能做到快速回切，但從銀行每天上億的交易筆數(shù)來看，哪怕是幾十秒，受影響的用戶數(shù)可能也非常大。

在新的云原生架構(gòu)之下，基于mosn可以打造更細(xì)粒度流量調(diào)撥，從數(shù)據(jù)中心層面進(jìn)一步下沉到單個應(yīng)用級別。可以找一些不敏感的應(yīng)用服務(wù)先切流，避免影響到關(guān)鍵業(yè)務(wù)內(nèi)容。

云原生架構(gòu)的核心價(jià)值是可以實(shí)現(xiàn)流量的精細(xì)化隔離。

在單元化異地多活架構(gòu)下，可以做到數(shù)據(jù)中心里某一個邏輯區(qū)域的隔離。到云原生架構(gòu)下，可以把流量的隔離能力做得更細(xì)。

原來的模式下，兩個業(yè)務(wù)同時(shí)進(jìn)來，還是會互相影響。而云原生模式，可以按業(yè)務(wù)等級進(jìn)行管理。

我們會給不同敏感度的業(yè)務(wù)打上標(biāo)記，以此區(qū)分業(yè)務(wù)應(yīng)該到什么樣的容器下去做完成交易。

標(biāo)記能力因?yàn)橛蠱OSN，所以實(shí)現(xiàn)起來較容易。相比早期第二代架構(gòu)做單元化用UID做標(biāo)記，是通過研發(fā)人員編寫代碼實(shí)現(xiàn)的。因此借助MOSN，可以用很低的代價(jià)實(shí)現(xiàn)這個邏輯。

運(yùn)用MOSN之后新的數(shù)據(jù)中心啟用方式會有什么不一樣？

我們早期做新數(shù)據(jù)中心壓測，一般來說有兩種方式。

1、 通過找一些系統(tǒng)進(jìn)行流量轉(zhuǎn)發(fā)。做流量轉(zhuǎn)發(fā)往往需要系統(tǒng)自我改造，這樣不具備規(guī)?；?、快速化的復(fù)制能力。

2、 直接把流量入口遷入新的數(shù)據(jù)中心。

早期做數(shù)據(jù)中心壓測時(shí)，很難做到較細(xì)粒度，這和網(wǎng)商銀行是異地多活模式有很大關(guān)系。它有一個全局的路由表，如果做不到新舊數(shù)據(jù)中心隔離，就會有問題。

舉個例子：在沒有升級能力的情況下，如果做壓測，可能就需要讓全局路由表在新的數(shù)據(jù)中心生效。新的數(shù)據(jù)中心在沒有經(jīng)過充分驗(yàn)證的情況下，一旦路由表生效，生產(chǎn)流量進(jìn)入就很有可能導(dǎo)致故障。我們通過Mesh進(jìn)行了路由表的隔離。

新舊數(shù)據(jù)中心的路由表是有差異的，這個差異體現(xiàn)在哪里？

兩個老數(shù)據(jù)中心生產(chǎn)流量配比可以做到50%：50%，新數(shù)據(jù)中心沒有生產(chǎn)流量，而壓測流量在兩個老數(shù)據(jù)中心和新數(shù)據(jù)中心中配比可以做到40%、40%、20%，壓測流量有一部分在新的機(jī)房進(jìn)行處理，根據(jù)新的路由表轉(zhuǎn)到了新的數(shù)據(jù)中心。

Mesh在我們新的實(shí)踐過程中，可以支撐不同的技術(shù)棧。從網(wǎng)商銀行建站以來，我們是有一部分外購的系統(tǒng)，雖然它是Java技術(shù)棧，但是它可能和我們的體系，比方說基于SOFA，還是有差異的。

實(shí)踐層面上看，讓外購的廠商改成SOFA框架是很難的。傳統(tǒng)模式下是希望廠商適當(dāng)改一部分，框架不用修改，他可能修改服務(wù)調(diào)用方式，而我行內(nèi)部的這些自研系統(tǒng)，他會提供某種輕量級的HTTP服務(wù)，暴露給外購系統(tǒng)進(jìn)行互聯(lián)互通。

整個過程來看，代價(jià)是較高的，它對相關(guān)的每個系統(tǒng)都有改造要求。

現(xiàn)在隨著我們整個業(yè)務(wù)的發(fā)展，特別是智能化和新技術(shù)引進(jìn)，逐漸出現(xiàn)了JAVA之外的其他語言系統(tǒng)，最典型的就是Python、GO語言，這些系統(tǒng)怎樣跟Java系統(tǒng)互聯(lián)互通？這種情況下其實(shí)也會帶來新的問題。

在云原生模式下，這個問題就變得簡單。因?yàn)閟idecar解決了，像服務(wù)發(fā)現(xiàn)路由、加密。鑒權(quán)，限流等通用性問題，它集成了一些不同的語言，這種情況下，它只要提供一個SDK，輕量化就能對接上系統(tǒng)。

這樣服務(wù)提供方和服務(wù)消費(fèi)者都不用做大的改動，只要單邊系統(tǒng)修改就可以，不需要所有相關(guān)方做改造，對我們整個研發(fā)效能提升和業(yè)務(wù)拓展帶來非常大的幫助。

未來：可信原生

總結(jié)下來，前面提到的云原生實(shí)踐更多的是在穩(wěn)定性、效能方面去提升。現(xiàn)在需要關(guān)注的問題，在云原生架構(gòu)模式下，我們做安全會有哪些不一樣的地方？

• 解決應(yīng)用層的安全。

• 從整個基礎(chǔ)設(shè)施層面做到安全可信。其中包含多個環(huán)節(jié)，包括硬件準(zhǔn)入，從主機(jī)的供應(yīng)鏈層面可能要防止物理機(jī)入侵。

• 從鏡像準(zhǔn)入層面做一些控制，防止鏡像被非法篡改后在生產(chǎn)上運(yùn)行。

在有了MOSN以后，最大的好處就是可以做到全局的服務(wù)和數(shù)據(jù)鑒權(quán)。

原來那種架構(gòu)模式，如果要做數(shù)據(jù)鑒權(quán)跟服務(wù)鑒權(quán)，也需要很多系統(tǒng)去改，去做 SDK的升級。

在寫入鏡像中心時(shí)，要做安全可信。

1、首先，控制在研發(fā)環(huán)境的鏡像編譯、準(zhǔn)入。

2、在整個鏡像被使用的過程中，去驗(yàn)證鏡像是否安全。

3、從底層的物理機(jī)層面，在供應(yīng)鏈采購時(shí)可能會做準(zhǔn)入控制。

4、在上層應(yīng)用層的容器啟動時(shí)，我們也會探測它是不是可信的。

有了MOSN，我們在進(jìn)行服務(wù)的鑒權(quán)，還有數(shù)據(jù)的加密都可以下沉到相關(guān)的sidecar，這種時(shí)候做安全方面的控制都集中在底層的基礎(chǔ)設(shè)施，可以明顯看到云原生帶來的紅利。

上層的業(yè)務(wù)可以不用關(guān)心相關(guān)的要求，基本上安全工程師通過配置一些規(guī)則，然后把這些規(guī)則下發(fā)到全行相關(guān)的一些sidecar產(chǎn)品上即可，包括 MOSN、DBMESH。

答疑環(huán)節(jié)精選

問：壓測采用的是生產(chǎn)流量還是模擬的流量？

蔣易民：我們用的是模擬的流量，它跟生產(chǎn)流量是不一樣的。這是另外一套賬號體系，它不是真實(shí)的。

生產(chǎn)流量是真實(shí)的用戶，壓測流量來源于壓測平臺，且流量并不是同一套流量，用戶體系也是不一樣的。在存儲結(jié)構(gòu)上是同庫上兩套不同的表（表結(jié)構(gòu)完全一致但表名不同），落的數(shù)據(jù)處于不同的區(qū)域。

問：關(guān)于客戶統(tǒng)一視圖查詢的問題。

蔣易民：如果要在多個服務(wù)中獲得最新的客戶信息匯總，就需要把數(shù)據(jù)集中化處理了。但是從實(shí)際的過程看，至少在交易層面，是很少用到客戶信息的匯總，更多的是在批處理層面。在批處理層面，我們會把它放到類似于odps大數(shù)據(jù)平臺去解決。

所有數(shù)據(jù)回流到大數(shù)據(jù)平臺，多庫多表，最終會集中到一張表里，這個數(shù)據(jù)是全量的。

采用 sidecar以后，我們運(yùn)行這套架構(gòu)也有較長時(shí)間了，對日常其實(shí)沒什么影響?；旧蠈訕I(yè)務(wù)對它沒有什么感知。整個sidecar引進(jìn)以后，對資源的占用是非常少的，不會影響到整個系統(tǒng)的容量水平。

系列全回顧丨銀行系統(tǒng)云化升級·實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營

本次實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營由雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》與阿里云聯(lián)合主辦。欲獲得所有講者視頻以及PPT回顧內(nèi)容，可關(guān)注公眾號“AI金融評論”（ID: aijinrongpinglun），進(jìn)群獲取回放鏈接。

“工業(yè)革命不得不等候金融革命”。

英國學(xué)者、諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主約翰·?？怂沟倪@句原話，道盡了金融與社會經(jīng)濟(jì)變遷的規(guī)律：歷次消費(fèi)升級伴隨的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的演進(jìn)變化中，銀行都發(fā)揮了極其重要的作用：

17世紀(jì)末，英國依靠中央銀行和商業(yè)銀行體系提供資本燃料和動力。以蒸汽機(jī)為標(biāo)志的工業(yè)革命，其實(shí)是金融革命的產(chǎn)物。

20世紀(jì)初，摩根、卡內(nèi)基等一眾金融大鱷掀起了第二次金融革命，主導(dǎo)了五次并購浪潮，完成了第二次工業(yè)革命；

如果說，此前的數(shù)百年，是銀行為科技革命體注入新的活力。那么，在五年前，銀行差點(diǎn)被“科技革命”所拋棄。

作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，銀行業(yè)一直是與科技走的最近的一個行業(yè)：上個世紀(jì)80年代的ATM機(jī)、90年代的網(wǎng)上銀行、十年前的手機(jī)銀行。

在以大數(shù)據(jù)和人工智能為標(biāo)志的第四次工業(yè)革命，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型并不簡單。

在2018年年報(bào)里，針對金融科技對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的重塑，“零售之王”招行做了深刻反思：

“過去十年，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已惘然目睹了金融科技重新定義零售業(yè)務(wù)的全過程，從支付延伸到存貸款、財(cái)富管理，傳統(tǒng)銀行的資金中介、信息中介職能已受到深刻沖擊，信用中介作用亦面臨威脅。

隨著社會發(fā)展從消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)深入，金融科技重新定義公司金融和資產(chǎn)管理也迫在眉睫。”

金融科技的轉(zhuǎn)型，不是一次簡單的小修小補(bǔ)，而是一次全面的“大掃除”。

首先是底層系統(tǒng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)集中式架構(gòu)轉(zhuǎn)為分布式、開放式架構(gòu)；其次是業(yè)務(wù)流程的重塑；再次是用戶運(yùn)營和場景生態(tài)搭建。

如果從云計(jì)算、人工智能等科技屬性的角度來說，網(wǎng)商銀行反倒是新銀行的“前輩”。

網(wǎng)商銀行被認(rèn)為是“國內(nèi)首家跑在云技術(shù)之上的商業(yè)銀行”，開了時(shí)代的先河。

從2015年起，這家沒有線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)將通過互聯(lián)網(wǎng)來開展服務(wù)。比如，網(wǎng)商銀行利用數(shù)據(jù)智能進(jìn)行貸款發(fā)放，300人就可以支撐了全國的業(yè)務(wù)量。

2009年9月成立的第一天起，阿里云就是一家金融級的技術(shù)和服務(wù)廠商，支撐網(wǎng)商銀行最初的雛形——牧羊犬項(xiàng)目。

2018年，南京銀行宣布聯(lián)手阿里云，國內(nèi)首個商業(yè)銀行分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利上線運(yùn)營。其基于阿里云飛天系統(tǒng)構(gòu)建的“鑫云+”平臺已服務(wù)多家銀行的上百萬用戶，平均每個客戶的放款時(shí)間只需1秒，日處理訂單量可達(dá)到100萬筆，是原來的10倍。

同年的8月，民生銀行通過與阿里云合作，將核心系統(tǒng)上云，并且成立民生科技有限公司。

在一些中小行的身上，也能看到非常多金融云的求變身影。

2020年，民營銀行華瑞銀行與阿里云正式簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動華瑞銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)加速向云架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

上海華瑞銀行科技部總經(jīng)理葉寧曾表示，“移動銀行上云之前，華瑞銀行三年軟硬件的投入逾千萬元，上云之后，每年投入可以控制在數(shù)百萬元以內(nèi)?！?/p>

2019年底，華瑞銀行在阿里云“飛天”云計(jì)算操作系統(tǒng)、螞蟻金融分布式架構(gòu)SOFAStack、mPaaS移動開發(fā)平臺和大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺的幫助下，已成功構(gòu)建并上線了“祥云”私有云平臺，支撐手機(jī)銀行、營銷系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、貸款核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了App的迭代升級。

數(shù)年的時(shí)間，國內(nèi)大大小小的銀行，都實(shí)現(xiàn)了“云上作業(yè)”。

然而，上云從不是一件簡單的事，一味的跟風(fēng)和不加選擇更是不可取，核心在于認(rèn)真梳理好業(yè)務(wù)需求和投入產(chǎn)出比。

要知道，上云是過程，而不是目的。在上云之前，銀行的IT人員，一定要多問自己幾個問題：

不同類型/規(guī)模的銀行核心上云的價(jià)值差異在什么地方？

如何確保核心安全可靠的下移上云？

要啟動核心上云下移的工作該如何準(zhǔn)備，如何著手，需要考慮哪些方面的內(nèi)容？

核心上云的實(shí)施路徑有那些, 采用什么樣的步驟會比較好？

核心下移上云目前的生態(tài)是什么樣子，有足夠的服務(wù)和支持能力嗎？

工欲善其事，必先利其器。思考銀行為什么上云，從來不是一件太晚的事情。

基于此，雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》與阿里云聯(lián)合主辦“銀行系統(tǒng)云化升級”實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營，邀請到五位頂尖行業(yè)專家線上分享。

從本周起，阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人陳威，網(wǎng)商銀行基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)部負(fù)責(zé)人蔣易民，將分別帶來《金融核心云原生轉(zhuǎn)型探索與實(shí)踐》和《構(gòu)建云原生架構(gòu)-網(wǎng)商銀行SOFAMesh應(yīng)用實(shí)踐》的主題演講。

廣度而論，從銀行、云廠商、ISV（獨(dú)立軟件開發(fā)商）三大角色出發(fā)，不同視角討論銀行核心系統(tǒng)與應(yīng)用的云化改造；

深度而論，專場內(nèi)容覆蓋銀行上云的標(biāo)準(zhǔn)與選型、成功上云實(shí)戰(zhàn)復(fù)盤、金融核心建設(shè)、云與AI的關(guān)系與內(nèi)涵等多個方向。

本次實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營，為雷鋒網(wǎng)2021金融云峰會的首場線上活動。后續(xù)將有更多嘉賓加盟。

同時(shí)，《AI金融評論》也將圍繞銀行上云、核心系統(tǒng)建設(shè)、云金融等主題，陸續(xù)推出多篇深度稿件。

為銀行業(yè)乃至金融界，和科技圈，輸出最立體化、最具前瞻性和參考價(jià)值的銀行云、金融云內(nèi)容，同時(shí)搭建高質(zhì)量的微信社群，促進(jìn)上下游企業(yè)交流探討。

關(guān)注《AI金融評論》，對話框發(fā)送關(guān)鍵詞“參會”，進(jìn)入專家微信群，觀看直播。

嘉賓分享議程

開場致辭：劉偉光，阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里云新金融事業(yè)部總經(jīng)理

嘉賓介紹：劉偉光畢業(yè)于清華大學(xué)電子工程系。曾負(fù)責(zé)螞蟻集團(tuán)金融科技的商業(yè)推廣和生態(tài)建設(shè)工作，以及螞蟻鏈的商業(yè)拓展工作。

他在企業(yè)軟件市場深耕多年，曾經(jīng)創(chuàng)建Pivotal軟件大中華區(qū)分公司，開創(chuàng)了企業(yè)級大數(shù)據(jù)以及企業(yè)級云計(jì)算PaaS平臺的市場先河。

在創(chuàng)建Pivotal中國軟件公司之前，劉偉光曾經(jīng)擔(dān)任EMC公司大中國區(qū)數(shù)據(jù)計(jì)算事業(yè)部總經(jīng)理，并在Oracle公司工作多年，曾經(jīng)創(chuàng)建了Exadata大中國區(qū)的產(chǎn)品事業(yè)部并擔(dān)任事業(yè)部總監(jiān)。

第一場：張曉丹，阿里云新金融事業(yè)部CTO

演講時(shí)間：1月19日（周二）20:00-21:00

演講主題：《新一代金融IT基礎(chǔ)設(shè)施：阿里云的金融云前瞻與實(shí)戰(zhàn)》

演講大綱：

• 金融IT基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展需求與趨勢

• 金融云應(yīng)用場景 

• 打造安全、穩(wěn)定、敏捷的云上金融

嘉賓介紹：曾任工商銀行總行部室副總級專家，先后在工行分行、數(shù)據(jù)中心、總行IT部門任職22年。

曾任恒豐銀行科技部總經(jīng)理，期間建設(shè)了國內(nèi)銀行業(yè)第一家多租戶的金融IAAS行業(yè)云，首次將一家全國性股份制銀行的應(yīng)用系統(tǒng)全部遷移上云。

2018年，張曉丹加入阿里云。

第二場：吳守鈺，中電金信（原文思海輝）金融解決方案事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)

演講時(shí)間：1月21日（周四）20:00-21:00

演講主題：《建設(shè)基于金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的探索與實(shí)踐》

演講提綱：

• 從云下到云上，從穩(wěn)態(tài)到敏態(tài)

• 云上敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)要點(diǎn)分析

• 云上敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)實(shí)踐

嘉賓介紹：擁有18年金融IT行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行互聯(lián)網(wǎng)金融、開放銀行、核心系統(tǒng)、支付結(jié)算等領(lǐng)域，有豐富的行業(yè)調(diào)研、架構(gòu)設(shè)計(jì)、需求分析、產(chǎn)品研發(fā)等經(jīng)驗(yàn)，擅長云環(huán)境下的銀行解決方案設(shè)計(jì)，近年專注于數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向產(chǎn)品研發(fā)與項(xiàng)目實(shí)踐。

第三場：陳威，阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人

演講時(shí)間：2月2日（周二）20:00-21:00

演講主題：《金融核心云原生轉(zhuǎn)型探索與實(shí)踐》

演講大綱：

• 銀行核心系統(tǒng)云化轉(zhuǎn)型的訴求

• 核心云原生轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與應(yīng)對

• 相關(guān)路徑與案例介紹

嘉賓介紹：現(xiàn)任阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)金融核心相關(guān)解決方案。曾從事企業(yè)級信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)十余年，具備豐富的應(yīng)用架構(gòu)與設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)智能，云平臺，互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的理論與大型復(fù)雜項(xiàng)目實(shí)踐，尤其在金融行業(yè)具有多年的交叉實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)于近百家大型機(jī)構(gòu)與客戶。

第四場：蔣易民，網(wǎng)商銀行基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)部負(fù)責(zé)人

演講時(shí)間：2月4日（周四）20:00-21:00

演講主題：《構(gòu)建云原生架構(gòu)-網(wǎng)商銀行SOFAMesh應(yīng)用實(shí)踐》

演講大綱：

1、網(wǎng)商銀行開業(yè)以來基礎(chǔ)架構(gòu)的演進(jìn)歷程 

2、網(wǎng)商銀行基礎(chǔ)架構(gòu)演進(jìn)和業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的典型問題 

3、網(wǎng)商銀行基于云原生架構(gòu)的應(yīng)用實(shí)踐和展望

嘉賓介紹：負(fù)責(zé)全行基礎(chǔ)架構(gòu)的規(guī)劃、落地以及全局穩(wěn)定性保障，打造高可用，高并發(fā)的系統(tǒng)技術(shù)底盤，經(jīng)過3年發(fā)展，將全行核心交易峰值能力由50TPS提升到50000TPS，從開業(yè)以來參與和見證了技術(shù)底盤的快速演進(jìn)，完整經(jīng)歷了“同城雙活”到“兩地三中心”再到“三地五中心”的發(fā)展歷程，主導(dǎo)了異地多活單元化、混合云彈性和云原生架構(gòu)的落地，榮獲過人民銀行科技發(fā)展獎。

如何預(yù)約專場？

1、關(guān)注公眾號“AI金融評論”（ID：aijinrongpinglun）

2、在公眾號對話框回復(fù)關(guān)鍵詞“參會”，即可進(jìn)微信群觀看直播，亦可與技術(shù)大佬們談笑風(fēng)生。

本次活動面向的人群

• 銀行信息技術(shù)/IT部門，和研發(fā)部門團(tuán)隊(duì)；

• 云服務(wù)供應(yīng)商、金融科技公司高管；

• 傳統(tǒng)IT廠商和軟件供應(yīng)商高層；

• 券商、險(xiǎn)企等持牌金融機(jī)構(gòu)IT建設(shè)部門；

• 高校計(jì)算機(jī)、軟件專業(yè)、人工智能教授與研究生

雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

但也正是因?yàn)檫@樣的“上云潮”出現(xiàn)，業(yè)界需要更加深入探討：到底銀行核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的訴求是什么？價(jià)值又何在？到底有哪些成功案例可供借鑒參考？

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，自然是銀行的“核心”。對銀行核心上云的討論，則是銀行云化升級進(jìn)程里的“核中之核”。

為此，雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》與阿里云聯(lián)合主辦“銀行系統(tǒng)云化升級”實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營，第三場演講由阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人陳威帶來。

明晚8點(diǎn)，陳威將針對金融核心云原生轉(zhuǎn)型這一主題，帶來阿里云近年來的實(shí)踐探索經(jīng)驗(yàn)。

演講嘉賓

陳威，阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人

演講時(shí)間

2月2日（周二）20:00-21:00

演講主題

《金融核心云原生轉(zhuǎn)型探索與實(shí)踐》

演講大綱

• 銀行核心系統(tǒng)云化轉(zhuǎn)型的訴求

• 核心云原生轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與應(yīng)對

• 相關(guān)路徑與案例介紹

嘉賓介紹

陳威，現(xiàn)任阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)金融核心相關(guān)解決方案。曾從事企業(yè)級信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)十余年，具備豐富的應(yīng)用架構(gòu)與設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)智能，云平臺，互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的理論與大型復(fù)雜項(xiàng)目實(shí)踐，尤其在金融行業(yè)具有多年的交叉實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)于近百家大型機(jī)構(gòu)與客戶。

近兩年，利用科技革命實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的線上化、移動化，成為大勢所趨。從渠道體系到核心系統(tǒng)，銀行正在經(jīng)歷全面的數(shù)字化。

但是，2020年突發(fā)的疫情，讓銀行業(yè)從常態(tài)、穩(wěn)態(tài)的運(yùn)行環(huán)境中，切換到一個不確定狀態(tài)。

傳統(tǒng)集中式架構(gòu)和分布式架構(gòu)，兩者一直存在著技術(shù)爭論：分布式架構(gòu)銀行由傳統(tǒng)IT架構(gòu)支撐的核心系統(tǒng)，一時(shí)半刻不可能完全拋棄。但同時(shí)，銀行也希望像互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一樣，敏捷地支撐應(yīng)用場景，敏捷地支撐業(yè)務(wù)開發(fā)。

敏捷響應(yīng)，成為銀行金融服務(wù)能力的一大考驗(yàn)。

作為中國電子旗下幫助金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的代表，中電金信（原文思海輝）在建設(shè)金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面有著自己的心得。

中電金信金融解決方案事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)吳守鈺，從用戶域、產(chǎn)品域、支付域、公共域等四大基礎(chǔ)能力入手，分享了金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的架構(gòu)和功能實(shí)現(xiàn)。

以下是吳守鈺的演講內(nèi)容，雷鋒網(wǎng)做了不改變原意的編輯與整理。

大家好，很高興能夠參與本次的云峰會。我叫吳守鈺，任職中電金信數(shù)字銀行部產(chǎn)品總監(jiān)。

今天，我分享的主題是《建設(shè)基于金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的探索和實(shí)踐》，主要分享我們在建設(shè)金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面的一些理解和實(shí)踐。

近幾年，在金融新業(yè)態(tài)下，商業(yè)銀行面臨著新的挑戰(zhàn)：

一、經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)，引新與活存并重，To B領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，商業(yè)銀行需要快速適應(yīng)市場變化；

二、監(jiān)管趨嚴(yán)：近期金融監(jiān)管政策不斷出臺，劃分厘清銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺的邊界，要求銀行回歸本源、服務(wù)實(shí)體、產(chǎn)業(yè)賦能；

