微信支付很被動

“這下微信（支付）很被動了?！?/p>

昨天螞蟻金服的“支付寶開放日IoT專場”活動剛剛結(jié)束，一位到場的服務(wù)商便給雷鋒網(wǎng)發(fā)來了消息。

活動中，支付寶正式推出了全新的刷臉支付設(shè)備——“蜻蜓2.0”，同時宣布全面開放“蜻蜓”背后的能力與技術(shù)，并將在未來三年投入30億元用于刷臉支付技術(shù)的升級和推廣。

“這次支付寶的保密（工作）做得很好，別說我們，微信的人之前也沒有收到風聲?！边@位服務(wù)商繼續(xù)說道。

那么這款“保密工作做得很好”的“蜻蜓2.0”究竟有何特別，一下子讓微信支付陷入了“很被動”的局面呢？

去年12月13日，支付寶在上海舉辦的“新技術(shù)和新零售開放日”活動上發(fā)布了一款平民級的刷臉支付產(chǎn)品——“蜻蜓”。這款產(chǎn)品將刷臉支付服務(wù)的接入成本降低了80%，并在短短四個月內(nèi)鋪出了四萬臺。“蜻蜓2.0”正是“蜻蜓”的升級版本，相比前代，它主要有三大變化：

一、價格更低。官方售價從“蜻蜓”的2688元降到了1999元，而且前期還有不同程度的優(yōu)惠，最低價更是只需要1199元。

二、體驗更優(yōu)。在“蜻蜓2.0”上，用戶已經(jīng)可以單純靠刷臉完成支付，無需再輸入手機號碼。

三、功能更全。“蜻蜓2.0”首次接入了刷臉即會員的數(shù)字化經(jīng)營能力，未來還能通過屏幕進行精準營銷。

然而，相比這些功能本身，“蜻蜓”開放策略的變化或許更加值得玩味。

一直以來，螞蟻金服都是一家軟件服務(wù)型企業(yè)，幾乎不碰硬件。但在刷臉支付這件事上，螞蟻金服卻親力親為主導(dǎo)了前兩代產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)。對此，螞里奧（螞蟻金服與奧比中光的合資子公司）CPO張兼曾解釋道：“螞蟻金服在刷臉支付領(lǐng)域的布局最早，當時刷臉支付設(shè)備應(yīng)該是怎樣一種形態(tài)大家還不清楚，所以螞蟻金服自己來做是最合適的，等整套模式跑通了，必然也會交出去”。

如今，事實正如張兼所判斷的那樣。支付寶行業(yè)支付事業(yè)部總經(jīng)理鐘繇在會上宣布，“‘蜻蜓’將不再是一款產(chǎn)品的名字，而是支付寶線下刷臉支付技術(shù)所承載的產(chǎn)品的共同名字……未來‘蜻蜓’不再是一只，而是一群。”

“蜻蜓”的開放意味著支付寶的刷臉支付已經(jīng)完全跑通，在技術(shù)層面做好了充足的準備。

當然，作為一項新技術(shù)，刷臉支付的推廣需要投入金錢和時間。螞蟻金服宣布在未來三年投入30億，表明它在心理層面也已經(jīng)做好了全力出擊的準備。

“蜻蜓2.0”發(fā)布時，臺下也坐著微信支付的團隊成員。作為支付寶的老對手，微信在刷臉支付上的布局要落后一大步。3月19日，微信支付的刷臉設(shè)備“青蛙”才剛剛正式上線，而支付寶的“蜻蜓”已經(jīng)更新到了第二代。

事實上，微信支付團隊對刷臉支付一直持非常審慎的態(tài)度。“支付寶投入的人力很多，我們可能還不到他們零頭”，一位微信支付團隊內(nèi)部人士透露。

如今，隨著支付寶在刷臉支付航道上全速前進，微信支付或許也不得不重新思考和調(diào)整自己的節(jié)奏。

30億能否換一個光明的未來？

支付寶在刷臉支付上的領(lǐng)先優(yōu)勢毋庸置疑，但這是否意味著它的前方將是一片坦途呢？投入30億重金，又是否能為它換來一個光明的未來？

從用戶角度來講，“蜻蜓2.0”的體驗已經(jīng)足夠優(yōu)秀。當用戶需要支付而恰巧手機沒電或手里提了很多東西時，它確實能夠提供巨大的幫助。

支付寶接下來要做的是打消用戶在心理層面的顧慮，比如一位用戶曾在接受雷鋒網(wǎng)采訪時表示，自己并不喜歡對著屏幕刷臉，“感覺怪怪的”。更大的阻力則來自于用戶對個人隱私的擔憂。在雷鋒網(wǎng)公眾號一篇關(guān)于刷臉支付的文章下的評論區(qū)中，許多讀者表示“不想用刷臉支付”“擔心生物特征信息被泄露”。

螞蟻金服自然也意識到了這一點，因此它們在宣傳文章中反復(fù)強調(diào)，“刷臉支付過程中商家不會獲得或存儲用戶刷臉的照片信息”。

從商家角度來講，商家是否接受一項技術(shù)或產(chǎn)品主要取決于兩點——利益和成本。雖然刷臉支付的成本已經(jīng)非常平民化，但商家優(yōu)先考慮還是“它能帶給我什么”。提升收銀效率、降低人工成本一直是刷臉支付宣傳的賣點，但其實對商家的吸引力有限。商家真正關(guān)心的是如何帶來更多的客流和復(fù)購，而這也是“蜻蜓2.0”重點提升的地方。

