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4月10日，善林金融上海辦公室被警方查封的消息又引發(fā)了行業(yè)新一輪的討論。
公司主體為善林（上海）金融信息服務有限公司，成立于2013年，注冊地在上海自貿區(qū)，注冊資本人民幣12億元，唯一股東是自然人、公司董事長周伯云。該公司以線下理財起家，企查查資料顯示，分支機構已達606家，覆蓋兩百多個城市。而現在已經形成線上線下多業(yè)務形態(tài)體系，旗下有善林寶、善林財富、億寶貸（原為“幸福錢莊”）等數家平臺。
通過綜合各方消息，我們基本可以還原此次事件的始末：
10日上午11時，上海市經偵數十人于10日上午11時左右進入善林金融總部，當天在崗的平臺員工均被警方控制，不得與外界聯系。直到下午6點左右，員工才被放出，并被告知善林金融總部已被查封，相關員工即日起解散，回家等待進一步消息。據相關媒體報道，經偵還帶走了相關人事資料、技術資料等相關文件。
4月10日網絡流傳圖
被查封的原因一時眾說紛紜，有人猜測是P2P或者新近區(qū)塊鏈業(yè)務踩雷，有人表示或與創(chuàng)始人周伯云有關。雷鋒網同時在網上發(fā)現一份流傳的致員工公告，公告稱這次是監(jiān)管部門的一次嚴格檢查，為期三到五天，并讓工作人員做好安撫投資者的工作。
不過一切猜測在今日上午塵埃落定。11點，上海市公安局浦東分局官方微博通報案情，“2018年4月9日，善林（上海）金融信息服務有限公司法定代表人周某某因涉嫌違法犯罪，向公安機關投案自首，上海市公安局浦東分局已依法立案偵查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事強制措施，案件正在進一步調查中?！?/p>
當雷鋒網AI金融評論編輯下午到達善林位于浦東、占據了一整層的辦公室時，看到了緊閉的正門和前臺坐著的兩位身著警服人員。對方稱是經偵人員，案件情況可以上網了解，他們并不比其他人更了解情況。目前該公司辦公室拒絕任何人進入，并會有人守著，直到案情明晰。
事件的后續(xù)影響也在進一步發(fā)酵中。
昨日便有投資者指出理財端善林財富官網已經無法打開，客服電話無人接聽。不過，截至雷鋒網發(fā)稿，善林寶和億寶貸官網還是能夠正常查閱。
另外，有消息稱，善林金融旗下善林財富和善林寶的資金存管銀行已經凍結了公司賬戶的資金和系統功能。據獨角金融報道，廈門國際銀行的內部工作人員透露，“善林金融是目前廈門國際銀行存款最大的平臺，現在銀行已經把剩余存款和系統功能先凍結了。”
一位求職者向雷鋒網AI金融評論感慨道，善林金融已經是一個不小的平臺，這個事情一出，必然又將打擊P2P行業(yè)，讓他覺得“對行業(yè)有點灰心“。
公開信息顯示，截至2018年3月31日，善林財富累計交易總額已達55億元；億寶貸累計成交額近50億，貸款余額8.5億，累計出借人達5.5萬人；善林寶累計成交額20.16億，累計出借人9.2萬人，貸款余額約2.27億。
值得關注的是，體量最大的善林財富業(yè)務量正在不斷縮減。網貸之家統計發(fā)現，善林財富的借款金額以0-20萬為主。值得注意的是，2017年10月、11月、12月在這一借款區(qū)間內的人數分別是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人數急劇下降，同一借款區(qū)間的人數在前三個月分別是3501人、1391人、1862人。
事實上，與善林金融、實控人周伯云有關聯的互金平臺遠不止以上三個，還有目前已停業(yè)的微美貸、找理財網，以及直接或間接持股公司的產品如雪橙金服、廣群金融、意真金融等。另外周伯云還曾是高通盛融財富投資集團有限公司的法人，旗下擁有鑫隆創(chuàng)投和善行創(chuàng)投兩個互金產品。
經歷過野蠻生長期的互金行業(yè)一直掩藏著不少地雷。在善林此次事情發(fā)生前，實際上已經多次遭到來自監(jiān)管的處罰和投資者、員工、媒體等各方面的質疑。
比如，2015年，善林金融因“利用廣告對商品或服務作虛假宣傳，欺騙和誤導消費者等”兩次被上海市工商行政管理局處以總計65萬元的罰款。
據雷鋒網AI金融評論了解，與此前倒臺的e租寶相同，善林也很喜歡大手筆投入廣告。它是中國女排高級贊助商，也曾在紐約時代廣場LED廣告、倫敦機場大屏幕投放廣告。
2017年10月，一份落款為環(huán)翠區(qū)防范和處置非法集資工作領導小組（環(huán)翠區(qū)地方金融監(jiān)督管理局代）的《風險提示》中指出，善林（上海）金融信息服務有限公司威海分公司涉嫌違反相關管理辦法，不具備從事網絡借貸中介機構經營資質。當是時，善林金融方面回應稱，由于企業(yè)合規(guī)轉型的進度并未跟上當地政府的要求，公司將逐步取消關閉線下門店（或轉型線下門店），轉型線上。不過，一位善林金融員工對21世紀經濟報道表示，公司仍有線下營銷，但在互聯網金融廣告嚴格監(jiān)管下，只能印上公司名稱和自己的姓名電話去找新的投資人。
今年3月底，還有一位一名自稱是前員工的網友向自媒體爆料稱，善林金融靠“借新債還舊債”的形式維持著，同時，虛構借款人信息，購買偏遠地區(qū)身份證偽造債權列表信息，欺騙投資人。
另外，關于實控人周伯云，天眼查提示其人有68條周邊風險。他曾涉足房地產業(yè)，名下有一公司叫作“天津佳倫宏業(yè)房地產有限公司”，他至今仍占股99.5%。該公司曾多次因房屋合同發(fā)生糾紛，并被最高人民法院列為失信被執(zhí)行人名單（老賴），僅審理完結申請執(zhí)行的就達到50多起。
除了互金業(yè)務，區(qū)塊鏈也是善林關注的重要方向。該公司宣稱從去年中入局區(qū)塊鏈，主要公布了兩個區(qū)塊鏈項目的簡單信息：一個是瞄準“物聯網+區(qū)塊鏈”的μMatrix，曾參與萬向創(chuàng)新聚能城全球區(qū)塊鏈挑戰(zhàn)賽智能終端類大賽；另一個是“基于區(qū)塊鏈的PGC/UGC互動社區(qū)平臺”Rotoava，并基于此拓展公益+文娛的應用。有篇新聞稿透露，未來將發(fā)行代幣Roto token（“未來，項目誕生的Roto token一定有著更高的升值空間”）。
而除了以上內容，雷鋒網AI金融評論未能找到項目更具體的技術和業(yè)務資料。
與同行相比，善林金融一直致力于打造“善”的標簽。就在事情發(fā)生的前一日，該公司還在網絡上以“慈善”為名刷了一波存在感。
然而錦上添花易，作為一家互金公司，更好地為投資者服務才是最基礎也最根本的“善”。
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