三、新科技：ABCDMIX技術(shù)日益成熟，應(yīng)用越來越廣泛，重塑金融科技。

在新背景下，商業(yè)銀行IT系統(tǒng)建設(shè)呈現(xiàn)出了六大方面的趨勢：

平臺型銀行，平臺化經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升；

開放型銀行，服務(wù)自營渠道、服務(wù)開放生態(tài)伙伴，能力和服務(wù)具有對內(nèi)外共享開放屬性；

生態(tài)型銀行，建立生態(tài)圈和生態(tài)體系，拉近、拉緊與各類合作伙伴的距離和關(guān)系；

體驗(yàn)型銀行，提升用戶體驗(yàn)，構(gòu)建用戶全旅程，提供個性化服務(wù)；

敏捷型銀行，具備從IT架構(gòu)、業(yè)務(wù)能力、場景金融等多方面的快速適配能力；

智慧型銀行；

以上市場變化和系統(tǒng)建設(shè)趨勢，都指向了“敏”，敏態(tài)的技術(shù)平臺和敏態(tài)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)；建設(shè)基于金融云的敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)正是對癥下藥的一劑良方。業(yè)務(wù)中臺是敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施之一。

業(yè)務(wù)中臺，實(shí)現(xiàn)上是對業(yè)務(wù)能力的綜合治理，可以分為三層，從下往上看：

最下層是基礎(chǔ)能力層。

根據(jù)領(lǐng)域化分可分為用戶、產(chǎn)品、支付、公共等能力域，每個域內(nèi)部又包含若干基礎(chǔ)能力中心。

用戶域：解決平臺誰用的問題。建立開放用戶體系，對包括銀行內(nèi)外的使用者、各類產(chǎn)品和服務(wù)的上下游等，進(jìn)行統(tǒng)一的管理和治理；具體又可以分為用戶、合約、標(biāo)簽畫像、營銷等能力中心；

產(chǎn)品域：解決平臺賣什么的問題。對各類金融、泛金融、生活服務(wù)等產(chǎn)品進(jìn)行工廠化管理，建立分類的產(chǎn)品模型，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品組合、差異化定價(jià)、績效評估等。賬戶也可一類特殊產(chǎn)品納入產(chǎn)品域，包括資金賬戶、權(quán)益賬戶、關(guān)聯(lián)賬戶等，支持賬戶的組合和創(chuàng)新，如集團(tuán)賬戶、錢包賬戶、創(chuàng)新存款等；

支付域：解決資金流轉(zhuǎn)及流轉(zhuǎn)過程中的控制問題?？煞譃橹Ц?、費(fèi)用、額度、對賬等中心。其中支付中心實(shí)現(xiàn)線上線下一體化收單、聚合支付、資金劃轉(zhuǎn)撥付、代收代付等服務(wù)，通過模型化的訂單流轉(zhuǎn)和支付決策引擎實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)、高效的流轉(zhuǎn)；費(fèi)用中心實(shí)現(xiàn)費(fèi)用計(jì)收、清分、分?jǐn)偟裙δ?；額度中心實(shí)現(xiàn)用戶、渠道、場景、產(chǎn)品等不同主題的限額管理；對賬中心實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、定時(shí)等的交易檢查、核對。

公共域：提供安全、消息、資源中心、審批和運(yùn)營等功能能力。

第二層是場景構(gòu)建工具。

我們稱之為服務(wù)編排，可分為兩大中心：交易中心和參數(shù)中心。

交易中心通過可視化流程編排IDE平臺實(shí)現(xiàn)對內(nèi)外部微服務(wù)的編排，提供運(yùn)行態(tài)的訂單化處理；

參數(shù)中心實(shí)現(xiàn)對能力、產(chǎn)品、流程、運(yùn)營等參數(shù)的維護(hù)和管理，包含參數(shù)定義，更新、下發(fā)、訂閱、變更、同步等功能。場景構(gòu)建工具讓業(yè)務(wù)人員、運(yùn)營人員能參與到開發(fā)、運(yùn)營過程中，看得懂、能維護(hù)。

通過以上兩層，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)中臺、大中臺的能力支撐，及敏捷交付能力。

最上層是場景服務(wù)層。

包括銀行自營場景、開放銀行場景及其他合作運(yùn)營場景。

有效的資產(chǎn)、服務(wù)的治理，通過標(biāo)準(zhǔn)流程、動態(tài)參數(shù)管理，實(shí)現(xiàn)前中后全流程的數(shù)字化管控，提升綜合服務(wù)能力。

敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)踐

下面介紹一些我們在阿里云平臺上構(gòu)建敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)踐。

某省農(nóng)信依托于阿里云，建設(shè)了行內(nèi)敏態(tài)系統(tǒng)，該系統(tǒng)目標(biāo)及定位如下：

提高系統(tǒng)的可用性和可靠性；

降低對基礎(chǔ)設(shè)施投入的成本，以及運(yùn)維、管理的成本；

提升快速響應(yīng)能力以及系統(tǒng)服務(wù)能力。

系統(tǒng)支持多法人、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)下移、分布式場景下的研發(fā)運(yùn)維一體化、存量應(yīng)用系統(tǒng)云化改造、三地多中心多活架構(gòu)，以及分布式場景下的安全運(yùn)維管理方案等。

業(yè)務(wù)中臺分為基礎(chǔ)能力層和場景層，既提供寬度、深度，也實(shí)現(xiàn)敏捷快速交付。

某城商銀行的數(shù)字化業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目，技術(shù)底座采用阿里云平臺，建設(shè)范圍包括業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)狀態(tài)、運(yùn)營中臺等。業(yè)務(wù)中臺由基礎(chǔ)能力中心提供厚度，自營及開放場景服務(wù)中臺提供敏捷業(yè)務(wù)交付。

通過與阿里云效平臺集成，提供了從需求、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測試、上線到運(yùn)維的一體化服務(wù)。

中電金信是中國電子旗下的成員企業(yè)，是中國規(guī)模最大的銀行業(yè)IT服務(wù)公司，連續(xù)三年在中國銀行業(yè)IT解決方案市場排名第一。

中電金信員工超過26000人，擁有數(shù)字化業(yè)務(wù)、數(shù)字化營銷、數(shù)字化運(yùn)營等的完整的金融解決方案體系和服務(wù)體系。

以上是我今天的分享內(nèi)容，謝謝大家。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

金融機(jī)構(gòu)IT架構(gòu)的“成長”中，有太多“陣痛”：

• 從集中式演變到分布式，標(biāo)準(zhǔn)化、開放化的建設(shè)是有了，應(yīng)用人員要操心的事為什么更多了？

• 一臺大機(jī)支撐上萬臺服務(wù)器，是很節(jié)能環(huán)保，但研發(fā)周期太長、售價(jià)太貴，一個性價(jià)比更高、更敏捷開放的替代方案是怎樣的？
  

• 銀行如果不做全面上云，繼續(xù)長期維持雙模IT，不可行嗎？

• ……
  

在阿里云新金融事業(yè)部CTO張曉丹看來，談金融機(jī)構(gòu)的IT建設(shè)，談云架構(gòu)轉(zhuǎn)型，其實(shí)不只是在談一個技術(shù)問題，同時(shí)還是一個經(jīng)濟(jì)問題。

這場IT架構(gòu)的云化改造，不僅事關(guān)時(shí)間、人力、物力，更關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)的人員能不能擺脫復(fù)雜架構(gòu)的束縛，更加專注業(yè)務(wù)和應(yīng)用的創(chuàng)新。

“整個IT基礎(chǔ)設(shè)施交由專門的金融行業(yè)云承載，實(shí)現(xiàn)按需、敏捷、彈性獲得算力以支撐應(yīng)用創(chuàng)新?！睆垥缘み@樣概括發(fā)展金融行業(yè)云的目標(biāo)。

在雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》與阿里云聯(lián)合主辦“銀行系統(tǒng)云化升級”實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營中，這些圍繞在金融云化周圍的疑問被一一解開。

本次實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營的首日分享中，阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里云新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光帶來開場致辭，他表示銀行業(yè)正在全面應(yīng)變，掀起線上化、數(shù)字化、智能化的變革，無處不在的銀行服務(wù)逐漸由藍(lán)圖變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

此后，阿里云新金融事業(yè)部CTO張曉丹帶來了首場演講——張曉丹曾是工商銀行總行部室副總級專家，先后在工行分行、數(shù)據(jù)中心、總行IT部門任職22年；在恒豐銀行出任科技部總經(jīng)理期間，建設(shè)了國內(nèi)銀行業(yè)第一家多租戶的金融IAAS行業(yè)云，首次將一家全國性股份制銀行的應(yīng)用系統(tǒng)全部遷移上云。

這次，他結(jié)合自身二十余年在銀行的IT經(jīng)驗(yàn)，分享金融IT基礎(chǔ)架構(gòu)全面云化、機(jī)構(gòu)應(yīng)用遷云實(shí)錄等干貨。

以下為經(jīng)雷鋒網(wǎng)AI金融評論編輯的張曉丹演講內(nèi)容：

大家好，我今天分享的主題是《阿里金融云，新一代金融IT基礎(chǔ)設(shè)施》。

金融IT基礎(chǔ)架構(gòu)的全面云化

整個金融行業(yè)正在面臨著向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮過程，這個階段中，我們不斷在發(fā)展在線化、數(shù)字化以及網(wǎng)絡(luò)化、平臺化以及智能化。轉(zhuǎn)型過程對金融IT基礎(chǔ)設(shè)施提出了更高的要求，需要我們能夠按需、敏捷、彈性的獲得更經(jīng)濟(jì)和廉價(jià)的算力。

傳統(tǒng)的IT架構(gòu)比較安全、穩(wěn)定、可靠，但是其開放性、彈性、敏捷性、經(jīng)濟(jì)性存在一定的局限性，所以需要不斷向云架構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型和升級。

在這個過程中，私有云、行業(yè)云、混合云，還有公共云具備各自的優(yōu)、劣勢。我們專門為金融機(jī)構(gòu)建設(shè)一個行業(yè)云，跟現(xiàn)有的私有云進(jìn)行混合，在提升金融云的監(jiān)管合規(guī)、安全穩(wěn)定的同時(shí)，最大限度地提升經(jīng)濟(jì)效益。

• 為什么要向云架構(gòu)轉(zhuǎn)型？

首先，降低成本，提高效率。

云本身，不僅僅是個技術(shù)問題，還是經(jīng)濟(jì)問題。

通過規(guī)?；倪\(yùn)營、建設(shè)和共享實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，以獲得便宜、廉價(jià)的算力。通過軟件化、系統(tǒng)化和服務(wù)化，提升整個運(yùn)行效率，間接降低成本。

第二，云轉(zhuǎn)型的核心就是要改變應(yīng)用架構(gòu)和原來的技術(shù)路線，廣泛采取近十年來發(fā)展起來的開放開源、分布式的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)路線，提升整個應(yīng)用研發(fā)的敏捷性，促使研發(fā)和運(yùn)行一體化以支撐業(yè)務(wù)的敏捷和迭代。

一旦IT能夠低成本，提升敏捷度與迭代，整個業(yè)務(wù)競爭力會躍上一個新臺階。以前長期的自上向下的建設(shè)，變成快速走向市場、并與用戶進(jìn)行業(yè)務(wù)嘗試和迭代，在業(yè)務(wù)與客戶的互動過程中來升級業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其中會不斷應(yīng)用到一些分布式、微服務(wù)、云原生的技術(shù)。

第三，保持整個IT技術(shù)路線的現(xiàn)代化。長期不升級會帶來技術(shù)架構(gòu)的老化，運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)增加和效率低下，以及人才隊(duì)伍難以保持等問題。只有進(jìn)行穩(wěn)定、持續(xù)的架構(gòu)升級，才能保證整個IT的能力。

云架構(gòu)也是借助于云平臺化的效應(yīng)，來拓展金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊界。通過開放銀行、開放證券、開放保險(xiǎn)，和周圍的生態(tài)各方建立網(wǎng)絡(luò)化的連接，拓展自己的業(yè)務(wù)場景，從線下走向線上。

再者，利用高性價(jià)比的、豐富的按需可獲的資源，加上數(shù)據(jù)化處理能力，幫助金融機(jī)構(gòu)在架構(gòu)轉(zhuǎn)型的過程中，樹立起以積累數(shù)據(jù)資產(chǎn)為目標(biāo)的客戶運(yùn)營、流量運(yùn)營的意識，提升企業(yè)運(yùn)用數(shù)據(jù)智能的能力，提供高精準(zhǔn)、更高效的客戶服務(wù)。

未來的競爭是數(shù)據(jù)智能的競爭，只有擁有更多的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，建設(shè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)中臺，才能實(shí)時(shí)支撐好數(shù)據(jù)的智能并且發(fā)展業(yè)務(wù)。

IT架構(gòu)的發(fā)展歷程，從最早的大型機(jī)、小型機(jī)等集中式架構(gòu)，再到scale-up架構(gòu)，基礎(chǔ)設(shè)施、應(yīng)用架構(gòu)、研發(fā)模式都發(fā)生了很大的變化。

隨著整個架構(gòu)的演變，最大的問題是成本高，研發(fā)周期過長，一臺大機(jī)能夠支撐上萬臺的服務(wù)器的能力,節(jié)能環(huán)保。但研發(fā)成本周期長、成本高，售價(jià)太貴。

同時(shí)，傳統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu)技術(shù)比較封閉，生態(tài)沒有得到發(fā)展，而分布式云原生架構(gòu)，目的就是更加開放，更加敏捷。

原來在一臺大、中型機(jī)以及小機(jī)里面，操作系統(tǒng)、應(yīng)用軟件、中間件，數(shù)據(jù)庫都在一臺大機(jī)器里運(yùn)行，是一種高度集中耦合的架構(gòu)。

而分布式架構(gòu)，開始用一堆的服務(wù)器來替代大機(jī)時(shí)，相應(yīng)地，就從一個操作系統(tǒng)變成很多小的操作系統(tǒng)——如何將這些小的操作系統(tǒng)重新耦合起來，變成一個大的操作系統(tǒng)，就是IaaS云的使命。

• 全面上云怎樣降低IT基礎(chǔ)設(shè)施的總擁有成本？

上層從一個大的中間件，演變成一個分布式的微服務(wù)架構(gòu)；從原來的SOA，進(jìn)一步發(fā)展到分布式微服務(wù)，再發(fā)展到現(xiàn)在的服務(wù)網(wǎng)格。

集中式架構(gòu)與云原生架構(gòu)之間的分布式架構(gòu)階段，存在一個問題：

當(dāng)?shù)讓娱_始從幾臺大型機(jī)器，變成眾多的小型機(jī)器及服務(wù)器以后，上層做應(yīng)用開發(fā)的人員，將要面對下面的分布式的計(jì)算架構(gòu)。

因?yàn)橄旅娴钠脚_封裝得不太好，能力不太強(qiáng)，所以使得上層原來只關(guān)注業(yè)務(wù)和邏輯的開發(fā)人員，開始更多關(guān)注下面的基礎(chǔ)架構(gòu)。

雖然技術(shù)架構(gòu)的建設(shè)更加標(biāo)準(zhǔn)化、開放化，但是應(yīng)用開發(fā)更加復(fù)雜，應(yīng)用人員要關(guān)心的事也越來越多。

進(jìn)一步的云原生架構(gòu)轉(zhuǎn)型，實(shí)際上是經(jīng)過循環(huán)迭代以后，回歸到更高層次的平臺化、服務(wù)化水平。將分布式架構(gòu)的復(fù)雜性封裝在整個云平臺，其中包括IaaS、PaaS、DaaS等各種技術(shù)，讓業(yè)務(wù)和開發(fā)重新回歸到業(yè)務(wù)邏輯，而不需要太關(guān)注下面的平臺。

最上層的業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、協(xié)同平臺、AIOT平臺，以及支撐其的服務(wù)網(wǎng)格、湖倉一體、HTAP、流批一體等技術(shù)，都是為了把平臺越做越厚，讓基于分布式架構(gòu)的應(yīng)用開發(fā)越來越簡單。

底層是從大機(jī)、小機(jī)、物理機(jī)到虛擬機(jī)、容器，以及兼具容器和虛擬機(jī)的特性的安全容器。

原來的大機(jī)通過專有的網(wǎng)絡(luò)連接大容量的集中存儲陣列，到后面小機(jī)通過SAN網(wǎng)絡(luò)連接SAN存儲的計(jì)算存儲分離架構(gòu)，發(fā)展到現(xiàn)在：沒有硬盤的神龍服務(wù)器，通過標(biāo)準(zhǔn)的以太網(wǎng)連接后面分布式的云盤，形成新一代的計(jì)算存儲的分離架構(gòu)，從原來的兩地三中心發(fā)展到現(xiàn)在的兩地四中心、多地多中心的新的容災(zāi)體系架構(gòu)，對原有的體系架構(gòu)進(jìn)行全面升級。

在這個過程中，金融云的底層的平臺完全交給云服務(wù)商進(jìn)行建設(shè)，使得金融機(jī)構(gòu)的人員將專注力放在業(yè)務(wù)和應(yīng)用的創(chuàng)新上。對金融機(jī)構(gòu)而言，它有資本充足率的限制，寶貴的核心資本，實(shí)際上是要用于金融業(yè)務(wù)的發(fā)展更加高效。

銀行的核心競爭力實(shí)際上并不在IT基礎(chǔ)設(shè)施，而是在應(yīng)用研發(fā)和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方面，幫助中小金融機(jī)構(gòu)整個IT基礎(chǔ)設(shè)施交由專門的金融行業(yè)云承載，實(shí)現(xiàn)按需、敏捷、彈性獲得算力以支撐應(yīng)用創(chuàng)新，是我們發(fā)展金融行業(yè)云的目標(biāo)。

• 上行業(yè)云過程中，需要考慮的問題

從規(guī)模化建設(shè)和運(yùn)營角度來看，我們持續(xù)在做規(guī)?；倪\(yùn)營，用液冷將機(jī)房的PUE下降到一點(diǎn)零幾的PUE，通過每年幾十萬臺服務(wù)器這種規(guī)?；牟少徱越档推涑杀荆踔敛少徚闩浼约航M裝服務(wù)器，云服務(wù)價(jià)格每年持續(xù)的下降，可以給客戶帶來綜合的TCO（總擁有成本）的下降。

在對比TCO成本的時(shí)候需要考慮幾個因素：

第一，必須要全面上云。如果長期維持著雙模IT，而且是以過去老舊傳統(tǒng)架構(gòu)為主的雙模IT，客戶長期維持兩套技術(shù)架構(gòu)和運(yùn)維體系，是很難節(jié)省成本的。

在全面上云的過程中，將原來的傳統(tǒng)的硬件F5、負(fù)載均衡、防火墻、DNS，加密機(jī)等專有硬件設(shè)備，都用部署在標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)器上軟件集群來替代，通過NFV替代各種硬件網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，以實(shí)現(xiàn)全面降本，效益將更加明顯。

在上云過程中還解決了軟件正版化的問題，不能用原來沒有采購跑量的授權(quán)軟件來與現(xiàn)在的云授權(quán)軟件做比較：同時(shí)IDC建設(shè)往往有很大的空閑面積和空閑資源的閑置成本。再將建設(shè)機(jī)房所用的變電站和維保核算進(jìn)來，成本是很高的。

上云以后，降低成本的核心是on demand的能力。

On demand就是按需獲得資源，獲得資源后隨時(shí)可以釋放，所以上云以后一定是要把應(yīng)用部署進(jìn)行擴(kuò)展，能夠彈性、敏捷得以進(jìn)行。

其目的就是需要計(jì)算時(shí)，將整個基礎(chǔ)資源容器化全部拉起，計(jì)算完成以后，所有的資源釋放，不再繼續(xù)收費(fèi)?，F(xiàn)在的Serverless、函數(shù)計(jì)算都是這樣的目標(biāo)，只有達(dá)到這個程度以后，才能最大限度的節(jié)省成本。

上云以后，底層的IT基礎(chǔ)設(shè)施這部分的容災(zāi)、運(yùn)維、高可用、切換都交給了服務(wù)商，實(shí)際上變相降低了人員成本。

未來數(shù)據(jù)中心、IT技術(shù)設(shè)施的建設(shè)和運(yùn)營，包括在軟硬件上的投入和在人員上的投入，將會呈現(xiàn)出不同的比例。

未來當(dāng)IT人員能夠占到像國外的金融機(jī)構(gòu)的15%的比例，甚至占到金融科技公司40~50%比例時(shí)，人員成本會大幅高于軟硬件的成本。

我們進(jìn)行云架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，核心目的就是節(jié)省人力成本。

• 中小保險(xiǎn)&金融云

在金融云上，會構(gòu)建出保險(xiǎn)所需要的一些能力。我們會與中科軟、軟通動力、易寶、文思海輝等各種ISV合作，將他們的應(yīng)用軟件和云上的IT基礎(chǔ)設(shè)施IaaS、PaaS提前對接，客戶在遷云過程中不需要自己全客支付改造成本，進(jìn)行應(yīng)用的兼容和適配。

同時(shí)與一些中保車服等行業(yè)云的客戶，一塊為中小保險(xiǎn)提供服務(wù)。

保險(xiǎn)業(yè)是一個監(jiān)管比較開明的行業(yè)，將IT架構(gòu)搬到云上，實(shí)際上會帶來很大的收益。

• 中小證券基金&金融云

由于證券業(yè)務(wù)的特殊性，券商對4個小時(shí)內(nèi)高可用的要求很高，甚至超過銀行，所以對可能存在的交易敏感性，和出現(xiàn)故障的損失性，在合規(guī)符合性、系統(tǒng)安全可靠性沒有得到實(shí)際長期驗(yàn)證之前，監(jiān)管還是不放心進(jìn)行集約化的、公有云式的管理。

對此，我們與上交所在三年前已經(jīng)構(gòu)建了一個合建的證券行業(yè)云，聯(lián)合建設(shè)、聯(lián)合運(yùn)營，共同進(jìn)行對外銷售和售后服務(wù)。

通過對這個行業(yè)云的建設(shè)，幫助中小型證券和基金，將其整個系統(tǒng)托管到離上交所交易所最近的機(jī)房，在本地建立一個同城多中心的容災(zāi)架構(gòu)，上面提供各式各樣的服務(wù)，中小金融機(jī)構(gòu)和中小證券基金行業(yè)就不用再建設(shè)自己的機(jī)房了。

金融云XaaS的產(chǎn)品服務(wù)能力

金融云上整個的產(chǎn)品架構(gòu)，基本上跟公有云上所有產(chǎn)品都是一樣的。

最底層是內(nèi)部的數(shù)據(jù)中心的機(jī)房能力，再上層是IaaS能力，然后是DBaaS數(shù)據(jù)庫服務(wù)化的能力，還有包括 Paas層的各種能力。

• mPaas移動開發(fā)平臺何以“最受歡迎”？

在金融云上，除了Paas能力，我們還會提供一些特色的業(yè)務(wù)。

比如阿里最具特色、最受客戶歡迎的移動平臺——mPaas，很多機(jī)構(gòu)使用這個平臺構(gòu)建自己的手機(jī)APP系統(tǒng)，打造一個超級APP移動開發(fā)平臺，它甚至是一個開發(fā)、運(yùn)行、測試、運(yùn)營一體化的平臺。

它脫胎于支付寶強(qiáng)大的 APP底層能力，不僅提供安全穩(wěn)定的開發(fā)管理，還將其變成一個客戶運(yùn)營和流量運(yùn)營的平臺。

這個平臺支持native的移動開發(fā)，提供一個小程序框架?？蛻艨梢园阎Ц秾毜绕脚_上的所有小程序遷移過來，也可以利用小程序框架發(fā)展自己的小程序生態(tài)，讓周邊的生態(tài)合作伙伴不用開發(fā)非標(biāo)小程序，直接將既有其他平臺上的小程序遷移過來。

• 不同成熟度應(yīng)用的全面遷云

我們對金融行業(yè)也是支持不同成熟度的應(yīng)用，都能夠全面的遷云。

現(xiàn)在的很多傳統(tǒng)應(yīng)用還是處于傳統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)和成熟的虛擬化的應(yīng)用階段。我們希望這些應(yīng)用能夠向云上進(jìn)行遷移。

云上遷移并不是要做很多很復(fù)雜的改造，例如應(yīng)用的自維護(hù)、自描述，是否進(jìn)行分布式改造、服務(wù)網(wǎng)格改造，我們希望在虛擬化的標(biāo)準(zhǔn)化和成熟度狀態(tài)，做少量的適配、修改，就能夠遷移到云上，不同成熟度的應(yīng)用遷到云上，可以獲得不同云上的紅利和特性。

云的原生化改造越強(qiáng)，就能更好的獲得云原生的特性。云原生實(shí)際上就是云的核心的按需自助，敏捷、彈性等方面的能力。

我們會在上云過程中對所有客戶的應(yīng)用、可用性、連續(xù)性、容量性能都做一些分類和標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)它不同的要求，制定其上云的標(biāo)準(zhǔn)的部署模板，然后分批進(jìn)行遷云。

近期，雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》與阿里云聯(lián)合主辦“銀行系統(tǒng)云化升級”實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營，關(guān)注公眾號“AI金融評論”（ID：aijinrongpinglun），回復(fù)關(guān)鍵詞“參會”，立即進(jìn)群觀看直播。