“蜻蜓2.0”首次接入了刷臉即會員等數(shù)字化經(jīng)營能力。用戶付款時只需要在屏幕上進行一個授權(quán)動作，商家就能從支付寶獲取其基本信息，自動將其列為會員。今后用戶的每一次購買數(shù)據(jù)都可以沉淀在商戶的CRM系統(tǒng)中，幫助商戶對其進行精準畫像，并在“蜻蜓”的屏幕上千人千面地推送廣告或者發(fā)券。

鐘繇介紹，支付寶在推進業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)，商家對做會員和營銷發(fā)券、帶動客戶產(chǎn)生復(fù)購，有很強烈的訴求。“通過刷臉支付，不僅可以把商家的收銀效率提升20%-50%，還能將會員拉新和會員發(fā)券轉(zhuǎn)化率和領(lǐng)取率提升5-6倍”。

從這個角度來講，“蜻蜓2.0”確實對商家具有很強的吸引力。

但如果回歸本質(zhì)，商家做會員并不只是為了數(shù)據(jù)，而更多是為了觸達?！膀唑?.0”美中不足的地方就在于，它對用戶的觸達僅局限于支付環(huán)節(jié)。一旦用戶離開門店，它便無能為力了。

相比之下，微信雖然在刷臉支付技術(shù)上落后一步，但它在帶動獲客、轉(zhuǎn)化、復(fù)購上的鏈條要更加完整。即使用戶不到店，它也能通過社交廣告、公眾號、企業(yè)微信等對其實現(xiàn)“全時全域”的觸達。

所以說，支付寶的優(yōu)勢并不穩(wěn)固，關(guān)鍵看微信支付能否及時補足技術(shù)和產(chǎn)品上的功課。“接下來的幾個月很關(guān)鍵”，一位微信支付團隊成員說道。

螞蟻金服的焦慮

如今刷臉支付市場的前景仍舊一片迷霧，這種情況下螞蟻金服投入30億的舉動多少顯得有些激進，這激進背后折射出的是它的焦慮。

2018年12月27日，易觀發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2018年第3季度》數(shù)據(jù)顯示，2018年第三季度，支付寶和微信在中國第三方支付移動支付市場的占比分別為53.71%和38.82%。

從牌面來看，支付寶依舊占據(jù)著絕對優(yōu)勢地位。但如果和2015年的數(shù)據(jù)相比，支付寶的市場占比實際下降了約8%，而微信支付的占比增長了約24%。

如今這場戰(zhàn)爭還遠沒到結(jié)束的時候，在廣袤的線下市場，雙方依舊有很大的爭奪空間。事實上，支付寶在線下市場的爭奪中已然落后。

1月28日，全球知名市場研究集團益普索發(fā)布了《2018四季度第三方移動支付用戶研究報告》。報告顯示，在調(diào)查覆蓋的大部分線下場景中，微信均處于領(lǐng)先地位。

而據(jù)一名微信支付團隊成員透露，支付寶在線下市場的份額或許還不到微信支付的一半。

近兩年，支付寶對線下支付的補貼力度一直遠大于微信，似乎也從側(cè)面佐證了這一事實。

正因如此，支付寶亟需尋找一種去媒介化的支付方式，來抵御微信社交優(yōu)勢的壓制，而刷臉支付正是它心中的答案。

那么，支付這件事情為何如此重要，值得螞蟻金服押上巨資去守護呢？

假如我們把阿里的生態(tài)比作一道一道的城墻，包圍著以淘寶、天貓為代表的電商業(yè)務(wù)，那么支付就是離阿里內(nèi)核最近的一道城墻。它解決的不單單是支付的問題，更是金融服務(wù)的上游開端。

海量的支付數(shù)據(jù)沉淀在螞蟻金服的平臺里，支撐其為消費者和商家建立了一套信用體系——芝麻信用。而芝麻信用依托大數(shù)據(jù)、云計算、機器學(xué)習(xí)等創(chuàng)新技術(shù)可以精確呈現(xiàn)個人和企業(yè)的商業(yè)信用狀況，進而衍生出一系列的服務(wù)。比如為消費者提供租賃、保險、借貸、理財建議等服務(wù)。

同時，依托于網(wǎng)商銀行，螞蟻金服還能拓寬商戶投融資渠道，為小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供了高效、便捷的金融服務(wù)。

3月1日，據(jù)網(wǎng)商銀行副行長金曉龍在北京披露，2018年，網(wǎng)商銀行為小微經(jīng)營者提供了超過1萬億元的資金支持，其中96%發(fā)放給了貸款金額100萬以下的小微經(jīng)營者，“我們希望未來3年內(nèi)，能讓中國所有的個體戶、路邊攤都貸到款”。

而要實現(xiàn)這一目標，頻次更高的線下支付場景將是它必須攻克的一座堡壘。

所以，鐘繇在“支付寶開放日IoT專場”活動上說得很對，支付不僅僅是支付。“很多時候我們看到的是支付層面小小的技術(shù)創(chuàng)新，但往往卻是一個商業(yè)變革的開始。”

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