7 月 7 日，由中國計算機(jī)協(xié)會（CCF）主辦，雷鋒網(wǎng)、香港中文大學(xué)（深圳）承辦的第二屆 CCF-GAIR 全球人工智能與機(jī)器人峰會在深圳如期開幕。在第二日下午的金融科技專場最后一場，大會邀請了中國銀聯(lián)區(qū)塊鏈負(fù)責(zé)人周鈺，帶來主題為《金融機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈技術(shù)研究與實踐》的壓軸報告。

銀聯(lián)與區(qū)塊鏈

今天與大家中國銀聯(lián)在區(qū)塊鏈上的一些實踐，包括實踐當(dāng)中的一些經(jīng)驗。對于普通人而言，由于微信和支付寶構(gòu)成的挑戰(zhàn)，中國銀聯(lián)是最近幾年經(jīng)常聽到的一個名字，老是被拿出來做類比。其實傳統(tǒng)上中國銀聯(lián)干的是一件所謂的中心化的事情，是用來做跨銀行之間轉(zhuǎn)賬清算的中心化機(jī)構(gòu)。

為什么我們會研究區(qū)塊鏈？

從 2015 年開始，區(qū)塊鏈以所謂“顛覆性技術(shù)”的姿態(tài)進(jìn)入公共視野?！邦嵏残约夹g(shù)”顛覆的是誰？說白了就是像中國銀聯(lián)這樣的傳統(tǒng)的中心化機(jī)構(gòu)。當(dāng)然，經(jīng)過這么幾年下來，大家很少再提“顛覆”了。但在那個時間點，作為一個被挑戰(zhàn)的角色，銀聯(lián)開始研究這種新興技術(shù)，希望在內(nèi)部自己來革自己的命，從新技術(shù)的誕生當(dāng)中來獲得新的定位。

2015 年，銀聯(lián)成立了區(qū)塊鏈研究團(tuán)隊，從三個方面開展研究：技術(shù)評測、技術(shù)應(yīng)用、數(shù)字貨幣。

區(qū)塊鏈的五大應(yīng)用階段

區(qū)塊鏈的實踐規(guī)律

銀聯(lián)總結(jié)除了幾個大的規(guī)律，這里列出兩點：

• 從簡單場景入手

  區(qū)塊鏈的“去中心化”，在理論上適用于復(fù)雜場景。但這會面臨工程可行性上的困難——比如，參與方越多，協(xié)調(diào)觀念和理念的溝通成本越高。

• 從核心業(yè)務(wù)到非核心業(yè)務(wù)

  不會從核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域開始應(yīng)用，會從外圍業(yè)務(wù)探索區(qū)塊鏈。

公有鏈 vs. 聯(lián)盟鏈

機(jī)構(gòu)之間的合作會選擇聯(lián)盟鏈，公有鏈不是銀聯(lián)主要的技術(shù)路線。但不管是公有鏈還是聯(lián)盟鏈，強(qiáng)調(diào)的都是生態(tài)。銀聯(lián)原本通過中心化來發(fā)揮作用，現(xiàn)在雖然講區(qū)塊鏈?zhǔn)侨ブ行幕摹呐略诼?lián)盟鏈里面去中心化；但在實踐中，不論從技術(shù)角度還是工程實踐和運作的角度，真正的去中心化很難去做。

銀聯(lián)很適合牽頭應(yīng)用區(qū)塊鏈，因為天生是一個傳統(tǒng)的被信任的中心，銀行之間的合作通常又需要一個可信任的第三方。

應(yīng)用場景

具體應(yīng)用有三大場景：電子票據(jù)、積分、跨境支付。

1. 電子票據(jù)

現(xiàn)實中，銀行很多領(lǐng)域里有些同業(yè)票據(jù)很容易被別人篡改，而且案例涉及的數(shù)額比較大。這里可以利用區(qū)塊鏈不可篡改的特點，實現(xiàn)憑證將來在查驗的時候不可抵賴。

大多數(shù)聯(lián)盟鏈，是用聯(lián)盟鏈的技術(shù)用私有鏈部署。而銀聯(lián)已經(jīng)跟光大銀行合作，把聯(lián)盟鏈里面的節(jié)點，放在銀行和銀聯(lián)不同的機(jī)房里，通過公網(wǎng)對接。這是比較領(lǐng)先的部署方式。

2. 積分

開始我們以為這是一個簡單的場景，但到推動落地的時候，發(fā)現(xiàn)積分的業(yè)務(wù)超出我們的想象的，屬于復(fù)雜場景的范疇。導(dǎo)致銀聯(lián)在去年9月份就已經(jīng)做了POC，但到現(xiàn)在離落地還有一段時間，因為這里面業(yè)務(wù)影響的東西實在太多。

我們曾經(jīng)想過從消費者的角度出發(fā)，利用區(qū)塊鏈把銀行之間的積分做通兌。但交流后發(fā)現(xiàn)不同銀行對積分的看法和需求很不一樣，有的擔(dān)心通兌導(dǎo)致客戶流失到其它銀行。

但現(xiàn)在我們轉(zhuǎn)換了思路，把所有銀行積分的POS變成一個POS，并作產(chǎn)業(yè)縱向合作，不局限于銀行。銀聯(lián)跟萬達(dá)、京東和一些商業(yè)銀行，已經(jīng)搭了一個比較大的聯(lián)盟鏈實現(xiàn)賬本統(tǒng)一。在上面可以做很多嘗試，包括積分。積分其實是目前比較認(rèn)可的場景。

3. 跨境支付

理論上講，跨境也是一個比較符合區(qū)塊鏈特點的場景，因為跨境里面涉及到的環(huán)節(jié)很多。但它的鏈條是單一的，不像積分有橫向的東西參與，相較之下比較簡單。

具體來說，銀聯(lián)現(xiàn)在做到跨境的對賬業(yè)務(wù)。目前還不會做碰資金的事，資金怎么流還是怎么流。但我們會把具體細(xì)節(jié)做好，比如說跨境轉(zhuǎn)賬查詢一般需要很久，銀行或者匯入?yún)R出機(jī)構(gòu)會對你說 5 個工作日，但實際上 5 個工作日是查不到。這是業(yè)務(wù)上的一個痛點。而借助區(qū)塊鏈的統(tǒng)一帳本，可以解決這個查賬問題。

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