其中最受關(guān)注的IT建設(shè)問題之一，就是穩(wěn)、敏雙態(tài)業(yè)務(wù)與金融云該如何“協(xié)同作戰(zhàn)”。

當(dāng)銀行面對上云大潮，同時(shí)自身又有龐大業(yè)務(wù)擴(kuò)展需求，云廠商和ISV服務(wù)商應(yīng)該怎樣助力銀行？

基于此，雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》與阿里云聯(lián)合主辦“銀行系統(tǒng)云化升級”實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營，邀請到多位頂尖行業(yè)專家線上分享，討論銀行核心系統(tǒng)與應(yīng)用的云化改造，內(nèi)容覆蓋成功上云實(shí)戰(zhàn)復(fù)盤、金融核心建設(shè)等方向。

今晚8點(diǎn)，中電金信（原文思海輝）金融解決方案事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)吳守鈺將帶來第二場演講，以18年金融IT行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，分享敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)如何基于金融云進(jìn)行探索與實(shí)踐。

近期，《AI金融評論》也將圍繞銀行上云、核心系統(tǒng)建設(shè)、云金融等主題，陸續(xù)推出多篇稿件，為銀行業(yè)乃至金融界，和科技圈，輸出最立體化、最具前瞻性和參考價(jià)值的銀行云、金融云內(nèi)容，同時(shí)搭建高質(zhì)量的微信社群，促進(jìn)上下游企業(yè)交流探討。

欲了解更多活動詳情，可聯(lián)系負(fù)責(zé)人周蕾（微信：LorraineSummer）。

演講嘉賓

吳守鈺，中電金信（原文思海輝）金融解決方案事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)

演講時(shí)間

1月21日（周四）20:00-21:00

演講主題

《建設(shè)基于金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的探索與實(shí)踐》

演講提綱

從云下到云上，從穩(wěn)態(tài)到敏態(tài)

云上敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)要點(diǎn)分析

云上敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)實(shí)踐

嘉賓介紹

吳守鈺擁有18年金融IT行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行互聯(lián)網(wǎng)金融、開放銀行、核心系統(tǒng)、支付結(jié)算等領(lǐng)域，有豐富的行業(yè)調(diào)研、架構(gòu)設(shè)計(jì)、需求分析、產(chǎn)品研發(fā)等經(jīng)驗(yàn)，擅長云環(huán)境下的銀行解決方案設(shè)計(jì)，近年專注于數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向產(chǎn)品研發(fā)與項(xiàng)目實(shí)踐。

但還有多少人的普遍認(rèn)知只停留在“銀行應(yīng)該上云”？

在這個肯定的答案背后，還有太多的疑問沒有被解開：

銀行怎么上云？怎樣才算上云？從核心系統(tǒng)到應(yīng)用上云，定義、選型、場景、標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)先級、與AI的關(guān)系、為數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造的價(jià)值……

這些問題，不只是銀行要面對的“迷云”，更是所有金融機(jī)構(gòu)未來數(shù)年必須直面的議題，也是金融科技助力一切業(yè)務(wù)和細(xì)分場景之前，最該優(yōu)先解決的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)問題。

五年前，銀監(jiān)會就明確指示：截至“十三五”末期，銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

過去的五年，是銀行云乃至整個金融云行業(yè)迅速發(fā)展、國產(chǎn)云廠商蓬勃成長的五年。但五年時(shí)間過去，這些眾說紛紜的疑問，仍未得到太確切的定論。

下一個五年已經(jīng)到來，我們試圖找到解答。

基于此，雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》與阿里云聯(lián)合主辦“銀行系統(tǒng)云化升級”實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營，邀請到四位頂尖行業(yè)專家線上分享：

• 廣度而論，從銀行、云廠商、ISV（獨(dú)立軟件開發(fā)商）三大角色出發(fā)，不同視角討論銀行核心系統(tǒng)與應(yīng)用的云化改造；

• 深度而論，專場內(nèi)容覆蓋銀行上云的標(biāo)準(zhǔn)與選型、成功上云實(shí)戰(zhàn)復(fù)盤、金融核心建設(shè)、云與AI的關(guān)系與內(nèi)涵等多個方向。

本次實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營，為雷鋒網(wǎng)2021金融云峰會的首場線上活動。后續(xù)也將有更多嘉賓陸續(xù)加盟。

同時(shí)，《AI金融評論》也將圍繞銀行上云、核心系統(tǒng)建設(shè)、云金融等主題，陸續(xù)推出多篇深度稿件。

為銀行業(yè)乃至金融界，和科技圈，輸出最立體化、最具前瞻性和參考價(jià)值的銀行云、金融云內(nèi)容，同時(shí)搭建高質(zhì)量的微信社群，促進(jìn)上下游企業(yè)交流探討。

欲了解更多活動詳情，可聯(lián)系負(fù)責(zé)人周蕾（微信：LorraineSummer）。

嘉賓分享議程

開場致辭：劉偉光，阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里云新金融事業(yè)部總經(jīng)理

嘉賓介紹：劉偉光畢業(yè)于清華大學(xué)電子工程系。曾負(fù)責(zé)螞蟻集團(tuán)金融科技的商業(yè)推廣和生態(tài)建設(shè)工作，以及螞蟻鏈的商業(yè)拓展工作。

他在企業(yè)軟件市場深耕多年，曾經(jīng)創(chuàng)建Pivotal軟件大中華區(qū)分公司，開創(chuàng)了企業(yè)級大數(shù)據(jù)以及企業(yè)級云計(jì)算PaaS平臺的市場先河。

在創(chuàng)建Pivotal中國軟件公司之前，劉偉光曾經(jīng)擔(dān)任EMC公司大中國區(qū)數(shù)據(jù)計(jì)算事業(yè)部總經(jīng)理，并在Oracle公司工作多年，曾經(jīng)創(chuàng)建了Exadata大中國區(qū)的產(chǎn)品事業(yè)部并擔(dān)任事業(yè)部總監(jiān)。

第一場：張曉丹，阿里云新金融事業(yè)部CTO

演講時(shí)間：1月19日（周二）20:00-21:00

演講主題：《新一代金融IT基礎(chǔ)設(shè)施：阿里云的金融云前瞻與實(shí)戰(zhàn)》

演講大綱：

• 金融IT基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展需求與趨勢

• 金融云應(yīng)用場景 

• 打造安全、穩(wěn)定、敏捷的云上金融

嘉賓介紹：曾任工商銀行總行部室副總級專家，先后在工行分行、數(shù)據(jù)中心、總行IT部門任職22年。

曾任恒豐銀行科技部總經(jīng)理，期間建設(shè)了國內(nèi)銀行業(yè)第一家多租戶的金融IAAS行業(yè)云，首次將一家全國性股份制銀行的應(yīng)用系統(tǒng)全部遷移上云。

2018年，張曉丹加入阿里云。

第二場：吳守鈺，中電金信（原文思海輝）金融解決方案事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)

演講時(shí)間：1月21日（周四）20:00-21:00

演講主題：《建設(shè)基于金融云敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的探索與實(shí)踐》

演講提綱：

• 從云下到云上，從穩(wěn)態(tài)到敏態(tài)

• 云上敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)要點(diǎn)分析

• 云上敏態(tài)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)實(shí)踐

嘉賓介紹：擁有18年金融IT行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行互聯(lián)網(wǎng)金融、開放銀行、核心系統(tǒng)、支付結(jié)算等領(lǐng)域，有豐富的行業(yè)調(diào)研、架構(gòu)設(shè)計(jì)、需求分析、產(chǎn)品研發(fā)等經(jīng)驗(yàn)，擅長云環(huán)境下的銀行解決方案設(shè)計(jì)，近年專注于數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向產(chǎn)品研發(fā)與項(xiàng)目實(shí)踐。

第三場：陳威，阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人

演講時(shí)間：2月2日（周二）20:00-21:00

演講主題：《金融核心云原生轉(zhuǎn)型探索與實(shí)踐》

演講大綱：

• 銀行核心系統(tǒng)云化轉(zhuǎn)型的訴求

• 核心云原生轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與應(yīng)對

• 相關(guān)路徑與案例介紹

嘉賓介紹：現(xiàn)任阿里云新金融事業(yè)部金融核心部負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)金融核心相關(guān)解決方案。

曾從事企業(yè)級信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)十余年，具備豐富的應(yīng)用架構(gòu)與設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)智能，云平臺，互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的理論與大型復(fù)雜項(xiàng)目實(shí)踐，尤其在金融行業(yè)具有多年的交叉實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)于近百家大型機(jī)構(gòu)與客戶。

如何預(yù)約專場？

1. 關(guān)注公眾號“AI金融評論”（ID：aijinrongpinglun）

2. 在公眾號對話框回復(fù)關(guān)鍵詞“參會”，即可進(jìn)微信群觀看直播，亦可與技術(shù)大佬們談笑風(fēng)生。

本次活動面向的人群

• 銀行信息技術(shù)/IT部門，和研發(fā)部門團(tuán)隊(duì)；

• 云服務(wù)供應(yīng)商、金融科技公司高管；

• 傳統(tǒng)IT廠商和軟件供應(yīng)商高層；

• 券商、險(xiǎn)企等持牌金融機(jī)構(gòu)IT建設(shè)部門；

• 高校計(jì)算機(jī)、軟件專業(yè)、人工智能教授與研究生

雷鋒網(wǎng)

通過永安在線數(shù)據(jù)資產(chǎn)泄露風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測平臺統(tǒng)計(jì)，金融行業(yè)是數(shù)據(jù)資產(chǎn)泄露的主要來源，占到了42%，而數(shù)據(jù)資產(chǎn)泄露高發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)也只排名第二，占27%。出現(xiàn)這種情況是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)涉及到的人群大多是高凈值人群，數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化率高，變現(xiàn)能力強(qiáng)。

騰訊云數(shù)據(jù)庫TDSQL首席架構(gòu)師張文認(rèn)為：“雖然企業(yè)數(shù)據(jù)安全不只依靠數(shù)據(jù)庫，但數(shù)據(jù)庫一定要做這種最后一根救命稻草的保障。”

張文還介紹到，“數(shù)據(jù)的誤刪、誤操作，對于一些銀行客戶而言，可能一年或者幾個月都不會發(fā)生一次，但是，我們面對著云上的客戶，每天都有客戶誤刪、誤操作，在這方面TDSQL積累、總結(jié)了大量的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)。對此，我們也有很多的解決方案包括SQL防火墻、透明加密、自動備份等——如何更快速的幫助用戶找回?cái)?shù)據(jù)、恢復(fù)其可用性，經(jīng)過這么多年的打磨，我認(rèn)為我們是非常專業(yè)的?！?/p>

恰逢新年，雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》邀請到張文參加「銀行業(yè)AI生態(tài)云峰會」，他分享了騰訊云是如何在「銀行數(shù)據(jù)庫」這一領(lǐng)域深耕發(fā)展；如何在國外商用數(shù)據(jù)庫的“壓力”下，突破求生，拿下多個銀行核心系統(tǒng)大單。

目前「銀行業(yè)AI生態(tài)云峰會」已成功舉辦4場，微眾銀行區(qū)塊鏈安全科學(xué)家嚴(yán)強(qiáng)、達(dá)觀數(shù)據(jù)聯(lián)合創(chuàng)始人紀(jì)傳俊、騰訊云數(shù)據(jù)庫TDSQL首席架構(gòu)師張文、阿里云金融科技AI產(chǎn)品負(fù)責(zé)人王巍給觀眾帶來了十分精彩的演講，后續(xù)還將有360數(shù)科首席科學(xué)家張家興、融慧金科董事長兼CEO王勁、華為云FusionInsight首席架構(gòu)師徐禮峰、摸象科技董事長高鵬等眾多大咖前來分享最新、最有貨的科技觀點(diǎn)。

以下為張文的演講內(nèi)容，雷鋒網(wǎng)AI金融評論作了不改變原意的編輯：

大家晚上好，很高興能在雷鋒網(wǎng)這個平臺帶來關(guān)于分布式數(shù)據(jù)庫的分享，今天主要的議題是《騰訊云分布式數(shù)據(jù)庫在銀行核心系統(tǒng)的改造實(shí)踐》。

眾所周知，2020年12月24日，騰訊云數(shù)據(jù)庫官宣TDSQL品牌整合升級計(jì)劃，集中發(fā)力數(shù)據(jù)庫技術(shù)創(chuàng)新突破。騰訊云原有的TDSQL、TBase、CynosDB三大產(chǎn)品線統(tǒng)一升級為“騰訊云企業(yè)級分布式數(shù)據(jù)庫TDSQL”。全新升級后的騰訊云TDSQL將涵蓋金融級分布式、分析型、云原生等多引擎融合的完整數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品體系。本次分享將主要以金融級分布式版TDSQL的實(shí)踐進(jìn)行介紹，下述以“TDSQL”為簡稱。

基礎(chǔ)技術(shù)創(chuàng)新背景與當(dāng)前行業(yè)趨勢分析

銀行的“核心系統(tǒng)”，對于數(shù)據(jù)庫廠商而言是一個比較大的挑戰(zhàn)。

銀行，我們都知道有核心系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)，核心系統(tǒng)是銀行心臟中的心臟。

銀行的核心系統(tǒng)改造，對于數(shù)據(jù)庫廠商而言是一個很大的考驗(yàn)。數(shù)據(jù)庫廠商需要面對包括數(shù)據(jù)的一致性、高可用，以及SQL的兼容性等等一系列復(fù)雜問題。

信息技術(shù)創(chuàng)新的大勢所趨

過去我們的核心系統(tǒng)，包括銀行核心，還有一些政務(wù)核心系統(tǒng)，對外國廠商的依賴度超過了90%，包括軟、硬件，硬件主要是依賴于國外的大型機(jī)，小型機(jī)。

軟件方面，像操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫軟件，整個一套技術(shù)架構(gòu)都采用的是國外的產(chǎn)品。直到現(xiàn)在，在技術(shù)自主創(chuàng)新大趨勢浪潮下，從硬件到軟件，我們逐步在進(jìn)行國產(chǎn)化的探索。

硬件上，我們開始嘗試用基于X86或者是ARM的國產(chǎn)化硬件，以構(gòu)成底層的硬件平臺；軟件上，從操作系統(tǒng)到數(shù)據(jù)庫，包括一些中間件，在國產(chǎn)化方面近幾年涌現(xiàn)出了很多基礎(chǔ)類軟件。

所以，現(xiàn)在整體的技術(shù)導(dǎo)向是：從軟件到硬件整個基礎(chǔ)平臺開始向國產(chǎn)化的態(tài)勢發(fā)展，而不僅僅局限于數(shù)據(jù)庫。

金融級分布式數(shù)據(jù)庫的挑戰(zhàn)與難點(diǎn)

分布式數(shù)據(jù)庫的挑戰(zhàn)（技術(shù)層面）

對于分布式數(shù)據(jù)庫而言，如何迎合這樣的契機(jī)和挑戰(zhàn)？

為什么早期國外的商用數(shù)據(jù)庫和商用的基礎(chǔ)軟件，在國內(nèi)的銀行、政務(wù)系統(tǒng)占據(jù)了大量份額？大部分企業(yè)選擇這些基礎(chǔ)軟件，主要訴求是其穩(wěn)定性。以穩(wěn)定性為口碑，經(jīng)過多年打磨，因而國外廠商的這些軟件占據(jù)了壟斷性的地位。

這種壟斷性地位在短時(shí)間內(nèi)是不容易被打破的，因?yàn)樗袀€長時(shí)間的市場效應(yīng)，對于使用國外軟件的這些廠商而言，一旦涉及到替換或者升級，就容易產(chǎn)生一些兼容性問題，還有一些遷移成本和改造難度等問題。

對于國產(chǎn)的分布式數(shù)據(jù)庫，如果想要切入政務(wù)及銀行系統(tǒng)，首先需要打破長期被國外商用數(shù)據(jù)庫建立起來的一系列壁壘，這些壁壘對于國產(chǎn)物數(shù)據(jù)庫是一系列的挑戰(zhàn)點(diǎn)。

強(qiáng)一致性高可用

作為金融級數(shù)據(jù)庫，可用性和數(shù)據(jù)強(qiáng)一致性是至關(guān)重要的，因?yàn)樵诮鹑趫鼍跋?，一條數(shù)據(jù)的價(jià)值是無法估量的，沒法評估它到底是錯了一分錢還是一個億，或者更多，所以金融級高可用是國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫首要面對的一個挑戰(zhàn)。

性能成本

在國產(chǎn)化方面主要基于廉價(jià)存儲，因?yàn)樵诜植际降募軜?gòu)下，可以實(shí)現(xiàn)線性水平擴(kuò)展。但是數(shù)量對于分布式數(shù)據(jù)庫而言，并不是一昧的堆機(jī)器、堆存儲、堆計(jì)算，那樣實(shí)際上是很浪費(fèi)資源的。分布式數(shù)據(jù)庫組成一個較大的集群，假如有上千臺機(jī)器，那么如果在性能方面提高20%，就能節(jié)省上百臺的機(jī)器，甚至能節(jié)省出來一個機(jī)房。

所以，性能成本也是分布數(shù)據(jù)庫一直在探索的以較低的成本獲取較高的性能，這也是我們追求的一個性價(jià)比。

水平伸縮

對于分布式數(shù)據(jù)庫，水平伸縮能力是必須要具備的，因?yàn)榉植际綌?shù)據(jù)庫在互聯(lián)網(wǎng)場景算是需要比較常態(tài)化的水平伸縮。

例如應(yīng)對如雙11購物節(jié)、春晚紅包的突增流量，需要有一個迅速的彈性擴(kuò)展能力以承載這些流量。而業(yè)務(wù)有峰值就有谷值，活動結(jié)束后，需要再將這些資源進(jìn)行回收。這種水平伸縮能力，是分布式數(shù)據(jù)庫應(yīng)當(dāng)具備的基本點(diǎn)，任何分布式數(shù)據(jù)庫都需要具備這種可伸縮、可拓展的能力。

產(chǎn)品化程度

產(chǎn)品化程度是用戶能否快速上手的關(guān)鍵。

比如從一個傳統(tǒng)的集中式數(shù)據(jù)庫轉(zhuǎn)換到分布式數(shù)據(jù)庫，尤其是對于一些政企類、金融客戶而言，他們能否從傳統(tǒng)觀念或者傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的環(huán)境下，過渡到分布式數(shù)據(jù)庫的環(huán)境和條件，這類客戶其網(wǎng)絡(luò)往往跟外網(wǎng)是隔離的，也就是在用戶出了問題之后，我們沒法第一時(shí)間登錄他的環(huán)境，幫助其進(jìn)行調(diào)試，就需要他自助的完成。

如果沒有比較成熟且產(chǎn)品化的一套解決方案，用戶出了問題只能7x24小時(shí)找到廠商解決，非常低效。所以，產(chǎn)品化程度也是至關(guān)重要的。

早期那些國外的商務(wù)數(shù)據(jù)庫也是歷經(jīng)多年打磨，才慢慢的讓這些傳統(tǒng)廠商的數(shù)據(jù)庫團(tuán)隊(duì)、科技團(tuán)隊(duì)接受的。

關(guān)鍵案例

前面幾點(diǎn)做得再好、再花哨，如果是沒有關(guān)鍵案例的驗(yàn)證，一切都是竹籃打水一場空，“實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)”，做得再好都需要有案例加以證明其可行性，對于分布式數(shù)據(jù)庫的挑戰(zhàn)，最重要的一點(diǎn)也是最為關(guān)鍵的一點(diǎn)，就是實(shí)實(shí)在在的案例。

如果沒有人用，大家都處于觀望狀態(tài)。關(guān)鍵案例是分布式數(shù)據(jù)庫面臨的最大挑戰(zhàn)，目前來看，國內(nèi)的傳統(tǒng)廠商、銀行、政企，還是外企的份額居多，國內(nèi)的分布式數(shù)據(jù)庫也是在近幾年才殺出一條血路。

所以，關(guān)鍵案例方面，除了需要TDSQL，也需要所有的友商共同探索，將關(guān)鍵案例不斷的迭代、鋪開，有了更多案例的證明，國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫的影響力也好，口碑也罷，包括大家的接受程度，才能慢慢地得到提高。

分布式數(shù)據(jù)庫的挑戰(zhàn)（非技術(shù)層面）

這里的非技術(shù)層次的挑戰(zhàn)更偏向于產(chǎn)品側(cè)，主要分為以下4個挑戰(zhàn)：

質(zhì)量可靠

對于一款分布式數(shù)據(jù)庫，需要經(jīng)過大量業(yè)務(wù)的驗(yàn)證，產(chǎn)品在成熟或者說正式用于外部之前，一定需要經(jīng)過內(nèi)部的打磨和錘煉，像TDSQL數(shù)據(jù)庫，我們往往都是在內(nèi)部打磨得非常成熟后才將其推向外部。

因?yàn)槲覀兊膬?nèi)部場景非常多，騰訊也有很多業(yè)務(wù)線，例如在類金融場景、社交場景、醫(yī)療健康、互動娛樂，以及各種各樣的公有云的場景加以打磨。

我們秉承著對自己產(chǎn)品認(rèn)真、負(fù)責(zé)的態(tài)度，先經(jīng)過內(nèi)部的打磨才推送到外部客戶。因?yàn)閷a(chǎn)品推送到外部客戶時(shí)，實(shí)際上已經(jīng)是一個黑盒的環(huán)境，要求我們一定要在內(nèi)部盡可能的提前發(fā)現(xiàn)一些比較關(guān)鍵和顯而易見的問題，比如用戶的體驗(yàn)性和一些使用方面的問題。

持續(xù)投入

數(shù)據(jù)庫的更新迭代非常快，從TB級PB級再到更高數(shù)量級的提升。

因?yàn)榈卤容^快，所以要求廠商要有一個穩(wěn)定的數(shù)據(jù)庫團(tuán)隊(duì)持續(xù)地跟進(jìn)演進(jìn)。

對于TDSQL而言，作為騰訊內(nèi)部唯一的自研數(shù)據(jù)庫品牌，我們團(tuán)隊(duì)也要緊跟技術(shù)的演進(jìn)和變化，除了服務(wù)外部客戶還要服務(wù)內(nèi)部，因?yàn)闊o論是內(nèi)部還是外部都是我們的關(guān)鍵的客戶，都是我們非常重視的使用場景。

像騰訊這種體量的互聯(lián)網(wǎng)公司，需要一支比較穩(wěn)定，并且可以不斷緊跟著技術(shù)的演進(jìn)和發(fā)展不斷迭代的數(shù)據(jù)庫團(tuán)隊(duì)。

團(tuán)隊(duì)建設(shè)

需要我們的數(shù)據(jù)庫有自己的生態(tài)，包括用戶從集中式轉(zhuǎn)換到分布式的配套工具，周邊文檔資料，人員的招聘，還有一些過渡保障措施。

TDSQL是兼容MySQL、PostgreSQL生態(tài)的，而這些生態(tài)是一個非常龐大的數(shù)據(jù)庫圈子，其文檔和資料，以及全世界的活躍社區(qū)都給我們提供了很多的學(xué)習(xí)參考的途經(jīng)，我們一些技術(shù)水平比較高的銀行合作伙伴往往在出了問題之后，對于一些比較基本的問題，都是自己通過查閱相關(guān)資料加以解決。

對于我們的客戶而言，選用了一款分布式數(shù)據(jù)庫，它也要考慮自己團(tuán)隊(duì)對新型分布式數(shù)據(jù)庫的維護(hù)能力。

服務(wù)能力

服務(wù)能力要求分布式數(shù)據(jù)庫的具有完善的服務(wù)機(jī)制與生態(tài)體系。比如用戶出了問題之后，能夠第一時(shí)間真的需要到現(xiàn)場，能夠第一時(shí)間去就近服務(wù)，包括一個完善的區(qū)域的合作伙伴的服務(wù)機(jī)制。

在服務(wù)能力方面，TDSQL也在全國培養(yǎng)了很多的技術(shù)支持團(tuán)隊(duì)幫助，引導(dǎo)客戶解決問題。比如一些重大的節(jié)日保障，或者是涉及到一些重大變更，需要我們的合作伙伴立刻到達(dá)現(xiàn)場，做業(yè)務(wù)的割接、切換或者是大規(guī)模的災(zāi)備演練。比如對一個機(jī)房進(jìn)行斷電的容災(zāi)演練，我們也有專門的團(tuán)隊(duì)去支持，DBA團(tuán)隊(duì)也有服務(wù)合作伙伴，共同為客戶保駕護(hù)航。

目前，我們在華東、華南、華北都有專門的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

作為一款成熟的分布式數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品，除了要在技術(shù)側(cè)加以打磨，還需要有足夠的案例輸出，同時(shí)在服務(wù)體系、整合能力還有持續(xù)演進(jìn)能力方面，都要有與之相匹配的能力。否則，它就沒有辦法成為一個成熟完善的商業(yè)化產(chǎn)品。

TDSQL的發(fā)展歷程以及架構(gòu)原理

騰訊的土壤

為什么在騰訊的土壤下能誕生出像TDSQL這樣的數(shù)據(jù)庫？

首先，騰訊是一個依托百億級賬戶數(shù)量的互聯(lián)網(wǎng)公司，其數(shù)據(jù)規(guī)模、場景相對而言比較有挑戰(zhàn)性。

例如，幾年前微信春節(jié)紅包的峰值超過了每秒20萬筆，對于任何數(shù)據(jù)庫而言都是一個比較大的考驗(yàn)，如果不按照分布式進(jìn)行拆分，那么，沒有任何一個大機(jī)或者小機(jī)能承載這樣的業(yè)務(wù)壓力。

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)營銷活動比較多，在活動前、活動后，其請求還有峰值都是指數(shù)級的數(shù)量，對數(shù)據(jù)庫的容量、伸縮能力是一個很大的考驗(yàn)。

TDSQL，依托騰訊云這個載體，服務(wù)于政務(wù)、金融、電商、社交，還有智慧城市等等各種場景的打磨。另外，TDSQL在公有云上服務(wù)于各行各業(yè)和各種場景的用戶，這些都是對TDSQL各種場景的打磨。

最后就是持續(xù)的投入。

伴隨著TDSQL迭代的這10年，騰訊加以持續(xù)的投入，不斷的打磨產(chǎn)品。因?yàn)閿?shù)據(jù)庫對于這種體量的互聯(lián)網(wǎng)公司而言至關(guān)重要。騰訊有著百億的賬戶，豐富的內(nèi)部產(chǎn)品線和業(yè)務(wù)線，任何一個這種互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品都會對數(shù)據(jù)庫有著強(qiáng)依賴。在數(shù)據(jù)庫方面，TDSQL不僅是作為外部的一個產(chǎn)品，在內(nèi)部也是承擔(dān)了一個比較重要的作用。

在這里，詳細(xì)的介紹一下到底什么是TDSQL，其應(yīng)對的主要場景有哪些？

按照官方最新解讀，TDSQL是騰訊推出的一款多引擎融合分布式數(shù)據(jù)庫品牌。

所以TDSQL覆蓋三類數(shù)據(jù)庫場景，分別是：分布式數(shù)據(jù)庫，云原生數(shù)據(jù)庫以及分析型數(shù)據(jù)庫。所以，TDSQL分為三個產(chǎn)品序列，分別是金融級分布式TDSQL、云原生共享存儲的TDSQL-C以及分析型數(shù)據(jù)庫的 TDSQL-A。

這樣的多引擎超融合體系針對數(shù)據(jù)庫場景的幾個關(guān)鍵領(lǐng)域，都提供了特定場景的解決方案，比如云原生數(shù)據(jù)庫，在存儲層基于共享存儲做分布式的就是TDSQL-C。

在面對金融場景或者政務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)機(jī)交易和離線跑批場景，分別是分布式TDSQL和分析型TDSQL-A的兩個產(chǎn)品。實(shí)際上，TDSQL是騰訊整個一套分布式數(shù)據(jù)庫的解決方案，無論是在線聯(lián)機(jī)型的，還是離線分析型的，或者是基于共享存儲的分布式型場景，它都可以輕松應(yīng)對。

核心特性

金融級分布式版TDSQL的核心特性包括以下幾點(diǎn)：

首先，數(shù)據(jù)強(qiáng)一致，因?yàn)樵诮鹑趫鼍跋?，?shù)據(jù)不丟不錯是至關(guān)重要的。

第二，金融級高可用，在金融場景至少要保證99.999%的可用性，因?yàn)榻鹑诔似浔旧淼男袠I(yè)因素外，更重要的是它還受到監(jiān)管的約束。無論是對內(nèi)還是對外服務(wù)，TDSQL是按照99.9999%的可用性要求的。高性能低成本，作為分布式數(shù)據(jù)庫，盡可能要讓所有的X86、ARM的廉價(jià)存儲方式榨干機(jī)器的資源，帶給整個分布式數(shù)據(jù)庫高吞吐量的增益效果。

再者，企業(yè)級安全，雖然需要實(shí)現(xiàn)企業(yè)級安全的不只是數(shù)據(jù)庫，但數(shù)據(jù)庫一定要做這種最后一根救命稻草的保障。比如數(shù)據(jù)的誤刪、誤操作，對于一些銀行客戶而言，可能一年或者幾個月都不會發(fā)生一次，但是，我們面對著云上的客戶，每天都有客戶誤刪、誤操作，在這方面TDSQL積累、總結(jié)了大量的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)。對此，我們也有很多的解決方案包括SQL防火墻、透明加密、自動備份等——如何更快速的幫助用戶找回?cái)?shù)據(jù)、恢復(fù)其可用性，經(jīng)過這么多年的打磨，我認(rèn)為我們是非常專業(yè)的。

線性水平擴(kuò)展能力：分布式數(shù)據(jù)庫一定要具備伸縮、可擴(kuò)展能力。

最后，便捷的運(yùn)維——這套分布式數(shù)據(jù)庫交付到客戶手里，用戶要能夠自行掌控、操作。而不是出了問題后，只能7×24小時(shí)的給廠商打電話，這也不是我們的初衷和訴求。

產(chǎn)品體系

最底層的是資源池。

TDSQL既可以基于物理機(jī)部署，也可以基于虛擬機(jī)，我們可以將這個資源池簡單理解成一個iaas 服務(wù)層的概念，在資源池上方提供了兩種形態(tài)的存儲節(jié)點(diǎn)，一種是Noshard數(shù)據(jù)庫，另外一種是分布式數(shù)據(jù)庫，分別代表了單機(jī)版和分布式兩種形態(tài)。

作為分布式TDSQL，為什么還要有一種形態(tài)是單機(jī)版的？

對于一個廠商、一個銀行或者一個金融客戶而言，并非所有業(yè)務(wù)都會用到分布式數(shù)據(jù)庫，或者不一定所有的都是業(yè)務(wù)大表，它可能是多個業(yè)務(wù)之間有交叉，真正涉及到分布式的可能是一部分表，還有一部分可能是非分布式的。

在這種產(chǎn)品形態(tài)下，同時(shí)兼容分布式和非分布式，因?yàn)榉植际较掠幸恍┦褂孟拗疲热缯Z法的限制、分布式事務(wù)的性能損耗，以及跨數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)的join.

在分布式下，因?yàn)閮蓚€數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)是一定分布在兩個不同的物理節(jié)點(diǎn)上的，如果在這兩個物理節(jié)點(diǎn)之間的數(shù)據(jù)做join，很容易造成拉表，相當(dāng)于是把兩個物理節(jié)點(diǎn)上的數(shù)據(jù)要統(tǒng)一匯總到一個節(jié)點(diǎn)上進(jìn)行join，這樣的效率不是很高。

而單機(jī)版的則沒有這個問題，因?yàn)閿?shù)據(jù)的拖拽都是在單臺物理節(jié)點(diǎn)的內(nèi)存中，所以，Noshard的形態(tài)可以自由做表與表之間的join，但是在分布式上會有性能方面的消耗，這也說明了分布式和非分布式兩者各有優(yōu)缺點(diǎn)。

所以，我們在存儲節(jié)點(diǎn)保留了兩種形態(tài)，用戶可以根據(jù)需要自行選擇，比如業(yè)務(wù)實(shí)例要求必須得做到分布式，需要將數(shù)據(jù)分散，包括將來考慮到業(yè)務(wù)的拆分，我們就要用分布式的；如果沒有強(qiáng)烈的訴求，我們提供單機(jī)版的就能滿足需求。此外，從單機(jī)模式轉(zhuǎn)換成分布式模式，TDSQL自帶的同步遷移工具也是支持的。

再往上是計(jì)算節(jié)點(diǎn)。

首先，OLTP型引擎主要包括了讀寫分離、SQL改寫、分布式事務(wù)以及關(guān)聯(lián)查詢。

除此之外，對于計(jì)算節(jié)點(diǎn)，需要處理一些比較復(fù)雜的SQL，需要對其進(jìn)行拆分，包括將執(zhí)行計(jì)劃下推等等，就屬于OLAP型的計(jì)算邏輯。

所以，計(jì)算節(jié)點(diǎn)在分布式下的工作相對還是比較復(fù)雜的，在內(nèi)部，計(jì)算節(jié)點(diǎn)又被稱為SQL引擎，作為所有SQL的入口，它會對SQL進(jìn)行分發(fā)，對一些復(fù)雜SQL拆解成對應(yīng)的SQL，再發(fā)到對應(yīng)的存儲節(jié)點(diǎn)，當(dāng)存儲節(jié)點(diǎn)取完數(shù)據(jù)之后再回吐到計(jì)算節(jié)點(diǎn)，計(jì)算節(jié)點(diǎn)對其進(jìn)行分類匯總，最后回吐到客戶端。

如果把計(jì)算節(jié)點(diǎn)、存儲節(jié)點(diǎn)、資源池比作一個黑盒，那么赤兔運(yùn)營管理平臺就是一個用戶接口，所有的DBA操作都是通過赤兔管理平臺來操縱存儲節(jié)點(diǎn)、計(jì)算節(jié)點(diǎn)、資源池。

以往，DBA要做數(shù)據(jù)庫的變更，比如主備切換或者重啟，需要登錄到后臺，比如計(jì)算節(jié)點(diǎn)，存儲節(jié)點(diǎn)執(zhí)行SQL命令，現(xiàn)在只要通過赤兔管理平臺頁面按鈕可以完成90%以上的操作，極大地減少了DBA的誤操作風(fēng)險(xiǎn)。

雖然有用戶界面，但是如果DBA確實(shí)是要登錄到后臺了解更詳細(xì)的信息也沒有問題，一樣允許登錄到對應(yīng)節(jié)點(diǎn)的后臺進(jìn)行查看。

赤兔運(yùn)營管理平臺主要是為DBA提供用戶接口，它還對計(jì)算節(jié)點(diǎn)、存儲節(jié)點(diǎn)，包括機(jī)器IO、CPU網(wǎng)絡(luò)等各種信息的上百項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，并且當(dāng)監(jiān)控告警系統(tǒng)的指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，可以在第一時(shí)間發(fā)出告警。

那么，“扁鵲”智能DBA平臺有什么作用？

打個比方，某天晚上發(fā)生了機(jī)房斷電，數(shù)據(jù)庫也發(fā)生了切換，第二天早上DBA收到一個告警，線上前一天晚上發(fā)生了切換（當(dāng)然這個業(yè)務(wù)是正常切換過來了，然后對業(yè)務(wù)的影響也是可控的），DBA需要知道為什么會發(fā)生切換，只需要在智能DBA平臺上點(diǎn)一下“故障分析”，智能DBA自動到機(jī)器上分析操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫日志，原來是操作系統(tǒng)發(fā)生了重啟，這樣 DBA就不需要再手動登錄到機(jī)器上查看信息。

再比如上線了一個新業(yè)務(wù)，上線了新業(yè)務(wù)之后瞬間卡死不可用。這時(shí)就找到DBA投訴，“之前數(shù)據(jù)庫用得好好的，怎么一上新業(yè)務(wù)就不行了？”

實(shí)際上，可能是新上線的業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一條慢SQL，慢SQL并發(fā)量又比較大，然后把數(shù)據(jù)庫連接耗盡。按照傳統(tǒng)的做法，這時(shí)DBA也是先分析日志，找到這條慢SQL，然后再一點(diǎn)點(diǎn)的進(jìn)行分析。

而通過智能DBA平臺，可以進(jìn)行一鍵診斷，智能DBA平臺可自動篩選出那條慢SQL，并且告訴DBA需要對這條慢SQL如何進(jìn)行優(yōu)化。

有了智能DBA平臺，就可以將我們從一些日常的、重復(fù)性的繁雜工作中解放出來，這套平臺也是我們對外口碑最好的一套平臺，尤其對于傳統(tǒng)客戶而言是非常受用的，能極大地提高DBA的工作效率，同時(shí)降低處理問題時(shí)在時(shí)間上的損失。

調(diào)度系統(tǒng)，負(fù)責(zé)整個集群的資源調(diào)度和管理，包括計(jì)算節(jié)點(diǎn)，如何組成一套數(shù)據(jù)庫實(shí)例，跟下方資源池里的資源如何進(jìn)行重組、搭配，都是調(diào)度系統(tǒng)需要做的事情。

備份系統(tǒng)，沒有備份的數(shù)據(jù)庫屬于一個裸奔狀態(tài)，在這方面，TDSQL提供了豐富的備份策略，如全量的、增量的、物理的、邏輯的、日志的等各種各樣的策略。可以完成定點(diǎn)恢復(fù)、庫表結(jié)構(gòu)恢復(fù)、指定表的恢復(fù)等等。

服務(wù)模塊，服務(wù)模塊屬于比較高級功能，主要應(yīng)對一些特殊性場景，如：審計(jì)、數(shù)據(jù)訂閱、數(shù)據(jù)治理，以及SQL防火墻，數(shù)據(jù)遷移等等。

比如用戶需要從原生的MySQL遷移到TDSQL，或者從其它異構(gòu)數(shù)據(jù)庫把TDSQL遷移到其中，都涉及到數(shù)據(jù)遷移，我們有專門的數(shù)據(jù)遷移模塊，包括TDSQL的兩種形態(tài)之間，包括從分布式到單機(jī)版，從單機(jī)版到分布式，都依賴于這樣的數(shù)據(jù)遷移。

數(shù)據(jù)遷移也彰顯了TDSQL不綁架用戶的一個初衷，這也是TDSQL開放生態(tài)的一個特點(diǎn)，基于MySQL生態(tài)的數(shù)據(jù)庫在遷移過來之后一定不用擔(dān)心將你綁架——也就是它不讓你遷出去，因?yàn)槿罩?、?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)都是開源的，有很多種工具提供了在線、離線的遷移方式。

如果用戶覺得TDSQL不好用，可以通過我們的遷移工具再將數(shù)據(jù)遷走，數(shù)據(jù)進(jìn)出自由，并非綁死在TDSQL。

運(yùn)營管理

• 赤兔監(jiān)控：這里羅列的幾項(xiàng)指標(biāo)，是SQL引擎請求量的對比，包括與前一日的對比曲線。

• 智能告警：如果報(bào)警標(biāo)紅就會閃爍，如果只有監(jiān)控而沒有告警，其實(shí)是起不到任何作用的，一定要將監(jiān)控與告警關(guān)聯(lián)，才能起到預(yù)警作用。

• 扁鵲系統(tǒng)：其內(nèi)部邏輯非常復(fù)雜，主要是基于騰訊多年來海量運(yùn)維的經(jīng)驗(yàn)，形成的策略庫、語法庫。通過在這方面經(jīng)驗(yàn)的積累，對一些常見的故障進(jìn)行分析和識別并處理。

• 一鍵運(yùn)維：TDSQL赤兔管理臺的首頁，它包含的功能在我們看來如果DBA數(shù)據(jù)庫管理員有這套東西，基本上是可以做到只在頁面上完成所有的操作，不需要登錄到后臺進(jìn)行變更、維護(hù)。

系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫向國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫遷移與轉(zhuǎn)型實(shí)踐

第一個案例：微眾銀行

微眾銀行是在2014年開始籌建，最終采用了TDSQL，并搭建分布式架構(gòu)核心系統(tǒng)。微眾銀行對于機(jī)房的部署是，在同城有5個機(jī)房異地有2個機(jī)房，按照傳統(tǒng)意義上的理解，這同城的5個機(jī)房如果做成1主4備，其余4個機(jī)房都有可能會浪費(fèi)。因?yàn)橹挥?個機(jī)房沒有讀寫請求。

微眾銀行對上述機(jī)房的部署肯定沒法充分利用機(jī)房的資源。對此，又是怎么解決的呢？

首先，將數(shù)據(jù)庫規(guī)劃成一個個的 DCN，一個DCN模型就是一個小的微眾銀行的分行、網(wǎng)絡(luò)分行，一個分行只固定500萬的賬戶數(shù)，這500萬的客戶數(shù)也是經(jīng)過了一系列的壓測驗(yàn)證，至少這500萬放在這個單機(jī)版的TDSQL上是安全的，不會有性能的瓶頸。

如果超過500萬，比如客戶數(shù)到了600萬，就再加一個DCN，實(shí)際數(shù)據(jù)庫的實(shí)例層是由多個DCN組成了一套集群，而多個DCN之間相互沒有聯(lián)系，因?yàn)橛玫亩际菃螜C(jī)版的TDSQL。

那么，微眾銀行是如何利用這種單機(jī)版的Noshard模式實(shí)現(xiàn)整體的分布式呢？

微眾銀行還引入了一個組件GNS， GNS被稱作全局路由，業(yè)務(wù)訪問數(shù)據(jù)庫一定要經(jīng)過GNS，之后，GNS告訴他所需要的數(shù)據(jù)在DCN的具體位置，業(yè)務(wù)再把對應(yīng)的SQL發(fā)到對應(yīng)的DCN。

所以，GNS解決了路由的問題。

在這種情況下，如果要做分布式事務(wù)該怎么辦？傳統(tǒng)的分布式數(shù)據(jù)庫，對于用戶側(cè)而言就是一個begin，然后增刪、改查、commit。

如果增刪、改、查里涉及到的多個DCN對業(yè)務(wù)是透明的，但是在這種情況下，實(shí)際上沒法做到完全的透明。

對此，微眾銀行又引入了一個組件RMB——可靠的消息隊(duì)列，是處理分布式事務(wù)的，也就是在一筆分布式事務(wù)到達(dá)后，首先要在RMB這里注冊一個分布式事務(wù)的總事務(wù)，之后再由RMB完成子事務(wù)的分發(fā)，最后它會確保所有的分布式事務(wù)所涉及到的 DCN在處理完成后，返回給業(yè)務(wù)端。

微眾的數(shù)據(jù)庫是怎么部署的呢？利用多個IDC交叉部署，第一個DCN的主放在IDC1，第二個DCN的主放在IDC2，以此類推，其所有DCN的主是交叉部署在這5個機(jī)房的。

如果最后是500個DCN，有5個機(jī)房，每個機(jī)房就放100個DCN，這樣的好處在于每個機(jī)房的讀寫流量是均勻的，并不會造成像原來所有的讀寫都壓在1個機(jī)房，其余4個機(jī)房都是stand by的角色。

所以，微眾銀行這套架構(gòu)從整體上看，實(shí)現(xiàn)了5個機(jī)房資源的充分利用。

任何一個機(jī)房的故障都只會影響1/5的流量，不會造成系統(tǒng)性的宕機(jī)。

像以前這種1主4備的模式，如果主節(jié)點(diǎn)壞掉，整個全行所有的服務(wù)都會癱瘓，雖然最后也會切換，但是其過程對全行的業(yè)務(wù)是有影響的。

如果按照分散的方式，就會產(chǎn)生另外一個問題，一個節(jié)點(diǎn)壞掉之后，使得1/5的業(yè)務(wù)受到影響，而原來的1主4備的模式，如果壞掉的是一個備機(jī)，那正常業(yè)務(wù)就不會受到影響。所以，這其中存在著可用性和成本之間的博弈。

第二個案例：張家港銀行

張家港銀行是我們對傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)進(jìn)行的一次徹頭徹尾地改造。

首先，它是一家傳統(tǒng)銀行，并非新成立。其次，它的核心系統(tǒng)是針對傳統(tǒng)銀行打造的。從微眾銀行到張家港銀行已經(jīng)過去大概5年的時(shí)間，整個TDSQL在產(chǎn)品迭代方面已經(jīng)有了很大的變化。

對于張家港銀行而言，首要考慮的問題是性能，其早期的數(shù)據(jù)庫是Sybase數(shù)據(jù)庫，大概是10年前的一個架構(gòu)。在張家港銀行在業(yè)務(wù)高峰期經(jīng)常有卡頓、超時(shí)的問題，所以其訴求就是要升級成一個能滿足行里現(xiàn)在業(yè)務(wù)場景的數(shù)據(jù)庫。

第二，張家港銀行的量級相對較小，其訴求就是成本。

另外，改造的難度，在業(yè)務(wù)方面，微眾銀行在數(shù)據(jù)庫方面做了很多的自身的改造。

比如引入了GNS、RMB，這些都是微眾自己進(jìn)行維護(hù)的。并且從一開始，微眾銀行基于自身的定位，更多地還是想?yún)⑴c金融創(chuàng)新，定位自身為一家金融科技公司。而張家港銀行更希望能快速地解決自身的問題并且把東西用起來。

所以，張家港銀行的架構(gòu)圖就非常清晰和簡單，就是一個標(biāo)準(zhǔn)的分布式兩地三中心的架構(gòu)，同城總行機(jī)房部署一組主節(jié)點(diǎn)和一組備機(jī)節(jié)點(diǎn)，同城的災(zāi)備機(jī)房部署一組備節(jié)點(diǎn)，整個分布式實(shí)例采用一主三備四分片的架構(gòu)。

此外，在異地還有一組異步節(jié)點(diǎn)。從整體看，沒有任何的復(fù)雜組件，張家港銀行采用的這種形態(tài)與微眾銀行的截然不同。

TDSQL有兩種形態(tài)——Noshard和shard，張家港銀行完全采用了后者的形態(tài)，這樣，張家港銀行就不需要引入諸如GNS、RMB等組件,因?yàn)槲覀兊腟QL引擎會助其自動做路由，以及分布式事務(wù)管理。

所以，張家港銀行直接使用分布式shard版的TDSQL，對于業(yè)務(wù)而言，只需進(jìn)行細(xì)微的調(diào)整和改動，例如重新設(shè)計(jì)庫表。按照這種分片關(guān)鍵字，一些大表需要選擇其分片關(guān)鍵字。

再者，就是將之前用到的存儲過程、觸發(fā)器的一些計(jì)算邏輯，盡可能地上提到業(yè)務(wù)代碼中。因?yàn)樵诜植际綌?shù)據(jù)庫下，數(shù)據(jù)庫盡可能的只做數(shù)據(jù)的存取，否則很容易產(chǎn)生性能問題。

按照這種策略和思路，對張家港銀行的改造大概歷時(shí)半年完成，改造完之后，整個性能提升非常明顯，查詢交易在100毫秒以內(nèi)完成，高頻交易在300毫秒內(nèi)完成，像貸款結(jié)息這種跑批業(yè)務(wù)與原來相比得到成倍的提升，體現(xiàn)出分布式的一個優(yōu)勢。

性能方面，原來在硬件成本方面需要4~5000萬，現(xiàn)在不足1000萬。同樣的成本，在oracle下是8000的TPS而在TDSQL下是6200的TPS。

在整體性能差異不大的情況下，成本已下降到了不足原來的1/5。同時(shí)TDSQL可以通過繼續(xù)加機(jī)器來提高集群的吞吐能力，所以性能還可以不斷地提升，具備橫向擴(kuò)展的能力。

第三個案例：平安銀行

平安銀行更具代表性。平安銀行的體量與張家港銀行相比又上升了一個數(shù)量級，同時(shí)其應(yīng)用改造的難度相對而言也是一個比較有挑戰(zhàn)性的工作。今年，我們完成了支持平安銀行信用卡核心從傳統(tǒng)集中式架構(gòu)的大型機(jī)下移至分布式平臺。

平安銀行采用了TDSQL Noshard和Groupshard兩種架構(gòu)。為了配合此次改造，應(yīng)用引入了微服務(wù)架構(gòu)對應(yīng)用進(jìn)行了拆分和解耦。對賬號的分布進(jìn)行了單元化劃分，以DSU為一個邏輯單元，單個DSU包含200萬個客戶信息，單個DSU同時(shí)處理聯(lián)機(jī)和賬務(wù)兩種業(yè)務(wù)。這樣做的好處：一方面避免跑批時(shí)段消耗資源過多對聯(lián)機(jī)交易的，另外一方面避免由于基礎(chǔ)架構(gòu)的故障導(dǎo)致全局不可用。。

平安銀行也有統(tǒng)計(jì)分析類型的業(yè)務(wù)，如果按照Noshard架構(gòu)，對應(yīng)用開發(fā)要求比較高，需要將統(tǒng)計(jì)類的SQL拆分成多個子SQL分發(fā)給多個noshard實(shí)例。

groupshard架構(gòu)更適合， 從邏輯上來看，Groupshard架構(gòu)對于應(yīng)用而言就是多個獨(dú)立的邏輯表，應(yīng)用不需要關(guān)心數(shù)據(jù)是如何組織分布的。由于要對數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，數(shù)據(jù)訪問量較大。所以，這種場景下，在訪問需要的數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)用只需把SQL發(fā)給SQL引擎，SQL引擎會對SQL進(jìn)行拆分、并行下推,再進(jìn)行結(jié)果集的聚合。

同時(shí)，TDSQL Noshard和Groupshard兩套集群之間通過TDSQL自帶的同步組件完成實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)同步。

政務(wù)系統(tǒng)

第七次全國人口普查的數(shù)據(jù)采集處理工作，對于我們的TDSQL而言也是具有重要意義的。

首先，其數(shù)據(jù)量的規(guī)模是10億級別的，峰值QPS是百萬級。

這種情況，無論在我們內(nèi)部業(yè)務(wù)還是外部業(yè)務(wù)都是非常罕見的，對于TDSQL性能的要求，包括跨節(jié)點(diǎn)之間的通信、分布式事務(wù)的處理都是比較大的挑戰(zhàn)。

因?yàn)槿丝谄詹樯婕暗絿艺?wù)的敏感信息，我們不便將其詳細(xì)的架構(gòu)圖畫出來。

但可以肯定的是，基于TDSQL多引擎融合技術(shù)，第七次全國人口普查穩(wěn)健完成了數(shù)據(jù)采集處理工作。

欲了解更多活動詳情，可聯(lián)系負(fù)責(zé)人周舟（微信：18811172358）。

如果沒有實(shí)現(xiàn)平滑順暢的云架構(gòu)轉(zhuǎn)型，銀行想要推出更多智能化應(yīng)用、開展數(shù)智化賦能創(chuàng)新的想法，無疑是空中樓閣。

2020年10月，央行也發(fā)布了最新版金融上云配套管理規(guī)范，明確了金融云的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、評測辦法、備案管理要求，以及金融機(jī)構(gòu)上云的要求。這一規(guī)范的出臺，也足見監(jiān)管層對銀行信息科技的重視程度。

值此新年之際，雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》與阿里云聯(lián)合主辦“銀行系統(tǒng)云化升級”實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)營，邀請到多位頂尖行業(yè)專家線上分享，討論銀行核心系統(tǒng)與應(yīng)用的云化改造，內(nèi)容覆蓋成功上云實(shí)戰(zhàn)復(fù)盤、金融核心建設(shè)等方向。

明晚8點(diǎn)，阿里云新金融事業(yè)部CTO張曉丹將帶來首場演講，結(jié)合自身二十余年銀行IT經(jīng)驗(yàn)，分享金融IT基礎(chǔ)架構(gòu)全面云化、機(jī)構(gòu)應(yīng)用遷云實(shí)錄等干貨。

近期，《AI金融評論》也將圍繞銀行上云、核心系統(tǒng)建設(shè)、云金融等主題，陸續(xù)推出多篇稿件，為銀行業(yè)乃至金融界，和科技圈，輸出最立體化、最具前瞻性和參考價(jià)值的銀行云、金融云內(nèi)容，同時(shí)搭建高質(zhì)量的微信社群，促進(jìn)上下游企業(yè)交流探討。

欲了解更多活動詳情，可聯(lián)系負(fù)責(zé)人周蕾（微信：LorraineSummer）。

演講嘉賓

張曉丹，阿里云新金融事業(yè)部CTO

演講時(shí)間

1月19日 20:00-21:00

演講主題

《新一代金融IT基礎(chǔ)設(shè)施：阿里云的金融云前瞻與實(shí)戰(zhàn)》

演講大綱

• 金融IT基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展需求與趨勢

• 金融云應(yīng)用場景 

• 打造安全、穩(wěn)定、敏捷的云上金融

嘉賓介紹

張曉丹曾任工商銀行總行部室副總級專家，先后在工行分行、數(shù)據(jù)中心、總行IT部門任職22年。

曾任恒豐銀行科技部總經(jīng)理，期間建設(shè)了國內(nèi)銀行業(yè)第一家多租戶的金融IAAS行業(yè)云，首次將一家全國性股份制銀行的應(yīng)用系統(tǒng)全部遷移上云。

2018年，張曉丹加入阿里云。

如何預(yù)約專場？

關(guān)注公眾號“AI金融評論”（ID：aijinrongpinglun）

在公眾號對話框回復(fù)關(guān)鍵詞“參會”，即可進(jìn)微信群觀看技術(shù)專場直播，亦可與技術(shù)大佬們談笑風(fēng)生。

本次專場面向的人群

• 銀行信息技術(shù)/IT部門，和研發(fā)部門團(tuán)隊(duì)；

• 云服務(wù)供應(yīng)商、金融科技公司高管；

• 傳統(tǒng)IT廠商和軟件供應(yīng)商高層；

• 券商、險(xiǎn)企等持牌金融機(jī)構(gòu)IT建設(shè)部門；

• 高校計(jì)算機(jī)、軟件專業(yè)、人工智能教授與研究生

而這一切都離不開一個產(chǎn)品——數(shù)據(jù)庫。

我們在朋友圈保存的文字和視頻、在銀行中儲存的數(shù)字化財(cái)產(chǎn)，我們對整個社會的管理、對經(jīng)濟(jì)社會的維持，都是在成千上萬個數(shù)據(jù)庫的幫助下完成的。

于銀行而言，數(shù)據(jù)庫是“生命線”，它存儲著銀行多年來收集的數(shù)據(jù)信息，包括用戶的財(cái)務(wù)隱私、銀行的交易記錄等重要信息。

然而由于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫在技術(shù)邊界、成本、可控性方面與時(shí)代技術(shù)、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求而言越來越不相匹配，同時(shí)由于采購數(shù)據(jù)庫的來源單一，銀行一直陷入非常被動的處境，急需市場上出現(xiàn)更多類型的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品和廠商。

被卡住脖子的銀行

一位業(yè)內(nèi)資深的數(shù)據(jù)庫專家最近感慨：數(shù)據(jù)庫，是銀行“命脈”，需要投入大量的人力、物力，非十年起步不可，非大廠不行。

1989年，Oracle正式宣布進(jìn)入中國市場，很快成為銀行從業(yè)者眼中數(shù)據(jù)庫的代名詞。20多年來，銀行等金融機(jī)構(gòu)只信賴和使用Oracle數(shù)據(jù)庫，金融拼的是長跑、誰活得久，而不是快跑、誰花樣新。對于把安全始終放在第一位的很多銀行從業(yè)人員來講，Oracle一直是第一選擇，而新興的國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫廠商只是“備選”。

“用Oracle就是安全，時(shí)間和太多的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)證明了這一事實(shí)。”平安銀行分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)負(fù)責(zé)人李中原坦言。

想在金融這一領(lǐng)域和Oracle這樣經(jīng)受過時(shí)間驗(yàn)證的數(shù)據(jù)庫廠商競爭，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫廠商并不輕松。 

騰訊云副總裁李綱表示，“在和銀行客戶交流的時(shí)候，大家都信任Oracle，他們認(rèn)為如果一個問題如果連Oracle都解決不了，那其他廠商也沒辦法?！?/p>

對于國內(nèi)數(shù)據(jù)廠商來講，Oracle的強(qiáng)大和不可替代性，成為他們繞不開的話題。而對于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，因?yàn)殚L期使用Oracle，他們形成了較嚴(yán)重的路徑依賴，輕易不會更換數(shù)據(jù)庫。除非出現(xiàn)了新的業(yè)務(wù)場景，而現(xiàn)有的技術(shù)不能很好解決，否則很難讓銀行下定決心。

“畢竟系統(tǒng)的遷移和重新建設(shè)，需要大量成本?！崩钪性f道。從單機(jī)變?yōu)槎鄼C(jī)群體，故障發(fā)生的故障發(fā)生的概率和維護(hù)成本都會加大，這對整體的系統(tǒng)運(yùn)維也是一個極大的挑戰(zhàn)。

在這種情形下，2020年中國數(shù)據(jù)庫軟件市場規(guī)模200億元，Oracle等海外廠商市場占有率超過了80%。 

此前，《科技日報(bào)》總結(jié)出了中國35項(xiàng)被外國“卡脖子”的關(guān)鍵技術(shù)，數(shù)據(jù)庫位列其中。

但是，和Oracle等國外數(shù)據(jù)庫廠商相比，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫長期以來在安全性和可用性上，不具備足夠的競爭力。采購來源單一使得銀行不僅要付出更高昂的采購成本，還時(shí)時(shí)受制于人。

2020年5月，全國人大代表、合肥工業(yè)大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)研究所所長檀結(jié)慶對《證券日報(bào)》記者表示，中國幾千家銀行，核心交易系統(tǒng)幾乎都采用了甲骨文或IBM的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品。

云廠商“破局之路”

Oracle在銀行業(yè)的影響力依然強(qiáng)大，但是云計(jì)算的出現(xiàn)，使得Oracle帝國堅(jiān)固的城墻有了一絲縫隙。

云計(jì)算，讓國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)巨頭嗅到了打破Oracle常年霸占數(shù)據(jù)庫領(lǐng)域的契機(jī)，各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭云廠商拔地而起，2006年亞馬遜AWS成立、2009年阿里云成立、2010年騰訊云正式對外提供云服務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，Oracle數(shù)據(jù)庫無疑是一個偉大的產(chǎn)品，但它和新興的云數(shù)據(jù)庫廠商相比，在成本和易用性上開始顯露疲態(tài)。

騰訊云的李綱認(rèn)為相比Oracle等傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，云化數(shù)據(jù)庫有成本低、容易擴(kuò)容兩個特點(diǎn)：

一：云數(shù)據(jù)庫是分布式的，它的硬件要求、它的成本很低，任意一臺X86的PC服務(wù)器就可以運(yùn)行。

二：云數(shù)據(jù)庫是橫向擴(kuò)展的。因?yàn)樵茢?shù)據(jù)庫是分布式的，所以理論上它的橫向擴(kuò)展能力是無限的。而用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的客戶，當(dāng)面臨業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)有了非常大的增加時(shí)，可能要再買一臺大型機(jī)。

目前，中國有幾千家銀行，每個銀行所處的階段千差萬變，金融科技能力也呈現(xiàn)不均衡的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，即使同一家銀行的不同業(yè)務(wù)它所要的技術(shù)需求也迥然不同。

廣闊的市場和部分可以超越傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的技術(shù)優(yōu)勢，給了國內(nèi)數(shù)據(jù)庫廠商和Oracle數(shù)據(jù)庫競爭市場的機(jī)會。 

就拿騰訊云為例，它便一步步通過在金融領(lǐng)域的深挖，獲得了不少銀行訂單：

2013年及以前，騰訊內(nèi)部計(jì)費(fèi)業(yè)務(wù)，以及微信支付（財(cái)付通）成立，使得騰訊數(shù)據(jù)庫在偏金融的場景中獲得了初步的鍛煉。

2014年，騰訊牽頭成立的民營銀行——微眾銀行成立，騰訊集團(tuán)第一次將數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品TDSQL，放進(jìn)銀行的核心系統(tǒng)中。這是騰訊云第一次“吃螃蟹”，從此正式開始了向金融行業(yè)拓展客戶的步伐。

2019年，張家港行將其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)放在了騰訊云TDSQL數(shù)據(jù)庫上，這是傳統(tǒng)銀行第一次將傳統(tǒng)核心系統(tǒng)應(yīng)用在國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫。

從騰訊云數(shù)據(jù)庫的發(fā)展路線可見，互聯(lián)網(wǎng)云數(shù)據(jù)庫廠商一般先從自身偏金融業(yè)務(wù)開始，再嘗試向互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展，最后將數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品應(yīng)用并賦能到張家港行、平安銀行等傳統(tǒng)銀行。

其中，微眾銀行和張家港行在使用騰訊數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品時(shí)，又有所不同。

微眾銀行是新成立的銀行，一開始便用的是分布式數(shù)據(jù)庫，不存在之前已有數(shù)據(jù)庫更換的問題。但是張家港銀行等中國大部分銀行，本身有自己集中式的數(shù)據(jù)庫。從集中式數(shù)據(jù)庫到分布式數(shù)據(jù)庫，這其中涉及到一個遷移的過程。

而“大機(jī)下移”相關(guān)業(yè)務(wù)，在很長一段時(shí)間內(nèi)都是國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫廠商需要重點(diǎn)攻堅(jiān)的對象。

銀行業(yè)“求變”，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫加速發(fā)展

張家港行和平安銀行選擇國產(chǎn)云數(shù)據(jù)庫廠商這一現(xiàn)象，看似“不走尋常路”，其實(shí)是整個銀行業(yè)正在積極求變、努力“上云”的一個縮影。

基于云計(jì)算的應(yīng)用程序，比傳統(tǒng)系統(tǒng)提供更多的連接和功能，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以因此獲得新興技術(shù)和高端技能。李綱認(rèn)為：“用分布式技術(shù)，所有的架構(gòu)對客戶來說都是透明的，客戶可以在上面加持自己的應(yīng)用、靈活的去發(fā)展。”

前不久，平安銀行信用卡的核心系統(tǒng)完成切換投產(chǎn)，這一新核心系統(tǒng)也采用了國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫。

關(guān)于平安銀行為何放棄Oracle，選擇國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫廠商，李中原表示團(tuán)隊(duì)內(nèi)部也經(jīng)歷了非常多的討論。

“信用卡這個項(xiàng)目在立項(xiàng)之處，平安銀行就花了三四個月的時(shí)間，專門研究選型的問題。在數(shù)據(jù)庫的選型上，選擇Oracle的呼聲最大，但最終通過各種論證，平安銀行最終選擇了騰訊云TDSQL數(shù)據(jù)庫。”

在選型的過程中，一方面需要讓所有員工思想統(tǒng)一，另一方面需要把技術(shù)方案的優(yōu)劣遞交給上一級的領(lǐng)導(dǎo)“敲板”。

李中原認(rèn)為有三個原因，讓平安銀行最終選擇了騰訊云TDSQL數(shù)據(jù)庫。

第一，云數(shù)據(jù)庫的橫向擴(kuò)容能力，讓平安銀行可以快速的進(jìn)行自動化擴(kuò)容。

第二，兼具同城多活和數(shù)據(jù)強(qiáng)一致性。同城多活方案會給業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)帶來更大復(fù)雜度，跨機(jī)房服務(wù)調(diào)用帶來的耗時(shí)增加、帶來成本上升，但是騰訊云數(shù)據(jù)庫很好的平衡了這一點(diǎn)。

第三，騰訊云可以在自動運(yùn)維上給予平安銀行支持，比如在Oracle數(shù)據(jù)庫上，平安銀行如果要部署一個幾百套數(shù)據(jù)庫的集群來做統(tǒng)一管理是很難達(dá)成的目標(biāo)。

成本，也是平安銀行推動更換數(shù)據(jù)庫的原因之一。

李中原表示，“從硬件建設(shè)來看，把大型機(jī)擴(kuò)容到目前TDSQL同等規(guī)模處理能力，僅此一項(xiàng)需要多花費(fèi)大約幾億元；而從后續(xù)的維保角度，每年大型機(jī)的維保費(fèi)用也更高?！?/p>

使用分布式數(shù)據(jù)庫，對于鞏固平安銀行整個系統(tǒng)的穩(wěn)定和培養(yǎng)分布式數(shù)據(jù)庫方向的人才也是一個很好的“試驗(yàn)場”。

“整個分布式集群的產(chǎn)品組件非常多，精通掌握每個組件其實(shí)很困難，我們著力把這些做得更加自動化，我們團(tuán)隊(duì)幾十人，每個人對系統(tǒng)的掌握不一樣，但是自動化可以最大限度保證系統(tǒng)運(yùn)行和維護(hù)的效果是一致的。而這對于員工來說，就需要更深入的學(xué)習(xí)、接觸更大的技術(shù)面。而同時(shí)，TDSQL的運(yùn)維自動化能力也讓后續(xù)的運(yùn)維工作更加方便?！崩钪性f。

目前，有許多實(shí)力較強(qiáng)的銀行已經(jīng)展開對內(nèi)部分布式數(shù)據(jù)庫的人才培養(yǎng)計(jì)劃，2020年8月，中行便在官網(wǎng)上宣布對“軟件中心2020年云計(jì)算與分布式技術(shù)培訓(xùn)項(xiàng)目”進(jìn)行采購，培訓(xùn)人數(shù)多達(dá)上百人。

一場“銀行數(shù)據(jù)庫國產(chǎn)化”浪潮

隨著國內(nèi)云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展，銀行有了更多數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品上的選擇。

2019年中國人民銀行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》中指出，將有計(jì)劃、分步驟地穩(wěn)妥推動分布式數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品先行先試，形成可借鑒、能推廣的典型案例和解決方案，為分布式數(shù)據(jù)庫在金融領(lǐng)域的全面應(yīng)用探明路徑，確保分布式數(shù)據(jù)庫在金融領(lǐng)域穩(wěn)妥應(yīng)用。

除了平安銀行等全國性商業(yè)銀行、張家港等地方性城農(nóng)商行、微眾銀行等新成立的互聯(lián)網(wǎng)銀行外，四大國有銀行其實(shí)更是走在了變革一線。

比如在2020年7月，中國農(nóng)業(yè)銀行分布式核心銀行客戶信息系統(tǒng)便順利投產(chǎn)，完成全行8.37億個人客戶信息數(shù)據(jù)下移和應(yīng)用重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級；

2020年9月，中國工商銀行采用國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，其對公理財(cái)系統(tǒng)完成從大型機(jī)到分布式架構(gòu)的改造，在同業(yè)中率先實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)體系由傳統(tǒng)架構(gòu)向自主可控、分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

國有大行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)體量非常巨大且并發(fā)極高，天然會有對新技術(shù)架構(gòu)的需求。他們也可以深度地和BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下云廠商進(jìn)行更加深入和全面的合作。

而隨著互聯(lián)網(wǎng)乃至5G、物聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，將有更多銀行出現(xiàn)單一集中式架構(gòu)無法較好滿足某項(xiàng)業(yè)務(wù)的場景，這就推動著銀行擁抱新的架構(gòu)、選擇更符合業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品。（雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)）

財(cái)報(bào)顯示，百度核心非在線廣告收入29億元，同比增長14％——百度點(diǎn)名智能云業(yè)務(wù)，稱該項(xiàng)增長“得益于智能云業(yè)務(wù)收入攀升，以百度智能云為代表的AI新業(yè)務(wù)為營收帶來的驅(qū)動價(jià)值凸顯。”

李彥宏對此點(diǎn)評：“第三季度，AI新業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，特別是在智能云領(lǐng)域，百度憑借領(lǐng)先的AI解決方案形成了差異化發(fā)展路線。”

百度智能云之所以能在本季成為百度AI新業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)之一，主要因?yàn)榘俣戎悄茉瞥掷m(xù)在多個行業(yè)簽下大單，財(cái)報(bào)也對此有所披露：百度智能云在智慧金融、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，分別拿下了中國郵政儲蓄銀行項(xiàng)目和貴陽經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。

尤其是在中國郵政儲蓄銀行項(xiàng)目中，百度智能云將通過機(jī)器學(xué)習(xí)和其他AI能力，助力其旗下近4萬個分支機(jī)構(gòu)開展風(fēng)控審計(jì)工作；貴陽經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目中，百度智能云將對區(qū)內(nèi)400多家工業(yè)企業(yè)，實(shí)施工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)改造。

不難看出，今年的百度正借著這朵智能云，在金融賽道奮起直追，其金融AI to B戰(zhàn)略布局的野心展露無遺。

• 與宇信強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合
  

2020年初，百度戰(zhàn)略投資宇信科技集團(tuán)。雙方表示，將在金融云、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等關(guān)鍵領(lǐng)域展開合作，以百度大腦為核心，依托智能云，推動云+AI在金融行業(yè)大規(guī)模落地，加速金融產(chǎn)業(yè)智能化升級。

成立于2006年的宇信科技，已在金融IT服務(wù)領(lǐng)域深耕十余年，向金融機(jī)構(gòu)提供咨詢規(guī)劃、軟件產(chǎn)品、應(yīng)用開發(fā)、技術(shù)服務(wù)、運(yùn)營維護(hù)、系統(tǒng)集成等全價(jià)值鏈服務(wù)。

而百度智能云也已打造完備金融云解決方案，全面服務(wù)于銀行、證券、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融機(jī)構(gòu)的營銷、風(fēng)控和運(yùn)營各業(yè)務(wù)場景。

不僅輸出全鏈條自主可控、技術(shù)能力持續(xù)領(lǐng)先、高等級安全合規(guī)的金融互聯(lián)網(wǎng)核心，同時(shí)也提供覆蓋228多項(xiàng)領(lǐng)先AI能力的一站式金融智能引擎，還提供數(shù)據(jù)管理技術(shù)能力及對公金融服務(wù)。

此次合作被概括為“打通技術(shù)與場景，進(jìn)行深度技術(shù)和產(chǎn)品整合”，面向金融業(yè)，在金融云、分布式數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)分析平臺、智能金融大腦、區(qū)塊鏈、可信計(jì)算、智能交互等多個層面都將展開創(chuàng)新合作，充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。

• 度小滿+百度智能云+億聯(lián)銀行的三邊共贏

今年4月，百度智能云、度小滿與億聯(lián)銀行在北京官宣戰(zhàn)略合作。

億聯(lián)銀行是東北首家民營銀行，也是國內(nèi)四家取得互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行之一。

百度智能云將為億聯(lián)金融業(yè)務(wù)和服務(wù)提供“AI+云”技術(shù)能力，度小滿金融利用自身渠道和用戶資源為億聯(lián)提供流量支持。

兩方協(xié)同作戰(zhàn)，沿承了百度的技術(shù)基因和搜索場景優(yōu)勢，利用私有云、AI技術(shù)等在金融領(lǐng)域布局，構(gòu)建了包括智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、身份識別、智能投顧、智能客服等多項(xiàng)核心能力，與億聯(lián)銀行形成三邊共贏的戰(zhàn)略合作，共同打造“未來銀行”新范式。

百度智能云事業(yè)群組副總經(jīng)理、智慧金融事業(yè)部總經(jīng)理李碩透露，其實(shí)在2019年，百度智能云就已經(jīng)與億聯(lián)銀行在人工智能平臺、聲紋、NLP等領(lǐng)域取得諸多的合作成果，此后三方的合作會進(jìn)入到“一個更加親密的‘鐵三角’狀態(tài)”。

• 發(fā)布未來銀行解決方案，落地浦發(fā)、百信

同樣是在上半年，百度智能云在ABC SUMMIT 2020百度夏季云智峰會上，還發(fā)布了未來銀行解決方案。

基于這一解決方案，浦發(fā)銀行和百度智能云聯(lián)合打造了數(shù)字人員工“小浦”，可出現(xiàn)在APP、網(wǎng)銀和各類服務(wù)終端上，為人們提供智能化的金融服務(wù)，用戶在家就能獲得真人一樣的情感交互體驗(yàn)，以及“千人千面”的個性化定制服務(wù)。

據(jù)悉，除了與浦發(fā)合作的數(shù)字人，該解決方案還會在2020年上半年內(nèi)落地百信銀行。

李碩介紹，百度智能云依托知識中臺，可以幫助金融機(jī)構(gòu)將門類繁多的零售金融產(chǎn)品構(gòu)建出一套知識體系，產(chǎn)品的銷售將基于這套智能知識體系，在手機(jī)App、營業(yè)廳坐席、商超里的服務(wù)大屏為每一位用戶提供最佳的銷售服務(wù)體驗(yàn)。

每一臺手機(jī)、屏幕和ATM都能夠成為業(yè)務(wù)辦理和成交的終端，這相當(dāng)于為每一位用戶在場景中配置了一位AI客戶經(jīng)理。此外，通過百度的智能流程機(jī)器人、審核策略機(jī)器人，后臺業(yè)務(wù)處理也能實(shí)現(xiàn)秒批。

除了金融零售領(lǐng)域，百度智慧金融還為金融機(jī)構(gòu)提供獲客、風(fēng)控到運(yùn)營的端到端智能化解決方案。據(jù)悉，百度智慧金融的基礎(chǔ)平臺以自主可控的軟硬件為底座，其中圖數(shù)據(jù)庫是新一代支撐知識圖譜應(yīng)用的關(guān)鍵產(chǎn)品。在AI中臺和知識中臺的支撐下，銀行保險(xiǎn)的大量產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)數(shù)字化營銷，百度智慧金融的智能營銷與客服、數(shù)字員工等能夠幫助金融機(jī)構(gòu)以統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)以及個性的服務(wù)體驗(yàn)觸達(dá)用戶。

• 與捷信消費(fèi)金融打造智能客服2.0
  

除了與銀行、金融IT廠商攜手，百度智能云今年還與消費(fèi)金融公司保持著良好合作關(guān)系。

捷信消費(fèi)金融上半年就曾公布，將與百度智能云通力合作，引進(jìn)其業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的自然語言理解、對話管理、自然語言生成、知識圖譜等技術(shù)，并將它們應(yīng)用到電銷、催收、咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)全流程。

之所以選擇百度智能云智能客服，捷信IT呼叫中心部長何子文透露，一是因?yàn)榘俣茸鳛闃I(yè)界領(lǐng)先的科技企業(yè)，各方面的服務(wù)以及支持體系相應(yīng)更加完善；第二是在項(xiàng)目選型時(shí)，“百度智能云的POC場景測試效果是最好的”。同時(shí)，在ASR engine方面，百度積累了大量數(shù)據(jù)，包括百度核心NLP引擎技術(shù)的表現(xiàn)也尤為突出。

• 為大智慧量身定制“上云”

百度智能云今年技術(shù)能力輸出的典型案例，還有為金融信息服務(wù)公司大智慧打造一套輕資產(chǎn)、易應(yīng)用、彈性伸縮的云上數(shù)字化解決方案。

大智慧以軟件終端為載體、互聯(lián)網(wǎng)為平臺，向投資者提供及時(shí)專業(yè)的金融數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析，服務(wù)于國內(nèi)的大量個人投資者和眾多金融機(jī)構(gòu)。

但隨著業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)展，用戶量和市場交易量快速增加，傳統(tǒng)的機(jī)房部署模式很難抵擋業(yè)務(wù)系統(tǒng)面對的壓力，既不能實(shí)現(xiàn)靈活部署，又需要投入大量硬件設(shè)施，自建機(jī)房運(yùn)維服務(wù)容易在出現(xiàn)故障時(shí)不便于維護(hù)，讓用戶體驗(yàn)度大打折扣。

為此，百度智能云從高并發(fā)、穩(wěn)定性、成本三個關(guān)鍵要點(diǎn)出發(fā)，將大智慧業(yè)務(wù)無縫遷移到公有云中，以敏態(tài)的基礎(chǔ)架構(gòu)，支撐彈性按需的業(yè)務(wù)，同時(shí)可以為大智慧分布于全國各地的分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一運(yùn)維。

百度智能云介紹稱，這一解決方案能讓資源靈活擴(kuò)容，從容應(yīng)對業(yè)務(wù)峰值，支撐系統(tǒng)平均每天千萬次的超高訪問量。

在更新金融資訊時(shí)，大智慧甚至可以使用標(biāo)準(zhǔn)模板自動化生成html文件后直接存入百度智能云對象存儲BOS系統(tǒng)中。同時(shí)利用BOS的靜態(tài)網(wǎng)站托管功能實(shí)現(xiàn)輕量化運(yùn)維，并通過CDN對其進(jìn)行加速，讓用戶享受極速、流暢、安全的訪問新聞資訊，穩(wěn)定性高達(dá)8個9。

• 聯(lián)手太保、泰康，優(yōu)化保險(xiǎn)定損理賠環(huán)節(jié)

今年9月底，百度智能云與中國太保產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合發(fā)布車輛智能定損產(chǎn)品“太·AI”，實(shí)現(xiàn)了秒級的定損，將客戶理賠旅程從1天到數(shù)天，降至分鐘級。

百度智能云還聯(lián)合泰康保險(xiǎn)，利用百度大腦OCR技術(shù)，解決了理賠中票據(jù)識別的關(guān)鍵瓶頸問題，實(shí)現(xiàn)了8類票據(jù)類型的智能化識別，促進(jìn)泰康保險(xiǎn)財(cái)務(wù)共享中心效率提升110%，實(shí)現(xiàn)了智能化理賠業(yè)務(wù)的升級。

據(jù)百度方面透露，目前，百度智能云已擁有200多家金融客戶、30多個合作伙伴，包括國有6大銀行、9大股份制銀行、21家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，涉及營銷、風(fēng)控等十幾個金融場景。

百度智能云打造的數(shù)字員工也已在75家客戶落地，自動化完成業(yè)務(wù)處理，助力客戶的運(yùn)營效率提升50%以上；零售金融科技在28家行業(yè)客戶落地，廣泛應(yīng)用于在信用卡智能營銷、信貸智能風(fēng)控、保險(xiǎn)理賠反欺詐、保險(xiǎn)智能定價(jià)場景，其中貸款不良率低于行業(yè)均值相對值的10%。

值得一提的是，在今年夏天的ABC SUMMIT 2020百度夏季云智峰會上，百度智能云也披露了自身在數(shù)據(jù)中心、網(wǎng)絡(luò)、算力與芯片、云存儲、邊緣計(jì)算以及區(qū)塊鏈等領(lǐng)域的更多產(chǎn)品和技術(shù)優(yōu)勢，發(fā)布了AI中臺、知識中臺以及新一代智能辦公平臺。

例如針對政務(wù)、金融等行業(yè)需求，百度混合云方案核心ABC Stack發(fā)布2.0，以契合企業(yè)云戰(zhàn)略升級需求，同時(shí)全面支持國產(chǎn)化芯片、操作系統(tǒng)和生態(tài)軟件，實(shí)現(xiàn)了完全的自主可控。

升級“天算”數(shù)據(jù)湖分析平臺、“天合”云原生平臺以及承載區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)化落地的“天鏈”平臺。其中，升級后的“天算”數(shù)據(jù)湖分析平臺可以在滿足分析應(yīng)用場景需求的情況下，為客戶的存儲成本降低50%以上，計(jì)算成本降低到了只有60%。目前，百度智能云在基礎(chǔ)云領(lǐng)域的這些技術(shù)方案已經(jīng)廣泛應(yīng)用在工業(yè)、商業(yè)零售等多個領(lǐng)域。

AI中臺則依托百度大腦的AI能力，包含AI能力引擎、AI開發(fā)平臺兩大核心能力以及管理平臺。百度CTO王海峰在會上透露，AI能力引擎為企業(yè)提供百度已有的250多項(xiàng)成熟AI能力，AI開發(fā)平臺擁有全球前三、國內(nèi)第一且具備自主知識產(chǎn)權(quán)的深度學(xué)習(xí)開源框架“飛槳”?；贏I中臺，企業(yè)將擁有建設(shè)AI開發(fā)和應(yīng)用的自主能力，集約化管理企業(yè)AI能力和資源，統(tǒng)籌規(guī)劃企業(yè)智能化升級版圖。

百度智能云智慧金融事業(yè)部算法負(fù)責(zé)人謝國斌，也曾做客雷鋒網(wǎng)公開課，分享百度智能云在金融領(lǐng)域的安全計(jì)算布局和技術(shù)思考，以及基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)的百度金融安全計(jì)算平臺（度信）建設(shè)與實(shí)際應(yīng)用，講述如何借力安全技術(shù)架構(gòu)、脫敏方法和合規(guī)制度設(shè)計(jì)，在“用戶充分授權(quán)、數(shù)據(jù)來源合法合規(guī)”前提下，打破數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)多方數(shù)據(jù)加密融合建模，助力金融企業(yè)業(yè)務(wù)的開展。（雷鋒網(wǎng)）

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IDC指出，進(jìn)入5月之后，重點(diǎn)金融項(xiàng)目實(shí)施與交付加快，有力提振了上半年金融云市場；同時(shí)大型機(jī)構(gòu)上云步伐并未被明顯延緩，包括核心系統(tǒng)、核心數(shù)據(jù)庫下移等項(xiàng)目均有序推進(jìn)。

廠商方面，IDC報(bào)告指出，阿里云繼續(xù)領(lǐng)跑金融云市場，其中金融云(平臺)解決方案市場份額達(dá)到27.7%，大幅領(lǐng)先華為、騰訊等企業(yè)。

IDC預(yù)計(jì)，2020年金融云在整體金融行業(yè)IT解決方案市場中占比將接近20%，2024年這一比例將達(dá)到40%以上。

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近年來，在金融安全上升為國家安全的背景下，監(jiān)管要求日益規(guī)范和嚴(yán)格。同時(shí)，銀行面對的市場競爭壓力日益加大，客戶對銀行產(chǎn)品需求也更加多樣化。在多重外界因素的作用下，銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)管理創(chuàng)新、科技創(chuàng)新已成為未來的主要潮流，國產(chǎn)化數(shù)據(jù)庫的業(yè)務(wù)融合也成為銀行信息系統(tǒng)建設(shè)的必然選擇。

據(jù)了解，神州信息基于自身全棧金融信創(chuàng)產(chǎn)品和解決方案體系，已成為擁有行業(yè)最多金融信創(chuàng)適配應(yīng)用案例的金融科技企業(yè)。其分布式核心系統(tǒng)及分布式技術(shù)平臺在浦發(fā)銀行、北京銀行、晉商銀行、重慶銀行、寧夏銀行、北部灣銀行、唐山銀行等實(shí)現(xiàn)廣泛應(yīng)用。

站在“新基建”的風(fēng)口上，面對金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的考驗(yàn)，今年9月，騰訊云發(fā)起金騰計(jì)劃，將與合作伙伴攜手打造深度開放共融的金融數(shù)字化合作生態(tài)，共同推動金融機(jī)構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。此次，騰訊云聯(lián)手神州信息發(fā)布的“騰訊云分布式數(shù)據(jù)庫CynosDB（TDSQL）+神州信息分布式核心”聯(lián)合解決方案，正是雙方為滿足銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全方位需求，交出的一份答卷。

通過騰訊云分布式數(shù)據(jù)庫CynosDB（TDSQL）與神州信息分布式核心系統(tǒng)的有效融合，聯(lián)合解決方案大幅提高了銀行系統(tǒng)的并發(fā)處理能力、高可用能力以及容災(zāi)能力。此外，該解決方案結(jié)合銀行金融業(yè)務(wù)場景的特點(diǎn)，有效縮短了日常業(yè)務(wù)處理的耗時(shí)。在實(shí)際測試中，聯(lián)合解決方案可實(shí)現(xiàn)將常用賬務(wù)交易響應(yīng)時(shí)間控制在150毫秒內(nèi)、常用查詢類交易響應(yīng)時(shí)間控制在60毫秒內(nèi)。同時(shí)，基于解決方案，平常日跑批、季度結(jié)息跑批、年度結(jié)息跑批時(shí)間相比原有方案縮短20%，大大提升了銀行業(yè)務(wù)批處理的效率。

與此同時(shí), 聯(lián)合解決方案基于神州信息分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不僅融入微服務(wù)理念實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)功能的獨(dú)立部署和靈活組合，具有極強(qiáng)的可擴(kuò)展性，幫助銀行打造多個高內(nèi)聚、低耦合的中臺化微服務(wù)群，各業(yè)務(wù)形成完整的功能閉環(huán)，可獨(dú)立運(yùn)行、擴(kuò)展和升級。而且依托騰訊云分布式數(shù)據(jù)庫CynosDB（TDSQL）作為此次解決方案的核心系統(tǒng)承載，憑借巨大的數(shù)據(jù)吞吐、數(shù)據(jù)強(qiáng)一致性、數(shù)據(jù)高安全等性能優(yōu)勢，以及高可用、高擴(kuò)展等特性，面向金融行業(yè)分布式架構(gòu)提供了跨區(qū)容災(zāi)、多地多中心、故障自動恢復(fù)等功能，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定高效運(yùn)行。

其中，通過對數(shù)據(jù)庫內(nèi)核的大量優(yōu)化，CynosDB（TDSQL）極大地提高了系統(tǒng)處理性能，很好地滿足分布式應(yīng)用系統(tǒng)的需求，同時(shí)為系統(tǒng)提供了?階段XA分布式事務(wù)，確保分布式事務(wù)的完整性。在擴(kuò)展能力上，CynosDB（TDSQL）支持在線擴(kuò)容數(shù)據(jù)庫節(jié)點(diǎn)，使分片數(shù)據(jù)自動按指定規(guī)則平滑過渡至新擴(kuò)容節(jié)點(diǎn)中，且整個操作過程對應(yīng)用系統(tǒng)無感知。針對數(shù)據(jù)安全，CynosDB（TDSQL）采用強(qiáng)同步機(jī)制來確保主從節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)完全?致，同時(shí)，支持物理備份、邏輯備份等周期性備份方式備份數(shù)據(jù)，最大限度確保數(shù)據(jù)的安全性。此外，CynosDB（TDSQL）在數(shù)據(jù)的傳輸、存儲方面也添加了大量的安全機(jī)制來確保數(shù)據(jù)不被竊取、篡改。

近年來，中國金融行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程不斷加快。數(shù)據(jù)顯示，騰訊云服務(wù)的金融領(lǐng)域客戶已超萬家。其中，作為騰訊自主研發(fā)的金融級數(shù)據(jù)庫，CynosDB（TDSQL）正在成為眾多金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級過程中的“使命擔(dān)當(dāng)”。目前，CynosDB（TDSQL）已經(jīng)為超過600機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)庫服務(wù)，客戶包括張家港行、微眾銀行以及省部級政務(wù)機(jī)構(gòu)等，行業(yè)覆蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、第三方支付、政務(wù)等領(lǐng)域。

雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

騰訊金融云總經(jīng)理胡利明在演講中表示，目前，騰訊云在金融新基建方面構(gòu)建了涵蓋專有云、金融專區(qū)、數(shù)據(jù)庫、微服務(wù)治理、運(yùn)維等在內(nèi)的分布式基礎(chǔ)云平臺，以及移動中臺、業(yè)務(wù)能力中心、數(shù)據(jù)中臺、AI中臺等落地方案。

而在數(shù)字新連接方面，騰訊云提供基于微信生態(tài)的微金融渠道、云景開放金融平臺、云霖產(chǎn)業(yè)金融平臺等渠道升級解決方案，并打造了智能營銷和風(fēng)控支撐平臺，為業(yè)務(wù)開展提供支撐，助推金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化渠道轉(zhuǎn)型。

在上個月發(fā)布的2020Q2財(cái)報(bào)中，騰訊就披露過“金融科技及企業(yè)服務(wù)”當(dāng)季收入同比增長30%至人民幣 298.62 億元；云及其他企業(yè)服務(wù)收入同比、環(huán)比都在穩(wěn)步增長，主要受互聯(lián)網(wǎng)公司及公共服務(wù)領(lǐng)域客戶的云服務(wù)用量提升帶動，強(qiáng)調(diào)“與金融機(jī)構(gòu)及公共服務(wù)領(lǐng)域客戶簽訂了重大合同，同時(shí)擴(kuò)大了在醫(yī)療、教育、會議及展覽等新興垂直領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。

而這些騰訊云與金融機(jī)構(gòu)的合作細(xì)節(jié)，以及戰(zhàn)略升級之后的最新布局，也在胡利明的這次演講中有所體現(xiàn)。以下是胡利明演講全文，雷鋒網(wǎng)AI金融評論做了不改變原意的編輯：

首先給大家匯報(bào)一下騰訊金融云今年的主要的進(jìn)展。經(jīng)過5年多的發(fā)展，我們服務(wù)了超過150家銀行、幾十家的券商和保險(xiǎn)公司，以及超過90%的持牌消費(fèi)金融還有數(shù)量眾多的泛金融企業(yè)，付費(fèi)客戶數(shù)超過了1萬。另外協(xié)助建行構(gòu)建了集團(tuán)云，幫助中行構(gòu)建了全行的數(shù)據(jù)智能平臺，幫助交行建設(shè)了移動金融開發(fā)平臺。

今年我們又有更多的突破：幫助人保集團(tuán)打造了多地多中心的全分布式基礎(chǔ)架構(gòu)；幫助中國銀聯(lián)建設(shè)了超大規(guī)模的集團(tuán)云，支持它的核心業(yè)務(wù)云化以及金融科技的輸出；和深交所深證通合作打造了資本行業(yè)新一代的金融云，降低了整個行業(yè)的創(chuàng)新門檻，加速了行業(yè)的數(shù)字化。

另外我們今年還有非常多的業(yè)務(wù)賦能的案例，典型之一是幫助龍江銀行快速地構(gòu)建了網(wǎng)貸和風(fēng)控的能力，放款規(guī)模在很短的時(shí)間內(nèi)超過了80億的規(guī)模，打造銀行零售業(yè)務(wù)賦能的標(biāo)桿；在產(chǎn)業(yè)金融方面，也幫助瀚華金控打造了它的區(qū)塊鏈加上供應(yīng)鏈金融的平臺。

騰訊云眼中的金融業(yè)五大趨勢

對于金融行業(yè)未來變革的趨勢展望，我們聯(lián)合騰訊研究院共同打造了未來金融變革的藍(lán)圖，詳細(xì)材料會在騰訊研究院官網(wǎng)線上發(fā)布。

隨著技術(shù)的發(fā)展、市場大環(huán)境和客戶行為的變化，未來金融行業(yè)呈現(xiàn)以下幾個方面的趨勢：

第一、渠道的變革。疫情加速了整個行業(yè)的線上化，零接觸的模式成為重要的方向，渠道端是以移動端為主。

第二、利率市場化導(dǎo)致整個的行業(yè)利差降低，競爭加大，利潤降低。

第三、線上業(yè)務(wù)風(fēng)控難度在加大，風(fēng)險(xiǎn)逐步地在累積，監(jiān)管整個的政策也是在趨嚴(yán)。

第四、在零售端細(xì)分的一些客群，包括企業(yè)的普惠金融客戶，仍然存在非常廣泛的市場機(jī)會。

第五、金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，市場呼喚具有差異化，尤其是具有地域特色的一些創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

在后疫情時(shí)代，因?yàn)檫@些趨勢，數(shù)字化的進(jìn)程在持續(xù)地加速。

那么，什么是數(shù)字化？我理解是將客戶、場景、產(chǎn)品、服務(wù)等等轉(zhuǎn)化為數(shù)字形態(tài)，優(yōu)化服務(wù)和流程，

提升整個的內(nèi)在價(jià)值，增強(qiáng)創(chuàng)新力和競爭力，建立基于數(shù)據(jù)以及客戶體驗(yàn)為中心的產(chǎn)品和服務(wù)。這張圖是我們圍繞行業(yè)的趨勢，打造的未來金融變革藍(lán)圖。

左側(cè)在新的消費(fèi)端，像新的技術(shù)5G和IOT，就帶來整個終端的泛在化。除了手機(jī)以外，像眼鏡、手表、智能音響等等，越來越多的終端也將成為用戶的載體，客戶的體驗(yàn)形態(tài)將會前所未有的豐富。比如說VR、AR，包括混合現(xiàn)實(shí)、沉浸式的社交等等，非常多的體驗(yàn)方式慢慢會出現(xiàn)，就是應(yīng)用于各類的場景。

在金融行業(yè)，其實(shí)也會很快地出現(xiàn)一些革新和變化。在這些新的體驗(yàn)當(dāng)中，需要金融服務(wù)的相應(yīng)的場景也在指數(shù)級地增長。

右側(cè)在新的產(chǎn)業(yè)端，各個行業(yè)自身的數(shù)字化，也為金融供給側(cè)改革提供了基礎(chǔ)條件。區(qū)塊鏈、數(shù)據(jù)智能等等新的技術(shù)，它的采用幫助了金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)端的信用的評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等等領(lǐng)域，提供了新的抓手。有機(jī)會更有效地推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，然后線上的管理、在線的辦公的出現(xiàn)，為2B2C開辟了新的場景。

線上的金融服務(wù)，比如說代發(fā)薪、財(cái)務(wù)報(bào)銷、銀企服務(wù)、企業(yè)保險(xiǎn)等等，都可以綁定在線上的辦公、線上的管理場景進(jìn)行植入。未來金融的企業(yè)，將打造敏捷、創(chuàng)新的新組織，具備強(qiáng)大的金融新基建的技術(shù)底座不斷創(chuàng)新，形成更個性化、普惠化的金融產(chǎn)品，通過無所不在的客戶的連接渠道，觸達(dá)和服務(wù)新的消費(fèi)群體和產(chǎn)業(yè)金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

我們認(rèn)為，未來金融的核心要點(diǎn)，是打造新基建和新連接。在數(shù)字新連接方面，是幫助金融機(jī)構(gòu)完成渠道升級和超越、驅(qū)動增長，要點(diǎn)包括四個方面：

第一，新體驗(yàn)，基于5G、社交網(wǎng)絡(luò)和IOT之上打造像微信小程序、直播、視頻、虛擬人、包括AR、VR等新的體驗(yàn)的方式?？蛻舻淖⒁饬σ矔絹碓郊性谝恍└苯印⒏押玫慕换バ问疆?dāng)中，金融服務(wù)的體驗(yàn)將被重塑。

第二，私域流量的興起。從以前以線下流量為主擴(kuò)展為基于像微信的開放體系，12億用戶流量池，基于這個流量池，構(gòu)建屬于這個金融機(jī)構(gòu)本身特色的私域流量。

第三，場景金融。金融機(jī)構(gòu)從以前的坐商以及被動的開放，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃忧度氲礁黝惖纳畹膱鼍?，包括企業(yè)經(jīng)營的場景當(dāng)中，甚至包括同業(yè)業(yè)務(wù)合作的場景當(dāng)中去。

第四，互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營。由以前的重建設(shè)輕運(yùn)營的這個模式，升級為把互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營的方法、工具和基因注入到金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的日常當(dāng)中去。

金融新基建方面，主要是幫助金融機(jī)構(gòu)練好內(nèi)功，要點(diǎn)主要包括以下三個：

第一，在核心系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面，主要是瘦核心加上微服務(wù)的這個架構(gòu)。

以前的巨型的系統(tǒng)升級為穩(wěn)態(tài)的瘦核心，加上業(yè)務(wù)的微服務(wù)模塊的方式，通過技術(shù)建模、業(yè)務(wù)建模，使用這個微服務(wù)的模塊，快速地迭代業(yè)務(wù)的能力，逐步地積累和發(fā)展，再形成這個金融機(jī)構(gòu)公司內(nèi)部特色的業(yè)務(wù)中心平臺，服務(wù)于公司內(nèi)部各個業(yè)務(wù)場景，進(jìn)行復(fù)用。

第二，當(dāng)前傳統(tǒng)的、局部的智能方式，將升級為全流程的數(shù)據(jù)智能，通過全公司的數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)治理平臺加上機(jī)器學(xué)習(xí)的平臺，共同形成一個決策大腦，作用于行業(yè)的各項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

第三，也是最基礎(chǔ)的一部分。指的是自主核心的基礎(chǔ)架構(gòu)的技術(shù)、傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)核心技術(shù)，主要依賴于外部，甚至說國外的技術(shù)。將來會逐步升級為信創(chuàng)自主可控的技術(shù)平臺，比如說核心數(shù)據(jù)庫、分布式的中間件、云平臺，甚至更底層的硬件。

如何實(shí)現(xiàn)未來金融的藍(lán)圖落地?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型？騰訊云從14年支撐微眾銀行全面采用云架構(gòu)上線業(yè)務(wù)以來，那么從金融云的底層的基礎(chǔ)設(shè)施逐步地走向了上層的金融科技業(yè)務(wù)賦能，最終形成一個體系化、全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，1+4+5的產(chǎn)品架構(gòu)方案。

底層是一個自主可控的分布式云平臺，包括專有云、金融專區(qū)、包括數(shù)據(jù)庫、區(qū)塊鏈、微服務(wù)治理、金融安全等等的部分，都包含在這個基礎(chǔ)云平臺當(dāng)中。

中間層是四大中臺，包括我們的移動中臺業(yè)務(wù)能力中心、數(shù)據(jù)中臺以及AI中臺。

在上層新連接的部分，包括三個渠道平臺，一個是微金融的渠道平臺；第二個是云景的開放金融平臺，以及產(chǎn)業(yè)金融側(cè)的云霖產(chǎn)業(yè)金融平臺。那在支撐這個渠道平臺的這個后端，是兩個非常關(guān)鍵的智能營銷平臺和智能的風(fēng)控平臺。

整體上形成一個全渠道、新體驗(yàn)的客戶的界面，具有敏捷進(jìn)化、云智一體的特點(diǎn)，能夠抓住未來金融發(fā)展的脈搏。

「金融新基建」五大特色技術(shù)方案

接下來我展開介紹一下新基建和新連接方面，騰訊的特色的方案以及實(shí)踐在新基建方面。

首先是最底層的云平臺——TCE。TCE的全稱是Tencent Cloud Enterprise，它是基于我們久經(jīng)考驗(yàn)的公有云技術(shù)，把非常多的組建私有化形成全棧的一個專有云解決方案。

現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)，包括金融科技公司需要支持集團(tuán)云，包括對外輸出的生態(tài)云的模式，那么一朵云不僅服務(wù)于自己內(nèi)部的業(yè)務(wù)，也服務(wù)于集團(tuán)內(nèi)的多個子公司，甚至包括對外部公司的一個輸出。

騰訊在這個場景方面，是走在業(yè)界的前列。我們成功地服務(wù)于像建行、人保、中行、微眾、銀聯(lián)等等非常多的大型機(jī)構(gòu)，其中像微眾和建設(shè)銀行都是超過萬臺的一個非常大的服務(wù)器規(guī)模。

TCE今年也有很多增強(qiáng)和升級：

第一個方面是成本持續(xù)的優(yōu)化，使得我們IT的成本相對于傳統(tǒng)的架構(gòu)降低了80%；

第二方面，我們提供了像行業(yè)版、企業(yè)版、大數(shù)據(jù)版、敏捷版等等好幾種的版本，針對不同的場景進(jìn)行了定制；

第三方面，我們?nèi)珬５漠a(chǎn)品支持了當(dāng)前主流的國產(chǎn)化的操作系統(tǒng)以及芯片，實(shí)現(xiàn)了整個的平臺+底層的、技術(shù)的自主可控，這個在現(xiàn)在非常復(fù)雜的國際形式下是非常重要的。

新基建的第二個特色的核心技術(shù)，是分布式的金融交易數(shù)據(jù)庫——TDSql。它也是騰訊支付底層的交易數(shù)據(jù)庫，目前服務(wù)于包括中國銀行在內(nèi)的500多家金融機(jī)構(gòu)。

早在15年1月份，我們就支持了微眾銀行上線，微眾銀行目前總的賬戶數(shù)是超過了2.5億的客戶交易的最高峰值，達(dá)到了22.5萬筆每秒，這個是非常大的一個峰值。

在去年的9月份，我們也支持了張家港銀行，它的核心系統(tǒng)完成國產(chǎn)化的、分布式改造。這個案例也成為國內(nèi)首個傳統(tǒng)核心，采用分布式數(shù)據(jù)庫的一個標(biāo)桿。今年我們也和平安銀行進(jìn)行了信用卡核心系統(tǒng)分布式改造。

TDSql除了極致的可靠性以外，也具有非常大的、非常強(qiáng)大的性能，支撐著騰訊內(nèi)部超過300億的各類的賬戶。系統(tǒng)的性能支持最大500萬的QPS，整個的技術(shù)接口兼容mysql的這個接口，技術(shù)的門檻非常的低，體系非常開放。同時(shí)TDSql有非常完備的自動化故障診斷和恢復(fù)的工具。

新基建的第三個技術(shù)方案，騰訊云原生的解決方案——TCS云原生架構(gòu)，近年來因?yàn)榉浅５撵`活、輕便、部署簡單，而且配合，搭配了像devops和完善的微服務(wù)治理的能力，已經(jīng)越來越成為了金融企業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)的一個新的選擇。我們的TCS云原生平臺有幾個特點(diǎn)：

第一，是非常靈活。一臺機(jī)器就可以快速地部署；

第二，是我們把運(yùn)維的應(yīng)用模型進(jìn)行了抽象，實(shí)現(xiàn)了運(yùn)維模型的一個復(fù)用以及云端的運(yùn)維；

第三，我們是以應(yīng)用為視角，管理業(yè)務(wù)的生命周期取代了傳統(tǒng)IaaS，以虛擬化資源為視角的模式的業(yè)務(wù)交付，交付的效率整整提升了100倍；

第四，我們在這個平臺上，其實(shí)搭載了大量的騰訊云的PaaS和SaaS產(chǎn)品，比如說騰訊會議。

新基建的第四個方面，金融的分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的心臟。我們聯(lián)合長亮推出了金融分布式業(yè)務(wù)服務(wù)框架TDBF，做到了整個的業(yè)務(wù)流程和核心能力的預(yù)置。開放業(yè)務(wù)調(diào)用的接口，可以靈活的疊加定制業(yè)務(wù)，極大地提高了業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)以及擴(kuò)展的效率。真正地做到了金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)即服務(wù)。

今年我們也還全新升級了架構(gòu)，首創(chuàng)了業(yè)界領(lǐng)先的分布式核心技術(shù)底座的替換方案，為金融機(jī)構(gòu)搭建自主可控、單元化、跨機(jī)房 多活的分布式核心貢獻(xiàn)騰訊力量。

新基建的第五個特色的產(chǎn)品就是移動金融平臺（TMF）今年也進(jìn)行了全新的升級，我們幫助客戶開發(fā)的效率提升到150%，擁有更強(qiáng)大的移動端的生態(tài)和更智能的線上能力。

首先，今年新支持了線上業(yè)務(wù)流程的自動化和智能化，包括事中的實(shí)時(shí)質(zhì)檢，事后的留證回溯，包括多端的數(shù)據(jù)分析洞察等等。

第二，對接了云景開放金融平臺，諸多的開放金融的場景。

第三，我們針對微信小程序平臺進(jìn)行了深度的對接，提供了非常豐富的小程序組件，包括金融機(jī)構(gòu)快速、安全合規(guī)的融入微信生態(tài)。

TMF已經(jīng)服務(wù)了非常多的國內(nèi)的頭部金融機(jī)構(gòu)，覆蓋超過1億多的客戶。比如說我們今年幫助交通銀行的APP4.0上線，在兩個月之內(nèi)它的日活用戶的增長超過了30%。

在新基建的數(shù)據(jù)智能創(chuàng)新方面，聯(lián)邦學(xué)習(xí)絕對是目前炙手可熱的方向，也是解決金融數(shù)據(jù)在合規(guī)的前提下合作難題的最好的解決辦法。

騰訊神盾聯(lián)邦計(jì)算通過密碼學(xué)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的結(jié)合，讓數(shù)據(jù)合作的雙方不需要在外傳自身數(shù)據(jù)的情況下，能夠合作建立機(jī)器學(xué)習(xí)的一個模型，聯(lián)手發(fā)揮出這個數(shù)據(jù)的價(jià)值。

神盾平臺計(jì)算不需要第三方，解除了第三方合謀的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)通過非對稱的算法杜絕了像數(shù)據(jù)樣本泄露風(fēng)險(xiǎn)。我們也有非常多的專利研發(fā)了新型的同態(tài)的密文。讓整體的計(jì)算的時(shí)長減少了99%。

如何助力金融機(jī)構(gòu)用好微信端流量紅利？

目前，其實(shí)金融機(jī)構(gòu)大部分的客戶來源于線下的網(wǎng)點(diǎn)以及業(yè)務(wù)員。通過APP獲客非常的有限，目前流量成本在行業(yè)里面也越來越高。流量經(jīng)過一些多輪的清洗之后，質(zhì)量越來越差。銀行界里面近年來實(shí)踐的直銷銀行其實(shí)效果也不是太明顯現(xiàn)階段。

我們覺得最大的機(jī)會和紅利其實(shí)在微信端。微信有12億的月活用戶，有消費(fèi)端的公眾號、小程序、直播 廣告、支付……非常多的生態(tài)。在產(chǎn)業(yè)端也有企業(yè)微信上百萬的企業(yè)以及騰訊云產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)跨界合作的這個生態(tài)。

不管是在零售端的客戶還是小微企業(yè)的客戶，通過微信端的服務(wù)和推廣入口進(jìn)來都可以快速導(dǎo)引到我們金融企業(yè)的私域的流量池。

這里舉個例子，像拼多多，在電商競爭已經(jīng)非常紅海的情況下，把微信的社交流量發(fā)揮到了極致，快速地在幾年之內(nèi)從0構(gòu)建了一個擁有5.8億用戶的電商帝國。

其實(shí)在金融行業(yè)，哪一家公司能夠把微信端的私有化的流量池用好，將會是行業(yè)里面下一個拼多多，具有非常巨大的潛力和機(jī)會。

我們騰訊團(tuán)隊(duì)會提供非常專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)的流量運(yùn)營的經(jīng)驗(yàn)、方案和工具，來助力大家從用戶的獲取激活、存留、裂變、轉(zhuǎn)化等等整個的過程。

基于數(shù)據(jù)精細(xì)化、智能化，具體要怎么做呢？首先在直接觸達(dá)客戶的數(shù)字渠道方面，我們建議金融機(jī)構(gòu)建立自己的微信小程序門戶，作為自己流量的陣地，運(yùn)營客群，帶動業(yè)務(wù)，微信小程序有幾個優(yōu)勢：

一，海量的微信用戶，天然已經(jīng)在平臺上面。小程序的日活也超過了4億。

二，小程序是一個去中心化的入口，也是我們金融機(jī)構(gòu)私域?qū)俚娜肟凇?/p>

三，用戶使用小程序不用下載，不用更新，使用的門檻非常低。

四，小程序非常方便分享、傳播、裂變，和傳統(tǒng)的快消品、電商等等一些簡單的廣告推廣方式不同，金融的客戶和金融機(jī)構(gòu)之間的連接，需要值得信賴的一個強(qiáng)連接，才能夠帶來好的轉(zhuǎn)化和存留。

微信端的連接恰恰非常得契合，并且社交的裂變相關(guān)的效果是出乎意料得好，整體的成本也非常非常得低。

在和某家股份制銀行合作的實(shí)踐當(dāng)中，小程序的轉(zhuǎn)化的成本是他們以前APP渠道的十幾分之一。所以我們建議，金融機(jī)構(gòu)要大力發(fā)展小程序端，成為和APP并列的一端，進(jìn)入雙端時(shí)代。除了獲客轉(zhuǎn)化率的傳統(tǒng)的APP，還增加小程序這個強(qiáng)通路。

打造一個小程序門戶，加上多個業(yè)務(wù)功能矩陣。作為流量池的載體，快速地承接所有的線下線上推廣的渠道，也可以精準(zhǔn)的關(guān)聯(lián)到單個的業(yè)務(wù)的場景。比如說繳費(fèi)、信貸、理財(cái)?shù)鹊葘蛻魜碚f非常得貼近場景。

我們也會向金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行小程序的設(shè)計(jì)和開發(fā)的服務(wù)，通過業(yè)務(wù)模塊內(nèi)容模塊相關(guān)的組裝，再加上企業(yè)特色的定制整體形成體驗(yàn)領(lǐng)先的微信小程序門戶和矩陣。

另外一方面，員工或者客戶經(jīng)理和客戶的連接其實(shí)也是目前金融機(jī)構(gòu)主要的業(yè)務(wù)來源，非常需要通過數(shù)字化的方式來武裝和激活起來。大多數(shù)的客戶經(jīng)理都通過個人的微信聯(lián)系客戶，那么有可能逐漸地變成一個私人的連接。

騰訊的企業(yè)微信加上微信它之間是打通的，通過這個關(guān)鍵的能力，我們打造了BC一體的客戶運(yùn)營的工具。

社群通?？蛻艚?jīng)理通過企業(yè)微信和客戶交流所有的數(shù)據(jù)，我們通過社群通的管理可以做到數(shù)據(jù)的可存檔、自定義的群發(fā)，包括客戶的可路由、再分配等等，真正的把客戶的關(guān)系沉淀到公司，實(shí)現(xiàn)一切溝通的內(nèi)容均數(shù)字化。

獲客通。獲客通相當(dāng)于是幫助客戶經(jīng)理打造個人的專屬微信小店，除了認(rèn)證的名片、金融的產(chǎn)品的展示以及權(quán)益推廣這些以外，我們還可以幫助客戶經(jīng)理打造個人的人設(shè)，形成一個有溫度、鮮活有個性的人，對客戶形成非常專業(yè)、值得信賴的形象。

另外，在這個平臺內(nèi)部也建立了客群的、精準(zhǔn)的標(biāo)簽，基于這些標(biāo)簽去推薦最合適的業(yè)務(wù)以及呈現(xiàn)的資訊的內(nèi)容。

第三，采用AI的策略話術(shù)，通過智能的NLP，提取相應(yīng)的內(nèi)容的觀點(diǎn)，這些工具給到我們的客戶經(jīng)理去對客戶進(jìn)行交流。

右邊呈現(xiàn)了某個農(nóng)商行的客戶經(jīng)理一天當(dāng)中使用企業(yè)微信的整個的軌跡，可以看到從早到晚和客戶的所有的交流的互動、營銷的拓展，從公司的早會、記錄信息、總結(jié)等等，都能夠在企業(yè)微信的平臺上非常好地完成。所有的客戶關(guān)系、服務(wù)的信息都沉淀在公司的平臺當(dāng)中。

在后疫情時(shí)代，零接觸金融服務(wù)的模式是非常明確的方向。

之前需要在網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)，逐漸地都能夠遷移到線上。我們在去年年底就推出了，虛擬營業(yè)廳的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了7×24小時(shí)的移動視頻營業(yè)廳，能夠支持像私人銀行服務(wù)、信貸的初審、面簽、續(xù)貸、信用卡的營銷、對公開戶、理財(cái)風(fēng)評等等超上百種業(yè)務(wù)。

截至目前，金融虛擬營業(yè)廳已經(jīng)在57家銀行落地，從大行如工商銀行，到股份制如浦發(fā)銀行，到城商行、農(nóng)商行。

在開放金融方面，我們有提供云景開放金融平臺，那數(shù)字化的金融一定是開放的。除了自身的私域流量構(gòu)建以外，當(dāng)然還需要全方位的，拓展合作方的場景。

騰訊在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)以及云+產(chǎn)業(yè)拓展的這個過程當(dāng)中，形成了非常豐富的金融+互聯(lián)網(wǎng)、金融+產(chǎn)業(yè)生態(tài)，在云景開放平臺當(dāng)中全部提供出來，包括像微信繳費(fèi)等等非常多的場景。

在實(shí)現(xiàn)以上非常多的客戶營銷，和業(yè)務(wù)開展的業(yè)務(wù)場景過程當(dāng)中，其實(shí)需要一個非常懂得客戶的后端營銷平臺。我們騰訊把多年互聯(lián)網(wǎng)客戶運(yùn)營的經(jīng)驗(yàn)整合對外輸出形成了云隆金融營銷平臺，具備營銷自動化的能力，匯聚了騰訊系超過100多種特色權(quán)益。

同時(shí)我們最新打通了對微信支付營銷的這個接口，像支付優(yōu)惠券，這些場景對于金融營銷是非常契合。此外平臺也能做到基于大數(shù)據(jù)的用戶畫像，千人千面的活動內(nèi)容、定制化產(chǎn)品的推薦；內(nèi)容上也提供10萬+素材，實(shí)現(xiàn)了營銷活動和內(nèi)容的高效生產(chǎn)，整體提升客戶黏性。

舉一個小小的例子：在疫情期間，我們幫助某大行的分行持續(xù)地進(jìn)行營銷的展演，累計(jì)生產(chǎn)了差不多超過100多場營銷的活動，帶來了超過31萬的微信新客戶的獲客，平均貸款的進(jìn)件轉(zhuǎn)化率高達(dá)13%。

除了金融的零售業(yè)務(wù)賦能以外，為了應(yīng)對產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型過程中，出現(xiàn)的金融的需求，我們推出了云霖產(chǎn)業(yè)金融解決方案，覆蓋了包括工業(yè)、交通、零售在內(nèi)的十多個場景。

根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的特性，我們在應(yīng)用側(cè)推出了三大類，九個子類的行業(yè)解決方案，包括以供應(yīng)鏈為主的供應(yīng)鏈金融，依托量化數(shù)據(jù)授信為主的中小微企業(yè)解決方案，以及服務(wù)細(xì)分行業(yè)的保理云、租賃云、ABS云等等解決方案，為應(yīng)用側(cè)提供基礎(chǔ)支撐，還有產(chǎn)業(yè)風(fēng)控能力以及全棧的金融科技能力。

同時(shí)依托風(fēng)控決策包括機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈以及AI工具箱，覆蓋超過2400條以上的產(chǎn)業(yè)鏈，形成了超過3500個以上的風(fēng)控變量，能夠?yàn)楫a(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的開展提供企業(yè)的風(fēng)控畫像、產(chǎn)業(yè)鏈分析、全網(wǎng)的輿情以及產(chǎn)業(yè)智能風(fēng)控服務(wù)。（雷鋒網(wǎng)）

雷鋒網(wǎng)

平頂山銀行是平頂山市委市政府主導(dǎo)的地方法人金融機(jī)構(gòu)，是河南省僅有的5家城商行之一。2019年末，平頂山銀行資產(chǎn)總額突破千億元大關(guān)，成功邁入千億級銀行行列。

本次合作，騰訊云將為平頂山銀行提供符合公有云標(biāo)準(zhǔn)的金融級生態(tài)云平臺，并提供持續(xù)運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施支持，包括完整的底層基礎(chǔ)設(shè)施、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、安全防護(hù)、開發(fā)運(yùn)維、運(yùn)營管理等相關(guān)能力支持，保障云平臺的平穩(wěn)建設(shè)和持續(xù)運(yùn)營。

在金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，雙方將探索在數(shù)字化銀行、大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷、用戶畫像、智慧風(fēng)控、信貸科技、社區(qū)金融、農(nóng)村金融、小微金融等領(lǐng)域的深度合作，共同提升服務(wù)平頂山市及河南省內(nèi)客戶的整體服務(wù)水平，建設(shè)智慧銀行的標(biāo)桿樣例。

除此之外，雙方還將在智慧政務(wù)、智慧教育、智慧社區(qū)、智慧醫(yī)療、智慧住建等多個層面展開深入合作。

目前，騰訊云已經(jīng)服務(wù)了超萬家金融領(lǐng)域客戶，包括150多家銀行、數(shù)十家保險(xiǎn)及證券公司、70%的持牌消費(fèi)金融公司和80%的新籌保險(xiǎn)公司，四大國有銀行中已經(jīng)有三家和騰訊云進(jìn)行緊密合作。

在疫情期間，為了幫助金融機(jī)構(gòu)服務(wù)暢通，騰訊云緊急上線了虛擬營業(yè)廳抗疫情快速部署包，全力支持金融機(jī)構(gòu)在線提供24小時(shí)營業(yè)廳、貸款和對公開戶面簽、視頻客服等能力，滿足疫情期間個人及企業(yè)的金融服務(wù)需要。

隨著5G、大數(shù)據(jù)、人工智能等在金融領(lǐng)域的普遍應(yīng)用，加大金融科技投入已是行業(yè)共識。尤其是本次疫情中，當(dāng)線下網(wǎng)點(diǎn)無法有效觸達(dá)客戶時(shí)，推動金融服務(wù)線上化、智能化的迫切性更加突出。

從多家銀行披露的年報(bào)來看，銀行普遍希望擁抱金融科技，按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“快進(jìn)鍵”，但是傳統(tǒng)IT架構(gòu)卻成為了創(chuàng)新最大的“攔路虎”。

“國內(nèi)銀行業(yè)信息化建設(shè)開始較早，總體以傳統(tǒng)集中式IOE架構(gòu)為主，擴(kuò)展性和更新速度受限，

已經(jīng)無法跟上以互聯(lián)網(wǎng)化、在線化、數(shù)字化驅(qū)動的銀行數(shù)字化創(chuàng)新的高速發(fā)展?！卑⒗镌蒲芯恐行母呒墤?zhàn)略專家崔昊表示，將集中式IOE架構(gòu)轉(zhuǎn)為開放的分布式x86架構(gòu)，并逐步以云計(jì)算服務(wù)取代周期冗長的硬件建設(shè)，將為銀行創(chuàng)新提供強(qiáng)大的技術(shù)驅(qū)動力。

據(jù)上市銀行最新年報(bào)顯示，科技賦能金融已經(jīng)成為銀行業(yè)共識，一些先行的銀行通過牽手阿里云等金融科技巨頭公司進(jìn)行中臺架構(gòu)轉(zhuǎn)型，以及核心業(yè)務(wù)全面上云，收獲了新技術(shù)帶來的紅利。

行業(yè)人士認(rèn)為，以云計(jì)算為代表的數(shù)字新基建在銀行業(yè)的應(yīng)用逐漸廣泛和深入，金融與科技將加速融合。

科技賦能金融成共識

近年來，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)推動科技賦能行業(yè)發(fā)展，金融科技的應(yīng)用呈現(xiàn)逐漸開放的態(tài)勢，加上“互聯(lián)網(wǎng)+”概念在國內(nèi)銀行業(yè)的認(rèn)知不斷加深，國內(nèi)各大銀行均已認(rèn)識到用科技賦能金融的重要性，紛紛加大金融科技領(lǐng)域的布局。

2019年8月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，該規(guī)劃指出：強(qiáng)化統(tǒng)籌規(guī)劃、體制機(jī)制、人才隊(duì)伍建設(shè)等方面的戰(zhàn)略部署，為金融科技發(fā)展提供保障。明確要求金融機(jī)構(gòu)要在年報(bào)及其他正式渠道中完整披露科技人員數(shù)量與占比。

日前，上市銀行年報(bào)密集披露，金融科技毫無意外成為年報(bào)高頻關(guān)鍵詞。不僅僅是六大國有銀行，諸多的股份制銀行以及城商行都在用大篇幅描述對金融科技的引入和投資。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅僅六家國有銀行在2019年在金融科技領(lǐng)域的投入達(dá)到了710多億元。粗略統(tǒng)計(jì)，全部上市銀行在金融科技領(lǐng)域的投資遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元。

工商銀行在年報(bào)中提出，“金融科技是過去一年本行創(chuàng)新發(fā)展的重頭戲”。 2019年工商銀行發(fā)布智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)(ECOS 1.0)，從生態(tài)、場景、架構(gòu)、技術(shù)、體制等多端發(fā)力，促進(jìn)科技與金融的深度融合。2019年年末，工商銀行還與阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻金服達(dá)成合作，將加強(qiáng)在云計(jì)算、數(shù)據(jù)智能、金融科技等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域的探索，加速金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

作為股份制銀行的代表，民生銀行也在持續(xù)加大金融科技投入。2019年，民生銀行提出以分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型為動力、以數(shù)據(jù)治理為抓手，為戰(zhàn)略實(shí)施和改革轉(zhuǎn)型提供技術(shù)“動能”、數(shù)據(jù)“賦能”和資源保障。

事實(shí)上，民生銀行早在2108年就借助用阿里云的分布式核心技術(shù)，完成了直銷銀行系統(tǒng)全部上千萬電子賬戶遷移，系統(tǒng)成本大幅降低，交易速度和能力明顯提升。

金融新基建紅利凸顯

梳理近期年報(bào)還可以發(fā)現(xiàn)，對于銀行而言，金融科技已不再停留于早些年的戰(zhàn)略討論階段，而是逐步滲透到業(yè)務(wù)運(yùn)營之中，成為轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動力之一。少數(shù)率先深度使用金融科技新基建的銀行已經(jīng)開始從科技轉(zhuǎn)型中謀得紅利。

以長沙銀行為例，2019年該行資產(chǎn)規(guī)模突破6000億元，營收、凈利潤均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長。2019年，被長沙銀行稱為是“數(shù)據(jù)驅(qū)動年”，全行加快了從“應(yīng)用啟動”向“數(shù)字驅(qū)動”的動能轉(zhuǎn)換，通過牽手阿里云等廠商，逐步實(shí)現(xiàn)線上化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。

在對公業(yè)務(wù)競爭白熱化、利率市場化導(dǎo)致利差大幅收窄的背景下，深耕零售領(lǐng)域成為銀行尋找新增長點(diǎn)的重要抓手。而銀行業(yè)的金融科技轉(zhuǎn)型，零售業(yè)務(wù)也成為主戰(zhàn)場。

已經(jīng)公開上市招股書的順德農(nóng)商銀行日前公布攜手阿里云進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的階段性成果，基于阿里云輸出的mPaaS移動開發(fā)平臺和大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，實(shí)現(xiàn)個人貸款業(yè)務(wù)的全流程純線上操作就實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的快速增長。

在廣東農(nóng)信，金融科技的創(chuàng)新讓銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加緊密的結(jié)合在一起。廣東農(nóng)信以云為“底座”，與阿里云一起落實(shí)數(shù)據(jù)中臺與業(yè)務(wù)中臺的 “雙中臺”架構(gòu)，初步形成“厚中臺、薄前臺、穩(wěn)后臺”的體系建設(shè)。

在服務(wù)某棉紗行業(yè)客戶時(shí)，廣東農(nóng)信在相對同質(zhì)化的金融服務(wù)之外，輸出云、APP、中臺的能力，幫助客戶構(gòu)建了B2B電商交易平臺，不僅獲得了這一大業(yè)務(wù)規(guī)模、大資金流量重點(diǎn)客戶的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，更與該棉紗客戶的業(yè)務(wù)流程緊密相連。

“金融科技將不再只是提供后臺技術(shù)支持、，而是直接關(guān)系到銀行利潤創(chuàng)造?！币患夜煞葜沏y行的高層表示，金融科技帶來了銀行業(yè)務(wù)重塑，這種重塑將對整個行業(yè)格局產(chǎn)生重要影響。

金融行業(yè)上云有望迎來拐點(diǎn)

麥肯錫研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化業(yè)務(wù)逐漸成為傳統(tǒng)銀行的重要收入來源，因此數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級也是銀行未來發(fā)展的必經(jīng)之路。

首先，銀行業(yè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模持續(xù)收窄，業(yè)務(wù)在線化需求日趨迫切。數(shù)據(jù)顯示，2016年-2019年，六大行三年內(nèi)累計(jì)裁撤線下網(wǎng)點(diǎn)1749個，僅2019年，工商銀行就裁撤了220個線下網(wǎng)點(diǎn)。與此同時(shí)，科技決定銀行的未來已成業(yè)內(nèi)共識，金融科技人員在銀行中變得不可或缺，2019年工商銀行披露其金融科技人員規(guī)模多達(dá)34800名，占比高達(dá)7.82%。

另一方面，縱觀全球金融行業(yè)，上云趨勢勢不可擋。國外，Capital One、高盛等銀行相繼與AWS合作“上云”，而國內(nèi)民生銀行、南京銀行等上百家銀行也在跟阿里云等合作“上云”。權(quán)威市場研究機(jī)構(gòu)IDC報(bào)告指出，阿里云位居中國金融云解決方案市場第一，成為支撐金融行業(yè)面向未來的關(guān)鍵數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，云計(jì)算已高速發(fā)展到了“業(yè)務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)化”和“數(shù)據(jù)在線智能化”階段，而在金融業(yè)，云計(jì)算仍處于“非核心系統(tǒng)上云”和“基礎(chǔ)資源全面云化”階段。而持續(xù)至今的新冠病毒疫情可能是一劑催化劑，將加速銀行核心系統(tǒng)的上云步伐，迎來行業(yè)拐點(diǎn)。

以云為基礎(chǔ)，未來銀行將構(gòu)建一個生長在平臺上的“數(shù)字（孿生）分行”。銀行將利用云端的能力和智能的技術(shù)開展金融服務(wù)，并且和多方建立新的基于數(shù)字技術(shù)的緊密連接、高效協(xié)同和場景創(chuàng)新，讓國內(nèi)銀行業(yè)具備與互聯(lián)網(wǎng)公司一樣的快速迭代速度，吸引大量新鮮需求和創(chuàng)新場景。

“突發(fā)的疫情把銀行線上化運(yùn)營和數(shù)字化經(jīng)營推向了一個新的高度。”一家省農(nóng)信社科技部高管指出，非接觸金融服務(wù)背后，IT技術(shù)的重要性比以往任何時(shí)候都更重要。

布萊特-金在《BANK4.0》這樣描繪未來的金融服務(wù)：“金融服務(wù)無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)?！?顯然，洶涌而來的數(shù)字化浪潮中，金融科技新基建決定著銀行的未來。

雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

吳軍在《浪潮之巔》中揭示當(dāng)下工業(yè)革命的范式：現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)+大數(shù)據(jù)=新的產(chǎn)業(yè)。

如何正確得使用大數(shù)據(jù)，將公司現(xiàn)有的業(yè)務(wù)和市場規(guī)模變得更大，成為當(dāng)代幾乎所有企業(yè)都必須思考的一個問題。而大數(shù)據(jù)平臺便是這個問題的解決方案之一。

對此，雷鋒網(wǎng)采訪了京東數(shù)科T1大數(shù)據(jù)平臺負(fù)責(zé)人。

他和我們分享了京東數(shù)科T1大數(shù)據(jù)平臺的產(chǎn)品特點(diǎn)和技術(shù)特色、在金融領(lǐng)域的服務(wù)情況以及在具體實(shí)施過程中遇到的困難等內(nèi)容。

以下為對話實(shí)錄：

雷鋒網(wǎng)：T1大數(shù)據(jù)平臺是一款什么樣的產(chǎn)品？

T1大數(shù)據(jù)平臺是一個涵蓋數(shù)據(jù)采集、加工、處理，包括數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)服務(wù)和數(shù)據(jù)應(yīng)用等一整套從底層到上層的、全生命周期的一站式大數(shù)據(jù)平臺。

平臺有兩個特點(diǎn)，首先它是一站式的平臺，從底層快速地幫助用戶搭建一整套的大數(shù)據(jù)體系，幫助客戶迅速完成數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化和價(jià)值化，并且通過數(shù)據(jù)服務(wù)層的能力組合，比如數(shù)據(jù)接口或者畫像、標(biāo)簽、相關(guān)的系統(tǒng)支撐各種業(yè)務(wù)場景。

第二，整個大數(shù)據(jù)平臺本身是一個配置式和自動化程度比較高的系統(tǒng)，能為用戶提供良好的操作體驗(yàn)，大大降低用戶操作門檻。

雷鋒網(wǎng)：T1大數(shù)據(jù)平臺面向哪類型的客戶？

一般是金融機(jī)構(gòu)，目前我們做的比較多的有民營銀行、股份制銀行和城商銀行，可以簡單的分為三類：

第一類金融機(jī)構(gòu)，目前還不具備高效的實(shí)時(shí)處理和分析功能，它們需要建設(shè)一個實(shí)時(shí)的大數(shù)據(jù)處理平臺。

比如一家中型銀行，每年產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量可以達(dá)到數(shù)十TB，涵蓋了應(yīng)用數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和系統(tǒng)日志等多種多樣的數(shù)據(jù)來源和格式。如果沒有合適的運(yùn)營管控工具，這些數(shù)據(jù)只能“沉睡”在后臺，無法發(fā)揮價(jià)值。

第二類金融機(jī)構(gòu)，具備傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫，可以解決分析報(bào)表的需求，它們需要建設(shè)一個整體的大數(shù)據(jù)解決方案。

第三類金融機(jī)構(gòu)，本身具備不錯的大數(shù)據(jù)平臺能力，但建設(shè)的比較分散、孤立，業(yè)務(wù)之間存在gap，它們需要一些產(chǎn)品，比如數(shù)據(jù)接口或畫像系統(tǒng)，在大數(shù)據(jù)平臺和應(yīng)用之間架起橋梁。

雷鋒網(wǎng)：如果客戶本身已經(jīng)有大數(shù)據(jù)平臺，再對接T1大數(shù)據(jù)平臺，會遇到哪些問題？

客戶在已有大數(shù)據(jù)平臺上再采購集成其他的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，主要會碰到的是兼容適配的問題。

相對于業(yè)內(nèi)某些產(chǎn)品的封閉性和排他性，T1大數(shù)據(jù)平臺是一個開放式的架構(gòu)，既可以把平臺整體輸出給用戶，也可以按需輸出某些子產(chǎn)品作為客戶的能力補(bǔ)充。

T1的子產(chǎn)品對外部依賴都做了兼容性的處理，也預(yù)留了一些對接接口，可以快速和客戶本身已有系統(tǒng)進(jìn)行對接。比如T1大數(shù)據(jù)平臺曾輸出畫像產(chǎn)品給某家客戶，需要和客戶已有的ETL系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)度對接，由于畫像產(chǎn)品已經(jīng)預(yù)留了調(diào)度對接的接口，所以非常順利地就完成了對接工作。

雷鋒網(wǎng)：金融機(jī)構(gòu)十分注重安全性問題，京東數(shù)科對此做了哪些工作？

的確，金融公司對數(shù)據(jù)的歸屬性都比較敏感，T1大數(shù)據(jù)平臺提供私有化部署的服務(wù)，可以把大數(shù)據(jù)平臺部署到客戶的環(huán)境當(dāng)中，將數(shù)據(jù)劃定在一定區(qū)域中，非公司內(nèi)部人士不可能直接訪問到相關(guān)數(shù)據(jù)，從機(jī)制上保證了數(shù)據(jù)安全。

在使用大數(shù)據(jù)平臺時(shí)，對于企業(yè)客戶內(nèi)部的操作人員，京東數(shù)科提供數(shù)據(jù)全生命周期的安全管理服務(wù)，對敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行分級分類。這種方式下，操作人員只能接觸到一定范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)，保障了操作時(shí)的數(shù)據(jù)安全問題。

雷鋒網(wǎng)：T1大數(shù)據(jù)平臺有直接對標(biāo)的產(chǎn)品嗎？國外有Cloudera，Hortonworks，國內(nèi)有神州信息、華為、星環(huán)、明略數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)平臺產(chǎn)品，相比這些廠家，T1大數(shù)據(jù)平臺有哪些優(yōu)勢和劣勢？

京東數(shù)科T1大數(shù)據(jù)平臺具備實(shí)時(shí)異構(gòu)的海量數(shù)據(jù)處理能力，比如實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理平臺，已經(jīng)達(dá)到TB級的數(shù)據(jù)在線實(shí)時(shí)處理，并且能夠提供毫秒級的延時(shí)。

此外，京東數(shù)科T1大數(shù)據(jù)平臺還提供了一套新的數(shù)據(jù)服務(wù)架構(gòu)，在以前傳統(tǒng)的架構(gòu)中只能處理結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，而T1能夠?qū)Ω鞣N結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)、非結(jié)構(gòu)化的異構(gòu)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)整合以及數(shù)據(jù)加工處理和分析。

雷鋒網(wǎng)：之前您說道，T1大數(shù)據(jù)平臺”是一個全套的解決方案，可以給我們講一講它“全”在哪里嗎？它比較特色的組件又在哪里？

T1大數(shù)據(jù)平臺的“全”主要體現(xiàn)在三個方面：一是產(chǎn)品功能覆蓋了從異構(gòu)數(shù)據(jù)的采集、存儲、加工和使用的數(shù)據(jù)全生命周期的端到端的整體流程，具備采集的數(shù)據(jù)類型全，采集的時(shí)效性高和使用方式靈活多樣的特點(diǎn)。

二是產(chǎn)品操作方式覆蓋了大數(shù)據(jù)技能水平的所有用戶群體，既提供了拖拽式、智能化的不需要具備專業(yè)大數(shù)據(jù)技能的便捷操作方式，也為算法工程師、數(shù)據(jù)科學(xué)家等高階用戶提供了自由式的數(shù)據(jù)探索入口，讓平臺的作用最大化。

三是在大數(shù)據(jù)價(jià)值鏈的傳遞上能夠?yàn)閿?shù)據(jù)應(yīng)用的全場景提供良好的支撐，數(shù)據(jù)接口、標(biāo)簽、模型等服務(wù)都可和上層數(shù)據(jù)應(yīng)用場景做無縫集成和對接。

有不少比較有特色的組件或功能，比如數(shù)據(jù)復(fù)制組件可以實(shí)時(shí)解析采集MySQL、Oracle、DB2、HBase和Mongodb等多種主流數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)，在整個業(yè)界同類產(chǎn)品中功能也是非常領(lǐng)先和突出的。標(biāo)簽畫像組件不僅僅具備標(biāo)簽畫像的加工查看功能，還提供了和上層業(yè)務(wù)的快捷對接方式和應(yīng)用效果評估，解決了使用上“最后一公里”的問題。

雷鋒網(wǎng)：對于一些本身體量較小或者目前數(shù)據(jù)量積累較少的公司，有人認(rèn)為沒有必要搭建這一套系統(tǒng)，暫時(shí)先租用AWS和阿里云就夠了。對于數(shù)據(jù)量大，但數(shù)據(jù)分析需求較簡單的公司，可以直接買Tableau，Splunk，HP Vertica，或者IBM DB2等軟件或服務(wù)即可。您覺得數(shù)據(jù)量或者記錄規(guī)模大概達(dá)到什么級別就必須上大數(shù)據(jù)平臺？

大數(shù)據(jù)平臺的使用可能和數(shù)據(jù)量沒有直接的關(guān)系。

有的初創(chuàng)公司或者某些行業(yè)的公司，對于數(shù)據(jù)的使用和數(shù)據(jù)歸屬性的要求沒那么高；有些公司目前的需求是解決一些業(yè)務(wù)運(yùn)營分析，它們的確可以去購買一些公共的服務(wù)。但是當(dāng)這些公司發(fā)展到一定階段之后，如果想去更好的開展一些業(yè)務(wù)，比如說營銷拓客、在線個人信貸或者風(fēng)控，是需要具備大數(shù)據(jù)平臺能力的。

雷鋒網(wǎng)：T1大數(shù)據(jù)平臺是開源的嗎？

T1大數(shù)據(jù)平臺的底層基于開源的生態(tài)體系來打造，這樣能幫助我們的客戶去利用到開源生態(tài)體系的一些能力，支撐業(yè)務(wù)的發(fā)展。但就產(chǎn)品本身來說，目前不開源。

雷鋒網(wǎng)：T1大數(shù)據(jù)平臺從開始定制到正式使用，一般需要多長時(shí)間？

目前，T1大數(shù)據(jù)平臺已經(jīng)是非常成熟的一套標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品。我們也提供了一鍵式安裝部署的服務(wù)，可以把T1大數(shù)據(jù)平臺以標(biāo)準(zhǔn)化的方式，非常迅速的融入客戶的IT系統(tǒng)中?；旧弦恢苤畠?nèi)，它就可以實(shí)現(xiàn)投產(chǎn)運(yùn)行。

雷鋒網(wǎng)：您提到，一周內(nèi)可以完成產(chǎn)品的部署。那把產(chǎn)品從0到1部署到銀行原有IT系統(tǒng)的大致流程是什么樣的？你們這一周主要干哪些事？

T1大數(shù)據(jù)平臺為了保障對客戶的交付效率和體驗(yàn)，更多的工夫會體現(xiàn)在這一周之外。從技術(shù)層面上，T1大數(shù)據(jù)平臺可以實(shí)現(xiàn)自動化和容器化的安裝部署模式；從交付方式上，專業(yè)的交付實(shí)施團(tuán)隊(duì)會提前和客戶規(guī)劃好部署架構(gòu)，并在T1大數(shù)據(jù)平臺的自有演練環(huán)境完成部署演練，從而達(dá)到在客戶現(xiàn)場最快速部署落地的效果。

雷鋒網(wǎng)：在這一周的部署過程中，你們需要幫銀行IT部門解決的最復(fù)雜的技術(shù)和系統(tǒng)對接問題，您認(rèn)為是什么？

在真正部署的階段前，我們會同銀行IT部門一起來解決適配和對接的問題。在銀行落地過程中，主要會碰到基礎(chǔ)環(huán)境兼容、既有系統(tǒng)對接和客戶自有工作流程的銜接等問題，相對來說既有系統(tǒng)的對接是比較復(fù)雜的部分，T1大數(shù)據(jù)平臺各個子產(chǎn)品對可能發(fā)生外部交互的功能邏輯進(jìn)行了抽象封裝，以接口化、插件化的方式實(shí)現(xiàn)最小化代價(jià)的對接。

阿里金融云總裁徐敏認(rèn)為，新金融是一個云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、AI、IoT、區(qū)塊鏈所支撐的數(shù)字金融，而新金融的實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)為紐帶的金融和產(chǎn)品指引。他也在近期的2018云棲大會上，分享了阿里云過去數(shù)年間在分布式微服務(wù)、人工智能和場景方面與金融機(jī)構(gòu)合作的案例和心得。

以下為演講全文，雷鋒網(wǎng)做了不改變原意的編輯：

金融到底該被誰來定義？說實(shí)話，美國的華爾街金融定義影響了我們很多年。我認(rèn)為華爾街金融最和諧的訴求是資產(chǎn)的保值和增值。但是資產(chǎn)增值，到底應(yīng)該是目標(biāo)還是結(jié)果？

“金融實(shí)現(xiàn)民主化和普惠，擴(kuò)大化和人性化”，這應(yīng)該是一個目標(biāo)，增值保值是一個結(jié)果，要反過來思考。而今天，互聯(lián)網(wǎng)能夠幫助我們實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)我們把金融服務(wù)帶給每個人，而不是用戶來這邊取?；ヂ?lián)網(wǎng)是能夠讓我們以更低成本服務(wù)更多的客戶，這一切正在發(fā)生。（雷鋒網(wǎng)AI金融評論注：本段所引用句子來自經(jīng)濟(jì)學(xué)家Robert J. Shiller《金融與好的社會》）

新金融的三種發(fā)展方向

我認(rèn)為新金融是一個云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、AI、IoT、區(qū)塊鏈所支撐的數(shù)字金融，這五個方向我也認(rèn)為是金融機(jī)構(gòu)、金融科技的重要方向，而數(shù)字金融是新金融的本質(zhì)。而新金融的實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)為紐帶的金融和產(chǎn)品指引，無論2B、2C，強(qiáng)調(diào)數(shù)字為代表，強(qiáng)調(diào)數(shù)字成為紐帶，強(qiáng)調(diào)直連。

今天想分享的這三個方向，是在過去幾年經(jīng)過實(shí)踐，在今天已經(jīng)基本成熟，能夠大規(guī)模利用，并且有很好業(yè)務(wù)效果了。

• 互聯(lián)網(wǎng)分布式微服務(wù)

微服務(wù)本身是一個IT概念，可以叫做SOA（Service-oriented Architecture，面向服務(wù)的架構(gòu)）的升級版。我發(fā)現(xiàn)它的很多理念，不僅適用于IT，也適用于金融業(yè)務(wù)、金融服務(wù)。例如大中臺、小前臺，讓更多能力放在中臺，讓前臺變成以更靈活的方式來實(shí)現(xiàn)，強(qiáng)調(diào)能力的沉淀——這里說的是持續(xù)的沉淀。

我覺得微服務(wù)項(xiàng)目跟SOA項(xiàng)目最大的區(qū)別是：SOA是個項(xiàng)目，單做完之后打通之后就放走了；而微服務(wù)架構(gòu)是要體系，強(qiáng)調(diào)用沉淀的能力來去賦能新的應(yīng)用，形成體制和機(jī)制，而機(jī)制也能夠用在銀行業(yè)務(wù)之上。

另外就是業(yè)務(wù)打通和能力嵌置。過去數(shù)據(jù)的價(jià)值是我們應(yīng)用的財(cái)富而已，但今天我認(rèn)為，應(yīng)用是數(shù)據(jù)的改革形式，主要是數(shù)據(jù)。在阿里巴巴，我們強(qiáng)調(diào)一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，一切數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化。最重要的是，要強(qiáng)調(diào)從生產(chǎn)型模型向運(yùn)營型模型來轉(zhuǎn)變。這什么概念？我們發(fā)現(xiàn)，花很長時(shí)間開發(fā)的系統(tǒng)就放著不動了，統(tǒng)一技術(shù)半年或者兩年變革一次。金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品也是這樣，做個產(chǎn)品放這邊，后面就沒有什么優(yōu)化了。

但是擴(kuò)展公司（的時(shí)候），強(qiáng)調(diào)運(yùn)營，我們會用很快的方式上線一個項(xiàng)目，然后不斷迭代，項(xiàng)目來自銀行，現(xiàn)在我們能做到每天版本升級更新，核心上線才花4個月。這樣的模型我覺得對IT、對業(yè)務(wù)，都會有很大的幫助改變。

我認(rèn)為分布式微服務(wù)架構(gòu)能對經(jīng)濟(jì)帶來一個所謂的乘法效應(yīng)，就是交易的性能成倍提升，交易的成本也大幅降低，它是乘法效應(yīng)，例如我們跟民生銀行一起來做分布式的銀行，交易能力從每秒7800筆到30000筆。包括廣發(fā)銀行，我們在做整個中臺的搭積木創(chuàng)新，性能提升幾十倍，整個的交易能力提升很多，成本降低五分之一?；谶@個平臺的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，一年交易量是過去10年總和，所以他們叫線上一年，線下十年。

同樣今天在廣東農(nóng)信，包括杭州銀行、蘇州銀行，很多地方都在實(shí)踐，這是一個方向，通過微服務(wù)方式讓我們整個升級引擎、交易核心帶來乘法效應(yīng)，同時(shí)做完之后帶動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，讓業(yè)務(wù)也能逐步實(shí)現(xiàn)微服務(wù)化。

• 人工智能

拋開數(shù)據(jù)智能的倫理觀不談，我認(rèn)為很長一段時(shí)間之內(nèi)，將是人腦制定規(guī)則和機(jī)器執(zhí)行規(guī)則，但關(guān)鍵是數(shù)據(jù)在線。而且我認(rèn)為數(shù)據(jù)智能將會為金融機(jī)構(gòu)帶來一個指數(shù)效應(yīng)，因?yàn)榉植际教嵘氖巧a(chǎn)力，而數(shù)據(jù)智能和大數(shù)據(jù)改變的是生產(chǎn)資料和生產(chǎn)關(guān)系——這個變化才剛剛開始。

之前也做了一些實(shí)踐，例如和銀河證券合作，幫助銀河證券把整個理財(cái)?shù)馁徺I預(yù)測模型的性能提升了，包括優(yōu)化證券開戶的全流程，之前30%的客戶會開戶不成功，現(xiàn)在降到百分之十幾。還有和南京銀行的合作。

我們做了幾個事情。一是營銷引擎，一家活動想清楚業(yè)務(wù)規(guī)模以后就上線了，今天一個平臺去做試算，做測試。我們一個月之內(nèi)，做了差不多20個批次的營銷測試。在真正投入資源之前，用數(shù)據(jù)做測試。測完之后，我們就知道哪個效果更好了，才能把有限的營銷資源投入到更好的效果里面去。今天我們?nèi)グl(fā)現(xiàn)客戶更加需要什么服務(wù)，比如用花唄來支付手機(jī)話費(fèi)的方式把整個信貸的自用率提升了48%。

又比如國泰君安的很多客戶，我們進(jìn)去以后做數(shù)據(jù)分析，去發(fā)現(xiàn)這個客戶的喜好是什么，例如客戶喜歡看優(yōu)酷土豆，那就發(fā)一些優(yōu)酷土豆的代金券吸引他，所以這是我們跟很多金融機(jī)構(gòu)做數(shù)據(jù)方面的創(chuàng)新，這只是一個嘗試而已，才剛開始。另外也有跟中國基金行業(yè)做一個證券行業(yè)、投資行業(yè)的數(shù)據(jù)智能大賽。

• 場景

很多金融機(jī)構(gòu)一直在說缺場景，但是久了你會發(fā)現(xiàn)，其實(shí)我們并不缺場景，缺的是場景的消化能力。例如有一家銀行他們的網(wǎng)絡(luò)金融部很厲害，把當(dāng)?shù)氐倪\(yùn)營商談好了，運(yùn)營商線上買手機(jī)的時(shí)候可以利用貸款分期付款，但是銀行機(jī)構(gòu)每天一千多筆交易進(jìn)來之后，被風(fēng)險(xiǎn)部全部砍掉了，為什么？有風(fēng)險(xiǎn)我不能做。

我們目標(biāo)是說，一方面我給金融機(jī)構(gòu)帶來一些場景，在過程中我們和金融機(jī)構(gòu)一起來合作，來把整個金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)、對流程的改造做起來。把這個流程做好以后，能夠消化場景之后，未來基于他可以吸收更多場景進(jìn)來。

就像量子跳躍這個物理概念，電子吸收更多能量以后可以到更高的軌道上面去，我認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)會發(fā)生（這樣的情況）。但那時(shí)候金融機(jī)構(gòu)還是不是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)？需要思考。就像一個電子從這個軌道跳到那個軌道的時(shí)候，還是不是這個電子？這是不一樣的，但這個情況是一定會發(fā)生。

講幾個場景，比如天貓有阿里巴巴電商能力，包括移動、電信服務(wù)、銀行APP進(jìn)來以后，可以通過銀行的收銀臺來支付買天貓商品，無論是積分還是信用付或是各種方式都支持。售后、物流我們搞定，通過這種方式把全世界最大的消費(fèi)金融場景給到銀行、給到保險(xiǎn)、給到券商，包括三大運(yùn)營商，來做客戶運(yùn)營，做消費(fèi)金融一系列。通過這種方式，金融機(jī)構(gòu)一方面活躍你的APP，有更多用戶使用。其次是面向2B場景的工具，比如供應(yīng)鏈金融+區(qū)塊鏈。要把整個數(shù)字化中國結(jié)果對接的話，會加入IoT。

我認(rèn)為做數(shù)字化中國，不僅僅是把產(chǎn)業(yè)的流程和一些線下的積累上線了，更是通過數(shù)據(jù)變成企業(yè)和外部交流的橋梁，所以數(shù)據(jù)將成為全社會企業(yè)面向內(nèi)部、外部生態(tài)的協(xié)同調(diào)度橋梁。同時(shí)我們發(fā)現(xiàn)資源本身也是一種介質(zhì)，在全社會范圍內(nèi)調(diào)配資源，數(shù)據(jù)跟金融這兩者，在今天相遇了。

以阿里云的風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)為例，客戶來買云計(jì)算的時(shí)候，可以獲得銀行貸款，分期付款，銀行基于一些像芝麻信用分?jǐn)?shù)來看，今天到底應(yīng)該給他多少信用額度，能不能放貸款。當(dāng)客戶發(fā)生壞賬的時(shí)候，這時(shí)候我們可以通過云資源場景做資源保全，例如買了一年的云資源，第6個月發(fā)生了壞賬，我把云資源的錢還給銀行做這個事情。再例如企業(yè)采購平臺，里面有上萬家的大企業(yè)集采，員工福利可以通過他去買，同時(shí)那個場景下的金融需求可以跟金融云合作。

總結(jié)一下，今天金融行業(yè)的云會出現(xiàn)兩種形態(tài)，一是叫金融行業(yè)云，目標(biāo)是讓金融機(jī)構(gòu)本身數(shù)字化能夠推進(jìn)；二是金融產(chǎn)業(yè)云，用金融視角看產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的進(jìn)程。在這之后，用金融機(jī)構(gòu)力量來幫助產(chǎn)業(yè)做數(shù)字化升級；同時(shí)通過API的方式，把金融能力嵌入到產(chǎn)業(yè)里面去。最后是企業(yè)數(shù)字化之后，把結(jié)果帶回來。所以金融行業(yè)云跟金融產(chǎn)業(yè)云現(xiàn)在相遇了，這也是阿里云未來一兩年之內(nèi)要做的事情。

創(chuàng)新、數(shù)據(jù)、開放……金融轉(zhuǎn)型的未來還需要什么？

最后講一點(diǎn)我個人對金融轉(zhuǎn)型的思考：

1.創(chuàng)新一定需要特區(qū)，必須有個地方能夠把金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和IT能夠完成。我們沒有足夠的時(shí)間去讓行業(yè)里每個人來配合我們。很多時(shí)候，我們跟銀行、保險(xiǎn)、證券掌門人談的很好，他們決定方向要去做，但是到中一層，到某些部門都會卡斷，這是最大問題所在——最長木板決定方向，最短木板決定效果。

2.關(guān)于數(shù)據(jù)，“不知己豈知彼，不知所至豈知所需?！笔紫却蠹野炎约旱臄?shù)據(jù)看清楚了，把里面的數(shù)據(jù)充分挖掘之后再引進(jìn)來，同時(shí)一定要基于場景基于自身數(shù)據(jù)。

3.很多銀行和我們合作非常好，是因?yàn)樗麄儯ㄋ季S）更加開放，在整個合作中沒把自己當(dāng)老大。自己不是老大，所以他們走得更遠(yuǎn)。金融會用什么路徑實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，這個思維要想清楚了。我認(rèn)為成為“平臺”不是唯一路徑，卻是最難的一條路。

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